具体描述
面对东南亚金融危机的连续发生，我们如何规避金融风险，作为改革试验场的深圳特区适时推出了《商业银行防范化解金融风险案例研究》一书，为我国金融业解决这一重大难题提供了有益的借鉴。由深圳海天出版社出版的这本书，共9章30万字，从对100个典型金融风险实例剖析入手，探寻出防范和化解金融风险的理论体系和有效途径。
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目录信息
第一章 导论
1.1 防范与化解金融风险：商业银行永恒的主题
1.1.1 金融与金融风险
1.1.2 金融风险的特征
1.1.3 我国经济体制改革与经济结构转轨时期的金融风险
1.2 金融风险的类型
1.2.1 按照风险产生的根源划分金融风险的类型
1.2.2 按照风险的主体划分金融风险的类型
1.2.3 按照风险的状态划分金融风险的类型
1.2.4 按照风险的性质划分金融风险的类型
1.2.5 按照风险作用的强度划分金融风险的类型
1.2.6 按照赔偿对象划分金融风险的类型
1.2.7 按照对风险的承受能力划分金融风险的类型
1.2.8 按照风险涉及的范围划分金融风险的类型
1.3 我国商业银行金融风险的成因与防范重点
1.3.1 我国商业银行金融风险的成因
1.3.2 我国商业银行防范与化解金融风险的重点
1.4 商业银行防范与化解金融风险的目标与策略
1.4.1 防范与化解金融风险的目标
1.4.2 防范与化解金融风险应遵循的原则
1.4.3 防范与化解金融风险的策略
第二章 信用贷款与保证贷款纠纷的案例研究
2.1 信用贷款与保证贷款的特征及风险
2.1.1 信用贷款与保证贷款的概念及特征
2.1.2 信用贷款与保证贷款的适用范围
2.1.3 信用贷款与保证贷款的主要风险点
2.1.4 信用贷款与保证贷款的风险防范
2.2 信用贷款与保证贷款纠纷的案例分析
001案例 保证手续不全导致担保无效
002案例 集团公司内部总公司和子公司互为担保多头贷款
003案例 借款单位和担保单位不具备借款和担保资格
004案例 几块牌子一套人马，多头贷款转移资产
005案例 贷款银行自动放弃追索保证人保证责任
006案例 改变贷款用途，短期资金长期占用
007案例 保证人是被注销的公司，名为保证贷款实为信用贷款
008案例 化整为零逃避贷款审批权限，他人用款，借款人不承担还款责任
009案例 办理贷款延期手续未经保证人同意导致担保无效
010案例 用房租抵扣贷款带来的风险
011案例 贷款行以承诺贷款为条件，出面说服保证人为另一借款人担保
012案例 超过诉讼时效，丧失贷款胜诉权
013案例 信贷员以贷谋私收取贷款回扣
014案例 以国有企业名义借款，实为私人挪用投入
房地产项目
015案例 伪造担保企业公章诈骗贷款
016案例 办理借新还旧贷款中引起的法律纠纷
017案例 股东享受特殊政策，信用放款导致风险
018案例 担保企业主动承担还款责任，银企合作化解贷款风险
019案例 贷款转期，保证人更换不当，造成贷款风险加大
020案例 信贷员与借款企业合谋提供虚假财务报表，企图骗取贷款
021案例 企业资产重组对银行贷款造成的风险
022案例 条款约定不明确，贷款合同隐含着法律风险
第三章 抵押贷款与质押贷款纠纷的案例研究
3.1 抵押贷款与质押贷款的特征及风险
3.1.1 抵押与质押
3.1.2 抵押贷款与质押贷款
3.1.3 抵押贷款与质押贷款的主要风险点
3.1.4 抵押贷款与质押贷款的风险防范
3.2 抵押贷款与质押贷款纠纷的案例分析
023案例 以空头存单作质押，引起纠纷
024案例 抵押物重复抵押，导致一方抵押无效
025案例 假房产抵押，银行资金被骗
026案例 房屋如何“变”成了地皮――一笔抵押物严重不实的贷款
