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出版者:江西人民出版社

作者:

出品人:

页数:457

译者:

出版时间:2002-1

价格:25.00元

装帧:

isbn号码:9787210025269

丛书系列:

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金融领域的灯塔：一本面向未来的银行从业者指南 在瞬息万变的金融市场中，拥有一份清晰的职业规划和扎实的专业知识，是每一位渴望在银行业展翅高飞的从业者梦寐以求的。本书并非一本填鸭式的应试手册，而是旨在为所有投身于银行事业的专业人士，从初入职场的青涩新人到寻求职业突破的资深专家，提供一个系统性的认知框架和前瞻性的思考维度。它是一座灯塔，照亮前行的道路，帮助您理解银行的本质，洞悉行业的发展趋势，并掌握在复杂金融环境中脱颖而出的关键能力。 本书的写作初衷，源于对当前银行从业者培训体系的观察与思考。我们发现，许多现有的培训材料，虽然在知识点的传授上不可谓不细致，却往往缺乏对宏观背景的梳理，对行业逻辑的剖析，以及对未来挑战的预判。这使得学习者在掌握具体操作技能的同时，可能对“为什么”以及“下一步”感到迷茫。因此，我们希望打造一本真正能帮助读者建立深刻理解，激发职业热情，并具备长远发展视野的书籍。 第一部分：银行的基石——历史、职能与演变 在深入探讨具体的业务操作和监管要求之前，我们首先需要回溯银行的起源，理解其存在的根本意义。本书将带领您穿越历史的长河，探寻银行从早期简单的商品交换媒介，如何演变为现代金融体系的核心驱动力。我们将详细阐述银行在社会经济运行中扮演的不可或缺的角色，包括： 信用中介功能： 银行作为连接储蓄者和投资者的桥梁，如何通过汇集分散的资金，为经济活动提供必要的融资支持。我们将深入分析存款、贷款、债券等基本金融工具在信用创造过程中的作用。 支付结算功能： 银行如何构建和维护高效、安全的支付系统，保障经济活动的顺畅进行。从传统的票据交换到现代的电子支付，我们将剖析支付体系的演进及其对商业活动的影响。 风险管理功能： 银行如何通过多样化的金融产品和服务，帮助企业和个人管理和分散风险。我们将探讨保险、衍生品等风险转移工具的应用，以及银行自身的风险控制机制。 信息中介功能： 银行如何收集、分析和传递金融信息，为市场参与者提供决策依据。我们将分析信用评级、市场研究等信息服务在现代金融中的价值。 此外，本书还将重点分析银行在不同经济发展阶段所承担的职能变化。从传统商业银行的信贷和支付业务，到投资银行、保险公司等多元化金融机构的兴起，再到金融科技的颠覆性影响，我们将揭示银行体系的不断演进与自我革新。理解这些历史脉络和演变逻辑，将有助于读者把握银行当前的角色定位，并对未来的发展趋势做出更准确的判断。 第二部分：金融市场的脉搏——关键业务与操作 在打下坚实的理论基础后，本书将带领读者走进银行的实际业务运营。我们不会简单罗列各种业务细节，而是力求从业务逻辑和客户需求的视角，深入剖析每一项核心业务： 存款业务： 从个人储蓄账户到企业活期、定期存款，我们将分析不同存款产品的特点、利率定价机制以及客户选择的考量因素。同时，也将探讨存款的稳定性和银行资金来源的重要性。 贷款业务： 这是银行的传统核心业务。我们将详细介绍不同类型的贷款，如个人消费贷款、住房抵押贷款、企业经营贷款、项目融资贷款等。重点将放在贷款的风险评估、审批流程、合同管理、抵押担保以及贷后管理等关键环节，强调风险控制在贷款业务中的核心地位。 中间业务： 随着金融市场的创新，银行的中间业务日益多元化。本书将涵盖支付结算、代理服务、理财产品销售、资产管理、信托业务、咨询顾问等内容。我们将分析这些业务的盈利模式、操作流程以及为客户带来的价值。 国际业务： 在全球化日益深入的今天，国际业务是大型银行不可或缺的一部分。我们将介绍贸易融资、跨境支付、外汇交易、国际结算等业务，并分析其中的风险与机遇。 金融市场交易： 银行在各类金融市场上扮演着重要角色，包括货币市场、资本市场、外汇市场和衍生品市场。本书将介绍银行在这些市场上的交易行为，如债券交易、股票质押融资、利率掉期等，并分析其目的和潜在风险。 在讲解各项业务时，我们始终强调“客户至上”的原则。银行的生存和发展，离不开满足客户日益增长和多样化的金融需求。