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出版者:机械工业出版社

作者:罗斯 (Rose)

出品人:

页数:558 页

译者:刘园

出版时间:2001年01月

价格:56.0

装帧:平装

isbn号码:9787111078951

丛书系列:

图书标签:

• 商业银行
• 银行管理
• 金融
• 金融学
• 银行业务
• 风险管理
• 金融机构
• 银行运营
• 金融市场
• 投资

《商业银行管理》 本书深入剖析商业银行运营的各个层面，旨在为读者提供一个全面且实用的框架，以理解和驾驭现代银行业复杂的经营环境。从宏观的金融政策导向到微观的银行内部管理，本书力求展现商业银行在经济发展中的关键角色及其面临的挑战与机遇。 第一部分：商业银行的职能与定位 本部分将商业银行置于更广阔的经济金融体系中进行考察。我们将详细阐述商业银行作为金融中介的核心职能，包括吸收存款、发放贷款、支付结算等基础业务。同时，我们将探讨商业银行在经济增长、货币政策传导、风险管理以及金融创新等方面所扮演的关键角色。通过分析商业银行的业务模式和盈利来源，读者将能够理解其在国民经济中的独特价值和重要地位。我们将追溯商业银行的演进历程，分析不同历史时期银行功能的变化，以及技术进步和市场化改革对其发展的影响。 第二部分：资产负债管理 资产负债管理是商业银行经营的生命线。本部分将聚焦于银行如何有效地管理其资产和负债，以实现盈利能力和风险控制的双重目标。我们将详细介绍银行的资金来源（负债端），包括各种类型的存款、同业拆借、发行债券等，并分析不同资金来源的成本和特性。随后，我们将深入探讨银行的资金运用（资产端），涵盖各类贷款（如公司贷款、个人贷款、抵押贷款）、投资证券、票据贴现等。重点将放在资产的收益性、流动性与安全性之间进行权衡，以及如何构建最优的资产负债结构。我们将详细讲解利率风险、流动性风险的管理工具和策略，例如期限错配管理、利率互换、流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）等监管要求，以及如何利用金融衍生品对冲风险。 第三部分：风险管理 风险是商业银行经营过程中不可避免的组成部分。本书将对商业银行面临的各类风险进行系统性的梳理和深入的分析。我们将详细阐述信用风险，包括贷款违约的成因、识别、计量和缓释方法，如授信审查、风险分类、抵押担保、贷款减值准备、信用评级体系等。同时，我们将重点关注市场风险，特别是利率风险和汇率风险，以及如何通过敏感性分析、VaR（风险价值）模型等工具进行度量和管理。此外，操作风险，包括流程、系统、人员和外部事件导致的损失，也将被详细分析，并介绍内部控制、合规审计、业务连续性计划等防范措施。我们还将触及其他重要风险，如流动性风险（前面已涉及，此处可更侧重管理策略）、声誉风险、法律合规风险等，并强调构建全面风险管理体系的必要性。 第四部分：银行经营效率与盈利能力分析 提升经营效率和实现可持续盈利是商业银行追求的核心目标。本部分将深入探讨如何分析和提升银行的经营效率及盈利能力。我们将介绍关键的财务指标，如净息差（NIM）、资产收益率（ROA）、股东权益收益率（ROE）、成本收入比等，并讲解如何运用这些指标来评估银行的经营绩效。我们将分析影响银行盈利能力的因素，包括宏观经济环境、行业竞争、管理水平、产品创新和服务质量等。同时，我们将探讨提高盈利能力的策略，如优化资产负债结构、拓展非息收入来源（如手续费及佣金收入）、加强成本控制、提升客户服务能力、推动数字化转型等。 第五部分：金融创新与科技应用 金融科技（FinTech）的崛起正在深刻地改变银行业。本部分将探讨金融创新在商业银行中的应用，以及科技对银行运营模式的重塑。我们将分析数字支付、移动银行、网上银行、大数据分析、人工智能、区块链等技术如何被应用于提升客户体验、优化业务流程、改进风险管理和创新产品服务。我们将讨论开放银行、API接口等新趋势对银行服务模式的影响，以及银行如何在金融科技浪潮中保持竞争力。同时，我们将关注科技应用所带来的新风险，如网络安全风险、数据隐私风险等，并探讨相应的应对策略。 第六部分：监管与合规 商业银行受到严格的金融监管。本部分将介绍商业银行面临的主要监管框架和合规要求。我们将阐述巴塞尔协议（Basel Accords）系列对资本充足率、风险加权资产、杠杆率等资本监管的要求，以及其演变对银行经营的影响。我们将分析存款保险制度、反洗钱（AML）、反恐怖融资（CTF）、消费者权益保护等方面的监管规定，以及银行如何建立健全合规管理体系，确保业务活动符合法律法规和监管要求。我们将强调合规经营对于维护银行声誉和实现可持续发展的重要性。 第七部分：未来发展趋势与挑战 商业银行正面临前所未有的变革。本部分将展望商业银行的未来发展趋势，并分析其面临的挑战。我们将讨论全球经济一体化、利率环境变化、新兴市场的崛起、非银行金融机构的竞争、绿色金融与可持续发展等宏观因素对银行的影响。我们将探讨数字化转型、智能化运营、客户中心化战略、普惠金融的推进、以及新兴技术（如数字货币）可能带来的机遇与挑战。同时，我们将分析银行在应对这些变化时可能遇到的困难，并提出相应的应对建议，以期帮助读者更好地理解和适应未来银行业的格局。 通过对以上各部分的深入学习，读者将能够构建起对商业银行管理的系统性认识，掌握分析和解决银行经营中实际问题的理论工具和方法，并为应对未来挑战做好准备。本书旨在成为银行从业人员、金融专业学生以及对银行业感兴趣的读者的重要参考。