027案例 未做登记的抵押物原来是子虚乌有的
028案例 及时运用法律手段，成功清收贷款
029案例 法人股质押未予登记，被法院判决无效
030案例 保证贷款转成抵押贷款，及时化解资金风
险
031案例 抵押未做登记，致抵押关系无效
032案例 信贷人员玩忽职守造成贷款呆滞
033案例 因抵押过期限，导致抵押物被他人处理
034案例 抵押物被他人处分之后
――一场保护合法权益之争
035案例 徇私舞弊，造成贷款呆滞
036案例 因主合同被判无效，导致抵押条款无效
037案例 抵押人因被欺诈而签订的抵押合同被判无
效
038案例 农民自建房抵押贷款的法律问题
039案例 以家庭房产抵押，形成争议
040案例 借款人骗用抵押人房产证抵押案
041案例 法定代表人的信誉，贷款到期归还的保证
042案例 土地抵押，严重不足值
043案例 以二次转租的房租抵押贷款造成抵押纠纷
044案例 担保方式欠当，抵押权产生争议
045案例“双保险”真的保险吗？
――一起抵押加保证贷款纠纷的启示
第四章 银行承兑汇票贴现纠纷的案例研究
4.1 银行承兑汇票贴现的特征及风险
4.1.1 银行承兑汇票与贴现的概念
4.1.2 银行承兑汇票及贴现的特征
4.1.3 贴现的主要风险点
4.1.4 银行承兑汇票贴现的风险防范
4.2 银行承兑汇票贴现纠纷的案例分析
046案例 发展基本客户，提供贸易融资
047案例 借清贷为名，以假票骗取银行资金
048案例 承兑行资信不佳引出的纠纷
049案例 违章签发银行承兑汇票套取资金
050案例 票据要素不全引出的结算纠纷
051案例 购销合同纠纷所引出的票据纠纷
052案例 以融通资金为诱饵，引出的承兑纠纷
第五章 同业往来纠纷的案例研究
5.1 同业拆借业务的特征与风险
5.1.1 同业拆借的概念
5.1.2 同业拆借的特征
5.1.3 同业拆借的操作程序
5.1.4 同业拆借的主要风险点及防范
5.2 同业存放业务的特征与风险
5.2.1 同业存放的概念
5.2.2 同业存放的特征
5.2.3 同业存放的主要风险点及防范
5.3 证券回购业务的特征与风险
5.3.1 证券回购的概念
5.3.2 证券回购的特征
5.3.3 证券回购的操作程序
5.3.4 证券回购的主要风险点及防范
5.4 同业往来纠纷的案例分析
053案例 拆人资金用于发放贷款造成风险
054案例 本案是拆借纠纷案还是定向贷款案
055案例 制造假公章利用拆借名义骗取银行巨额资
金
056案例 拆借业务收取“业务费用”，被法院判决
承担返还责任
057案例 拆入资金用于投资，造成无法按时还款
058案例 利用拆借形式贷款给企业最终要承担风险
059案例 存款收取的高息要返还
060案例 银行职员虚开存单，骗取存款
061案例 中间人制造假“委托书”骗取银行贷款
062案例 存款还是委托放款（一）
――引存、收取利差是委托放款吗？
063案例 存款还是委托放款（二）
――“特约存款”意指委托放款？
064案例 存款还是委托放款（三）
――这份委托放款协议如何认定？
065案例 既确认“存款关系”，又确认“贷款关系”，
真能“双保险”吗？
066案例 回购方的法人主管单位应共同承担还款责
任
067案例 未交付有价证券，使回购业务还款无保障
068案例 顶风违规操作，造成资金风险
069案例 证券回购方主体由金融机构转移为企业，
使风险增加
070案例 这样的法人主管单位究竟是不是名不符
实？
071案例 假“回购”、真贷款，违规经营风险巨大
第六章 高息揽存纠纷的案例研究
6.1 高息揽存的产生与危害
6.1.1 高息揽存的概念
6.1.2 高息揽存的主要形式
6.1.3 高息揽存产生的原因
6.1.4 高息揽存的危害
