具体描述
作者简介
李洪心 东北财经大学管理科学与工程学院教授、博士生导师，教育部高等学校电子商务专业教学指导委员会委员。曾获国家教委留学基金资助到加拿大从事研究一年。一直从事利用系统工程的理论和方法，以及计算机技术应用于社会经济系统的教学与科研。目前主要研究方向是电子商务、经济模型仿真、电子支付与现代服务，并在这些领域中发表过论文100余篇，出版学术专著和教材20余部，其中包括普通高等教育“十一五”*规划教材6部，“十二五”规划教材1部，主持完成国家和省部级项目10余项，研究成果曾获省、市级科技进步奖3项及部级奖2项，获省级优秀教学成果奖2项，省级以上优秀论（著）奖20余项。
马刚 东北财经大学管理科学与工程学院副院长、教授。多年来一直从事计算机应用系统的研制与开发工作，并致力于人工智能、专家系统、数据仓库、数据挖掘等项技术的研究，1999年开始从事电子商务，特别是企业电子商务解决方案和银行电子商务的研究，主要研究方向是银行电子商务与网上支付、商务智能、客户关系管理和企业资源计划。
目录信息
1.1 电子商务概述
1.1.1 电子商务与电子交易
1.1.2 电子商务的特点
1.2 电子交易的内容与流程
1.2.1 电子交易的内容
1.2.2 电子交易过程与支持交易系统
1.2.3 电子交易的基本业务流程
1.3 电子银行系统
1.3.1 电子银行概述
1.3.2 电子银行的业务渠道
1.3.3 电子银行业务系统
1.3.4 电子银行综合业务服务系统
1.4 传统支付与电子支付
1.4.1 传统支付方式的演变
1.4.2 电子支付的特征与类型
1.4.3 电子商务、电子交易与电子支付的关系
本章小结
问题讨论
习题
实验
第2章 电子货币
2.1 电子货币概述
2.1.1 电子货币的概念
2.1.2 电子货币的分类
2.1.3 电子货币与电子支付工具
2.2 电子现金
2.2.1 电子现金的特点
2.2.2 电子现金的制作过程
2.2.3 电子现金解决方案
2.3 电子支票
2.3.1 传统支票的运作过程
2.3.2 电子支票的定义
2.3.3 电子支票的特点
2.4 银行卡
2.4.1 银行卡的分类
2.4.2 银行卡的功能
2.4.3 银行卡授权与清算
2.4.4 银行卡支付的处理过程
2.4.5 国内外信用卡组织
2.4.6 银行卡实例——招商银行“一卡通”
2.5 电子钱包
2.5.1 电子钱包的组成
2.5.2 电子钱包的功能
2.5.3 电子钱包网上支付流程
2.5.4 Mondex电子钱包
本章小结
问题讨论
习题
实验
第3章 电子支付与清算体系
3.1 电子支付系统的形成与发展
3.1.1 电子支付系统的形成
3.1.2 电子支付系统的发展
3.2 电子支付系统的构成和基本模式
3.2.1 电子支付系统的功能
3.2.2 电子支付系统的基本构成
3.2.3 电子支付的基本模式
3.3 电子支付应用系统
3.3.1 电子汇兑系统
3.3.2 封闭式网络转账结算
3.3.3 互联网络开放式转账结算
3.3.4 微支付系统
3.4 支付与清算体系
3.4.1 支付与支付清算
3.4.2 中国电子支付模式及发展趋势
3.4.3 中国的支付清算与结算服务
本章小结
问题讨论
第4章 电子支付安全
4.1 安全电子支付概述
4.1.1 安全电子支付的意义
4.1.2 电子支付面临的安全问题
4.2 电子支付安全技术
4.2.1 防火墙技术
4.2.2 加密技术
4.2.3 数字签名技术
4.2.4 身份识别技术
4.2.5 防病毒技术
4.3 电子支付安全协议
4.3.1 SSL协议
4.3.2 SET协议
4.3.3 其他安全协议
4.4 电子交易安全认证
4.4.1 身份认证概述
4.4.2 认证体系
4.4.3 数字证书
4.4.4 认证机构
本章小结
问题讨论
习题
第5章 网络支付及其安全支付模式
5.1 网上支付方式
5.1.1 网上支付的概念与发展
5.1.2 电子现金网上支付
5.1.3 电子支票网上支付
5.2 移动支付
5.2.1 移动支付概述
