Prudent Lending Restored pdf epub mobi txt 电子书下载 2026

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出版者:

作者:Fuchita, Yasuyuki (EDT)/ Herring, Richard J. (EDT)/ Litan, Robert E. (EDT)

出品人:

页数:326

译者:

出版时间:2009-8

价格:$ 37.23

装帧:

isbn号码:9780815703365

丛书系列:

图书标签:

金融
贷款
风险管理
信贷
经济学
投资
金融危机
银行
金融政策
债务

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具体描述

There is little dispute that the mortgage meltdown of 2007, created by irresponsible lending and lax oversight, helped lead to the global financial crisis. Why were these securities backed by subprime debt so desirable to so many seemingly sophisticated investors? The answer lies in distorted incentives, opaque securitization structures and a willingness to believe that house prices would continue to rise indefinitely and the hope for super-normal returns. In "Prudent Lending Restored" experts from the United States, Europe, and Japan draw a timeline of key events along the road to our most recent recession. Providing an in-depth analysis of the causes of the subprime mortgage meltdown, they propose reforms, including a more simplified securitization process with emphasis on oversight to encourage more prudent lending. This timely volume - the collaboration between the Brookings Institution and the Nomura Institute of Capital Markets Research - argues that securitization can and should have a brighter future, and they lay out ways that will make that possible. Contributors include: Jennifer E. Bethel (Babson College), Robert E. Eisenbeis (Federal Reserve Bank of Atlanta), Allen Ferrell (Havard Law School), Gunter Franke (Konstanz University, Germany), Jack Guttentag (University of Pennsylvania), Gang Hu (Babson College), Tetsuya Kamiyama (Nomura Institute of Capital Markets Research, Tokyo), Kei Kodachi (NICMR), Jan P. Krahnen (Goethe University Frankfurt, Germany), Joseph R. Mason (Louisiana State University), Igor Roitburg (Default Mitigation Management LLC), and Eiichi Sekine (NICMR).

