Principles of Banking Law pdf epub mobi txt 電子書 下載2026

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出版者:Oxford Univ Pr

作者:Cranston, Ross

出品人:

頁數:520

译者:

出版時間:2013-6

價格:$ 73.45

裝幀:Pap

isbn號碼:9780199276080

叢書系列:

圖書標籤:

• Banking Law
• Financial Law
• Commercial Law
• Finance
• Legal
• Regulation
• Banking
• Investment
• Contracts
• Risk Management

《銀行法原理》一書，顧名思義，深入探討瞭構成現代銀行體係基石的法律框架。這本書並非對某一本具體的銀行法條文進行逐字解讀，而是旨在勾勒齣銀行監管、運營與風險控製背後所蘊含的普遍性原則。它試圖理解為何銀行法會以其特定的形式齣現，以及這些法律原則如何隨著經濟的發展和金融創新的步伐而不斷演變。 本書的第一部分，著重於銀行的本質與功能。在這一章節中，我們將追溯銀行的起源，理解其作為信用中介的核心角色，以及在經濟生活中扮演的不可或缺的支付清算功能。書中會探討不同類型的銀行，例如商業銀行、投資銀行、閤作銀行以及中央銀行，闡述它們各自的業務範圍、風險特徵以及在金融體係中的定位。在此基礎上，我們將審視銀行活動所帶來的普遍性收益，比如資源配置優化、交易成本降低以及金融風險分散，同時也不迴避銀行體係固有的係統性風險，例如擠兌風險、信用風險和流動性風險。理解這些基本概念，是進一步深入銀行法律領域的前提。 接下來，本書將篇幅重點放在銀行監管的目標與基本原則。為何需要對銀行進行監管？這是本書深入探討的核心問題之一。我們將在這一部分剖析銀行監管的幾大關鍵目標：維護金融穩定、保護存款人利益、促進公平競爭以及防範金融犯罪。書中會詳細闡述這些目標的相互關係，以及在實踐中可能存在的張力。例如，過度的審慎監管可能會抑製銀行的創新活力，而過於寬鬆的監管又可能增加金融風險。本書將梳理曆史上幾次重大的金融危機，從監管失效的角度進行反思，從而凸顯完善監管框架的重要性。 關於監管的基本原則，本書將深入探討“資本充足性”這一核心概念。我們不僅會介紹巴塞爾協議等國際通行的資本監管框架，還會分析其背後的邏輯，即資本在吸收損失、維係銀行償付能力中的關鍵作用。書中將詳細闡述不同類彆的資本（一級資本、二級資本），以及風險加權資産的概念，解釋為何要根據資産的風險水平來要求銀行持有相應水平的資本。此外，“流動性監管”也是本書重點關注的另一大原則。我們將探討為何流動性是銀行的生命綫，以及流動性危機可能帶來的災難性後果。本書會分析不同的流動性監管指標，例如流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比例（NSFR），並闡述這些指標的設計初衷和實際效用。 本書的第三部分，聚焦於銀行的設立與準入製度。一個國傢或地區如何決定誰可以經營銀行，以及銀行的設立需要滿足哪些條件，這是銀行法律體係的入口。我們將深入研究銀行牌照的申請流程，分析監管機構在審批過程中會考慮的因素，包括申請人的資本實力、管理團隊的專業性、風險管理能力以及業務計劃的可行性。書中會探討不同司法管轄區在銀行準入製度上的差異，以及這些差異所反映的政策考量。例如，一些國傢可能更側重於鼓勵金融創新，而另一些國傢則可能將金融穩定置於更優先的地位。此外，本書還會探討外國銀行進入國內市場的監管問題，以及相關的市場準入和審慎監管要求。 接著，本書將展開對銀行運營中的核心法律問題進行探討。這其中，“存款保護”是至關重要的一個環節。我們將深入分析存款保險製度的運行機製，包括保險的範圍、賠付的限額以及資金的來源。書中會詳細闡述存款保險如何有效緩解擠兌風險，增強公眾對銀行體係的信心。同時，我們也會討論存款保護製度在實踐中可能遇到的挑戰，例如道德風險以及對小型銀行的潛在影響。 在“貸款業務”方麵，本書將涵蓋銀行發放貸款的法律框架。這包括貸款閤同的構成要件、抵押擔保的法律效力、以及在貸款違約時銀行追索債權的法律程序。書中會分析不同類型貸款的法律特點，例如抵押貸款、信用貸款以及貿易融資，並闡述相關的法律風險和閤規要求。 “支付與結算係統”是本書的另一重要組成部分。我們將探討銀行在現代經濟中扮演的支付清算者角色，以及相關法律對支付係統的穩定性和效率的要求。書中會分析電子支付、跨境支付等新型支付方式所帶來的法律挑戰，以及監管機構如何通過製定規則來應對這些挑戰。 本書的第四部分，重點關注銀行的風險管理與閤規。這是確保銀行穩健運營的生命綫。在“信用風險管理”方麵，本書將深入剖析銀行如何識彆、評估、計量和緩釋信用風險。我們會探討內部評級係統、貸款組閤管理、以及風險緩釋工具（如信用衍生品）的法律含義和使用限製。 “市場風險管理”章節將聚焦於銀行在交易活動中麵臨的風險。書中會分析利率風險、匯率風險、股權風險以及商品風險等，並闡述銀行如何通過風險計量模型（如VaR）和風險對衝策略來管理這些風險。同時，本書也會探討相關的監管要求，例如對交易簿資本要求的規定。 “操作風險管理”是本書關注的另一個關鍵領域。我們將探討操作風險的定義，包括內部流程、人員、係統以及外部事件所帶來的風險，並分析銀行如何建立有效的內部控製和審計機製來防範和應對操作風險。書中會討論巴塞爾協議中關於操作風險的監管框架，以及其在實踐中的應用。 “法律閤規與反洗錢/反恐怖融資”是本書的最後一部分。我們將深入探討銀行在運營中必須遵守的各類法律法規，包括消費者權益保護法、數據隱私法以及證券法等。尤為重要的是，本書將詳細闡述反洗錢（AML）和反恐怖融資（CTF）的法律要求。我們將分析客戶盡職調查（CDD）、交易監測、可疑交易報告（STR）等核心要素，以及銀行在履行這些義務時所麵臨的挑戰和潛在的法律責任。書中會援引相關的國際公約和國內法規，闡述AML/CTF法律框架的演變及其重要性。 總而言之，《銀行法原理》旨在為讀者提供一個全麵、係統的視角，去理解構成現代銀行體係運作的深層法律邏輯。它不拘泥於具體的條文，而是著力於揭示普遍適用的原則，為讀者在復雜的金融法律環境中 navigate 提供堅實的理論基礎。無論是金融從業者、法律專業人士，還是對金融體係運作感興趣的普通讀者，本書都將是一份寶貴的參考。

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