5.2.2 国内外移动支付的发展
5.2.3 Paybox的在线支付系统
5.3 网络安全支付模式
5.3.1 SSL安全支付模式
5.3.2 SET安全支付模式
5.3.3 基于PKI体系的安全支付模式
5.3.4 移动支付的安全
本章小结
问题讨论
实验
第6章 第三方支付及其清算
6.1 第三方支付的发展背景
6.1.1 第三方支付的发展
6.1.2 政策与法律环境
6.2 第三方支付概述
6.2.1 第三方支付的定义与特点
6.2.2 第三方支付交易流程及作用
6.2.3 第三方支付的分类
6.2.4 第三方支付存在的意义与价值
6.3 第三方平台支付结算流程
6.3.1 第三方平台支付结算流程
6.3.2 第三方平台支付结算模式的优缺点
6.4 第三方平台支付清算中存在的问题
6.4.1 第三方平台支付清算中存在的资金风险问题——在途资金问题
6.4.2 第三方平台支付清算中存在的法律问题
6.4.3 第三方平台支付清算中存在的身份认证及信用评价问题
本章小结
问题讨论
习题
实验
第7章 网络银行及其支付服务
7.1 网络银行概述
7.1.1 网络银行的概念
7.1.2 网络银行的产生和发展
7.1.3 网络银行建设的内容
7.1.4 网络银行的发展模式
7.2 网络银行及其系统构成
7.2.1 网络银行系统特点
7.2.2 网络银行的自助处理系统
7.3 网络银行的基本业务
7.3.1 网络银行的服务业务
7.3.2 网络银行的个人业务
7.3.3 企业网上银行产品
7.3.4 银企互联产品
7.4 网络银行与网上支付
7.4.1 网上支付的特点
7.4.2 网上支付的方式
7.4.3 利用网络银行进行网上支付的流程
7.4.4 典型网上支付工具
本章小结
问题讨论
习题
实验
第8章 银行网上支付环境的建设
8.1 中国国家金融通信网
8.1.1 中国国家金融通信网CNFN的模块式结构设计
8.1.2 中国国家金融通信网CNFN网络结构
8.1.3 中国国家金融通信网CNFN的网络管理系统和灾难恢复
8.1.4 中国国家金融通信网CNFN网络应用服务
8.1.5 中国国家金融网的性能指标
8.2 中国金融认证中心
8.2.1 中国金融认证中心概况
8.2.2 中国金融认证中心的功能
8.2.3 中国金融认证中心的组成
8.2.4 中国金融认证中心的结构
8.2.5 中国金融认证中心数字证书
8.2.6 中国金融认证中心安全电子印章系统
8.2.7 中国金融认证中心时间戳服务
8.2.8 中国金融认证中心其他产品及业务
8.2.9 中国金融认证中心的安全保障措施
8.2.10 中国金融认证中心成功应用案例
8.3 中国国家征信体系
8.3.1 征信及征信体系
8.3.2 国外征信体系的三种模式
8.3.3 我国征信体系建设的探索
8.3.4 我国征信体系模式的思考
8.3.5 我国征信体系建设现状
8.3.6 我国征信体系在社会经济发展中的作用
本章小结
问题讨论
习题
实验
第9章 银行支付清算系统建设
9.1 银行支付清算系统概述
9.1.1 银行支付清算系统发展历程
9.1.2 银行支付清算系统回顾
9.2 中国现代化支付系统
9.2.1 现代化支付系统概况
9.2.2 现代化支付系统的总体框架
9.2.3 大额实时支付系统
9.2.4 小额批量支付系统
9.2.5 现代化支付系统的作用
9.2.6 现代化支付系统的风险控制和安全管理
9.3 全国支票影像交换系统
9.3.1 全国支票影像交换系统概述
9.3.2 支票影像交换系统的业务处理模式与规则
9.3.3 支票影像交换系统的业务处理流程
9.3.4 支票影像交换系统的后发优势
9.3.5 支票影像交换系统存在的问题及解决方法
9.4 银行卡与银行业行内支付系统
9.4.1 银行卡支付系统
9.4.2 银行业金融机构行内支付系统
本章小结
问题讨论
习题
实验
第10章 电子支付的风险防范与法律环境建设
10.1 电子支付风险概述
10.1.1 电子支付风险的特征
10.1.2 电子支付风险的类型
10.2 电子支付的风险防范
