Managing a Consumer Lending Business pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026
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具体描述
作者简介
戴维·劳伦斯（David Lawrence） 现任D.B. Lawrence & Co.公司的总裁，具有四十多年的消费信贷管理经验。他曾在花旗银行就职九年多，历任消费信贷部高级信用官，以及信贷政策委员会代表。他在花旗银行首次开发了针对高管的消费信贷业务培训课程；也是1984年花旗出版的《风险与收益：消费者借贷的技巧》和1992年Prentice Hall出版的《消费信贷工作手册》两部书的作者。戴维也是《消费信贷杂志》的主编，他是管控大体量消费信贷业务的行业领军人物。
在加入花旗银行之前，戴维曾在福特汽车公司的多个部门任职21年。其间创建了福特在澳大利亚、菲律宾、日本和中国台湾等地区的车贷业务。
阿琳·所罗门（Arlene Solomon） 在广泛的业务领域中具有丰富的咨询经验。除了通常的机构和培训咨询业务外，阿琳的公司（阿琳·所罗门商务咨询有限公司）还设计和开发培训和沟通项目。这些工作经常涉及与专家在复杂领域的合作。因此既需要专业知识也需要培训经验。
阿琳的公司参与设计了面向高管的培训，内容包括规划和实施消费信贷管理、营销、广告投放和数据处理，以及产品、销售和一般管理。
戴维和阿琳在消费金融领域开发并提供培训和交流已有25年的历史。
译者简介
张 宇 现任天创信用服务有限公司首席风险官和易宝集团副总裁，曾任美国前五大银行Capital One风险决策高级管理职位，曾在马上消费金融负责数据风控，对运用国内外征信、第三方数据以及大数据搭建风控和盈利模型进行数据驱动决策有丰富的经验。在Capital One任职的十余年中三次荣获CEO卓越奖，首次将复杂机器学习模型引入金融行业并运用于信用决策，设计、实现了三代Capital One核心信用审批模型，率先在业界实现个人精准评估框架，大幅提高了数据驱动决策的深度和广度。目前负责天创信用风险管理战略布局、规划，领导数据和风控团队，帮助金融机构构建包括贷前、贷中、贷后的全流程风险管理体系，设计和实施消费信贷、小微信贷等多领域的风控策略和模型。他毕业于美国宾夕法尼亚州立大学和南京大学。
目录信息
读后感
在读书上确实容易崇洋媚外，相对最近读的国内作者的书，确实感觉到差距不是一点半点，国内作者针对一个领域的书籍往往写成基础知识的普及和产品白皮书的堆砌，要么是毫无观点的概念，要么是利益绑定的推销，缺少从读者角度出发的价值观念传递和经验的真切分享，在写书这件事上...
评分在读书上确实容易崇洋媚外，相对最近读的国内作者的书，确实感觉到差距不是一点半点，国内作者针对一个领域的书籍往往写成基础知识的普及和产品白皮书的堆砌，要么是毫无观点的概念，要么是利益绑定的推销，缺少从读者角度出发的价值观念传递和经验的真切分享，在写书这件事上...
