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出版者:高等教育

作者:张宽海

出品人:

页数:272

译者:

出版时间:2007-5

价格:20.9

装帧:

isbn号码:9787040212143

丛书系列:

图书标签:

• 网上支付
• 电子支付
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• 金融科技
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《数字时代的金融创新与监管：兼论区块链技术对传统清算模式的颠覆》 本书简介 在信息技术以前所未有的速度重塑全球经济格局的今天，金融业正经历一场深刻的结构性变革。本书立足于数字经济的宏大叙事，深入剖析了驱动这场变革的核心技术、新兴商业模式以及随之而来的复杂监管挑战。我们着重探讨的不是支付清算这一特定环节的电子化流程，而是金融体系在数字化浪潮下整体范式的转移和重构。 第一部分：金融科技（FinTech）的驱动力与生态演进 本部分将宏观地考察自互联网普及以来，金融服务领域涌现出的各类创新浪潮。我们首先界定金融科技的广义概念，将其区分为基础设施创新、产品服务创新和监管科技（RegTech）创新三个维度。 1.1 基础设施的数字化转型： 探讨云计算、大数据分析在金融机构核心系统迁移和风险管理中的应用。重点分析大规模并行处理能力如何改变金融机构进行信用评估和市场预测的效率，以及云计算带来的运维成本优化和弹性扩展能力。本书将详细阐述，这种基础设施的升级如何为更复杂、更快速的金融产品设计奠定了基础，而非仅仅关注交易的电子化通道。 1.2 消费者金融行为的变迁： 深入研究移动互联网如何重塑了大众的金融需求与交互习惯。我们关注的焦点在于“全景式金融服务”的构建，即金融服务如何无缝嵌入到日常的消费和生活场景中。这包括对P2P借贷的早期模式分析（侧重其信息撮合和风险定价机制的革新，而非具体的操作流程），以及智能投顾（Robo-Advisors）如何利用算法实现个性化资产配置的普及化。本书旨在揭示技术如何降低了金融服务的门槛，使得更长尾的客户群体得以触达专业的金融工具。 1.3 监管环境的适应性挑战： 面对爆炸性的技术发展，全球监管机构的反应机制成为关键议题。本部分分析了“监管沙盒”（Regulatory Sandboxes）的设立初衷、运作模式及其在全球范围内的推广经验。我们探讨了如何在鼓励创新的同时，维护金融稳定、保护消费者权益（如数据隐私和算法偏见问题）。重点分析了反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）流程在引入人工智能和生物识别技术后面临的新挑战和新机遇，强调监管思维从“合规性审查”向“前瞻性风险治理”的转变。 第二部分：分布式账本技术（DLT）对信任机制的冲击与重塑 本书将分布式账本技术（DLT），特别是其最著名的实现——区块链，视为一场关于“信任中介”的革命，而非单一的支付工具革新。 2.1 DLT的底层逻辑与共识机制的哲学意义： 我们摒弃对“挖矿”或特定加密算法的技术细节描述，而是聚焦于DLT如何通过数学确定性来构建一个去中心化、不可篡改的共享记录系统。详细比较了工作量证明（PoW）、权益证明（PoS）等共识机制在效率、安全性和去中心化程度之间的权衡。探讨了这种技术基础如何从根本上改变了传统金融体系中对中心化权威机构的依赖。 2.2 智能合约的法律与经济效力： 智能合约被视为自动执行的数字化契约，是DLT应用的核心驱动力之一。本书深入分析了智能合约在自动化资产托管、衍生品结算以及供应链金融中的潜在应用场景。讨论的重点在于，当代码即法律（Code is Law）的理念开始侵蚀传统合同法的领域时，其法律地位、可修改性、以及在出现“代码漏洞”时的救济机制等前沿法律问题。 2.3 DLT在资产代币化（Tokenization）中的角色： 我们详细探讨了如何利用DLT将现实世界资产（如房地产、艺术品、证券）转化为可编程的数字代币。分析了代币化对资产流动性、所有权分割和跨境交易的深远影响，特别是对传统证券交易所和托管银行等中介机构业务模式的颠覆性潜力。这部分关注的是资产所有权和交易结算的结构性变革，而不是支付流程的替代。 第三部分：未来金融体系的蓝图与风险图景 在以上技术和机制分析的基础上，本书展望了未来金融生态可能呈现的形态，并对潜在的系统性风险进行了预警。 3.1 中央银行数字货币（CBDC）的战略考量： 详细对比了主权货币数字化（CBDC）与现有电子货币体系的本质区别。分析了各国央行探索CBDC的主要动机，包括提升货币政策传导效率、维护支付主权、以及应对私人数字货币带来的挑战。探讨了零售型CBDC和批发型CBDC的设计选择（如是否付息、是否限制使用范围）对商业银行体系和金融中介功能可能产生的影响。 3.2 跨境投融资与全球化挑战： 分析了现有国际支付与结算体系的效率瓶颈（如SWIFT的局限性），以及DLT等技术如何为实现近乎实时的、低成本的跨境资金转移提供解决方案。同时，也审视了这种技术自由化可能带来的跨国税收协调、资本管制难度增加以及地缘政治风险对数字金融基础设施的冲击。 3.3 总结与前瞻： 本书最后总结了金融创新与监管之间的动态博弈。强调未来的金融体系将是一个高度混合、多层次的生态系统，其中传统机构将与去中心化应用（dApps）共存。关键挑战在于如何建立一个既能容纳颠覆性创新、又能确保宏观审慎稳定的新型治理框架。本书旨在为政策制定者、金融机构高管及技术研究者提供一个全面、深入的理论框架，以理解和应对这场波澜壮阔的金融范式革命。 本书特色： 本书着眼于金融系统的结构性、机制性变革，侧重于信任构建、风险定价、资产所有权和监管治理的理论与实践，而非侧重于具体电子化操作或零售终端的交易界面。

