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出版者:清华大学出版社

作者:黄恒学

出品人:

页数:221

译者:

出版时间:1998-06-01

价格:15.0

装帧:平装

isbn号码:9787302029885

丛书系列:

图书标签:

• （公硕）公共政策前沿问题研究
• 市场营销
• 创新
• 商业模式
• 战略管理
• 市场调研
• 产品开发
• 品牌建设
• 竞争优势
• 创业
• 数字化营销

现代金融风险管理实务 本书简介 在当今复杂多变的全球经济环境中，金融机构面临的风险日益严峻且相互交织。本书《现代金融风险管理实务》旨在为金融从业人员、风险管理专业人士以及相关政策制定者提供一套全面、深入且具有实操性的风险管理框架和工具箱。它不仅涵盖了传统意义上的信用风险、市场风险和操作风险，更深入探讨了流动性风险、声誉风险、合规风险以及日益重要的系统性风险和新兴的金融科技（FinTech）风险。 第一部分：风险管理基础与框架构建 本书伊始，首先系统梳理了现代金融风险管理的理论基石与演进历程。我们追溯了从巴塞尔协议I到巴塞尔协议III/IV的演变，重点解析了监管资本计量、风险偏好设定以及“三道防线”治理结构在现代金融机构中的实际落地。 第一章：风险的本质与分类 本章详尽阐述了金融风险的内在属性，区分了可量化风险与非量化风险。深入剖析了风险识别、风险评估、风险计量和风险控制这四个核心环节的相互关系。特别强调了风险管理的文化建设，指出风险偏好（Risk Appetite）如何渗透到业务决策的每一个层面。我们通过大量案例分析，展示了在缺乏清晰风险偏好指导下，机构可能陷入的过度冒险境地。 第二章：监管环境与合规风险 全球金融监管日趋严格，合规已成为机构生存的生命线。本章聚焦于当前主要的国际监管框架（如巴塞尔协议、IFRS 9/17）和地方法规要求。我们详细解读了反洗钱（AML）、了解你的客户（KYC）的最新实务操作，并探讨了如何建立一个前瞻性的合规风险监控体系，以应对不断变化的监管焦点，特别是与数据隐私和消费者保护相关的规定。 第二部分：核心风险计量与管理技术 本部分是全书的核心，侧重于量化模型和实操技术的讲解。 第三章：信用风险的精细化管理 信用风险依然是商业银行和信贷机构面临的最大挑战。本章不再满足于传统的违约率（PD）、违约损失率（LGD）和风险暴露（EAD）的估计。我们引入了更先进的模型，如基于机器学习的PD预测模型，以及如何将环境、社会和治理（ESG）因素纳入信用评估体系。重点分析了资产组合层面的信用风险集中度管理，包括如何有效使用信用衍生品（CDS）进行对冲，并评估对冲的有效性。此外，对不良资产（NPL）的处置策略和估值也进行了深入的探讨。 第四章：市场风险与资产负债管理（ALM） 市场风险的管理需要对利率、汇率、股权和商品价格的波动有深刻理解。本章详细介绍了市场风险的计量方法，从久期/凸度分析到复杂的蒙特卡洛模拟。对于资产负债管理，我们强调了流动性风险与利率风险的内在关联。利率风险管理部分，深入剖析了净利息收益率（NII）敏感性分析和经济价值（EVE）框架，特别关注了在低利率或负利率环境下，机构如何有效管理其净息差压力。 第五章：操作风险与新兴风险的量化 操作风险的定义和计量一直是业界难题。本书提供了一套实用的“损失数据收集与分析”（LDA）方法论，并结合场景分析（Scenario Analysis）来弥补历史损失数据的不足。随后，本章转向分析机构面临的新型风险： 系统性风险： 评估机构对金融稳定性的潜在冲击，并探讨宏观审慎政策工具的应用。 声誉风险： 如何通过透明的信息披露和危机沟通机制进行管理。 模型风险： 识别和管理因模型假设错误、输入数据偏差或使用不当而导致损失的风险，这是量化风险管理中常常被忽视的关键领域。 第三部分：技术驱动的风险前沿 随着金融科技的崛起，风险管理的工具和方法正在经历根本性的变革。 第六章：大数据与风险模型的变革 本章探讨了大数据分析如何赋能风险管理。通过引入机器学习算法（如随机森林、深度学习），机构可以从海量非结构化数据（如社交媒体情绪、交易文本记录）中提取信号，以提高风险预测的精度和速度。我们讨论了模型的验证、可解释性（XAI）以及在监管环境下确保模型公平性和稳健性的挑战。 第七章：金融科技（FinTech）带来的风险与机遇 加密资产、分布式账本技术（DLT）、嵌入式金融等新模式带来了新的风险敞口。本书分析了与区块链技术相关的操作风险（如智能合约漏洞）、网络安全风险以及监管套利风险。同时，也阐述了如何利用DLT等技术提高交易对手风险和清算结算的效率与透明度。 第八章：压力测试与情景分析的实战应用 压力测试已成为监管机构和内部管理的核心工具。本章详细阐述了如何设计有效的、符合监管要求的压力测试情景（如宏观经济冲击、特定行业危机）。我们展示了如何将压力测试结果从技术层面转化为管理决策，例如调整资本缓冲、优化资产配置或限制特定业务线的增长。本书提供了一套端到端的压力测试流程，从情景设定到结果传导和报告生成。 结论：迈向整合性风险管理 全书最后强调了风险管理从“孤岛式”专业职能向“整合性”（Integrated）风险管理转型的必要性。成功的机构必须打破部门壁垒，将风险管理深度嵌入战略规划、日常运营和技术创新之中，实现风险效益最大化。 本书结构严谨，逻辑清晰，理论深度与实务操作性并重，是金融风险管理领域一本不可多得的权威参考书。

