金融專業知能--貨幣銀行學 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:千華

作者:楊永輝

出品人:

页数:0

译者:

出版时间:2004年04月05日

价格:NT$ 390

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isbn号码:9789861320519

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金融專業知能——貨幣銀行學（本書內容除外） 導言：現代金融體系的基石與演進 貨幣與銀行體系是現代經濟運作的血脈與神經中樞。它們不僅僅是交換媒介和支付手段的載體，更是影響總體經濟穩定、資源配置效率以及金融創新速度的關鍵要素。理解貨幣的本質、銀行的職能，以及中央銀行的宏觀調控工具，是任何專業金融人士乃至關心國家經濟命脈的公民所必須具備的知識結構。 本書的內容側重於對貨幣、銀行和中央銀行學的基礎理論與實務操作進行全面且深入的剖析，探討其在不同經濟環境下的動態變化與相互作用機制。 第一部分：貨幣的本質、演化與度量 第一章：貨幣的基礎概念與歷史演變 貨幣的定義經歷了從實物貨幣（如黃金、白銀）到信用貨幣（如紙幣、存款貨幣）的漫長演變過程。本章將系統梳理貨幣所承擔的三大基本職能：交換媒介、記賬單位和價值儲藏手段。我們將探討不同歷史時期，貨幣形式的變遷如何影響了市場交易成本和經濟效率。 實物貨幣的局限性： 探討貴金屬標準下，貨幣供給的內生性與其對經濟增長的約束。 信用與法定貨幣的興起： 分析政府信用的介入如何催生了不依賴實物儲備的貨幣體系，以及這一轉變對貨幣政策的深遠影響。 現代貨幣的特性： 討論在數位化時代，信任在貨幣體系中所扮演的核心角色。 第二章：貨幣的衡量與供給 精確衡量流通中的貨幣量是進行貨幣政策分析的前提。本章將詳細介紹國際上通用的貨幣供給量層級劃分（如 M0、M1、M2、M3 等），並闡述每一層級所包含的資產類別及其流動性差異。 貨幣供給的構成要素： 深入解析活期存款、儲蓄存款、定期存款以及其他準貨幣資產的界定標準。 貨幣乘數原理： 解構商業銀行體系如何通過貸款創造出遠超基礎貨幣的貨幣供應量。分析決定貨幣乘數大小的關鍵因素——法定準備金率、超額準備金率和通貨-存款比率的行為。 基礎貨幣的控制： 闡述中央銀行如何通過公開市場操作、存款準備金率調整以及再貼現工具來控制基礎貨幣的增量，進而間接影響整體貨幣供應。 第二部分：商業銀行體系與金融中介 第三章：商業銀行的功能與組織結構 商業銀行是現代金融體系中最重要的資產轉換者和風險管理者。本章聚焦於商業銀行的核心業務、盈利模式及其在經濟體系中的關鍵作用。 資產負債表的解構： 分析銀行的主要資金來源（負債端，如吸收公眾存款）和資金運用（資產端，如貸款和證券投資）。探討「期限轉換」和「流動性轉換」的本質。 風險管理基礎： 介紹商業銀行面臨的主要風險，包括信用風險（違約風險）、流動性風險（擠兌風險）和操作風險。並概述巴塞爾協議（Basel Accords）對資本充足率和風險權重的監管要求。 銀行體系的集中度與競爭： 探討銀行業的寡頭壟斷趨勢對市場效率和金融穩定的影響。 第四章：存款創造與貸款擴張機制 本章著重於商業銀行體系如何運作於貨幣創造的過程，這是理解貨幣供給的動態機制的關鍵所在。 存款準備金制度的運作： 詳細說明法定準備金要求如何約束銀行的放貸能力，以及超額準備金在貨幣創造中的緩衝作用。 貸款流程的實質： 闡釋銀行發放貸款的行為本身就是創造新的存款的過程，而非僅僅是轉移現有資金。 貨幣供給的內生性與外生性： 討論在特定情況下（如貨幣需求旺盛或銀行惜貸），貨幣創造的內生性（由經濟主體決定）與中央銀行控制的外生性之間的張力。 第三部分：中央銀行與貨幣政策 第五章：中央銀行的角色與職責 中央銀行作為「銀行的銀行」和「政府的銀行」，在維護宏觀經濟穩定中扮演著無可替代的角色。