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出版者:

作者:李金泽

出品人:

页数:371

译者:

出版时间:2008-11

价格:52.00元

装帧:

isbn号码:9787504948311

丛书系列:

图书标签:

• 银行业
• 金融法
• 国际法
• 比较法
• 法律
• 金融
• 银行
• 国际金融
• 法规
• 法学

《金融监管的演进与前瞻》 本书深入剖析了全球金融监管体系的历史脉络、当前格局及其未来的发展趋势。金融监管作为维护金融市场稳定、防范系统性风险、保护投资者利益的关键支柱，其演变过程深刻地反映了金融创新的步伐、经济周期的波动以及重大金融危机的教训。 第一部分：金融监管的基石与演化 本部分将追溯金融监管的起源，从早期旨在规范银行信贷、保护存款人权益的简单规则，逐步演进到复杂多样的监管框架。我们将考察不同历史时期出现的关键监管理念和实践，例如： 早期金融市场的雏形与监管萌芽： 介绍早期国家为应对货币混乱、欺诈行为而设立的初步监管措施，以及商业票据、股票等金融工具的出现如何催生了最初的监管需求。 工业革命与金融扩张带来的挑战： 探讨随着经济的快速发展和金融体系的复杂化，银行倒闭、市场操纵等问题如何促使政府加强对金融机构和市场的干预。 大萧条及其深远影响： 详细分析20世纪30年代全球经济大萧条对金融监管模式产生的颠覆性变革，例如分业经营、存款保险制度的建立，以及证券市场监管的强化。 战后金融自由化浪潮与监管的再思考： 审视二战后一段时间内，金融自由化趋势如何与金融监管的适当性进行博弈，以及不同国家在此过程中采取的策略。 第二部分：当代金融监管的框架与实践 本部分将聚焦于当今世界主要经济体在金融监管领域的核心原则、关键领域及实践操作。我们将深入研究： 宏观审慎监管与微观审慎监管： 阐述这两种监管方法的异同，以及如何协同作用以维护金融体系的整体稳健。我们将重点关注系统重要性金融机构（SIFIs）的识别与监管、逆周期资本缓冲等宏观审慎工具的应用。 银行监管的核心内容： 详细解析国际上通行的银行监管框架，包括但不限于： 资本充足率监管： 深入探讨巴塞尔协议（Basel Accords）的演进，从巴塞尔 I 到巴塞尔 III，及其对银行风险加权资产、最低资本要求、杠杆率、流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）的规定。 风险管理要求： 剖析银行在信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险等方面的管理标准和监管预期。 公司治理与内部控制： 强调健全的公司治理结构、有效的内部控制机制以及风险文化建设对于防范风险的重要性。 处置机制与“大而不能倒”问题： 分析各国在金融机构破产或面临困境时的处置框架，以及如何解决系统重要性金融机构的“大而不能倒”问题，包括早期干预、有序处置等。 非银行金融机构（Shadow Banking）的监管： 关注货币市场基金、对冲基金、资产管理公司等非银行金融机构的崛起，及其可能带来的监管套利和系统性风险，并探讨相应的监管应对措施。 金融市场监管： 涵盖对证券交易所、衍生品市场、支付清算系统等关键市场的监管原则和方法，以确保市场公平、透明和高效运行。 消费者与投资者保护： 探讨金融监管在保护普通消费者和投资者权益方面的角色，包括信息披露要求、反洗钱（AML）与反恐怖融资（CFT）规定、消费者投诉处理机制等。 监管的全球性与区域性协调： 分析金融危机后，国际金融监管合作的重要性，例如金融稳定理事会（FSB）、国际货币基金组织（IMF）、国际清算银行（BIS）等机构在协调全球监管标准方面的作用，以及区域性金融合作机制的实践。 第三部分：金融监管的前沿挑战与未来展望 本部分将着眼于当前和未来金融监管面临的关键挑战，并对未来的发展方向进行前瞻性思考： 金融科技（FinTech）与数字货币的冲击： 深入探讨区块链、人工智能、大数据等技术在金融领域的应用，以及加密资产、央行数字货币（CBDC）等新形式对现有监管框架提出的挑战，并分析可能的监管策略。 气候变化与绿色金融的监管： 审视气候风险如何成为新的系统性风险，以及监管机构如何推动绿色金融发展，包括气候风险信息披露、环境、社会和治理（ESG）因素的纳入等。 网络安全与数据隐私保护： 强调在日益数字化的金融环境中，网络安全和数据保护的重要性，以及监管机构为此制定的应对策略。 监管的有效性评估与适应性： 探讨如何衡量金融监管的成效，以及如何确保监管框架能够灵活适应不断变化的金融创新和市场环境。 全球监管合作的深化与分歧： 分析在地缘政治和经济不确定性加剧的背景下，全球监管合作可能面临的挑战，以及不同国家在监管哲学上的差异。 以人为本的金融监管： 强调金融监管最终的目标是服务于实体经济和社会福祉，如何在追求金融稳定和效率的同时，更好地关注金融普惠、公平竞争和社会责任。 本书旨在为读者提供一个全面、深入且具有前瞻性的金融监管视角，帮助理解金融体系的复杂性，洞察监管的动态演变，并为应对未来挑战提供启示。

