聚焦银行科技前沿

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出版者:
作者:
出品人:
页数:332
译者:
出版时间:2012-8
价格:45.00元
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isbn号码:9787504965318
丛书系列:
图书标签:
  • 金融
  • 技术
  • 银行
  • 金融业
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具体描述

《聚焦银行科技前沿:来自金融机构和监管者的思考》收集了当今银行共同关心的信息化建设与风险管理的热点问题,也汇集了部分银监局在履行监管工作中的收获与体会,相信对银行科技工作者和一线监管人员都具有重要的借鉴价值和指导作用,此举在促进业内交流方面迈出了可喜的一步。

《金融科技浪潮:重塑商业银行的未来图景》 前言 在二十一世纪的第二个十年,金融服务业正经历着一场由技术驱动的深刻变革。这场变革不再是局部的优化,而是对传统银行运营模式、客户交互方式乃至核心价值主张的全面颠覆。数字化、移动化、大数据、人工智能和区块链等新兴技术的融合与渗透,正以前所未有的速度和广度,重塑着金融生态系统的每一个角落。本书旨在为商业银行的决策者、管理者、技术专家以及所有关注金融业未来的专业人士,提供一个全面、深入且富有洞察力的视角,剖析这场金融科技(FinTech)浪潮如何具体影响和改造商业银行的战略布局与日常运营。 第一部分:金融科技全景与银行的战略定位 第一章:金融科技的宏大叙事与驱动力 本章首先界定了金融科技的范畴,它不仅仅是信息技术在金融业的应用,而是一套以用户体验为中心、以数据为核心驱动力的新型金融服务范式。我们将深入剖析驱动这场变革的关键技术群落,包括云计算的弹性扩展能力、API经济对开放银行的推动、以及分布式账本技术(DLT)在信任构建方面的潜力。同时,本章将分析宏观环境变化——如监管的审慎态度、消费者行为的代际迁移(Z世代的崛起)、以及全球经济不确定性对金融创新的催化作用,如何共同构筑了当前金融科技爆发的土壤。 第二章:传统银行的“适应症”与战略挑战 商业银行,作为金融体系的基石,正面临多重战略困境。一方面,遗留系统(Legacy Systems)的沉重负担限制了其快速迭代的能力;另一方面,新兴的金融科技公司(如数字银行、支付平台)正利用轻资产、高效率的优势,蚕食传统银行在支付、信贷和财富管理等高利润领域。本章将详述银行在组织结构僵化、文化保守主义以及人才储备上的短板,并提出银行必须完成的“数字化心智”转变,强调从“产品驱动”向“客户体验驱动”的根本性跃迁。 第二部分:核心业务板块的科技赋能与重构 第三章:智能风控与合规科技(RegTech):构建韧性银行 在金融业,风险控制是生命线。本章聚焦于如何利用大数据分析、机器学习和自然语言处理(NLP)技术,构建下一代反欺诈、反洗钱(AML)和信用风险评估体系。我们将探讨行为生物识别技术如何增强客户身份验证的安全性,以及利用AI进行实时交易监控的效能。同时,合规科技(RegTech)的应用,如何将复杂的监管要求转化为自动化的流程,从而降低合规成本并提升监管响应速度,是本章重点探讨的方向。 第四章:客户体验革命:全渠道与超个性化服务 银行的未来竞争力将体现在与客户互动的质量上。本章详细阐述了“无缝体验”的构建路径。从移动端应用的用户界面(UI/UX)设计原则,到全渠道数据整合的必要性,再到利用知识图谱和推荐引擎实现“千人千面”的金融产品推荐,本章提供了实操层面的指导。特别关注虚拟助手(Chatbots/Voicebots)在提升客户服务效率和降低人工成本方面的实际案例分析。 第五章:信贷与资产管理:算法驱动的决策 信贷决策正从依赖历史记录转向预测性分析。本章将深入探讨替代数据(Alternative Data)在小微企业和个人信用评估中的应用,以及如何利用深度学习模型来识别传统评分卡未能捕捉到的风险信号。在资产管理领域,我们将分析智能投顾(Robo-Advisors)如何与人类顾问协同工作,实现投资组合的自动化管理和定制化配置,从而降低服务门槛,扩大财富管理服务的覆盖面。 第六章:支付与结算的未来形态 支付基础设施是金融科技最早被颠覆的领域之一。本章梳理了实时支付系统(RTP)、央行数字货币(CBDC)的潜力,以及区块链/DLT在跨境支付领域带来的效率提升与成本削减。重点分析了开放银行框架下,银行如何利用API接口与第三方支付机构深度合作,构建更广泛的金融服务生态。 第三部分:银行的组织转型与生态构建 第七章:基础设施现代化:云原生与微服务架构 支撑金融科技创新的基石是敏捷的IT架构。本章聚焦于银行核心系统的现代化进程,强调从单体应用向云原生(Cloud-Native)架构迁移的必要性。我们将解析微服务如何提升系统的可扩展性和故障隔离能力,以及DevOps和持续集成/持续交付(CI/CD)流程如何加速新产品的上市时间。 第八章:数据治理与伦理:激活数据资产的枷锁 数据是银行最宝贵的资产,但如何有效、合规地使用数据是巨大的挑战。本章探讨建立统一的数据治理框架,确保数据的准确性、一致性和可追溯性。同时,鉴于AI决策的“黑箱”特性,我们必须深入研究算法公平性、数据隐私保护(如差分隐私技术)以及确保AI决策的透明度和可解释性(XAI)的伦理要求。 第九章:开放式创新:从“围墙花园”到生态协同 未来的银行不会是孤立的堡垒,而是生态系统中的关键节点。本章分析了银行与金融科技公司(FinTechs)、科技巨头(BigTechs)合作的模式,包括战略投资、联合孵化和API合作。讨论银行如何利用自身的信任基础和监管牌照,在新的价值链中占据战略制高点,实现“共创共赢”。 第十章:人才与文化重塑:拥抱敏捷的组织 技术转型归根结底是人的转型。本章探讨银行如何构建适应科技时代所需的组织文化——强调实验精神、容忍适度失败、扁平化管理。分析了银行在吸引和留住数据科学家、全栈工程师以及产品经理方面的具体策略,以及内部技能重塑(Reskilling)计划的重要性。 结语:面向2030的银行愿景 本书最后总结了当前趋势,描绘了一个由数据驱动、AI赋能、并深度嵌入客户日常生活的未来银行愿景。展望未来,银行不再仅仅是资金的中介,而是复杂的金融服务平台和值得信赖的数字伙伴。成功的银行将是那些能够平衡创新速度与风险控制,并始终将客户价值置于技术应用之上的机构。 --- 目标读者群体: 商业银行高层管理者与战略规划部门人员 首席信息官(CIO)及信息技术部门负责人 风险管理、合规部门的资深专家 金融科技领域的投资人与研究人员 金融行业相关专业院校师生

