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页数:282

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出版时间:2002-12

价格:23.00元

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isbn号码:9787801554901

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城市商业银行市场定位与零售业务创新发展研究 本书聚焦于快速变化的金融生态中，城市商业银行如何审视自身在宏观金融体系中的战略地位，并以前瞻性的视角规划其零售业务的未来发展路径。 本书摒弃了对传统存贷款业务的浅尝辄止，而是深入剖析了当前经济结构转型对城商行的经营理念、风险管理和客户服务提出的全新要求。 全书共分为六个部分，层层递进，构建了一个全面、深入的研究框架。 第一部分：城市商业银行的战略定位与环境审视 本部分首先界定了当前中国金融市场中城市商业银行的独特区位——介于大型国有银行和地方性小型机构之间，面临着“夹心层”的竞争压力。研究从宏观经济的“双循环”战略、金融科技的颠覆性影响以及监管环境的日益趋严三个维度，构建了分析城商行外部环境的分析矩阵。 重点探讨了“区域性、特色化”战略的内涵与实践困境。 书中通过对多个样本城商行的案例分析，揭示了在同质化竞争严重的情况下，如何提炼并固化自身的核心竞争力。例如，探讨了如何利用本地文化、产业集群优势，构建差异化的服务生态，而非仅仅依赖利率优势进行短期竞争。书中详细分析了资本充足率、资产质量、流动性覆盖率等关键监管指标对战略选择的约束作用，并提出了在满足监管底线的基础上，实现差异化突破的路径选择模型。 第二部分：零售业务的范式转移与价值重塑 零售银行业务已不再是简单的“存款搬家”和基础贷款发放。本部分的核心在于解析零售业务范式的转移——从“产品导向”转向“客户旅程（Customer Journey）导向”。 深入剖析了财富管理、个人消费金融和普惠金融在城商行零售战略中的地位。 书中强调，对于城商行而言，财富管理业务的突破口在于深耕中等收入群体和新兴富裕阶层的复杂化、定制化需求，而非直接与全国性大行的私人银行部门正面竞争。研究提出了“场景融合驱动的零售获客模型”，即银行如何通过嵌入客户生活、工作、教育等高频场景，实现低成本、高粘性的客户获取。 此外，本书详细论述了“产品即服务”（PaaS）的理念在城商行零售产品设计中的应用。 这要求银行将单一金融产品拆解为可组合、可迭代的微服务，以快速响应市场变化，例如，将房贷审批流程拆解为线上预审、线下尽调、智能合同签署等环节，并允许客户根据自身需求选择性参与，从而提升客户体验的颗粒度。 第三部分：数字化转型与技术驱动的零售能力构建 本部分是全书的技术核心，旨在为城商行提供一条在有限资源下实现有效数字化转型的路线图。 重点剖析了“数据资产化”在零售业务中的应用。 研究不再局限于数据仓库的建设，而是聚焦于如何利用大数据分析、机器学习（ML）技术对海量的交易流水、社交行为、征信数据进行融合建模，以实现更精准的风险定价、更及时的反欺诈监测和更个性化的产品推荐。书中引入了“决策引擎”的概念，阐述了如何将复杂的风险规则和营销策略固化到自动化系统中，实现“千人千面”的实时服务。 详细讨论了中台架构在城商行技术转型中的关键作用。 强调城商行应避免盲目追求大而全的系统，而是应构建弹性的、可插拔的业务中台和数据中台，以快速聚合前台需求，并能灵活接入外部SaaS服务，从而避免陷入遗留系统的泥潭。本书还探讨了如何在确保数据安全和隐私合规的前提下，实现跨部门的数据共享和业务协同。 第四部分：风险管理与合规运营的精细化升级 在金融去杠杆和强监管的背景下，风险管理的精细化程度直接决定了城商行的生存能力。本部分侧重于风险管理的“前置化”和“自动化”。 针对零售业务的特点，本书提出了基于全生命周期的信用风险管理框架。 这包括对小微企业主、个体工商户等城商行核心客群的替代性数据评估模型，以及如何利用AI技术对贷后行为进行实时监测，提前预警潜在的违约风险。书中对“穿透式监管”的要求进行了细致解读，并提供了如何将反洗钱（AML）和客户身份识别（KYC）流程嵌入到移动端和线上开户流程中的实操方案。 第五部分：组织架构、人才培养与文化重塑 战略的落地最终依赖于人与组织的支持。本部分探讨了适应零售转型所需的组织变革。 强调了“敏捷组织”的构建理念。 建议城商行打破传统的“部门墙”，建立跨职能的“产品团队”或“敏捷作战单元”，将市场、技术、风控人员直接组合在一起，围绕特定客户痛点进行快速迭代开发。 人才战略上，本书侧重于“复合型人才”的引进与培养。 指出城商行不仅需要传统金融人才，更需要具备金融理解力的产品经理、数据科学家和用户体验设计师。书中还提出了如何通过内部赋能和外部合作，快速弥补科技人才短板的实用策略。 第六部分：区域特色业务的深度挖掘与合作共赢 城商行的核心优势在于“地缘性”。本书的最后一部分回归到区域特色业务的打造上。 案例分析了“供应链金融”在特定产业集群中的应用。 如何利用区域内核心企业的信用，通过数字化平台为上下游中小企业提供高效、低成本的融资服务，这是城商行区别于全国性银行的重要抓手。 此外，探讨了城商行与科技公司、地方政府在金融基础设施建设方面的协同路径。 强调城商行应利用其对本地政务服务的深度理解，积极参与地方数字政务平台建设，将金融服务嵌入到公共服务流程中，从而实现区域生态价值的最大化。 --- 本书旨在为城市商业银行高层管理者、战略规划部门、零售业务负责人以及金融科技创新团队，提供一套系统性、可操作的转型蓝图，助力城商行在激烈的市场竞争中，明确自身优势，实现高质量、可持续的零售业务增长。全书的论述风格严谨，数据支撑充分，聚焦于实战应用，不涉及对农村信用社小额信贷等非城商行核心业务范畴的探讨。

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