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说实话，我原本对这种偏向“工具性”的专业书籍抱持着一定的保留态度，总担心内容会过于陈旧或者晦涩难懂，但这本书完全颠覆了我的预期。它采用了非常现代化的叙事手法，就像一位经验丰富的导师在耳边娓娓道来，即便是一些初接触的读者，也能迅速抓住核心概念。特别值得一提的是，书中穿插的那些经典案例分析，简直是教科书级别的示范。比如，对某个标志性金融事件的剖析，作者没有仅仅停留在描述“发生了什么”，而是细致地拆解了事件发生前的技术栈、决策链条以及最终结算的流程细节，这种由表及里的深度剖析，极大地增强了知识的可迁移性。我试着将书中的某些框架应用到我目前正在负责的一个项目规划中，发现它提供的分析工具箱非常实用，立刻帮助我优化了几个关键步骤的风险预判。这本书的实用性，完全体现在它如何帮助读者将抽象的理论转化为可操作的实践路径上，这一点非常难得。

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我是在一个关于金融科技创新的线上研讨会上偶然听到有人提及这本书的，当时演讲者非常推崇它在梳理复杂金融体系演变脉络上的清晰度。拿到书后，我立刻被它详实的引文和注释系统所吸引。书中对引用的每一篇核心论文或官方报告都标注得非常精确，这对于我这种习惯于追溯原始资料进行交叉验证的读者来说，简直是福音。很多看似枯燥的理论阐述，因为有了这些坚实的学术支撑，立刻变得有血有肉，可信度倍增。这本书的难能可贵之处在于，它没有停留在对既有技术的简单描述上，而是深入挖掘了驱动这些技术变革背后的经济学原理和社会影响，这种深度思考的维度，让这本书的价值远超一般的技术手册。我尤其欣赏其中对于风险控制模型演变的论述部分，它没有简单地罗列模型名称，而是通过对比不同历史时期模型适用的场景和局限性，揭示了金融安全理念是如何随着技术进步而迭代的，读起来让人醍醐灌顶，深思再三。

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我购买这本书主要是基于一个朋友的强烈推荐，他说这本书对理解现代金融基础设施的演变至关重要。实际上手后，我发现它最大的亮点在于其前瞻性。书中不仅回顾了历史，更重要的，它对未来十年金融科技可能的发展轨迹给出了非常审慎但又充满洞见的预测。作者似乎对技术迭代的速度有着超乎常人的敏感度，对一些刚刚崭露头角的概念，比如去中心化金融（DeFi）的某些应用场景，进行了非常深入的理论建模和潜在风险评估，而不是简单地跟风炒作。这使得这本书具有极强的时效性和收藏价值，相信即便几年后回顾，其中的许多判断依然具有参考意义。尤其是关于监管科技（RegTech）如何与新兴技术融合的章节，它探讨的视角非常独特，关注点在于如何利用技术提高合规效率，而不是仅仅将其视为成本中心。这本书真正做到了连接现在与未来，让我对这个行业的发展方向有了更清晰的战略布局思考。

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这本书的装帧设计真是让人眼前一亮，封面采用了沉稳的深蓝色调，配上简洁有力的白色宋体字标题，散发着一种专业而又不失现代感的书籍气息。初次上手，能感受到纸张的质感相当不错，厚度适中，内页的印刷清晰度也很高，阅读起来眼睛不会感到疲劳。我特别留意了一下排版布局，章节之间的过渡自然流畅，小标题的设计也很考究，既能概括内容精髓，又不会显得过于死板。作者在内容组织上显然下了很大功夫，逻辑结构非常严谨，从宏观的理论框架到具体的实践案例，层层递进，阅读体验非常连贯。我感觉这本书的受众定位非常精准，对于行业新人来说，它提供了一个扎实的理论基石，帮助建立起对金融科技领域整体的认知；而对于有一定经验的从业者，书中深入剖析的某些前沿趋势和监管动态，无疑是极具参考价值的深度洞察。整体而言，光是翻阅和初步接触这本书的物理形态，就已经让人对接下来要深入阅读的内容充满了期待，这绝对是一本值得在书架上占据重要位置的案头工具书。

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这本书的语言风格给我留下了极为深刻的印象，它在保持学术严谨性的同时，展现出一种罕见的文学性。作者的文字功底非常扎实，遣词造句精准有力，很少出现那种为凑字数而堆砌的空洞形容词。在阐述复杂概念时，比如涉及到高频交易或者分布式账本技术的底层机制时，作者总是能找到最贴切的比喻或者最简洁的数学表达方式来辅助说明，确保了信息传递的效率最大化。我注意到，书中对术语的界定非常清晰，开篇就建立了一个统一的词汇表，这对于跨学科背景的读者来说，极大地降低了阅读的门槛，避免了因术语理解偏差而导致的阅读障碍。阅读过程中，我甚至好几次停下来，不是因为内容太难，而是因为作者的某一句精辟总结或某个巧妙的过渡让我忍不住想要记录下来，那种阅读的愉悦感，在阅读专业书籍时是相对少有的体验。

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