作者简介

目录信息

读后感

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用户评价

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《聚焦银行科技前沿》是一本真正能够启发思考的书籍,它以一种非常深入且全面的方式,阐述了科技如何正在重塑银行业的方方面面。我从书中学习到了人工智能在风险管理领域的具体应用,例如如何利用机器学习算法来识别潜在的欺诈行为,如何构建更精准的信用评估模型,以及如何通过自然语言处理技术来分析大量的非结构化数据,从而提升决策的科学性。此外,书中对区块链技术的探讨也让我对金融交易的未来有了更深刻的认识,它不仅仅是加密货币的底层技术,更是在跨境支付、贸易融资以及资产数字化等方面具有颠覆性的潜力。让我尤为惊喜的是,作者对“开放银行”模式的深入解读,它不仅仅是技术层面的开放,更是一种思维模式的转变,强调了银行如何通过与第三方合作伙伴共享数据和功能,来创造更丰富的金融产品和服务,从而提升市场竞争力。书中还对大数据分析在个性化营销和客户洞察方面的作用进行了详尽的阐述,让我理解了为何银行能够越来越精准地理解用户的需求,并提供量身定制的解决方案。这本书为我提供了宝贵的洞察力,帮助我理解当前金融市场的动态,并预测未来的发展趋势。

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阅读《聚焦银行科技前沿》的过程,就像是开启了一场深入探索现代金融服务心脏地带的奇幻旅程。本书并非简单罗列枯燥的技术术语,而是以一种极具洞察力和前瞻性的视角,为读者剖析了科技如何重塑银行的过去、现在与未来。作者巧妙地将那些晦涩难懂的技术概念,如人工智能在信贷审批中的应用、区块链技术如何提升交易的透明度和安全性、大数据分析如何赋能个性化客户服务等等,转化为生动易懂的案例和深入浅出的解读。我尤其欣赏书中对“金融科技”(FinTech)生态系统的描绘,它不仅仅是技术本身的堆砌,更是技术、商业模式、用户体验以及监管政策之间复杂而动态的互动。书中对API经济、开放银行的讨论,让我对银行如何从封闭的“孤岛”转变为开放的平台有了更清晰的认知,也预见了未来银行与各类科技公司之间更紧密的合作与共生关系。此外,作者在分析新技术的同时,也并未回避其潜在的风险与挑战,例如数据隐私、网络安全、算法偏见等问题,这使得本书的论述更加全面和负责任。它提供的不仅是知识,更是对未来银行发展方向的一种深度思考和预测,对于任何希望在这个快速变化的行业中保持领先地位的人来说,这本书都是不可或缺的指南。它让我重新思考了银行存在的意义,以及科技将如何帮助银行更好地服务于社会经济发展。