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《商业银行管理》给我带来的，是一种“实践导向”的学习体验。虽然书中包含大量理论知识，但作者始终将其与实际的银行经营紧密结合，并通过丰富的案例来加以佐证。我从中学习到了，理论知识只有在实践中得到应用，才能真正发挥其价值。例如，在分析商业银行如何应对不良贷款时，作者不仅介绍了催收、重组等方法，还结合实际案例，分析了不同策略的适用性和有效性。这种理论与实践相结合的模式，让我能够将书中的知识转化为解决实际问题的能力，并对商业银行的管理有了更深入的理解。

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我特别欣赏这本书在逻辑上的严谨性和结构上的清晰性。作者循序渐进地引导读者，从商业银行的宏观战略定位，到具体的业务流程管理，再到风险控制和合规性，层层递进，环环相扣。这种结构设计使得我在阅读过程中，不会感到信息过载，反而能清晰地把握商业银行管理的整体脉络。书中对于不同业务部门之间的协作和沟通，以及如何构建高效的内部控制体系，都进行了深入的探讨，这对于理解一家大型银行如何协同运作至关重要。我印象深刻的是，作者在分析贷款审批流程时，不仅列举了风险评估的标准，还强调了授权体系、内部审计以及持续的贷后管理的重要性，这些细节共同构成了银行安全运营的基石。这本书让我对“管理”二字有了更深刻的认识，它绝非简单的指令下达，而是一套精密的系统工程，需要协调各个环节，确保整体的稳健和高效。

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这本书的价值，并不仅仅在于它提供了多少具体的管理工具或案例，更在于它所传授的那种“思考模式”。作者在书中对于商业银行经营中面临的各种挑战，无论是市场竞争的加剧、监管政策的收紧，还是技术变革带来的颠覆性影响，都进行了一次次深入的“解构”与“重构”。我从中学习到的，是如何在纷繁复杂的信息中辨别关键因素，如何将理论知识转化为解决实际问题的能力。举个例子，在关于新产品开发的部分，作者并没有简单地列举成功产品的要素，而是带领读者去探究消费者行为的变迁、技术进步的驱动力以及不同产品之间的协同效应，这种宏观与微观相结合的视角，让我看到商业银行创新过程中的真正难点与机遇。书中对于人力资源管理的部分，也同样给我留下了深刻的印象，它超越了传统的薪酬激励模式，而是强调了企业文化、员工赋权以及职业发展路径对银行整体竞争力的影响，这让我认识到，优秀的人才是银行最宝贵的资产，而如何将这些资产的价值最大化，则需要一套系统性的管理哲学。

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在阅读《商业银行管理》的过程中，我常常被作者的洞察力所折服。他总能在看似平常的现象中，发现隐藏的规律和潜在的趋势。例如，在分析数字银行的兴起时，作者不仅关注了技术层面的革新，更深入地探讨了它对传统银行商业模式、客户行为以及监管框架带来的深远影响。书中对于“体验经济”在银行业中的应用，以及如何通过技术赋能来提升客户体验的论述，都让我眼前一亮。作者的这种前瞻性和预见性，使得这本书的内容始终保持着高度的时效性和前沿性，让我能够及时了解行业发展的最新动态，并思考未来的可能性。

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这本书的论述风格十分独特，作者善于将复杂的金融概念，用清晰易懂的语言进行阐释，并辅以恰当的比喻和案例，使得即使是初学者，也能轻松地理解其中的精髓。我尤其欣赏作者在分析“期限错配”等经典金融风险时，所使用的形象化描述，能够帮助读者迅速抓住问题的本质。同时，书中对于不同国家和地区商业银行监管模式的对比分析，也让我对全球金融体系的多元化有了更深的认识。作者的这种“寓教于乐”的写作方式，让我能够在享受阅读的乐趣的同时，不断地吸收新的知识和理念。它不仅仅是一本供参考的书籍，更是一位睿智的老师，循循善诱地引导我走向更深的金融管理世界。