6.1.5 禁止高息揽存的措施
6.2 高息揽存纠纷的案例分析
072案例 中间人揽存“点”贷，造成贷款无法收回
073案例 借款人揽存求贷，致使贷款形成呆滞
074案例“不定项委托放款”实为高息揽存放贷，帐
外经营错上加错
075案例 为追逐储蓄存款高利，公款私存被诈骗
076案例 存款高进，贷款高出，后患难免
077案例 大规模高息揽存放贷，造成严重的信贷资
产风险
第七章 结算与储蓄纠纷的案例研究
7.1 银行结算的特征与风险
7.1.1 银行结算业务及其种类
7.1.2 银行结算业务的特征
7.1.3 银行结算业务的主要风险点
7.1.4 银行结算业务的风险防范
7.2 储蓄的特征与风险
7.2.1 储蓄业务及其种类
7.2.2 储蓄的特征
7.2.3 储蓄业务的主要风险点
7.2.4 储蓄业务的风险防范
7.3 结算与储蓄纠纷的案例分析
078案例 抢劫汇票诈骗
079案例 利用假印鉴伪造汇票委托书诈骗
080案例 利息计算失误引发银行损失
081案例 伪造进帐回单诈骗
082案例 通讯线路故障引发单边结算交易的风险
083案例 利用职权违规挪用客户资金
084案例 以工作之便利用计算机进行诈骗
085案例 伪造、更替结算单位回单诈骗
086案例 变造支票诈骗
087案例 经办人工作失误引发短款
088案例 空头汇票诈骗
089案例 伪造假印鉴诈骗
090案例 利用银行结算中间凭证诈骗
091案例 储蓄人员利用业务脱节诈骗
092案例 储蓄人员违规操作进行贪污
093案例 偷储户存折骗取储户存款
094案例“一字之差”引发银行风险
095案例 储蓄人员大意引发短款
096案例 假储户冒领储户存款
第八章 企业破产银行债权纠纷案例研究
8.1 企业破产与银行债权风险
8.1.1 企业破产的概念
8.1.2 企业破产的特征
8.1.3 企业破产的原因
8.1.4 破产程序
8.1.5 债权人会议
8.1.6 企业破产对银行债权的影响
8.1.7 企业破产银行债权的主要风险点
8.1.8 企业破产银行债权的风险防范
8.2 企业破产中银行债权纠纷的案例分析
097案例 企业分立破产，银行债务废弃严重
098案例 边生产边破产，一夜甩掉负债3000万元
099案例 整体破产，债权废尽
100案例 强制处理资产，风险贷款收回
第九章 商业银行防范化解金融风险体系
9.1 商业银行防范化解金融风险体系的构建
9.1.1 商业银行防范化解金融风险体系的特征
9.1.2 商业银行防范化解金融风险体系的构成
9.2 金融风险测评系统
9.2.1 客户资信风险测评：企业信用等级评估
9.2.2 信贷资产风险测评：贷款风险度计算
9.2.3 银行整体风险测评：资产风险管理
9.3 金融风险控制系统
9.3.1 商业银行决策风险控制系统
9.3.2 商业银行资产风险控制系统
9.3.3 商业银行贷款风险控制系统
9.3.4 商业银行会计风险控制系统
9.3.5 商业银行计算机风险控制系统
9.3.6 商业银行风险化解系统
9.4 金融风险监管系统
9.4.1 商业银行金融风险监管防线
9.4.2 商业银行事后监督系统的构建与运作
主要参考文献
后记
· · · · · · (收起)
读后感
用户评价
这本书的叙事节奏把握得相当到位，它不像传统学术著作那样故作高深，反而有一种引人入胜的故事性。阅读过程中，我多次被那些真实发生过的金融事件所震撼。最让我印象深刻的是关于信用风险集中度管理的那一章节，作者并未简单罗列标准化的风险权重，而是深入剖析了在特定行业周期下，银行如何因为对单一经济支柱的过度依赖而陷入困境。他们对风险识别的早期预警信号的描述，精准而富有洞察力，甚至提到了某些在财务报表上还无法完全显现的“软信号”，比如高管团队的战略僵化或者过度自信。这种叙事手法使得那些复杂的金融工具和监管框架不再是冰冷的文字，而是与具体的商业决策紧密相连。每一次案例的展开，都伴随着对当时宏观经济背景的细致还原，仿佛带领读者亲身参与了那场与风险的博弈，让我对“审慎经营”这四个字有了更为深刻和具象的理解，而不是停留在口号层面。