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这本书的开篇简直是把我带入了一个充满活力和挑战的全新世界。作者的笔触细腻入微，对于国际金融体系的演变脉络梳理得极其清晰，仿佛亲眼见证了从早期银行业萌芽到如今高度复杂化的全球金融格局的每一步蜕变。尤其让我印象深刻的是，作者在探讨不同国家监管哲学差异时所展现出的深刻洞察力。比如，在比较美欧在危机后采取的不同的资本充足率标准时，他不仅仅是罗列数据，而是深入剖析了背后深层次的文化和社会对金融风险认知的不同，这种宏观视角让人豁然开朗。我尤其欣赏作者在引入复杂法律概念时所用的比喻，它们往往精准而富有画面感，让一个非专业人士也能迅速捕捉到核心要点，而不是被一堆晦涩的术语淹没。这本书的结构安排也十分巧妙，它不是简单的堆砌案例，而是像编织一张精美的网，将历史、理论、实践和未来趋势有机地串联起来，读起来酣畅淋漓，让人忍不住一口气读完，并且读完后会迫不及待地想要去查阅更多相关的文献资料来印证或拓展自己的理解。那种被知识的洪流裹挟着向前奔涌的感觉，非常棒。

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这本书的广度令人称奇，它似乎没有遗漏任何一个主要的金融中心或监管流派。我尤其欣赏作者在处理那些边缘但至关重要的议题时所表现出的平衡感，比如数字货币和金融科技（FinTech）对传统银行业法框架的冲击和重塑。作者没有陷入对新技术的狂热追捧，而是以一种审慎的法律视角，去审视这些创新如何挑战了“何为存款”、“何为银行”的经典定义。这种严谨的、不偏不倚的论述方式，给予读者极大的信任感。书中大量的图表和对比分析，更是将复杂的国际标准差异直观地呈现出来，例如，不同国家在反洗钱（AML）合规要求上的细微差别，通过并列的表格展示出来，让人一目了然，极大地提高了信息接收的效率，避免了在长篇文字中迷失方向。

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读完这本书，我最大的感受是，它成功地将一个可能极其枯燥的领域——国际银行监管法的比较研究，转化成了一场引人入胜的智力探险。作者行文的句式结构变化多端，时而是短促有力的断言，时而又是长篇累牍的哲学思辨，这使得阅读过程充满了动态感，如同在聆听一位经验丰富的大师的深度演讲，他的每一个停顿和强调都恰到好处。这本书的价值不仅在于它提供的知识存量，更在于它引导读者去思考未来的不确定性。它没有给出“终极答案”，而是像一位高明的导师，为我们指明了理解未来金融风险和法律演进方向的若干条关键路径。这是一种启发式的学习体验，让我深刻体会到，在快速变化的全球金融市场中，法律的制定者和执行者所面临的挑战是何等艰巨而微妙。

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这本书的叙事节奏把握得非常好，让人感觉它更像是一部关于全球金融权力转移的历史画卷，而不是一本冷冰冰的法律教科书。它巧妙地将法律条文的诞生置于特定的地缘政治和经济背景之下，比如上世纪八十年代的“巴塞尔协议”的诞生，与其说是技术层面的统一，不如说是各国在战后经济力量对比变化下的一种妥协与重塑。作者对“法律的生命力”有着深刻的理解，他展示了法律条文是如何在不同司法管辖区的实践中被“驯化”和“异化”的。对我个人而言，最大的启发在于认识到法律的解释权并非总是在立法者手中，而是常常流向了那些具有强大市场话语权和技术解释能力的机构。这种“活的法律”的观念，极大地拓宽了我对法律文本的理解深度，让我意识到，研究银行业法，最终是在研究权力与风险的分配游戏。

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说实话，拿到这本厚重的书时，我内心是有些忐忑的，担心它会是一本典型的学术著作，枯燥乏味，充斥着冗长而缺乏重点的论述。然而，阅读过程中的体验完全出乎我的意料。这本书在处理具体法律条文的引用和分析时，展现出一种近乎匠人般的精雕细琢。作者没有满足于简单的翻译和罗列，而是对那些看似微不足道的措辞变化进行了深度的语义剖析，这直接揭示了不同法系在处理“审慎监管”与“市场效率”这一永恒矛盾时的微妙平衡点。我特别喜欢其中关于“系统重要性金融机构（SIFI）”监管框架的章节，作者以一种近乎侦探小说的笔法，层层剥开了各国在认定和监管这些巨头时所暗藏的政治博弈和经济考量。行文风格上，它保持了一种冷静的、近乎冷静的客观，但字里行间又流露出作者对金融稳定这个宏大议题的热忱和责任感，读起来让人感觉既踏实又充满智力上的挑战。

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