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用户评价
我必须承认，在阅读这本书的过程中，我多次被其对行业细致入微的洞察力所折服。它不仅仅是罗列了“如何做”，更是深入探讨了“为什么这么做”以及“这样做可能带来什么后果”。例如，在风险管理的部分，书中并没有简单地提及“信用风险”和“操作风险”，而是将其细化为贷前、贷中、贷后的具体风险点，并提供了相应的应对策略。我特别赞赏书中关于“不良资产管理”的章节，它提供了一套系统性的方法来识别、评估和处理逾期贷款，并强调了与客户沟通的重要性，而不是简单粗暴的催收。这与许多只关注眼前利益的信贷机构形成了鲜明对比。作者通过大量的案例分析，生动地展示了在不同的市场环境下，管理者应该如何做出决策，以及这些决策将如何影响业务的长期发展。我学到了如何构建一个稳健的信贷审批模型，如何在保证合规性的前提下，提高审批效率，以及如何通过数据分析来识别潜在的欺诈行为。这本书也让我对消费者信贷业务的合规性有了更深的认识，它详细讲解了相关的法律法规，并强调了在日常运营中必须严格遵守的原则。对我而言，这不仅是一本关于经营的书，更是一本关于责任和诚信的书。
评分毫无疑问，这本书为我打开了一扇通往消费者信贷行业深层次理解的大门。它并没有满足于提供一些浅显的建议，而是深入挖掘了影响信贷业务成功的关键因素。我之所以如此看重它，是因为它提供了一种全新的视角来看待信贷业务的风险管理。书中关于“压力测试”和“情景分析”的详细讲解，让我认识到在不可预测的市场波动中，如何构建一个具有韧性的信贷组合。我学习了如何通过多元化投资和审慎的资产负债管理来降低整体风险。此外，书中关于“客户体验优化”的章节，也让我对如何提升客户满意度和忠诚度有了更深刻的认识。它不仅仅是关于提供优质的产品，更是关于如何通过无缝的用户体验、个性化的服务和及时的沟通来赢得客户的信任。我特别欣赏书中关于“数据驱动决策”的理念，它强调了如何利用各种数据源来指导业务的各个环节，从而做出更明智的决策。从客户的信用行为到市场趋势的预测，数据都是至关重要的。这本书让我意识到，在一个信息爆炸的时代，只有善于利用数据分析的机构，才能在竞争中脱颖而出，并实现可持续的增长。
评分这本书的价值，在我看来，并不仅仅在于它所教授的“术”，更在于它所揭示的“道”。它不仅仅是关于如何管理一个信贷业务，更是关于如何理解消费者行为，并在此基础上构建一个以客户为中心的服务体系。我深以为然的是书中关于“信贷组合的多元化”的论述，它不仅仅是关于产品线的丰富，更是关于如何通过风险分散来增强业务的稳健性。我从中学习到了如何根据不同的市场周期和客户群体，调整信贷产品的结构，从而降低整体的违约风险。同时，书中关于“合规文化的建设”的章节，也让我对建立一个以诚信为基础的信贷机构有了更深刻的认识。它强调了从管理层到基层员工，都要将合规意识融入到日常工作中，才能避免不必要的法律风险和声誉损失。我特别欣赏书中关于“技术赋能”的理念，它详细阐述了如何利用人工智能、机器学习等先进技术来提升信贷审批的效率和准确性，以及如何通过大数据分析来识别潜在的欺诈行为。这本书让我看到了技术在革新消费信贷服务方面所扮演的关键角色，以及如何利用科技来创造更优质的客户体验。
评分我必须说，这本书的观点，无疑为我提供了理解消费者信贷业务的全新维度。它并没有局限于传统的管理模式，而是积极探索了行业未来的发展方向。我之所以如此重视这本书，是因为它对“产品创新”的探讨，让我看到了在饱和的市场中寻找增长点的可能性。它不仅仅是关于提供同质化的产品，更是关于如何根据客户不断变化的需求，来设计和推出具有竞争力的创新型信贷产品。我从中学习到了如何进行市场调研，如何评估新产品的可行性，以及如何将创新理念转化为实际的产品。此外，书中关于“客户细分与精准营销”的章节，也让我对如何有效地触达和转化目标客户有了更深入的理解。它详细阐述了如何利用客户数据来识别不同的客户群体，并针对每个群体制定差异化的营销策略，从而提高营销的效率和ROI。我特别欣赏书中关于“建立长期客户关系”的论述，它强调了不仅仅是完成一次交易，更是要通过持续的沟通和服务，来建立客户的信任和忠诚度，从而实现客户的终身价值最大化。这本书让我看到了科技在优化信贷业务的客户关系管理和营销策略方面所扮演的关键角色。
