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出版者:人民法院出版社

作者:邹海林

出品人:

页数:0

译者:

出版时间:1999-03-01

价格:32.0

装帧:

isbn号码:9787800566448

丛书系列:

图书标签:

• 保险法
• 保险
• 法律
• 商法
• 金融
• 风险管理
• 合同法
• 侵权责任
• 经济法
• 理赔

现代金融风险管理与创新 图书简介 本书深入剖析了当代金融体系所面临的复杂风险格局，并系统阐述了应对这些风险的创新性策略与管理工具。在全球化、数字化浪潮的冲击下，金融市场的脆弱性与相互关联性日益凸显，传统的风险防范手段已显不足。本书旨在为金融机构、监管机构的从业者以及相关领域的学者提供一套前沿、实用的风险管理框架与实践指南。 第一部分：全球金融风险全景透视 本部分首先勾勒出当前全球金融环境的宏观图景，重点关注系统性风险的演变及其传导机制。 一、宏观经济波动与金融稳定： 探讨了地缘政治冲突、全球供应链重塑、超低利率环境转向（或高利率环境的持续）对资产定价和信贷质量的深远影响。详细分析了主权债务风险的积累及其对国际资本流动的影响。内容涵盖了央行货币政策正常化过程中可能引发的“灰犀牛”事件，以及新兴市场在资本外流压力下的脆弱性应对。 二、数字化转型带来的新挑战： 随着金融科技（FinTech）的快速发展，传统银行业务模式受到颠覆。本书特别关注了技术风险，包括算法偏差、数据泄露、以及分布式账本技术（DLT）在带来效率提升的同时，也引入了新的监管难题和操作风险。重点分析了“影子银行”数字化平台化后的风险隐蔽性。 三、气候变化与可持续金融风险（ESG风险）： 气候变化已不再是遥远的议题，而是直接影响资产价值的重大风险因素。本书将物理风险（如极端天气事件对抵押品和基础设施的损害）与转型风险（如碳税、能源政策变化导致的资产减值）纳入风险计量框架。同时，探讨了如何利用气候情景分析来评估投资组合的长期稳健性。 第二部分：风险计量、监控与先进技术应用 风险管理的核心在于准确的度量和实时的监控。本部分侧重于介绍业界前沿的量化模型与技术赋能。 一、信用风险的重构与压力测试： 深入探讨了从传统违约概率（PD）、违约损失率（LGD）模型向更精细化、基于行为数据的预测模型的演进。重点解析了如何设计和实施符合巴塞尔协议III/IV要求的、更具前瞻性的压力测试框架，特别是在极端情景下的跨部门关联风险传导。 二、市场风险与流动性风险的耦合分析： 阐述了在极端市场条件下，资产价格波动与机构流动性枯竭之间相互强化的循环效应。介绍了先进的风险价值（VaR）模型局限性，并详细介绍了条件风险价值（CVaR）在风险预算中的应用。探讨了中央清算对手方（CCPs）机制在分散尾部风险中的作用及潜在的集中风险。 三、人工智能在风险预测中的应用： 详尽介绍机器学习（ML）在反欺诈、信用评分优化、异常交易检测中的落地实践。讨论了模型可解释性（XAI）在满足监管要求和建立信任方面的重要性。分析了“黑箱模型”在系统性风险监控中的潜在盲区与挑战。 第三部分：监管应对、治理与机构韧性建设 有效的风险管理必须建立在清晰的监管框架和稳健的内部治理结构之上。 一、全球监管协调与本土化实践： 梳理了主要国际金融监管改革（如Dodd-Frank法案、MiFID II、以及全球银行业资本监管改革）的核心精神，并分析了这些改革对不同司法管辖区内金融机构业务模式的影响。强调了监管科技（RegTech）如何通过自动化合规流程来提高效率并降低误报率。 二、内部控制与三道防线模型的优化： 详细阐述了风险管理“三道防线”的有效协同。第一道防线（业务部门）的风险所有权；第二道防线（风险管理、合规部门）的独立监督与挑战职能；第三道防线（内部审计）的保证作用。特别指出，在复杂组织架构中，如何确保各防线之间的信息有效传递和问责机制的明确性。 三、企业韧性与危机管理： 本部分强调，风险管理不仅是预防，更是快速恢复的能力。系统性地介绍了业务连续性规划（BCP）和灾难恢复（DR）的现代版本——运营韧性（Operational Resilience）。这包括对关键业务流程的识别、设定可接受的中断容忍度（MAA），以及在关键第三方供应商层面建立的相互依赖性管理机制。 第四部分：金融创新与未来风险治理展望 本书最后展望了未来十年金融领域可能出现的新风险点，并探讨了前瞻性的治理思路。 一、去中心化金融（DeFi）的监管张力： 分析了去中心化自治组织（DAO）、智能合约的不可篡改性及其带来的法律、消费者保护和金融稳定风险。探讨了监管者如何在不扼杀创新的前提下，对这些无国界、无中央实体的金融活动进行有效监管。 二、网络安全治理的纵深防御： 鉴于金融机构日益成为网络攻击的主要目标，本书将网络安全提升至战略层面。探讨了从边界防御到零信任架构的转变，以及如何将网络风险转化为可量化的、可纳入企业风险偏好的指标。 三、跨界合作与全球风险治理： 强调了单一机构或单一国家层面难以解决系统性风险的现实。主张加强国际合作，推动在数据共享、跨境执法和危机处置协议上的标准化，以构建一个更加健壮、适应性更强的全球金融风险治理体系。 本书观点鲜明，逻辑严密，案例丰富，是理解和应对当代金融复杂风险的必备参考书。