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《聚焦银行科技前沿》无疑是一部能够激发深刻思考的著作,它以一种非常系统和全面的方式,展现了科技对银行业产生的革命性影响。我受益匪浅的是关于云计算在银行基础设施建设中的作用,它不仅带来了成本效益的提升,更赋予了银行前所未有的敏捷性和可扩展性,使其能够快速响应市场变化和客户需求。书中对“金融科技”生态系统的描绘,不仅仅是技术名词的罗列,更是对不同参与者(银行、科技公司、监管机构)之间关系和相互作用的细致分析。我特别欣赏作者对“开放银行”和API经济的深入探讨,它揭示了银行如何从传统的服务提供者转变为一个开放的平台,通过与其他科技公司合作,为客户提供更广泛、更便捷的金融服务。此外,书中对人工智能在反洗钱、合规管理以及客户关系管理等方面的应用,也让我看到了科技在提升银行运营效率和风险控制能力方面的巨大潜力。它不仅仅是一本介绍技术的书籍,更是一部关于战略、创新和转型的指南。我从中学到的不仅仅是知识,更是对未来银行发展方向的一种深刻理解和预判。

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这本书给我带来的启发是巨大的,它让我以一种全新的视角去审视银行业所处的科技变革浪潮。《聚焦银行科技前沿》并非一本简单堆砌技术名词的书籍,而是以一种极具前瞻性的眼光,描绘了科技如何渗透到银行的每一个角落,从客户服务到风险管理,从交易处理到产品创新。书中对人工智能在提升客户体验方面的应用,我尤为印象深刻,它不仅仅是简单的自动化,而是通过机器学习和自然语言处理,实现更智能、更个性化的互动,从而极大地提升客户满意度。关于区块链技术,作者进行了非常详尽的解读,它不仅仅是加密货币的底层技术,更是在跨境支付、供应链金融以及数字身份认证等方面具有颠覆性的潜力。让我更感兴趣的是,书中对“开放银行”模式的深入分析,它不仅仅是技术层面的开放,更是一种思维模式的转变,强调了银行如何通过与第三方合作伙伴共享数据和功能,来创造更丰富的金融产品和服务,从而提升市场竞争力。书中还对大数据分析在个性化营销和客户洞察方面的作用进行了详尽的阐述,让我理解了为何银行能够越来越精准地理解用户的需求,并提供量身定制的解决方案。这本书为我提供了宝贵的洞察力,帮助我理解当前金融市场的动态,并预测未来的发展趋势。

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《聚焦银行科技前沿》无疑是一部能够激发深刻思考的著作,它以一种非常系统和全面的方式,展现了科技对银行业产生的革命性影响。我受益匪浅的是关于云计算在银行基础设施建设中的作用,它不仅带来了成本效益的提升,更赋予了银行前所未有的敏捷性和可扩展性,使其能够快速响应市场变化和客户需求。书中对“金融科技”生态系统的描绘,不仅仅是技术名词的罗列,更是对不同参与者(银行、科技公司、监管机构)之间关系和相互作用的细致分析。我特别欣赏作者对“开放银行”和API经济的深入探讨,它揭示了银行如何从传统的服务提供者转变为一个开放的平台,通过API接口与其他金融科技公司合作,为客户提供更广泛、更便捷的金融服务。此外,书中对人工智能在反洗钱、合规管理以及客户关系管理等方面的应用,也让我看到了科技在提升银行运营效率和风险控制能力方面的巨大潜力。它不仅仅是一本介绍技术的书籍,更是一部关于战略、创新和转型的指南。我从中学到的不仅仅是知识,更是对未来银行发展方向的一种深刻理解和预判。

