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作者:保险中介从业人员资格考试辅导用书编委会 编

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页数:324

译者:

出版时间:2011-9

价格:32.00元

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isbn号码:9787542930361

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穿越时间的维度：一部关于人类对风险抗争史的宏伟画卷 本书并非一本关于金融工具的枯燥论述，也非一本关于精算模型的冰冷数据集。相反，它是一部浓缩了人类数千年与未知、与不确定性搏斗的恢弘史诗。我们将一同回溯，探寻那些被历史长河掩埋的智慧火花，那些在灾难与挑战中孕育出的卓越思想，最终汇聚成我们今日所称的“风险管理”的基石。 想象一下，在远古洪荒的时代，当部落的首领们面对不可预测的自然灾害——突如其来的洪水、席卷而来的瘟疫、或是漫长严酷的旱季——时，他们并非束手无策。他们会集体商议，分享仅有的资源，约定在成员遭遇不幸时，其他人伸出援手，共同渡过难关。这便是最初的互助精神，是朴素的风险分摊意识的萌芽。那时候，并没有精密的计算，也没有严谨的合同，只有人类最本能的求生欲和对群体生存的深刻认知。 随着人类文明的进步，社会结构日益复杂，贸易往来逐渐频繁。海上贸易的兴起，带来了前所未有的机遇，也伴随着巨大的风险。一场风暴，一次海盗的袭击，都可能让满载货物的船只瞬间倾覆，让商人多年的心血付诸东流。为了应对这种高风险的投资，一种新的合作形式应运而生。船主们开始寻找愿意分摊风险的伙伴，他们将货物的价值分割成若干份，出售给愿意承担一部分损失的投资者。如果货物安全抵达，投资者将获得回报；如果发生损失，投资者的损失将局限于其出资的比例。这便是“海上保险”的雏形，一种基于概率和共同承担风险的智慧结晶。 中世纪的欧洲，城镇的发展，手工业的繁荣，催生了新的风险。火灾，作为最具破坏性的灾难之一，频频光顾鳞次栉比的木质建筑，吞噬着无数家庭的财富和安宁。人们开始意识到，个体的力量在如此巨大的灾难面前显得如此渺小。于是，一些社区自发组织起来，设立公共基金，当某个成员的房屋不幸被大火焚毁时，大家便从基金中拿出部分资金，帮助其重建家园。这种“邻里互助”的模式，虽然形式简单，但却蕴含着风险集中与分散的朴素理念。 到了文艺复兴时期，科学技术蓬勃发展，理性思维开始占据主导。人们不再仅仅依靠神谕或命运的安排，而是开始尝试用观察和数据来理解世界。对于风险的认识也逐渐从经验主义转向了量化分析。早期的一些学者开始尝试记录不同风险事件发生的频率，并试图从中找出规律。例如，在城市人口统计和死亡率的研究中，人们开始注意到，某些疾病在特定年龄段的发生概率是相对稳定的。这种统计思维的引入，为风险的科学预测奠定了基础。 十八世纪，随着工业革命的轰鸣，大规模的生产活动和集中的人力物力，使得火灾、机械事故等风险的潜在损失规模急剧扩大。传统的互助模式已经难以应对如此巨额的风险。正是在这样的背景下，现代保险公司开始逐步孕育。一些精明的商人，看到了其中的商业机会，开始正式地、有组织地承担起风险。他们不再是简单的互助，而是通过收取“保费”，将风险转移给自己，并利用“大数定律”，将许多个体的风险汇聚起来，形成一个可控的风险池。通过对历史数据进行分析，他们能够相对准确地预测出一定时期内可能发生的损失总额，并在此基础上设定合理的保费，从而实现盈利。 十九世纪，保险业进入了快速发展的时期。各种类型的保险逐渐涌现，涵盖了财产、人身、责任等各个方面。人寿保险的出现，更是将风险管理推向了一个新的高度。它不再仅仅是对财产损失的补偿，更是对生命价值的保障。人们开始意识到，生命的不可挽回性，以及一旦发生不幸，对家庭带来的经济和社会影响是无法估量的。人寿保险的出现，为家庭提供了一个重要的经济屏障，让人们在面对生老病死这些不可避免的风险时，能够更加从容。 与此同时，精算学作为一门独立的学科也开始发展起来。数学家和统计学家们致力于研究概率论、复利计算、生命表等工具，为保险产品的定价和风险评估提供科学依据。这些严谨的数学模型，使得保险业从一种基于经验的商业行为，转变为一门高度专业化的科学。 二十世纪，随着社会经济的飞速发展和科技的不断进步，风险的形态也变得更加复杂多样。除了传统的自然灾害和意外事故，新的风险层出不穷，例如金融市场的剧烈波动、环境污染带来的长期健康问题、科技发展带来的信息安全风险等等。人类对风险的认识也从单纯的“事后补偿”转向了“事前预防”和“事中控制”。 在这样的时代背景下，本书将带领读者深入探究那些塑造了我们今天所理解的风险管理理念的深刻洞见。我们将追溯那些被历史尘埃掩盖的智慧，那些在人类文明发展过程中，为了应对未知与不确定性而付出的不懈努力。这不仅仅是一部历史，更是一部关于人类智慧、勇气和协作精神的赞歌。 我们将从最基础的概念出发，剥离那些可能存在的复杂术语，用最直观的方式，展现风险是如何被感知、被量化、被转移的。我们将深入了解那些塑造了风险管理格局的伟大思想家和实践者们，他们的创新思维如何在一次次的挑战中，为人类社会构筑起更加坚实的防护网。 本书将不局限于理论的陈述，而是通过生动的案例，将历史的脉络与现实的挑战紧密相连。我们将看到，古老的智慧如何在现代的金融市场中焕发新的生机，那些在特定历史时期出现的风险管理工具，如何演变成今天我们习以为常的各种保障体系。 这是一场关于如何面对不确定性的探索之旅，一次关于人类如何通过合作与智慧，将无序的风险转化为可控的挑战的史诗。本书旨在唤醒读者对风险的深刻认知，理解风险并非只是潜在的损失，更是促使我们思考、创新和成长的催化剂。它将帮助你理解，我们赖以生存的社会，是如何在一次次的风险考验中，不断学习、进化，并最终建立起一套行之有效的风险应对机制。 我们也将触及那些关于风险的哲学思考，关于人类在面对自身有限性时，所展现出的独特智慧。从古老的部落互助，到现代复杂的金融工具，每一次的进步，都凝结着人类对生命、财产和未来福祉的珍视。 本书的叙事将力求流畅自然，避免刻板的教科书式讲解。它更像是一位经验丰富的历史学家，在为你娓娓道来那些充满智慧与挑战的往事。我们将一同走过那些关键的历史节点，感受那些伟大的创新是如何诞生的，以及它们如何深刻地改变了人类社会的走向。 最终，通过对风险管理历史的深入回溯，本书旨在为读者提供一个更广阔的视角，去理解现代社会运行的深层逻辑，去认识那些支撑起我们生活安定与进步的无形力量。它将让你明白，我们之所以能够相对安稳地面对未来的种种不确定性，正是因为一代又一代的先贤们，用他们的智慧和汗水，为我们铺就了这条充满希望的道路。 准备好踏上这场穿越时间的维度，探索人类与风险不懈抗争的宏伟画卷了吗？