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这本书最让我惊喜的是，它不仅仅是一本理论性的著作，更是充满了实践指导意义。作者在讲解保险产品设计和定价原理时，虽然没有深入到精算细节，但却为我揭示了保险产品背后的逻辑和商业考量。他通过分析不同类型保险产品的特点，以及它们如何满足不同人群的需求，让我对市面上五花八门的保险产品有了更深的认识。我特别喜欢作者关于“风险评估”的讨论，他详细阐述了保险公司如何通过大数据、精算模型等手段来评估风险，从而制定合理的保费。这让我意识到，保险的背后是一套严谨的科学体系，而不是简单的运气游戏。在书的结尾，作者还对保险法的未来发展趋势进行了展望，这给我留下了深刻的思考空间，也让我对接下来的保险业发展有了更清晰的预判。总的来说，这本书为我打开了一扇了解保险世界的窗户。

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我必须说，这本书对于想要深入了解保险合同的读者来说，简直是一本宝藏。作者对保险合同的构成要素、生效条件、以及合同的解除和无效情形的阐述，细致入微，条理清晰。尤其是对“保险利益”的解释，我之前总觉得这个概念有些缥缈，但作者通过对比不同类型的保险合同，比如人身保险和财产保险，以及合同中各方主体的权利义务关系，让我对“保险利益”有了更清晰、更立体的认识。书中的一些章节，比如关于“保险索赔”的论述，更是直接击中了我在实际生活中可能遇到的困惑。作者不仅讲解了索赔的程序和注意事项，还预设了可能出现的争议点，并提供了相应的法律依据和解决思路。这对于普通读者来说，无疑是一份极具价值的“避坑指南”。我尤其注意到，作者在分析某些复杂条款时，会引用最高人民法院的典型案例，这些案例的选择非常具有代表性，能够帮助读者理解法律条文在实践中的具体适用。

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这本书我刚翻了两页就被它严谨的逻辑和深入浅出的讲解所吸引了。作者在开篇就为我们勾勒出了保险法的宏大图景，从其历史渊源到现代社会功能，娓娓道来，丝毫没有枯燥的说教感。我特别欣赏的是，作者并非仅仅罗列法律条文，而是通过大量的案例分析，将抽象的概念具象化。比如，在讲解风险转移和分散的原理时，作者引用了几个现实生活中非常贴切的例子，让我瞬间明白了保险的本质意义，以及它如何在经济社会中扮演着“稳定器”的角色。我之前对保险总有一种模糊的认识，认为它只是一个赔钱的工具，但这本书彻底颠覆了我的看法。它让我意识到，保险不仅仅是事后的补偿，更重要的是事前的风险管理和预防。作者在解释“最大诚信原则”时，更是花费了大量笔墨，深入剖析了投保人与保险人之间的信息不对称问题，以及为何法律要设置如此重要的原则来维护公平交易。读到这里，我深刻体会到，一项法律原则的背后，往往蕴含着对人性、社会契约的深刻洞察。

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不得不说，这本书在处理一些比较“硬核”的法律概念时，采用了非常创新的方式。作者并没有直接抛出晦涩的法律术语，而是通过大量的比喻和类比，将复杂的理论变得生动易懂。比如，在讲解“保险代位求偿权”时，作者用了一个生动的“第三者赔偿”的故事，让我瞬间就理解了代位求偿的核心逻辑。而且，这本书的语言风格非常亲切，就像是一位经验丰富的老师在耐心地解答你的疑问，而不是冰冷的法条堆砌。作者在分析一些争议性问题时，会呈现不同的学术观点，并给出自己的分析和判断，这让我在阅读过程中，能够接触到多元的视角，并学会独立思考。我对书中关于“免责条款”的讨论印象尤其深刻，作者详细解析了免责条款的构成要件，以及如何审查其合法性，并辅以大量案例，让我明白了在签订保险合同时，如何识别和规避那些可能对自己不利的条款。

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这本书给我最大的启发在于，它不仅仅是一本法律教科书，更是一本关于风险与责任的社会学读物。作者在探讨保险的社会功能时，将保险的视角拓展到了更广阔的社会经济领域。比如，在讨论巨灾保险和社会保障体系时，作者描绘了一幅保险如何成为社会稳定器、促进经济发展的蓝图。他分析了在面对自然灾害、公共卫生事件等不可抗力时，保险机制如何能够最大限度地降低损失，保障民生，维护社会秩序。这本书让我开始思考，保险的意义远不止于个体之间的契约，它更是现代社会风险管理体系不可或缺的一环。作者在分析保险业的监管体系时，也涉及到了宏观经济政策和金融风险防范，这让我了解到，保险业的发展与国家整体的金融安全息息相关。读完这部分内容，我感觉自己对保险的理解，已经从一个微观的消费者，提升到了一个宏观的观察者。

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