10.2.1 电子支付的风险管理过程
10.2.2 电子支付的风险防范措施
10.3 电子支付中的法律问题
10.3.1 电子支付的立法概况
10.3.2 我国金融法律法规的内容
10.3.3 电子货币的法律问题
10.3.4 网络银行的法律问题
10.3.5 电子支票的法律问题
10.3.6 认证机构的法律问题
10.4 电子支付法律建设的缺陷与建议
10.4.1 电子支付法律建设的缺陷
10.4.2 电子支付法律建设的建议
10.4.3 电子支付的监管与相关标准制定的建议
本章小结
问题讨论
习题
实验
附录A 《中华人民共和国电子签名法》
附录B 《电子支付指引（第一号）》
附录C 《非金融机构支付服务管理办法》
参考文献
· · · · · · (收起)
读后感
评分
评分
评分
评分
用户评价
这本书的深度和广度都让我感到惊叹！我一直对电子支付这个领域充满兴趣，但总是觉得难以找到一本能够全面、系统地解释清楚的书。《电子支付与结算（第2版）》的出现，彻底改变了我的看法。它以一种非常专业且严谨的态度，深入剖析了电子支付与结算的每一个环节，从支付网络的构建，到交易信息的处理，再到资金的清算与交割，都进行了详尽的论述。我尤其欣赏的是，书中对不同支付技术的优劣势进行了客观的分析，例如，它详细解释了信用卡支付、借记卡支付、第三方支付以及新兴的数字钱包是如何运作的，并且分析了它们在安全性、便捷性和成本方面的差异。这让我能够更清晰地理解各种支付方式的适用场景。此外，本书对支付安全风险的防范也给予了高度重视，详细介绍了各种欺诈手段以及相应的技术和管理对策，这对于保障用户资金安全至关重要。书中对监管政策的解读也相当到位，帮助我理解了支付行业在合规性方面的挑战和机遇。阅读这本书，感觉就像在接受一次系统性的金融科技教育，每一次翻阅都让我对这个行业有了更深的理解和更广阔的视野。
评分这本书的出版，无疑为电子支付与结算领域的研究和实践提供了一个重要的理论支撑和参考。《电子支付与结算（第2版）》以其严谨的学术态度和丰富的实操案例，深入剖析了电子支付与结算的各个层面。我特别欣赏书中对支付系统架构的设计和分析，它不仅仅是描述性的介绍，而是对各个组成部分的功能、交互以及技术实现进行了详细的阐述，这让我对支付系统的运作有了更清晰的认识。而且，书中对不同支付方式的安全性评估也做得非常到位，它详细介绍了各种安全威胁，以及如何通过技术手段和管理策略来应对这些威胁，这对于保障用户资金安全至关重要。此外，本书对支付行业的监管政策和法律法规的阐释也极其透彻，它帮助我理解了在这个高度管制的行业中，合规性是如何发挥作用的，以及如何在合规的前提下实现创新。阅读这本书，感觉就像在进行一次系统的金融科技知识的梳理和巩固，每一次学习都让我对这个行业有了更深的理解和更广阔的视野，并且激发了我对未来支付方式和技术发展的思考。
评分我一直认为，要真正理解一个行业，就必须深入了解其基础的运作机制和核心的交易流程。《电子支付与结算（第2版）》恰恰做到了这一点，而且做得非常出色。这本书以一种非常平易近人的方式，将电子支付与结算这个看似复杂的技术领域，转化为了一个个清晰易懂的概念和流程。我特别喜欢书中对支付生命周期的详细描绘，从最初的交易发起，到中间的处理环节，再到最终的结算和对账，每一个步骤都剖析得鞭辟入里。书中还对不同的支付渠道，如网上银行、移动支付、扫码支付等，进行了深入的分析，并比较了它们各自的技术特点、安全保障以及用户体验。这让我对各种支付方式有了更全面的认识，也能够更准确地判断哪种方式更适合特定的场景。而且，本书对于支付行业的监管政策和合规性要求也进行了详细的介绍，这对于任何想要在这个领域从业的人来说都是必不可少的知识。它不仅仅是关于技术，更是关于规则、关于信任、关于一个庞大金融生态系统的稳健运行。阅读这本书，就像在学习一门精密的艺术，每一个细节都充满了智慧和匠心。它帮助我构建了一个完整的知识体系，让我在面对纷繁复杂的金融科技浪潮时，能够保持清醒的头脑和深刻的洞察力。