审慎信贷：重塑金融基石在经济浪潮此起彼伏、金融市场瞬息万变的当下，理解并实践审慎信贷的智慧，比以往任何时候都显得尤为重要。本书《审慎信贷：重塑金融基石》（Prudent Lending Restored）并非一本简单的教科书，而是一次对金融核心原则的深度回溯与前瞻性探索。它旨在唤醒业已淡忘的金融直觉，重新审视那些被华丽的创新所掩盖的、至关重要的审慎原则，并为构建一个更稳健、更可持续的金融未来提供一份详实的蓝图。本书并非局限于某个特定时期或某个特定市场，而是从宏观的历史视角出发，考察了信贷活动在人类文明发展进程中所扮演的角色。从古老的商业信贷雏形，到近代银行业的兴起，再到现代金融体系的复杂交织，信贷始终是驱动经济增长、促进资源配置的关键引擎。然而，历史也反复证明，当信贷的运用脱离了审慎的轨道，其潜在的破坏力同样惊人。本书将带领读者穿越时空的维度，洞察那些曾经辉煌的金融帝国如何因鲁莽的信贷扩张而走向衰落，以及那些在危机中屹立不倒的金融机构，又是凭借怎样的审慎之道得以幸存。《审慎信贷：重塑金融基石》深入剖析了“审慎”这一概念的内涵。它不仅仅是指规避风险，更是一种动态的、基于深刻理解的风险管理哲学。审慎的信贷实践意味着对借款人的深入了解，对抵押物的真实价值的精准评估，对宏观经济环境的敏锐洞察，以及对自身风险承受能力的清晰认识。它要求信贷决策者超越短期利益的诱惑，以长远的眼光审视每一笔信贷交易的潜在影响，并将道德和责任感融入到信贷流程的每一个环节。本书将详细阐述这些构成审慎信贷基石的要素，并辅以详实的历史案例和理论分析，以期让读者形成一种立体、深刻的理解。本书将信贷的生命周期进行了细致的拆解，从信贷的产生、审批、发放、监控，到最终的回收或处置，每一个环节都蕴含着审慎与否的关键节点。《审慎信贷：重塑金融基石》将重点关注以下几个核心领域：一、审慎的信贷决策：知人识“钱”的艺术信贷的起点在于人，亦在于“钱”。本书将强调对借款人进行全面、深入的尽职调查的重要性。这不仅仅是对财务报表的表面审查，更是对借款人的商业模式、管理团队、行业地位、诚信记录等一系列非财务因素的严谨考察。我们将探讨如何构建一套有效的“知人”体系，辨别那些具备良好偿债能力和诚信意愿的借款人，规避那些隐藏着巨大风险的“定时炸弹”。在“识钱”方面，本书将深入分析抵押物和担保的真实价值评估。传统的抵押评估往往侧重于静态的资产价值，而审慎的信贷则要求更动态、更前瞻性的视角。我们将探讨如何识别虚高的资产估值，如何评估抵押物在不同市场环境下的变现能力，以及如何理解担保的真实效力。此外，本书还将探讨信用评级体系的局限性，以及如何通过更精细化的风险评估模型，来补充和修正传统评级带来的盲点。二、风险的识别与衡量：穿越迷雾的导航风险是信贷的天然伴侣，但审慎的信贷实践并非试图消除风险，而是要对其进行有效的识别、衡量和管理。本书将系统梳理信贷风险的多种表现形式，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险等。我们将深入探讨量化风险的技术手段，例如VaR（风险价值）、ES（预期损失）等模型，同时强调这些模型在实际应用中的局限性，以及定性分析在风险评估中的不可或缺性。本书还将重点关注“黑天鹅事件”和“灰犀牛”的防范。在高度互联和复杂的现代金融体系中，突发的、不可预测的风险事件可能对信贷市场造成毁灭性的打击。我们将探讨如何通过多元化的风险对冲策略、建立有效的风险预警机制，以及培养一种“反脆弱”的风险文化，来增强金融体系抵御极端风险的能力。三、动态的信贷监控：预警与应对的智慧信贷一旦发放，并不意味着风险的终结，而是进入了动态监控的新阶段。本书将强调持续、有效的信贷监控机制的重要性。我们将探讨如何建立一套能够及时反映借款人财务状况、经营情况以及宏观经济变化的监控体系。这包括定期的财务报表分析、现场走访、行业信息收集，以及对信贷契约的严格执行。当信贷出现风险信号时，审慎的信贷机构会采取及时、有效的应对措施。本书将深入分析几种常见的风险应对策略，例如重组、展期、资产出售、乃至不良资产的处置。我们将探讨如何根据风险的性质和程度，选择最合适的应对方案，以最大限度地减少损失，并尽可能地保护债权人的利益。四、监管与道德的基石：秩序与公平的保障审慎信贷不仅是金融机构自身的实践，更离不开健全的监管框架和崇高的道德操守。本书将回顾金融监管的历史演变，探讨巴塞尔协议等国际监管框架的演进逻辑，以及监管在维护金融稳定、保护存款人利益方面所发挥的关键作用。同时，本书也将高度关注信贷领域的道德风险和信息不对称问题。我们将探讨如何通过建立透明的信贷信息披露制度，加强对金融从业人员的职业道德培训，以及建立有效的问责机制，来遏制道德滑坡，维护金融市场的秩序与公平。五、审慎信贷与金融创新：平衡与共生在金融创新的浪潮中，审慎信贷并非一成不变的教条，而是需要与时俱进的智慧。《审慎信贷：重塑金融基石》并非反对金融创新，而是强调创新必须建立在审慎的原则之上。本书将探讨如何在新兴金融产品、金融技术（如大数据、人工智能）的应用中，依然坚守审慎的信贷底线。我们将分析那些看似“高科技”的创新背后，可能隐藏的传统信贷风险。例如，大数据在信贷审批中的应用，虽然提高了效率，但也可能带来数据隐私、算法偏见等新的风险。本书将引导读者思考，如何在拥抱创新的同时，建立起有效的风险控制机制，确保金融创新的发展方向是服务于实体经济，而非制造新的金融泡沫。《审慎信贷：重塑金融基石》的最终目标，是希望能够为所有参与信贷活动的机构和个人，提供一套清晰、实用、且富有智慧的指导。无论是大型金融机构的高管，还是基层信贷员，亦或是对金融市场感兴趣的读者，都能从中获得深刻的启迪。本书希望能够唤醒人们对信贷本质的重新认识，重塑对审慎原则的尊重，并最终为构建一个更加稳健、可持续发展的金融体系贡献一份力量。在这条重塑金融基石的道路上，《审慎信贷》愿作您可靠的同行者。