因此，在介绍具体业务的同时，我们会引导读者思考：客户的痛点是什么？我们的产品和服务如何能更好地解决这些痛点？如何构建长期的客户关系？ 第三部分：合规的边界——法规、风险与道德 金融行业的特殊性在于其高度的监管性和风险性。任何从业者都必须深刻理解并严格遵守相关的法律法规，将风险管理和道德操守融入日常工作。本书将投入大量篇幅，深入探讨这一关键领域： 银行监管体系： 我们将介绍国内外主要的银行监管机构（如中央银行、金融监管局等）及其职责，以及巴塞尔协议等重要的国际监管框架。理解这些监管要求，是合规经营的基础。 风险管理： 银行面临多种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险等。本书将详细分析每种风险的成因、识别、计量、监测和缓释策略。我们将强调风险管理是银行生存的生命线，贯穿于业务的各个环节。 合规与反洗钱/反恐怖融资： 严格的合规管理是银行不可动摇的基石。本书将聚焦于客户身份识别（KYC）、尽职调查（CDD）、可疑交易报告（STR）等关键环节，帮助读者理解反洗钱和反恐怖融资（AML/CFT）的复杂性和重要性。 内部控制与审计： 健全的内部控制体系是防范风险、保证业务合规运行的有力保障。我们将探讨内部控制的要素，以及内部审计在监督和评估控制有效性方面的作用。 金融道德与职业操守： 除了法律法规，金融从业者还必须具备高度的职业道德和诚信意识。本书将探讨金融领域的潜在道德困境，并强调公平交易、信息保密、客户利益至上等职业操守的重要性。 我们认为，合规并非束缚，而是保障银行稳健发展、赢得客户信任的基石。将合规意识内化于心，外化于行，是每一位优秀银行从业者的基本素养。 第四部分：未来的蓝图——创新、科技与转型 金融业正处于前所未有的变革时代。科技的飞速发展，特别是金融科技（FinTech）的崛起，正在深刻地改变着银行的运营模式、产品服务以及竞争格局。本书将为您描绘未来的银行蓝图，帮助您更好地适应和引领变革： 金融科技的浪潮： 我们将深入分析大数据、人工智能（AI）、区块链、云计算、移动支付等技术如何重塑金融服务。例如，AI在信贷审批、风险评估、客户服务中的应用；区块链在跨境支付、证券结算中的潜力；大数据在精准营销、个性化产品设计中的作用。 数字化转型： 银行如何拥抱数字化，实现线上线下融合，提升客户体验，优化运营效率。我们将探讨数字化转型的战略、技术架构、组织变革等关键要素。 新兴金融业态： 开放银行（Open Banking）、嵌入式金融（Embedded Finance）、数字货币（CBDC）等新兴业态的出现，对传统银行提出了新的挑战和机遇。本书将分析这些新业态的特点、发展趋势及其对银行业的影响。 绿色金融与可持续发展： 随着全球对环境保护和可持续发展的日益重视，绿色金融正在成为银行业新的增长点。本书将探讨绿色信贷、绿色债券、ESG投资等内容，以及银行在推动可持续发展中的作用。 人才发展与职业规划： 在这个快速变化的时代，银行从业者需要不断学习和提升。本书将为您提供关于职业技能、知识更新、跨界学习等方面的建议，帮助您规划长远的职业发展道路。 我们坚信，理解并拥抱变革，是银行从业者在未来立于不败之地的关键。本书旨在为您提供一个广阔的视角，让您能够洞察行业发展的方向，把握未来的机遇，成为引领变革的先锋。 本书的价值与读者群体 本书的目标读者广泛，包括但不限于： 银行新入职员工： 为您提供一个系统性的入门指导，帮助您快速了解银行业的基础知识和核心业务。 银行在职人员： 帮助您巩固和深化对银行各项业务的理解，拓宽视野，为职业晋升和转型打下坚实基础。 金融专业学生： 为您提供一个全面了解银行运作的窗口，为未来的职业生涯做好准备。 对银行业感兴趣的公众： 帮助您更深入地理解银行在经济社会中的作用，以及金融市场的运作机制。 与市面上其他考试类教程不同，本书更加注重“理解”而非“记忆”。我们力求以通俗易懂的语言，结合生动鲜活的案例，引导读者进行深度思考。本书并非直接教授“如何通过某个考试”，而是致力于帮助您构建一个扎实的金融知识体系，培养敏锐的行业洞察力，以及严谨的风险意识和职业道德。 我们希望，通过阅读本书，您不仅能够掌握银行业务的要点，更能培养成为一名有思想、有能力、有责任感的现代金融从业者。这不仅仅是一本书，更是您在波澜壮阔的金融海洋中，一次有益的启航，一次深刻的探索，一段通往卓越职业生涯的陪伴。