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阅读《聚焦银行科技前沿》的过程,就像是开启了一场深入探索现代金融服务心脏地带的奇幻旅程。本书并非简单罗列枯燥的技术术语,而是以一种极具洞察力和前瞻性的视角,为读者剖析了科技如何重塑银行的过去、现在与未来。作者巧妙地将那些晦涩难懂的技术概念,如人工智能在信贷审批中的应用、区块链技术如何提升交易的透明度和安全性、大数据分析如何赋能个性化客户服务等等,转化为生动易懂的案例和深入浅出的解读。我尤其欣赏书中对“金融科技”(FinTech)生态系统的描绘,它不仅仅是技术本身的堆砌,更是技术、商业模式、用户体验以及监管政策之间复杂而动态的互动。书中对API经济、开放银行的讨论,让我对银行如何从封闭的“孤岛”转变为开放的平台有了更清晰的认知,也预见了未来银行与各类科技公司之间更紧密的合作与共生关系。此外,作者在分析新技术的同时,也并未回避其潜在的风险与挑战,例如数据隐私、网络安全、算法偏见等问题,这使得本书的论述更加全面和负责任。它提供的不仅是知识,更是对未来银行发展方向的一种深度思考和预测,对于任何希望在这个快速变化的行业中保持领先地位的人来说,这本书都是不可或缺的指南。它让我重新思考了银行存在的意义,以及科技将如何帮助银行更好地服务于社会经济发展。

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这本书为我打开了一扇通往银行业未来变革核心的大门,其内容之深刻、视角之广阔,令我印象深刻。我从中学到了许多关于人工智能在银行业各个层面的具体应用,从智能客服的问答效率提升,到风控模型的精准度优化,再到交易欺诈的实时识别,都得到了详实的阐述。而区块链技术在跨境支付、供应链金融以及数字身份认证方面的潜力,书中更是进行了深入的挖掘,让我看到了其颠覆传统金融模式的可能性。更让我着迷的是,作者并没有停留在技术本身,而是深入探讨了这些技术如何与银行的业务流程、客户体验以及商业战略相结合。例如,书中对“开放银行”的解读,不仅仅是技术接口的开放,更是思维模式的转变,强调了银行如何通过与第三方合作伙伴共享数据和功能,来创造更丰富的金融产品和服务,从而提升市场竞争力。我还特别关注了书中关于大数据分析如何驱动个性化营销和精准风险评估的部分,这让我理解了为何银行能够越来越精准地理解用户的需求,并提供量身定制的解决方案。这本书就像是一张详细的地图,清晰地指引着银行如何在科技的浪潮中找到自己的航向,应对挑战,抓住机遇。它提供的洞察力,对于我理解当前金融市场的动态以及预测未来发展趋势至关重要。

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这本书的价值在于它不仅仅停留于对现有科技应用的描述,更重要的是它深入剖析了科技背后的逻辑和驱动力,以及这些技术如何引领银行进入一个全新的时代。书中对于人工智能如何改变客户服务体验的部分,我印象尤为深刻,它不仅仅是简单地引入聊天机器人,而是通过自然语言处理、机器学习等技术,实现更智能、更个性化的互动,从而极大地提升了客户满意度。关于区块链技术,本书也进行了非常详尽的解读,尤其是在提升交易透明度、降低交易成本和增强数据安全性方面的潜力,让我对这项技术有了更直观的认识。更令我赞赏的是,作者并没有孤立地看待各项技术,而是将其置于整个金融科技生态系统中进行审视,强调了不同技术之间的协同作用,以及银行如何通过整合这些技术来构建更强大的竞争优势。书中对“开放银行”模式的分析,让我认识到银行正逐渐从封闭的体系转向开放的平台,通过API接口与其他金融科技公司合作,为客户提供更加多元化和便捷的服务。这本书为我提供了一个全新的视角来理解银行的未来发展方向,其前瞻性和深刻性都令人惊叹。

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这本书的价值在于它不仅仅停留于对现有科技应用的描述,更重要的是它深入剖析了科技背后的逻辑和驱动力,以及这些技术如何引领银行进入一个全新的时代。书中对于人工智能如何改变客户服务体验的部分,我印象尤为深刻,它不仅仅是简单地引入聊天机器人,而是通过自然语言处理、机器学习等技术,实现更智能、更个性化的互动,从而极大地提升了客户满意度。关于区块链技术,本书也进行了非常详尽的解读,尤其是在提升交易透明度、降低交易成本和增强数据安全性方面的潜力,让我对这项技术有了更直观的认识。更令我赞赏的是,作者并没有孤立地看待各项技术,而是将其置于整个金融科技生态系统中进行审视,强调了不同技术之间的协同作用,以及银行如何通过整合这些技术来构建更强大的竞争优势。书中对“开放银行”模式的分析,让我认识到银行正逐渐从封闭的体系转向开放的平台,通过API接口与其他金融科技公司合作,为客户提供更加多元化和便捷的服务。这本书为我提供了一个全新的视角来理解银行的未来发展方向,其前瞻性和深刻性都令人惊叹。

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银行科技方面同业实践经验的参考书,基本来自各家总行或重点分行科技相关部门副总,一些思路和建设经验很有意思。《论银行数据治理体系建设》——孙中东 PDF文库已下载

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