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阅读《商业银行管理》的过程，更像是在进行一场头脑风暴，作者抛出了一个个值得深思的问题，引导我去探索答案。它并非一本“填鸭式”的教材，而是一个开放性的学习平台，鼓励读者带着自己的经验和见解去参与。我发现，书中对于不同类型风险的分类和评估方法，以及相应的控制措施，都非常具有启发性。它让我意识到，风险管理并非一个静态的概念，而是一个动态的、持续演进的过程，需要银行具备高度的适应性和前瞻性。书中对资本充足率、流动性管理等监管要求进行了细致的讲解，这些内容对于理解银行的稳健运营至关重要。同时，作者在探讨利率风险、信用风险等具体风险时，所引用的模型和分析工具，也都非常实用，即使没有金融背景的读者，也能通过作者的详细解释，逐渐掌握这些分析方法。这本书让我更加理解了商业银行在经济运行中所扮演的“稳定器”角色，以及为了承担这一角色，它们需要在管理上付出怎样的努力和智慧。

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这本书对我最大的启发在于，它让我看到了商业银行管理中的“人性化”维度。虽然银行是一个高度数字化的、以数据驱动的行业，但作者在书中屡次强调了人的因素在其中的关键作用。从高管的战略决策，到一线员工的服务质量，再到客户的情感体验，都离不开人的参与和影响。书中对于人才培养、激励机制以及组织文化建设的论述，都体现了这一点。作者在分析客户流失原因时，不仅仅关注产品费率或服务效率，更深入地探讨了客户的信任感、满意度以及情感连接等心理因素，这让我明白，在冰冷的金融数据背后，是真实的个体需求和情感。这种将管理提升到“人本”高度的视角，让这本书与其他单纯的金融技术书籍区分开来，赋予了它更深远的意义。

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这本书的内容非常丰富，但作者的叙述却始终保持着逻辑的清晰和重点的突出。在探讨商业银行的盈利模式时，作者不仅仅局限于传统的存贷利差，而是将中间业务、投资银行、财富管理等多元化的收入来源都进行了详细的分析，并探讨了它们之间的相互关系和协同效应。我从中学习到了如何从整体上评估一家银行的经营状况，并理解了其收入结构的多样性和韧性。书中对于成本控制、效率提升以及技术投入的权衡，也进行了深入的分析，让我明白，成功的银行管理是多方面因素综合作用的结果。

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当我阅读这本书时，我感受到了一种“全局观”的培养。作者不仅仅关注商业银行的某个具体业务或某个环节，而是将它们置于整个金融生态系统和宏观经济环境中进行审视。例如，在谈到金融创新时，作者会将其与监管政策、市场需求以及技术进步等多个外部因素联系起来，分析创新带来的机遇与挑战。这种宏观的视角，让我能够跳出局部性的思维，从更广阔的层面去理解商业银行的战略选择和经营决策。书中对于银行如何应对宏观经济波动、如何参与国家金融战略的论述，都极大地拓展了我的视野。它让我明白，商业银行的管理，不仅仅是关乎银行自身的盈利能力，更关乎其对整个社会经济稳定的贡献。

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这本书初读，给我的感觉就像推开了一扇通往宏伟金融殿堂的大门，里面陈列着琳琅满目的管理艺术和策略。作者的笔触细腻而深入，将商业银行这一庞大而复杂的体系，从其最基础的运作机制，到其在现代经济中的核心地位，都进行了鞭辟入里的剖析。我尤其欣赏其中对于风险管理部分的阐述，那种对潜在威胁的预警和应对方案的设计，既有理论上的严谨，又不乏实践上的可操作性。它不仅仅是在讲述“如何管理”，更是在引导读者去理解“为何要这样管理”，从而构建一个更为全面的商业银行思维框架。每一次翻阅，都能从新的角度发现作者构建的逻辑链条，那些看似微小的管理细节，在作者的笔下却能折射出对整个银行经营至关重要的影响。例如，在谈到客户关系管理时，作者不仅仅停留在表面的互动技巧，而是深入挖掘了建立长期信任、挖掘客户潜在需求背后的深层心理和经济学原理，这让我重新审视了商业银行与客户之间的关系，不再是简单的交易，而是一种基于价值和服务的长期 partnership。读罢，我对商业银行的理解，从一个旁观者的视角，跃升为能够洞察其内在运作逻辑的“内部人士”，这无疑是一种知识上的飞跃。

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