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我不得不说，这本书的深度是毋庸置疑的，但其广度却显得有些偏颇。它似乎将所有的笔墨都倾注在了对传统人身保险和财产保险的理论根基的挖掘上，以至于在提到新兴的保险领域时，显得力不从心。例如，对于近年来发展迅猛的科技保险、网络安全责任保险，书中仅用了寥寥数页进行了泛泛而谈，甚至连最基本的承保要点和市场现状都没有清晰地描绘出来。这对于期望了解行业前沿动态的读者来说，无疑是一种落空。我们都知道，保险行业正在经历数字化转型，大数据和人工智能正在重塑风险评估和理赔的模式，然而这本书却像是被时间定格在了上个世纪末。书中引用的案例和数据，很多都已经过时，缺乏与当下市场的连接性。当我尝试用书中的理论去分析目前市场上一些创新的保险产品时，发现根本找不到对应的理论支撑点。这使得我感觉自己学到的是一套“恐龙时代的生存法则”，在快速变化的现代商业环境中显得格格不入。如果一本书不能与时俱进地反映行业的发展脉络，那么它在指导实践方面的价值就会大打折扣。我更倾向于一本能够平衡理论深度与行业广度的著作，能够兼顾经典框架的建立和新兴业务的剖析，而不是厚此薄彼，只关注“历史遗产”。

