金融业风险与监管 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:中国金融出版社

作者:刘毅

出品人:

页数:304

译者:

出版时间:2006-6

价格:24.00元

装帧:简裝本

isbn号码:9787504940179

丛书系列:

图书标签:

• 金融
• 金融风险
• 金融监管
• 风险管理
• 金融工程
• 金融市场
• 合规
• 金融法
• 金融政策
• 普惠金融
• 金融科技

《金融业风险与监管》 内容提要 《金融业风险与监管》一书深入剖析了现代金融体系中复杂多变的风险格局，并系统阐述了当前全球及中国金融监管的最新发展、核心理念与实践应用。本书旨在为读者提供一个全面、前瞻性的视角，以理解金融机构如何在日益严峻的风险挑战下保持稳健运营，以及监管机构如何构建有效的防线，维护金融市场的稳定与健康发展。 第一部分：金融风险的深度解析 本书的第一部分着重于对金融业各类风险进行细致入微的梳理与剖析，力求呈现一个立体、多元的风险图谱。 宏观经济风险与金融市场的联动：深入探讨了通货膨胀、利率变动、经济衰退、地缘政治冲突等宏观经济因素如何传导至金融市场，引发资产价格波动、信用紧缩、流动性危机等一系列风险。本书将通过大量案例分析，展示经济周期性波动对不同金融业态（如银行、证券、保险）产生的深远影响，并分析政策调整（如货币政策、财政政策）在风险管理中的作用。 市场风险的多维度呈现： 价格风险：细致分析了股票、债券、外汇、商品等各类资产价格波动的内在驱动因素，包括供求关系、市场情绪、信息不对称、交易行为等。本书将介绍VaR（风险价值）、ETR（期望亏损）等量化模型在度量和管理价格风险中的应用，并探讨极端市场事件（如闪崩、股灾）的成因与应对策略。 利率风险：聚焦于利率变动对金融机构资产负债管理的影响，特别是银行的净利息收益率、债券投资的价值波动，以及衍生品交易中的利率风险敞口。本书将深入解析久期、凸性等概念，以及如何运用利率掉期、期权等工具进行风险对冲。 汇率风险：探讨了跨国金融交易和国际贸易中面临的汇率波动风险，分析了不同国家货币政策、经济基本面、国际收支对汇率走势的影响。本书将阐述企业和金融机构如何通过远期、掉期、期权等金融工具管理汇率风险。 商品风险：分析了能源、金属、农产品等商品价格波动对相关行业金融机构（如大宗商品交易商、期货公司、农业保险公司）的影响，以及商品衍生品市场的风险特征。 信用风险的演进与管控： 违约风险：深入剖析了企业、个人、主权国家等借款人因财务困境导致债务无法按时偿还的风险。本书将详细介绍信用评级体系、信用评分模型、信用衍生品（如CDS）在评估和管理信用风险中的作用，并分析宏观经济下行、行业周期性调整对信用风险的放大效应。 集中度风险：强调了过度集中于特定行业、区域、客户或产品的风险，指出其可能导致的“多米诺骨牌效应”。本书将提供识别、计量和分散化信用风险的实操方法。 对手方风险：关注金融机构在交易和结算过程中，因交易对手未能履行合同义务而产生的损失风险，尤其是在复杂的衍生品交易和场外交易中。 操作风险的隐蔽性与系统性： 内部控制失效：详细分析了因人员失误、欺诈、系统故障、流程缺陷、管理不善等内部因素导致的损失。本书将通过案例研究，揭示操作风险的多样性，并强调建立健全的内部控制体系、风险文化和事件报告机制的重要性。 信息技术风险：聚焦于信息系统安全、数据泄露、网络攻击、系统崩溃等技术风险，分析其对金融业务连续性、数据完整性和客户信任的威胁。本书将探讨信息安全管理、灾难恢复计划、数据备份与恢复等关键环节。 合规风险：阐述了金融机构因未能遵守法律法规、监管要求、行业规范或内部政策而面临的法律诉讼、行政处罚、声誉损害等风险。本书将强调合规部门的职能，以及建立有效的合规管理框架的必要性。 流动性风险的生命线与脆弱性： 融资流动性风险：分析了金融机构因无法及时获得足额资金来履行支付义务而面临的风险，特别是在市场恐慌、信贷紧缩时。本书将深入探讨资产负债表管理、融资渠道多元化、应急融资计划等应对策略。 资产流动性风险：研究了在市场出现极端压力时，金融机构可能无法以合理价格快速出售其资产以获得现金的风险。本书将分析不同资产类别的流动性特征，以及期限错配的风险。 其他重要风险： 声誉风险：探讨了因负面事件、客户投诉、媒体报道、社会舆论等因素导致金融机构公众形象受损，进而影响业务和财务表现的风险。 模型风险：分析了金融机构在风险管理、定价、交易等过程中使用的模型存在缺陷、不准确或被误用而导致的潜在损失。 系统性风险：深入剖析了单个金融机构的风险蔓延至整个金融体系，对经济稳定造成严重威胁的风险。