Social Security, Medicare & Government Pensions pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:NOLO

作者:Joseph L. Matthews

出品人:

页数:0

译者:

出版时间:2008-01-07

价格:USD 29.99

装帧:Paperback

isbn号码:9781413307535

丛书系列:

图书标签:

• Social Security
• Medicare
• Government Pensions
• Retirement Planning
• Financial Planning
• Benefits
• Healthcare
• Elderly
• US Government
• Public Finance

深入探索美国社会保障、医疗保险与政府退休金体系：一份超越基础的指南 图书名称： 探索美国社会福利制度的基石：社会保障、医疗保险与联邦退休金的全面解析 内容简介： 本书旨在为读者提供对美国社会保障（Social Security）、医疗保险（Medicare）以及联邦政府雇员退休金（如 FERS 或 CSRS）体系的深入、细致且实用的解读。我们深知，这些制度对于数百万美国人的财务安全和生活质量至关重要，但其复杂性和频繁的法规变动常常令人望而却步。本书将彻底梳理这些体系的核心运作机制、资格要求、福利计算方法，并提供量身定制的策略，帮助个人和家庭最大化其应得的权益。 第一部分：社会保障——您一生的承诺 社会保障不仅仅是一项简单的退休收入来源，它是一个复杂的保险体系，旨在为退休人员、残疾人士及其家属提供经济保障。本部分将全面剖析其各个维度： 1. 资格与累积：工作记录的构建 工作年限与信用点数（Credits）： 详细解释如何赚取和累计足够的信用点以获得完全退休资格。我们将讨论最低收入要求（Substantial Earnings）是如何随时间调整的。 特殊情况下的累积： 探讨针对特定职业（如铁路工人）或特殊工作经历人群的累积规则。 2. 福利计算的艺术：从收入历史到最终数额 平均指数化月收入（AIME）的秘密： 深入解析社会保障局（SSA）如何选择您的最高 35 年收入，并将其“指数化”以反映当前的收入水平。我们将使用实际案例来演示指数化因子如何影响您的最终计算基础。 初级保险金额（PIA）： 揭示 PIA 的“弯曲点”（Bend Points）机制。理解这些百分比是如何确保低收入者获得更高替代率的，以及这对不同收入群体的实际影响。 延迟领取（Delayed Retirement Credits）： 详细计算从完全退休年龄（FRA）到 70 岁领取所能获得的每月递增的延迟退休金奖励。我们将提供一个实用的图表，展示在不同年龄领取所带来的终身收入差异。 3. 退休年龄的战略选择：不仅仅是 62 岁或 67 岁 “早退”的代价与权衡： 量化在 62 岁领取所导致的永久性福利削减比例，并分析这对于预期寿命较短的个体的潜在价值。 最大化退休金的路径： 针对高收入者和中等收入者，提供在 FRA 和 70 岁之间进行战略性选择的决策树。讨论如何平衡现有财务需求与未来收入最大化目标。 4. 影响福利的因素：收入限制与税收 退休金收入限制（Earnings Test）： 解释在达到 FRA 之前工作时，福利可能被暂时扣除的机制。我们将明确指出收入限制的门槛每年是如何调整的。 社会保障福利的联邦所得税： 详细说明社会保障福利中可征税的部分是如何根据您的“联合收入”（Provisional Income）来确定的（0%、50% 或 85% 的税率）。 5. 残疾保险（SSDI）与遗属福利：保障生活的安全网 SSDI 的严格标准： 剖析“重度残疾”的法律定义，以及 SSA 如何评估您的工作能力和适应性。 遗属福利的资格： 解释已故配偶、前配偶或父母的社会保障记录如何为在世的家庭成员提供经济支持，以及针对未成年子女和受供养父母的具体规则。 第二部分：医疗保险（Medicare）——健康保障的结构与选择 医疗保险是美国医疗体系的核心，但其分“块”结构（Parts A, B, C, D）常令人困惑。本书将提供清晰的路线图，帮助您导航复杂的选择。 1. A 部分（住院保险）与 B 部分（医疗保险）：基础框架 A 部分的“免费”： 解释为什么大多数人在工作期间缴纳了足够的税款而无需支付保费，以及自付额（Deductibles）和共付额（Coinsurance）的工作原理。 B 部分的订阅与费用： 详细说明 B 部分的月度标准保费，以及高收入者（IRMAA，Income-Related Monthly Adjustment Amount）的附加费用是如何计算和实施的。 2. C 部分（Medicare Advantage）：替代方案的优缺点 MA 计划的激励与限制： 深入分析选择管理式医疗组织（HMOs）或优先提供者组织（PPOs）的利弊。重点比较与原始 Medicare 相比的自付费用上限、网络限制和额外福利（如牙科、视力）。 3. D 部分（处方药）与保费调整 处方药计划的评估： 介绍如何根据个人用药清单（Formulary）选择最佳的 D 部分计划，并解释“覆盖缺口”（Coverage Gap，即“甜甜圈洞”）的运作方式。 4. 补充保险：Medigap 的必要性 标准化计划（A 到 N）： 比较不同 Medigap 计划（如 Plan G 与 Plan N）在覆盖剩余自付费用方面的差异，并指导读者如何在退休初期锁定最佳计划。 第三部分：政府退休金——联邦雇员的特殊福利 对于在联邦政府部门工作的人员，其退休金结构与私营部门截然不同。本部分将聚焦于最常见的两种计划：公务员退休系统（CSRS）和联邦雇员退休系统（FERS）。 1. FERS 体系的深度剖析 缴费率与福利倍数： 解释 FERS 的三个组成部分（社会保障、基本年金、可选储蓄计划 TSP），以及不同职业服务年限对应的年金计算乘数（如 1.0% 或 1.1%）。 职业年限的战略规划： 讨论如何通过达到“最低退休年龄+服务年限”的组合（如 80 点规则）来获得全额年金，以及何时选择提早退休的惩罚性扣减。 2. TSP（可选储蓄计划）：联邦雇员的 401(k) 基金结构与投资选择： 详细介绍 TSP 提供的 I、S、F、C 和 G 基金，以及它们与私人市场投资工具的对应关系。 “借贷”与“转移”策略： 解释 TSP 贷款规则，以及从 TSP 转移到 IRA（Rollover）或在退休后进行分阶段取款的税务影响。 3. CSRS 与 FERS 的转换影响 “互通性”规则： 对于那些在 1984 年前后入职的雇员，分析其社会保障和退休金的交叉计算如何影响其最终福利。 结论：制定您的终身财务路线图 本书的最后部分将整合所有信息，指导读者如何将这些复杂的福利系统融入到整体的退休财务规划中。我们将提供基于年龄的行动清单，确保读者能够及时申请、准确报告收入并利用所有可用的税务优惠和福利优化工具。这份指南不仅是信息的集合，更是您维护财务独立和尊严的实战手册。

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