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这本书在结构编排上，给我的感觉是逻辑跳跃性太强，初学者根本无法建立起一个完整的知识体系。它似乎是把各个知识点打散了，然后随机地排列组合。比如，关于“再保险”的章节，它被放置在了“保险公司财务管理”之前，这让习惯于自下而上构建认知的读者感到困惑。因为要理解再保险的运作机制，首先需要对直接保险业务的承保和准备金计提有清晰的认识。这种不符合业务流程的章节安排，极大地增加了学习的难度和理解的成本。此外，书中对一些核心术语的解释，也常常出现在不恰当的位置，有时候需要反复查阅后面的章节才能明白前面某个概念的真正含义。更糟糕的是，很多章节之间的衔接词非常生硬，仿佛是生硬地把不同作者的文稿拼凑在了一起，缺乏一个总编辑的整体把控力。如果说一本好的教科书应该像一条顺畅的河流，引导读者循序渐进地探索知识的海洋，那么这本书更像是一片布满障碍物的沼泽地，每走一步都需要费力地分辨方向。我希望能看到一个更清晰的脉络图，从基础概念到业务流程，再到监管环境，层层递进，让学习成为一种享受而非折磨。

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这本书的语言风格可以说是极其“学术化”，这对于非专业背景的读者来说，几乎是一种劝退信号。通篇充斥着长难句、复杂的从句结构和大量拉丁文或英文的专业术语，即使是那些经过翻译的中文表述，也依然保持着一种疏离感。它似乎从未考虑过读者的“阅读舒适度”，仿佛作者的唯一目标是展示其深厚的学术功底，而非有效地传递知识。很多本可以用大白话解释清楚的原理，硬是被绕了三个弯才表达出来，让人在理解其核心意思之前，就已经在复杂的句式结构中迷失了方向。例如，对“风险厌恶程度”的解释，使用了多层嵌套的条件限定词，让我不得不反复朗读好几遍才能勉强抓住主旨。这种写作方式或许能满足特定学者的需求，但对于希望快速掌握知识、应用于工作场景的广大读者群体而言，无疑是设置了过高的门槛。我期待看到一种更加平易近人、更具亲和力的叙事方式，能够用更现代、更简洁的语言来阐述这些看似高深的金融理论。阅读一本教科书本该是获取知识的过程，但在阅读此书时，我感受到的更多是与作者之间存在的巨大“语言鸿沟”。

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从考试导向的角度来看，这本书的“实用性”也值得商榷。很多章节，尤其是关于精算基础和法律法规的部分，内容过于细碎和教条化。它似乎更侧重于考核读者对细节的记忆能力，而非对宏观概念的理解和分析能力。例如，它花费了大量的篇幅去罗列不同国家或地区关于保险合同订立的法律条文细节，这些内容对于日常业务操作来说，大部分时候都有更权威、更及时的官方文件可以参考，把它们塞进教材里，反而稀释了核心原理的讲解。真正重要的，是如何将这些法律精神应用到实际的核保决策中，如何根据法律框架设计出符合市场需求的创新产品。书中对于“决策支持”的论述非常薄弱，它告诉我们“是什么”，却很少指导我们“该怎么做”。当我合上书本，试图去模拟一个实际的业务场景，比如如何评估一个高风险客户的承保条件，或者如何在复杂的合同纠纷中找到合理的解决方案时，这本书提供的帮助微乎其微。它更像是一部“百科全书式”的知识储存库，而非一本培养“解决问题能力”的实战手册。对于希望通过学习来提升实务操作技能的人来说，这本书的价值定位显得有些偏离了。

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这本号称“保险原理与实务”的教材，实在让人有些摸不着头脑。从我一个初次接触这个领域的学习者角度来看，它给人的感觉更像是一本厚重的理论堆砌，而非实用的操作指南。书中的第一部分，对风险与不确定性的阐述，用了大量晦涩难懂的哲学思辨，仿佛在探讨宇宙的起源，而不是我们日常生活中如何规划风险。举例来说，它花了整整三章的篇幅来论证“损失的随机性与可保性之间的辩证关系”，结果读完后，我依然不清楚一个普通家庭应该如何选择一份合适的寿险。很多概念的界定模糊不清，比如“道德风险”和“逆向选择”之间的微妙区别，书中只是简单罗列了定义，缺乏生动的案例来帮助理解。我尤其希望看到一些贴近现实的场景分析，比如面对突发的重大疾病，保险理赔的实际流程是怎样的？书中对此一带而过，似乎认为只要掌握了理论框架，实务操作自然水到渠成，但这对于我们这些需要将知识转化为行动的人来说，无疑是一大障碍。期望能看到更多关于不同类型保险产品（车险、健康险、财产险）的具体条款解析和应用场景，而不是沉溺于抽象的数学模型和模型背后的哲学探讨。阅读体验上，排版也略显陈旧，图表的使用频率不高，使得冗长的文字更加难以消化，阅读过程中很容易产生疲劳感。总而言之，它更像是一份给精算师准备的深度研究报告，而不是给广大保险从业者和学习者准备的入门和进阶读物。

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