评分从阅读体验上来说，这本书带给我的是一种知识结构被重塑的愉悦感。过去我对风险的认知是碎片化的，知道有流动性风险、信用风险，但总觉得它们之间是并列关系。然而，通过这本书对多个大型危机事件的梳理，我开始理解风险是如何通过“传导机制”在不同业务条线之间相互放大和传染的。作者对“尾部风险”（Tail Risk）的捕捉和应对策略的探讨尤其发人深省，他们展示了在看似低概率事件发生时，银行内部预设的“防火墙”如何失效，以及管理层如何迅速调整风险偏好和资源配置以应对极端情形。这种对极端情况的预演和反思，是任何一本纯粹介绍银行基础业务的书籍都无法给予的。这本书无疑是为那些希望真正理解金融机构的生存哲学，并致力于在复杂多变的市场环境中保持清醒头脑的专业人士量身定制的指南。
评分我必须称赞作者在结构设计上的匠心独运。这本书的逻辑层次非常清晰，它从宏观的监管框架入手，逐步下沉到微观的业务实践，最终聚焦于个案的深入解构，形成了一个完整的知识闭环。尤其是关于信息技术风险和网络安全防范的部分，这在当前数字化转型的浪潮中显得尤为重要。作者没有简单地提及技术的重要性，而是详细阐述了银行在数据治理、系统韧性以及与金融科技公司合作中的潜在漏洞和应对策略。他们对第三方风险管理的探讨，远远超出了合同条款的范畴，触及到了文化兼容性和流程对接的深层次难题。阅读这些内容时，我感觉自己像是在翻阅一份行业顶尖内审部门的深度报告，那些关于数据隔离、应急恢复计划（DRP）的细节描述，都体现了极高的专业水准和前瞻性视野。这本书的实用价值，很大程度上源于这种从战略到战术的无缝切换能力。
评分这本书的深度简直令人惊叹，它仿佛是一扇通往金融世界复杂迷宫的钥匙。我一直以来对银行业的日常运作抱着强烈的好奇心，但很多市面上的书籍往往停留在理论层面，枯燥乏味。然而，这本书的作者显然有着丰富的实战经验，他们没有仅仅堆砌晦涩难懂的专业术语，而是将那些看似遥不可及的风险模型和监管要求，通过一系列鲜活的案例进行了剖析。读到某个特定时期某个大型银行在应对流动性危机时的决策过程，我能清晰地感受到那种山雨欲来的紧迫感。作者对细节的关注令人印象深刻，比如他们如何构建压力测试的参数，以及在市场信心动摇时，内部沟通和外部信息披露的微妙平衡。这不仅仅是教科书式的知识传授，更像是一次高管会议的旁听记录，让我体会到每一个决定背后所蕴含的巨大责任与权衡。特别是关于操作风险和声誉风险的交叉影响部分，作者的处理方式非常老练，不再将风险孤立看待，而是描绘了一个相互关联的网络，这对于理解现代金融的系统性脆弱性非常有启发。
评分这本书在阐述复杂概念时所采用的语言风格，非常贴近一线业务人员的思维习惯，少了一些学究气的迂回，多了几分直击靶心的犀利。例如，在探讨资本充足率的动态管理时，作者并没有陷入巴塞尔协议III的繁复条文解读，而是着重强调了资本作为缓冲垫在应对突发冲击时的实际作用和管理者的心理预期。他们对于“逆周期资本缓冲”的讨论，非常接地气，解释了在经济上行期主动收紧信贷以积累资本的重要性，这与许多银行追求短期利润最大化的本能是相悖的，但却是长期稳健的基石。书中对不良资产处置策略的分析也十分精彩，它对比了不同处置方式（如债转股、打包出售）的优劣，并结合了司法环境的变化进行评估，这种多维度、动态的分析视角，让读者能够更全面地理解银行资产负债表的真实健康状况。
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