评分在我看来，一本优秀的专业书籍，不仅要能够传递知识，更要能够引发思考。《电子支付与结算（第2版）》无疑做到了这一点，它以一种非常专业且深入的方式，为读者展现了电子支付与结算的宏大图景。我尤其喜欢书中对支付流程的梳理，它将复杂的交易过程拆解开来，并且详细阐述了其中的技术细节和关键环节。这对于我这样的技术爱好者来说，简直是一场知识的盛宴。书中对各种支付工具的分析也相当到位，从信用卡、借记卡到各种第三方支付平台，再到新兴的移动支付和数字钱包，作者都进行了深入的比较和分析，并且阐述了它们各自的优势、劣势以及在不同市场中的应用情况。这让我对这个行业有了更全面的认识。此外，本书对支付安全和合规性的重视程度也让我赞赏有加，它详细介绍了各种支付风险，以及如何通过技术和管理手段来防范这些风险。这对于保障用户资金安全和维护金融体系的稳定至关重要。阅读这本书，感觉就像在与一位经验丰富的行业专家进行对话，他用最精炼的语言，揭示了支付行业的深层奥秘，并且引导我思考这个行业未来的发展方向。
评分这本书的出版，无疑是为电子支付与结算领域注入了一股强大的理论与实践相结合的力量。我作为一名长期关注金融科技发展的人士，一直觉得这个领域虽然发展迅速，但相关的系统性、权威性的读物却相对稀缺。《电子支付与结算（第2版）》的出现，恰好填补了这一空白。它没有落入俗套，而是以一种非常系统化的方式，将复杂的支付和结算流程拆解开来，并且详细阐述了其背后的技术原理、商业模式以及相关的法律法规。我印象最深刻的是书中对不同支付工具的比较分析，从它们的设计理念到用户体验，再到对商家和银行的影响，都做了非常详尽的论述。特别是关于跨境支付的章节，它不仅介绍了SWIFT等传统体系，还深入探讨了基于区块链的创新解决方案，以及各国在建立互联互通的支付网络方面的努力，这对于理解全球支付体系的演进非常有帮助。此外，本书对支付安全和风险控制的重视程度也让我赞赏有加。书中对不同类型的支付欺诈进行了分类，并详细介绍了相应的防范措施和技术手段，这对于保障用户资金安全至关重要。阅读这本书，就像在进行一次深度的数据挖掘和分析，每一个观点都经过了严谨的论证，每一个案例都具有代表性。它不仅是一本教科书，更是一本思想的启迪者，引领我思考支付行业的未来走向，以及技术创新如何重塑金融服务。
评分我不得不说，《电子支付与结算（第2版）》这本书绝对是我近年来阅读过的最具有价值的专业书籍之一。它以一种非常系统化和深入的方式，展现了电子支付与结算的整个生态系统。我个人对这本书的整体结构和内容组织非常满意，它从最基础的概念讲起，逐步深入到更复杂的支付机制和技术细节，让不同背景的读者都能找到适合自己的切入点。特别值得称赞的是，书中对不同国家和地区的支付体系进行了深入的对比分析，这让我对全球支付格局有了更清晰的认识，也认识到技术和监管在其中扮演的关键角色。而且，本书对支付流程中的各个参与方，如发卡机构、收单机构、清算机构、商业银行等，都进行了详细的介绍，并分析了它们之间的合作与竞争关系。这对于理解支付行业的商业逻辑至关重要。此外，书中对支付安全和合规性的关注也让我印象深刻，它详细介绍了支付卡安全标准（PCI DSS）、反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）等法规要求，以及相关的技术解决方案。这些内容对于任何从事金融科技行业的人来说都是不可或缺的。这本书不仅仅是一本技术指南，更是一部关于金融服务创新和风险管理的综合性著作。
评分我一直认为，要真正掌握一个行业的精髓，就必须深入理解其核心的运作原理和复杂的流程。《电子支付与结算（第2版）》这本书，恰恰做到了这一点，而且做得非常出色。它以一种非常系统化的方式，将电子支付与结算这个庞大而复杂的体系，分解为一个个易于理解的模块，并进行了深入的剖析。我特别喜欢书中对支付渠道的细致描绘，从传统的银行卡支付，到日益普及的移动支付，再到一些新兴的支付方式，书中都对它们的底层技术、运营模式以及用户体验进行了详细的介绍和比较。这让我对各种支付方式有了更全面的认知，也能够更好地理解它们在不同场景下的优势和劣势。而且，本书对支付安全问题的重视程度也让我印象深刻，它详细介绍了各种支付欺诈的类型，以及如何通过技术手段和合规管理来防范这些风险。这对于保障用户资金安全和维护金融秩序至关重要。此外，书中对支付行业的监管政策和发展趋势的探讨也极具价值，它帮助我了解了这个行业所面临的挑战和未来的发展方向。阅读这本书，感觉就像在进行一次深入的行业调研，每一次学习都让我对电子支付与结算有了更深刻的理解和更广阔的视野。
