Housing Finance Policy in Emerging Markets pdf epub mobi txt 电子书下载 2026

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出版者:World Bank Publications

作者:Loic Chiquier

出品人:

页数:538

译者:

出版时间:2009-06-19

价格:USD 49.95

装帧:Paperback

isbn号码:9780821377505

丛书系列:

图书标签:

时局
住房金融
新兴市场
政策
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金融
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具体描述

Housing finance markets have been changing dramatically in both emerging and developed economies. On the one hand, housing finance markets are expanding and represent a powerful engine for economic growth in many emerging economies. However, the unfolding sub-prime mortgage crisis highlights the risks and potential turbulence that this sector can introduce into the financial system when expanding without proper infrastructure and regulation. As housing finance keeps growing in emerging economies to match a rising demand for housing, new risk management approaches, business models, funding tools, and policy instruments can help. Yet many questions remain about the right balance between innovation and regulation, the extent of risks to the financial system, the appropriate role of the state to promote affordable housing, and the effects of the sub-prime crisis. This book provides a guide for policymakers dealing with housing finance in emerging markets. It highlights the prerequisites for an effective housing finance system; it lays out several policy alternatives and models of housing finance; and it explores the role of governments in expanding access to housing finance for lower-income households. There is no "best" model set out in this book. The aim is to provide a developmental roadmap that can be tailored and sequenced to each country's situation and timing.