评分不得不说，这本书的出版，为我提供了一个更广阔的视角来审视消费者信贷业务的各个方面。它并没有仅仅停留在理论层面，而是深入到了实践操作的细节。我之所以如此看重这本书，是因为它对“人才管理与团队建设”的关注，让我认识到在技术和策略之外，人才是最核心的资产。它不仅仅是关于招聘和培训，更是关于如何建立一个高效、协作、有活力的团队，并为他们提供持续的学习和发展机会。我从中学习到了如何识别和吸引优秀人才，如何建立激励机制来激发员工的潜能，以及如何打造一种积极的企业文化来促进团队的成长。此外，书中关于“市场洞察与竞争分析”的章节，也让我对如何在这个日新月异的市场中保持竞争力有了更深入的理解。它详细阐述了如何进行市场调研，如何分析竞争对手的优劣势，以及如何根据市场变化来调整业务策略。我特别欣赏书中关于“构建强大的品牌形象”的论述，它强调了不仅仅是提供优质的产品和服务，更是要通过持续的品牌推广和传播，来赢得客户的信任和认可，从而建立一个具有影响力的品牌。这本书让我看到了科技在提升信贷业务的品牌建设和市场竞争力方面所扮演的关键角色。
评分这本书的出现，在我看来，标志着对传统消费信贷管理模式的一次深刻反思。它并没有回避行业中存在的痛点和挑战，而是直面它们，并提出了切实可行的解决方案。我印象最深刻的是书中关于“客户生命周期管理”的部分，它不仅仅关注客户的获取，更强调了在客户整个生命周期中，如何通过精细化的服务来提升客户忠诚度和价值。书中提到的一些客户关系管理（CRM）策略，以及如何利用数据分析来预测客户流失风险并采取预防措施，都为我提供了宝贵的思路。我特别欣赏书中关于“数字化转型”的论述，它详尽地阐述了科技如何重塑消费信贷业务的方方面面，从前端的获客和产品设计，到中端的审批和风控，再到后端的服务和催收，无不体现了科技的力量。书中对大数据、人工智能、区块链等新兴技术的应用进行了深入浅出的分析，让我看到了消费信贷业务未来发展的无限可能。同时，书中也强调了合规性和风险控制的重要性，告诫管理者不能因为追求效率而忽视了这些根本性的问题。它提醒我们，在一个日益复杂的监管环境下，必须时刻保持警惕，并不断更新自身的知识和技能，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
评分Managing a Consumer Lending Business 这本书的出版，在我看来，简直是为那些在消费者信贷领域摸爬滚打的专业人士量身打造的宝典。它并没有拘泥于理论的空中楼阁，而是用一种近乎于实操指导的语言，将这个复杂且充满挑战的行业剖析得淋漓尽致。从最基础的客户获取策略，到风险评估的细枝末节，再到后期的催收和资产管理，每一个环节都被作者以一种系统性的方式呈现出来。我尤其欣赏书中对不同类型消费者信贷产品（如个人贷款、信用卡、汽车贷款、抵押贷款等）的深入探讨，它不仅仅是列举了这些产品的特点，更重要的是，它剖析了在管理这些产品时所面临的独特挑战和机遇。例如，在管理信用卡业务时，书中详细阐述了信用额度设置、交易监控、反欺诈机制等关键要素，以及如何通过数据分析来优化用户体验和降低运营成本。对于那些希望深入理解信贷组合管理，并从中发掘增长潜力的读者来说，这本书提供的见解无疑是无价的。它让我意识到，一个成功的消费信贷业务，绝非仅仅依靠高利率就能维系，而是需要精细化的运营、对市场变化的敏锐洞察以及对客户需求的深刻理解。书中关于技术在信贷业务中的应用，例如利用人工智能进行信用评分、自动化信贷审批流程以及个性化营销策略，也给了我极大的启发，让我看到了未来信贷业务发展的方向。