评分这本书真是出乎我的意料！作为一名在金融科技领域摸爬滚打了几年的人，我一直想找一本既有深度又不失时效的电子支付与结算的权威参考书，而《电子支付与结算（第2版）》无疑满足了我的所有期望，甚至超出了。它的内容之详尽，几乎涵盖了电子支付和结算的方方面面，从最基础的原理、技术架构，到最新的发展趋势、监管动态，都进行了深入浅出的剖析。我尤其欣赏的是，它没有停留在理论层面，而是大量引用了实际案例，分析了不同支付系统（如信用卡、借记卡、第三方支付、移动支付等）的运作机制、优劣势，以及它们在不同国家和地区的落地情况。书中对风险管理和安全性的探讨也做得非常到位，详细介绍了反欺诈技术、数据加密、合规性要求等，这对于我们这些实际操作者来说至关重要。而且，第二版的更新也恰逢其时，引入了许多关于区块链、央行数字货币（CBDC）、开放银行等新兴技术在支付结算领域的应用，让我对未来的支付格局有了更清晰的认识。阅读过程中，我仿佛置身于一个大型的金融科技研讨会，与各路专家进行思想的碰撞。每一章的逻辑都非常严谨，从宏观到微观，层层递进，非常便于理解和吸收。对于想深入了解电子支付与结算领域的专业人士，或者对这个行业充满好奇的初学者，这本书都是一本不可多得的宝藏。它不仅提升了我的专业知识，更激发了我对行业未来发展方向的思考。
评分这本书带给我的启发是多方面的，它不仅让我对电子支付与结算有了更系统、更深入的理解，更让我看到了这个行业背后蕴含的巨大潜力和发展机遇。《电子支付与结算（第2版）》以其严谨的逻辑、丰富的案例和前瞻性的视野，成为了我学习金融科技的绝佳伙伴。我特别欣赏书中对不同支付解决方案的详细介绍，它不仅仅是罗列几种支付方式，而是深入分析了它们的原理、技术架构、商业模式以及在实际应用中的表现。例如，书中对第三方支付平台的搭建和运营，以及它们如何在竞争激烈的市场中脱颖而出，进行了非常细致的分析。而且，本书对支付安全和风险管理的深入探讨也让我受益匪浅，它详细介绍了各种安全技术，如数据加密、身份验证、风险评估等，以及如何通过合规管理来规避潜在的风险。这对于任何一家希望在支付领域有所作为的企业来说，都是至关重要的知识。此外，书中对新兴支付技术，如区块链、央行数字货币等在支付领域的应用也进行了前瞻性的分析，这让我对未来支付行业的发展趋势有了更清晰的认识。阅读这本书，感觉就像在接受一次高水平的行业培训，每一次学习都让我对支付行业的复杂性和精妙之处有了更深的体会。
评分这本书带给我的是一种前所未有的学习体验，它不仅仅是知识的传递，更是一种思维方式的重塑。《电子支付与结算（第2版）》从作者的专业视角出发，以严谨的逻辑和丰富的案例，系统地阐述了电子支付与结算的各个层面。我尤其被书中对支付系统架构的解析所吸引，它不仅仅是简单地介绍支付的流程，而是深入到每一个环节的技术实现，例如交易数据的加密、信息的传输、清算和结算的机制等等。这对于我这样的技术爱好者来说，简直是一场盛宴。而且，书中对不同支付方式的安全性考量也做得非常透彻，从用户端的身份验证，到后台的风险控制，都进行了细致的分析。这让我深刻认识到，便捷的支付背后，其实是无数技术和规则在默默地保障着交易的安全。此外，本书对支付行业的发展趋势也进行了前瞻性的预测，特别是对于一些新兴技术，如人工智能、大数据在支付领域的应用，以及未来支付方式的演变，都提供了非常有价值的见解。阅读这本书，感觉就像在与一位经验丰富的导师对话，他用最精炼的语言，揭示了支付行业的深层奥秘。它不仅满足了我对知识的渴求，更激发了我对行业未来的思考和探索。
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