探索新兴市场住房融资的复杂图景：政策、挑战与创新之路住房，作为人类最基本的需求之一，其可及性与可负担性直接关乎社会稳定与经济发展。尤其是在新兴市场，快速的城市化进程、不断增长的人口以及相对不完善的金融体系，使得住房融资问题显得尤为突出且复杂。本书《新兴市场住房融资政策》便致力于深入剖析这一关键领域，从政策制定的视角出发，全面审视当前新兴市场所面临的挑战，并探讨富有成效的解决方案和创新路径。本书并非仅仅罗列数据或陈述事实，而是力图构建一个多层次、多维度的分析框架，旨在为政策制定者、金融机构、学者以及所有关心新兴市场住房发展的人士提供一个深度思考的平台。我们将跳出单一的宏观叙事，深入到微观层面，探究不同国家和地区在住房融资政策方面的独特经验和教训，分析其成功之处与潜在的风险。第一部分：新兴市场住房融资的宏观背景与政策挑战在深入探讨具体政策之前，本书首先为读者勾勒出新兴市场住房融资的宏观图景。我们将分析新兴市场在经济发展、城市化进程、人口结构变化以及金融市场成熟度等方面存在的共性与差异。这些宏观因素是理解住房融资需求与供给的关键。例如，快速涌入城市的年轻劳动力群体对住房有着迫切需求，而有限的土地供应和不完善的产权登记则构成了潜在的障碍。接着，本书将系统梳理和评估当前新兴市场在住房融资政策方面普遍面临的核心挑战。这些挑战是多方面的，包括但不限于：资金可获得性不足：许多新兴市场的居民，特别是中低收入群体，难以获得足够的抵押贷款。这可能源于金融机构风险偏好较低、缺乏长期稳定资金来源、以及缺乏有效的信用评估机制。高昂的融资成本：即便能够获得贷款，高企的利率、复杂的手续费以及不透明的定价机制，也让许多潜在购房者望而却步。信息不对称与市场不透明：缺乏完善的信用信息体系、房地产估价体系不成熟、以及信息披露不充分，都增加了金融机构的风险，进而导致融资成本上升。产权与法律框架的不完善：模糊的土地所有权、低效的产权登记系统、以及薄弱的法律执行力，都可能导致产权纠纷，增加金融机构的顾虑，阻碍抵押贷款的发展。政策支持的局限性：政府的补贴、税收优惠、以及担保计划等政策，虽然旨在提高住房可负担性，但往往面临资金不足、执行效率低下、以及可能产生的市场扭曲等问题。市场分割与金融排斥：城市与农村、不同收入群体之间的住房融资市场往往存在显著的分割，部分人群被排除在正规金融体系之外，只能依赖非正规的、成本更高的融资方式。风险管理与监管挑战：金融机构在提供住房融资时，面临着信用风险、流动性风险、以及操作风险等。而监管机构在确保金融稳定、保护消费者权益的同时，又需要鼓励住房融资的健康发展，这其中存在微妙的平衡。可持续性与长期发展：许多新兴市场的住房融资政策往往关注短期内的住房供给，而忽视了住房质量、社区发展、以及环境可持续性等长期因素。本书将深入分析这些挑战的根源，例如，为何一些新兴市场的金融体系对房地产风险高度敏感，以及为何针对低收入群体的住房金融产品创新缓慢。我们还将考察不同国家在应对这些挑战时所采取的政策尝试，并分析其成效与不足。第二部分：多角度审视住房融资政策工具与创新实践在识别了核心挑战之后，本书的第二部分将转而聚焦于具体的政策工具和创新实践。我们不会局限于传统的抵押贷款模式，而是将目光投向更广泛的、能够有效促进新兴市场住房融资发展的多元化解决方案。发展多元化的抵押贷款市场：除了传统的商业银行，我们将探讨发展政策性银行、合作社银行、以及社区发展金融机构在提供住房融资方面的作用。同时，本书也将深入研究如何设计和推广不同期限、不同利率、以及适应不同收入水平的抵押贷款产品。例如，针对年轻人和低收入群体的“先租后买”模式，或是基于未来收入预测的创新贷款产品。完善金融基础设施建设：健全的信用信息系统是抵押贷款业务的基石。本书将分析如何建立和完善个人信用报告机构、房地产信息登记系统，以及抵押物评估体系，以降低信息不对称和操作风险。此外，我们还将探讨如何发展二级抵押贷款市场，为一级市场提供流动性支持，从而鼓励金融机构扩大住房融资规模。创新融资模式与金融产品：本部分将重点介绍在技术进步和市场需求驱动下涌现出的创新融资模式。这包括但不限于：金融科技（FinTech）的应用：如何利用大数据、人工智能、以及区块链技术来优化信用评估、简化贷款申请流程、降低交易成本，并为金融机构提供更精准的风险管理工具。众筹与 P2P 借贷：探讨这些模式在小型项目、特定群体（如首次购房者）融资中的潜力与风险。绿色住房融资：关注如何通过提供低息贷款、税收优惠等方式，鼓励节能环保的绿色住房建设和购买，推动可持续发展。租赁住房融资：认识到并非所有人都需要或能够购房，本书也将探讨如何发展面向租赁市场的金融产品，例如，为开发商提供租赁项目融资，或为租户提供租金补贴与分期支付方案。政府的角色与政策工具的优化：本书将深入分析政府在住房融资体系中扮演的关键角色，并评估不同政策工具的有效性。我们将考察：住房补贴与援助计划：分析其设计原则、资金来源、以及如何避免市场扭曲和道德风险。税收政策：探讨购房税收抵扣、房产税等政策对住房市场和融资的影响。担保与保险机制：评估政府或第三方机构提供的贷款担保和抵押保险如何降低金融机构风险，鼓励其扩大贷款。土地政策与城市规划：分析土地供应、容积率、以及城市规划对住房成本和融资可行性的影响。监管框架的完善：如何在鼓励金融创新和保障金融稳定的前提下，制定合理的监管政策，保护消费者权益。第三部分：案例研究与政策启示为了使理论分析更加生动和具有可操作性，本书的第三部分将选取若干典型的新兴市场国家作为案例进行深入研究。这些案例将涵盖不同发展阶段、不同经济结构、以及不同政策取向的国家，从而展现出住房融资政策的丰富多样性。我们将对每个案例进行详细分析，包括：该国住房市场概况与面临的核心挑战。该国在住房融资政策方面的历史演变与关键举措。具体政策工具的实施细节、效果评估、以及遇到的问题。成功经验的提炼与可借鉴之处。政策失误的分析与教训。通过对这些案例的深入剖析，本书将力求提炼出具有普遍意义的政策启示。这些启示将涵盖：政策设计的原则：如何根据本国具体国情，制定具有针对性和有效性的住房融资政策。循序渐进的改革路径：哪些改革可以先行，哪些需要稳步推进。公私部门的合作模式：如何建立有效的伙伴关系，整合资源，协同发力。技术与创新的整合：如何将金融科技等新兴技术融入现有政策框架。长期视角下的可持续发展：如何在解决眼前问题的同时，为未来住房市场的健康发展奠定基础。结论：通往可负担、可持续住房的未来之路在全书的最后，本书将总结核心观点，并对新兴市场住房融资政策的未来发展方向提出前瞻性的展望。我们将强调，一个健康、包容、可持续的住房融资体系，是实现社会公平、经济增长以及人民安居乐业的重要基石。本书相信，通过对政策的深入研究、对创新的积极探索，以及对经验的审慎借鉴，新兴市场能够逐步克服住房融资的种种挑战，为更广泛的民众提供可负担、安全、高质量的住房，最终构建一个更加繁荣与稳定的社会。我们希望本书能够成为一本引人入胜、富有启发性的参考书，为推动新兴市场住房融资政策的进步贡献一份力量。