评分这本书的价值，对我来说，体现在它对“合规运营”的深刻剖析，以及在追求业务增长的同时，如何确保企业责任和社会价值的实现。它并没有回避行业中存在的挑战，而是为管理者提供了切实可行的应对之道。我之所以如此看重这本书，是因为它对“反欺诈机制”的详细讲解，让我认识到在复杂多变的欺诈手段面前，如何构建一套有效的防护体系。它不仅仅是关于技术手段的应用，更是关于如何通过流程设计、数据分析和人工审核相结合的方式，来最大限度地降低欺诈风险。我从中学习到了如何识别潜在的欺诈模式，如何利用大数据分析来检测异常交易，以及如何建立一套完善的欺诈预警和响应机制。此外，书中关于“不良资产处置策略”的章节，也让我对如何有效管理和回收逾期贷款有了更深入的理解。它详细阐述了各种催收方法和法律手段，以及如何平衡效率与合规性，以减少损失并保护客户的合法权益。我特别欣赏书中关于“建立健全的内部控制体系”的论述，它强调了如何通过明确的职责划分、有效的监督机制和严格的流程管理，来确保信贷业务的稳健运行，并规避潜在的风险。这本书让我看到了科技在提升信贷业务的风控能力和运营效率方面所扮演的关键角色。
评分在我看来，这本书所提供的洞见，是任何希望在这个行业取得成功的专业人士都无法忽视的。它并没有停留在表面，而是深入剖析了消费者信贷业务的内在逻辑和运营机制。我之所以如此推崇这本书，是因为它对“风险定价”的讲解，真正做到了系统而全面。它不仅仅是列举了各种风险因素，更重要的是，它阐述了如何将这些风险因素量化，并将其融入到信贷产品的定价中，从而实现风险与收益的平衡。我从中学习到了如何根据客户的信用评分、还款能力以及市场利率等因素，来制定合理的产品利率和费用。此外，书中关于“自动化运营”的章节，也让我对如何提高信贷业务的运营效率有了更深入的理解。它详细阐述了如何利用技术来优化信贷审批流程、客户服务以及数据管理，从而降低运营成本，并提升客户满意度。我特别欣赏书中关于“数据驱动的营销策略”的论述，它强调了如何利用客户数据来精准定位目标客户，并为其提供个性化的产品和营销信息，从而提高获客转化率和客户忠诚度。这本书让我看到了科技在提升信贷业务的营销效果和客户体验方面所发挥的巨大作用。
评分在我看来，这本书所提供的指导，对于任何希望在这个竞争激烈的市场中脱颖而出的信贷机构来说，都是不可或缺的。它不仅仅是关于管理，更是关于战略和执行力的结合。我之所以如此推崇这本书，是因为它对“数据分析与应用”的深入探讨，让我看到了如何将数据转化为可行的商业洞察。它不仅仅是关于收集数据，更是关于如何利用各种数据分析工具和技术，来挖掘数据中的价值，并将其应用于业务决策的各个环节。我从中学习到了如何构建数据仓库，如何进行用户行为分析，以及如何利用预测模型来识别潜在的客户需求和风险。此外，书中关于“运营效率的提升”的章节，也让我对如何通过流程优化和技术应用来降低运营成本，提高服务效率有了更深入的理解。它详细阐述了如何利用自动化技术来简化审批流程、减少人工干预，以及如何通过精细化的管理来优化资源配置。我特别欣赏书中关于“客户生命周期价值的挖掘”的论述，它强调了不仅仅是关注单次交易的利润，更是要通过提供全方位的服务，来提升客户的忠诚度和生命周期价值。这本书让我看到了科技在提升信贷业务的运营效率和客户价值挖掘方面所扮演的关键角色。
评分极好的行业入门书，对刚进入Fintech/互联网金融的人来说，做了非常好的科普，涉及到了各个方面（.e.g. 信用卡评分、获客、收债、经营分析、企业组织分工），很好的体现了行业本身的概念和特点，适合所有刚入行的同学。另外，比较了2013中译版和2002版。发现几乎没有更新。。。。
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