本书将探讨传染效应、传导机制，以及宏观审慎管理的必要性。 气候风险：新兴的风险领域，本书将探讨物理风险（如极端天气事件对资产和基础设施的影响）和转型风险（如政策变化、市场偏好转移、技术进步对高碳行业的影响）如何影响金融机构的资产负债表和业务模式。 第二部分：金融监管的最新趋势与实践 本书的第二部分转向金融监管领域，系统梳理了当前全球及中国金融监管的最新发展、核心理念、主要工具及其在中国金融市场中的具体实践。 金融监管的演进与基本原则： 历史视角：追溯金融监管的起源与发展，从早期对特定风险的简单干预，到应对金融危机后日益复杂的监管框架。 核心原则：深入解读金融监管的几大基石，包括保护存款人和投资者、维护金融体系稳定、促进市场公平竞争、防范系统性风险、打击金融犯罪等。 监管目标的权衡：探讨在不同监管目标之间可能存在的张力，以及如何在高效率与高安全性之间取得平衡。 宏观审慎监管框架： 概念与必要性：解释宏观审慎监管的核心在于关注“整体”而非“个体”，旨在防范和化解系统性金融风险。 主要工具与政策：详细介绍宏观审慎政策工具，如逆周期资本缓冲、杠杆率限制、流动性覆盖率（LCR）、净稳定融资比例（NSFR）、系统重要性金融机构（SIFI）的附加监管要求等。 在中国的发展与应用：分析中国人民银行在构建宏观审慎管理框架方面的努力，包括MPA（宏观审慎评估）体系的演变，以及其在中国经济金融运行中的实际效果。 微观审慎监管的深化： 巴塞尔协议的迭代：系统梳理了巴塞尔协议I、II、III及其后续改革（如最终案）的演进历程、核心要求（如资本充足率、杠杆率、流动性监管）及其对全球银行业资本与风险管理模式的影响。 新监管标准与挑战：探讨了新巴塞尔协议对风险计量、操作风险、市场风险、信用风险等方面的具体要求，以及金融机构在实施过程中面临的挑战。 非银行金融机构的监管：分析了在金融脱媒和影子银行体系扩张背景下，对证券公司、保险公司、基金管理公司、信托公司、金融租赁公司、消费金融公司等非银行金融机构的监管重点与创新。 金融监管的重点领域与新兴挑战： 银行监管：聚焦于银行的资本充足率、拨备覆盖率、不良贷款率、风险加权资产、公司治理、风险管理体系等关键指标和要求。 证券监管：分析了对证券交易所、证券公司、基金公司、上市公司、资管产品等主体的监管，包括信息披露、投资者保护、交易行为规范、风险控制等。 保险监管：阐述了对保险公司偿付能力、产品设计、风险管理、销售行为、消费者权益保护等方面的监管要求。 金融科技（FinTech）与数字监管：深入探讨了金融科技带来的机遇与挑战，包括支付创新、数字货币、智能投顾、大数据风控、平台经济等。分析了监管如何适应科技发展，实现“科技赋能监管”（RegTech），同时防范新兴风险。 数据安全与隐私保护：强调了在数据驱动的金融时代，数据安全、隐私保护和数据跨境流动所面临的监管挑战，以及相关法律法规（如GDPR、国内数据安全法、个人信息保护法）的影响。 反洗钱与反恐融资（AML/CFT）：阐述了金融机构在识别、监测和报告可疑交易方面的义务，以及AML/CFT监管在维护金融体系清廉运行中的重要作用。 绿色金融与气候风险监管：分析了监管机构如何引导金融资源流向绿色产业，鼓励金融机构评估和披露气候风险，推动可持续金融发展。 中国的金融监管实践： 监管框架与机构：详细介绍中国人民银行、国家金融监督管理总局（原银保监会）、中国证券监督管理委员会（“一行两会”）及其职责分工，以及近年来金融监管体制的改革和整合。 核心监管制度：梳理中国在资本监管、流动性监管、拨备监管、杠杆率、风险客户分类、大额风险暴露、信息披露等方面的具体制度设计。 防范化解金融风险的策略：回顾中国在过去几年中采取的“去杠杆”、“处置高风险金融机构”、“化解地方政府隐性债务”、“打击非法集资”等一系列措施，分析其成效与经验。 监管科技（RegTech）的探索：介绍中国监管部门在利用大数据、人工智能等技术提升监管效率与穿透力方面的实践。 金融开放与监管协同：探讨在金融对外开放的背景下，如何平衡开放与安全，以及如何与国际监管标准接轨。 结论 《金融业风险与监管》一书的最后一章将对全书内容进行总结，并展望金融业风险与监管的未来发展趋势。作者将强调，在快速变化的金融环境中，风险与监管从来都不是静止的状态，而是动态的博弈与适应。唯有不断学习、创新与合作，才能构建一个更具韧性、更加稳健的金融未来。本书将引导读者认识到，风险管理和合规经营是金融机构生存与发展的基石，而有效的金融监管则是维护市场秩序、保障经济社会稳定的重要屏障。 本書為讀者提供了一個關於金融業風險與監管的全面地圖，從根本性的風險類別到最前沿的監管實踐，力求為各界人士提供一個深入、系統、實用的學習和參考工具。