本章界定中央銀行的組織形式、獨立性以及其在金融體系中的核心職責。 中央銀行的獨立性： 探討貨幣政策的獨立性（脫離政治干預）對於實現長期穩定目標的重要性與爭議點。 最後貸款人職責（Lender of Last Resort）： 分析在金融危機爆發時，中央銀行如何通過提供緊急流動性來防止系統性風險的蔓延，並討論道德風險的平衡問題。 金融監管與穩定： 闡述中央銀行在宏觀審慎監管中的角色，如何通過宏觀工具（如貸款價值比 LTV、債務收入比 DTI）管理系統性風險。 第六章：貨幣政策的目標與工具 貨幣政策是中央銀行實施宏觀調控的主要手段。本章將深入探討貨幣政策的目標設置、傳導機制以及各種政策工具的運用。 政策目標的選擇： 比較物價穩定（通脹目標制）、充分就業（雙重使命）以及匯率穩定作為貨幣政策主要目標的優缺點。 傳統貨幣政策工具詳解： 公開市場操作（OMO）： 分析其操作的靈活性、精確性以及對短期利率的即時影響。 存款準備金率的調整： 討論其強大的效力與對市場的劇烈衝擊，為何在現代實踐中較少被用作常規工具。 貼現率與再貼現政策： 探討其作為利率走廊的邊界作用和作為信號工具的意義。 非常規貨幣政策： 探討量化寬鬆（QE）、負利率政策（NIRP）等在傳統利率工具失效（零利率下限）時的應用及其複雜的預期管理效果。 第七章：貨幣政策的傳導機制與有效性 貨幣政策的有效性取決於其如何通過一系列渠道影響實體經濟活動。本章將分析這些傳導渠道的異同及時滯性。 利率渠道： 傳統的凱恩斯傳導機制，通過短期利率影響長期利率、投資和消費決策。 資產價格渠道： 探討貨幣政策如何影響股票、債券和房地產價格，進而影響財富效應和企業的融資成本。 信貸渠道（銀行信貸與資產負債表）： 分析利率變動如何影響銀行的放貸意願以及企業和家庭的財務狀況，進而影響其信貸需求。 匯率渠道： 在開放經濟體中，貨幣政策如何通過影響本國貨幣的對外價值，進而影響淨出口。 第四部分：貨幣需求、通脹與總體經濟分析 第八章：貨幣需求理論與預期 理解經濟主體對持有貨幣的需求動機，是確定貨幣均衡狀態的基礎。本章回顧費雪方程式、凱恩斯流動性偏好理論，並引入現代的資產組合理論視角。 交易性需求與預防性需求： 分析收入和價格水平對日常交易所需貨幣量的影響。 投機性需求與利率的關係： 探討人們基於對未來利率變化的預期而持有或拋售貨幣的行為。 貨幣預期對政策的影響： 分析理性預期學派如何挑戰傳統的菲利普斯曲線，強調公眾對政策預期的錨定作用。 第九章：通貨膨脹的測量、成因與成本 通貨膨脹是衡量貨幣價值穩定的核心指標。本章提供對通脹現象的全面分析。 通脹的測度工具： 詳細介紹消費者物價指數（CPI）和生產者物價指數（PPI）的計算方法、優缺點以及對實際生活水平的反映差異。 通脹的根源： 區分需求拉動型通脹（經濟過熱）和成本推動型通脹（供給衝擊，如能源價格上漲）的政策應對差異。 通脹的社會成本： 分析惡性通脹對資源配置、社會公平以及長期投資的破壞性影響，包括皮鞋成本和菜單成本。 第十章：貨幣政策的實務挑戰與匯率決定 在當代全球化的背景下，匯率問題成為貨幣銀行學研究的重點。 利率平價理論： 分析在無套利條件下，本國與外國的利率差異如何決定了即期和遠期匯率之間的關係。 購買力平價（PPP）： 探討長期內，匯率如何調整以平衡不同國家間的商品與服務價格水平。 國際資本流動的影響： 分析資本自由流動對國內貨幣政策的制約（三元悖論），以及在固定、浮動和管理浮動匯率制度下的政策選擇。 貨幣政策的靈活性與權衡： 討論在面臨外部衝擊（如全球金融危機、供應鏈中斷）時，中央銀行如何靈活運用工具組合，實現國內穩定與外部平衡之間的動態調整。 結語 貨幣銀行學是理解宏觀經濟學和金融市場運作的基石。本書所涵蓋的知識體系，為讀者建立了一個從微觀的銀行交易到宏觀的中央銀行調控的完整框架，使專業人士能夠洞悉金融體系的內在邏輯和其對現代社會經濟發展的決定性影響。