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不得不提一下这本《风险管理》。坦白说，风险这个词听起来就让人头疼，感觉充满了复杂的数学模型和晦涩的术语。但是，这本书的编排逻辑简直是天才！它把风险管理体系的构建过程，从风险识别、计量、到控制和监控，像搭积木一样层层递进。我特别欣赏作者在解释“巴塞尔协议”这类监管框架时，没有直接堆砌条文，而是先描述了不同类型的银行在面对冲击时的脆弱性，然后再引出监管规则的必要性。书中对信用风险和市场风险的计量方法讲解得非常清晰，即便是对标准差和VaR（风险价值）这些概念，作者也试图用最直观的方式去解释其背后的金融含义，而不是仅仅停留在公式层面。这对于我们非数学专业的读者来说，简直是福音。读完后，我感觉自己对银行稳健运营的底层逻辑有了一个全新的认识，不再是被动地应对，而是可以主动地去思考和管理不确定性。

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这本《数据分析与金融科技》的章节设置，简直是为我们这些在传统行业摸爬滚打、却又渴望拥抱新技术的从业者量身定做的。它不像纯粹的计算机教材那样只谈技术实现，而是紧密围绕金融业务场景展开。例如，在讲解机器学习在信贷审批中的应用时，书中清晰地展示了传统评分卡模型和现代AI模型的优劣对比，并且非常注重讨论了“模型黑箱”带来的可解释性风险——这一点在强监管的金融行业至关重要。另一个让我眼前一亮的是，书中对区块链技术在支付清算和供应链金融中的潜力与挑战进行了深入探讨，保持了客观和审慎的态度，没有过度美化新技术。对于我这种需要跨界知识储备的人来说，这本书提供了一个完美的桥梁，它教会我如何用技术思维去审视和优化金融流程，而不是仅仅停留在概念层面。

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这本《金融市场基础知识》简直是我的救星！我之前对宏观经济和货币政策的理解总是停留在报纸上的零星片段，感觉像是隔着一层毛玻璃看世界。这本书的叙述方式非常清晰，它没有那种枯燥的教科书腔调，而是像一位经验丰富的导师在手把手地教你。特别是关于利率传导机制那块，作者用了好多贴近生活的例子，比如央行加息对房贷月供的影响，一下子就让我明白了抽象的金融工具是如何作用于我们日常生活的。而且，书中对不同金融工具的特性比较分析得极其到位，比如债券和股票的风险收益特征，让我这个初学者能迅速抓住重点。说实话，我本来还担心自己背景不够扎实，啃起来会很吃力，没想到它从最基础的概念讲起，循序渐进，每读完一章都有一种茅塞顿开的感觉。我已经把重要的公式和定义都用彩笔标记出来了，感觉这不只是一本考试用书，更是一本实用的金融入门指南。对于那些想系统了解现代金融体系运作逻辑的人来说，这本书绝对是值得投入时间的。

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拿到这本《公司治理与职业道德》的时候，我其实有点不以为然，觉得无非是背一些规章制度和行业准则，没什么意思。然而，当我翻开几章后，才发现我错得离谱。这本书的案例分析部分简直是神来之笔！它没有空泛地谈论“诚信”和“合规”，而是深入剖析了历史上那些著名的金融丑闻，比如安然事件或者次贷危机中，公司治理结构是如何失效的，个人职业操守的缺失又造成了多么巨大的系统性风险。这种“以史为鉴”的写法，让我对合规的严肃性有了切肤之痛的认识。特别是关于信息披露和利益冲突的部分，书中提到的那些灰色地带的界限划分，非常具有实操指导意义。我甚至觉得，这本书对我的职业观塑造比我读大学时读的任何伦理学著作都要深刻。它不仅仅是教你“不该做什么”，更重要的是告诉你，一个优秀的金融从业者“应该”站在什么高度去看待自己的责任。强烈推荐给所有想在金融圈走得长远的人，这才是真正的内功心法。

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我必须承认，在备考过程中，我最头疼的就是《银行经营与管理》这一本，因为它涉及的监管法规和业务流程实在太过庞杂。然而，这本书的价值恰恰在于它提供了一个宏观的“鸟瞰图”。作者没有将各个业务条线割裂开来，而是将它们有机地串联成一个完整的银行运营体系。比如，它会把流动性管理和资产负债管理放在一个章节深入讲解，非常有助于理解银行的资金来源和运用是如何互相制约的。最让我感到充实的是，书中对中央银行的职能和货币政策的传导机制分析得非常透彻，这使得我对商业银行在整个国家金融体系中的定位有了更清晰的认识。这本书的结构就像一个精密的钟表，每一个齿轮（业务部门）都有其特定作用，但只有协同运转，银行这个整体才能健康运行。它强调的不仅仅是“如何做”某个具体业务，更是“为什么”要按照特定的方式来组织和管理。

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