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我最近翻阅了一本关于全球宏观经济格局演变的学术专著，其复杂性和信息密度令人既敬畏又兴奋。这本书的核心不在于预测下一次衰退何时到来，而在于解析自布雷顿森林体系瓦解以来，全球货币体系如何在“去美元化”的趋势下，逐步向多极化、碎片化的方向演进。作者对新兴经济体如何利用“双边货币互换协议”来规避国际支付风险的分析，可谓是教科书级别的。他详细梳理了区域性贸易协定内部的金融博弈，特别是东南亚国家联盟在构建共同支付标准时所面临的内部摩擦与外部压力。这本书的图表和数据引用都极其详尽，需要读者具备一定的经济学基础才能完全消化其论证的每一步。它彻底刷新了我对国际贸易结算复杂性的认知，意识到表面上平静的国际金融流动背后，是各国在战略层面对自身金融安全和地缘政治影响力的精妙布局。

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这本关于商业策略的书籍，简直是为我们这些在瞬息万变的市场中摸爬滚打的实干家量身定制的宝典。它没有那种高高在上的理论说教，而是用一系列贴近实战的案例，深入剖析了企业如何在新兴技术和全球化浪潮的双重挤压下，寻找突破口并构建可持续的竞争优势。作者对于供应链管理的精辟见解尤其令人耳目一新，他提出了一种“韧性网络”的概念，强调的不是单纯的效率最大化，而是如何在突发事件面前保持快速的自我修复能力。书中对“蓝海战略”的重新解读也很有启发性，不再局限于创造全新的市场空间，而是聚焦于如何在现有市场中通过差异化的价值主张，实现价值的协同提升。读完后，我感觉自己对企业运营的宏观把握能力上了一个台阶，很多过去觉得模糊不清的战略决策，现在都有了清晰的逻辑框架去衡量和判断。对于任何希望在商业竞争中占据主动地位的管理者来说，这本书提供的思路和工具都是极其宝贵的财富，它不仅仅是提供知识，更是在重塑你的商业思维模式。

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这本关于城市规划与可持续发展的书籍，简直是一部关于人类居住智慧的百科全书。它避开了对摩天大楼和超级都市的盲目崇拜，转而聚焦于“中等尺度”的城市单元——社区和街区的生命力。作者将城市视为一个复杂的生态系统，强调物质流（能源、水、废弃物）与社会流（人流、信息流）的协同优化。书中对“步行友好型城市”的案例研究非常具有说服力，通过量化分析，展示了增加绿地覆盖和缩短通勤距离如何显著提升居民的幸福指数和公共健康水平。特别值得一提的是，书中介绍了一种“自适应基础设施”的设计理念，即城市结构应能像生物体一样，随着气候变化和人口结构调整而进行柔性适应，而不是僵化不变。这本书的插图和概念模型清晰直观，它不仅是给规划师看的，更是给每一个关心自己居住环境的市民的一份行动指南，激发了一种回归地方、重建邻里连接的强烈愿望。

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坦白说，我原本对这类探讨“组织行为学”的书籍抱有审慎的态度，总觉得它们大多是陈词滥调，充斥着“积极心态”和“团队协作”这类空泛的口号。然而，这部作品彻底颠覆了我的看法。它的视角极其犀利，直接切入了现代工作场所中最核心的痛点——权力动态与信息不对称。书中通过对多个跨国公司内部权力斗争的案例研究，细致描绘了“非正式组织结构”是如何比正式的层级制度更加有效地影响决策和资源分配的。作者并没有停留在描述现象，而是提供了一套非常实用的“组织地图绘制”方法论，帮助个体识别出关键的意见领袖和潜在的阻碍者。更让我印象深刻的是，它探讨了“心理安全感”如何与创新产出呈正相关，并提出了一系列微观的、可立即执行的领导力干预措施。这本书的语言风格冷静而客观，没有多余的煽情，完全是基于对人类社会属性的深刻洞察，适合那些渴望理解组织内部运作机制的资深人士阅读。

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这是一部关于信息技术与社会变迁的深度著作，它不像许多科幻小说那样描绘乌托邦或反乌托邦的宏大叙事，而是专注于探讨大数据分析和人工智能算法对个体自由和市场公平产生的微妙侵蚀。作者的论证构建极其严谨，他从信息论的底层逻辑出发，层层递进地解释了“算法黑箱”是如何无形中塑造我们的偏好和选择的。书中关于“过滤气泡”效应的论述尤为警醒，它指出，当我们越来越沉浸在算法为我们定制的“舒适区”时，社会共识的建立将变得愈发困难。我尤其欣赏作者对“数据主权”议题的探讨，他没有简单地呼吁监管，而是提出了一种基于区块链技术的“个人数据可信交换协议”的构想，极具前瞻性和操作性。对于关注未来生活方式、对数字伦理有深切关怀的读者来说，这本书无疑提供了一个高度复杂但又至关重要的讨论框架，读完后会让你对手机里的每一个App产生全新的审视。

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