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天哪，这本书的封面设计简直是一场视觉盛宴！那种深邃的蓝色调，配上烫金的字体，让人一眼就能感受到其中蕴含的专业与厚重感。我本来以为内容会像很多教科书一样干巴巴的，但这本书的排版布局却异常清晰流畅，每一个章节的标题都像是精心雕琢的艺术品。特别是那些复杂的理论模型图示，它们被绘制得如此直观易懂，即便是初学者也能迅速抓住核心脉络。那种对细节的极致追求，从纸张的触感就能体会出来，拿在手里沉甸甸的，让人觉得物有所值。它不仅仅是一本知识的载体，更像是一件可以被珍藏的工艺品。我甚至花了好几天时间，只是单纯地欣赏这本书的装帧和印刷质量，这在如今这个数字化阅读盛行的时代，绝对算得上是一种难得的体验。我非常期待翻开它，去探索那些隐藏在精美外表下的深邃智慧。

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这本书的实用性绝对值得称赞。很多理论书籍读完之后，感觉自己好像获得了屠龙之技，但在实际工作中却无处着手。但这本书不同，它在阐述理论的同时，总会穿插一些非常具有操作指导性的分析框架。比如，当它讲到风险管理模型时，它不仅仅给出了公式，还详细讨论了在不同市场环境下，选择不同模型时需要考量的具体因素和潜在的适用陷阱。我发现自己可以很容易地将书中的某些分析工具应用到我正在处理的一些商业报告草稿中去，这种即时反馈带来的成就感是无与伦比的。它不仅仅是知识的灌输，更是一种能力的迁移，这对于任何希望在金融领域深耕的人来说，都是极其关键的价值所在。

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我必须提及的是，这本书的参考文献和延伸阅读列表简直是金矿！很多作者在提出一个观点后，都会非常清晰地标注其理论源头，并且还贴心地给出了更深入探讨相关子领域的推荐书目。这对我这种有“知识焦虑症”的读者来说太友好了，它就像一把钥匙，为我打开了通往更广阔学术世界的通道。我常常在读完一个章节后，会根据书中的指引去查阅那些原始的学术论文，这样一来，我对知识的理解就从二手资料变成了第一手的思考成果。这种严谨的学术态度和对读者自我学习的充分支持，让这本书的价值远远超出了其定价。它不仅仅是一次性的阅读体验，更是一个持续学习的起点。

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说实话，我入手这本书之前，对金融市场的理解还停留在非常表层的阶段，总是被各种突如其来的新闻和专家评论搞得晕头转向。这本书的独特之处在于，它似乎构建了一个极其稳固的知识底层框架。它不是简单地罗列现有的金融产品或法规，而是深入挖掘了支撑这一切的底层逻辑和历史必然性。我尤其欣赏它对历史脉络的梳理，它把当下的金融现象放在一个更宏大的时间轴上去审视，让你能看到当前市场波动的深层原因，而不是仅仅被表象所迷惑。这种“穿透力”是非常宝贵的，它教会了我如何去质疑信息，如何用更长远的眼光去分析问题，感觉自己的思维一下子被拓宽了好几个维度。这已经超越了一本专业参考书的范畴，更像是一位资深导师在耳边细细道来。

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我最近开始尝试阅读一些关于宏观经济学的经典著作，但坦白说，很多书的叙事方式实在太晦涩了，读起来就像在啃一块硬邦邦的石头。这本书给我的第一印象是，作者似乎非常懂得如何与读者“对话”。它的语言风格非常接地气，尽管讨论的是高度抽象的金融概念，但作者总能巧妙地引入一些现实生活中的案例或者历史轶事来佐证观点，让那些原本高高在上的理论瞬间变得鲜活起来。比如，书中对某种金融工具演变过程的描述，不再是枯燥的定义堆砌，而是像在讲述一个跌宕起伏的故事，充满了戏剧张力。这种讲故事的能力，极大地降低了阅读的门槛，让原本枯燥的理论学习变成了一种享受，我甚至常常会因为一个精彩的论述而忍不住停下来，细细品味作者的措辞和逻辑推导。

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