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这本书的叙事节奏把握得极佳，它不是那种一气呵成的线性叙事，而是像一个经验丰富的老船长在给你描绘风暴中的航线图。它的结构设计非常巧妙，前三分之一似乎在“破除迷思”，把那些过时的、僵化的市场认知一个一个地拆解掉；中间部分则开始“构建框架”，提供了作者自成一派的创新评估和实施模型；最后一部分则回归到“实践的艺术”，探讨了如何在不确定的环境中保持创新的弹性。我尤其欣赏其中关于“失败的组织文化”如何扼杀创新的那几页论述，作者指出，很多企业不是缺乏创新的想法，而是缺乏容忍“建设性失败”的土壤，这种观点非常深刻，它把创新的难题从技术层面成功地转移到了管理哲学层面。阅读过程中，我的笔记本上写满了各种疑问和推翻自己原有观点的批注，这种强烈的互动感是我很少在其他商业书籍中体会到的。它更像是一次深刻的、带有挑战性的思想对话，而不是单方面的知识灌输。

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坦率地说，初次翻开这本书时，我有些担心它会落入当前市场上充斥的那些浮夸、空泛的“成功学”陷阱。毕竟，“创新”二字已经被用得太滥了。然而，随着阅读的深入，我发现《市场创新》的基调是异常沉稳且充满实证精神的。它摒弃了那些激动人心的口号，转而用大量经过时间检验的案例和严谨的数据分析来支撑每一个论点。比如，书中对一个传统制造业企业如何通过服务化转型实现利润倍增的案例分析，详尽到连组织架构调整的时间线和关键决策点都一一罗列，这对于身处传统行业的我来说，简直是醍醐灌顶。它教给我的不是“做什么”，而是“怎么想”以及“如何落地”。作者似乎非常擅长于捕捉那些隐藏在宏大叙事背后的微小变量，正是这些变量，最终决定了创新的成败。书中的语言风格是那种老派的、扎实的学者风格，没有过多的煽情，但字里行间透露出的洞察力，比任何华丽的辞藻都要震撼人心。读完之后，我感觉对“创新”的理解维度被极大地拓宽了，它不再是一个遥不可及的目标，而是一套可以被系统性规划和执行的流程。

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这本《市场创新》真是一本让人眼前一亮的佳作，它以一种近乎手术刀般精准的视角，剖析了当前市场环境下，企业如何才能不被时代洪流所裹挟，反而能借力打力，实现弯道超车。书中对于“创新”这个老生常谈的词汇，进行了极其细致的拆解和重构，它不再仅仅停留在技术迭代的层面，而是深入到商业模式、用户心智乃至组织文化的深层肌理。我印象最深的是关于“非对称竞争优势”的那一章节，作者并没有简单罗列成功案例，而是通过构建一个复杂的多维矩阵模型，清晰地展示了在资源有限的情况下，如何识别并放大自身的独特价值点，从而在与巨头的交锋中找到生存之道。这种理论结合实操的深度，使得它不仅仅是一本营销学的教科书，更像是一本企业家的行动指南。我特别欣赏作者那种不留情面的洞察力，他毫不避讳地指出了许多行业内长期存在的“伪创新”现象，那些徒有其表、换汤不换药的伎俩，在作者的笔下无所遁形。阅读过程中，我时常需要停下来，结合自己公司的实际情况进行对照反思，那种被击中的感觉，正是好书带给读者的最大价值。

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我必须承认，这本书的阅读门槛并不算低，它对读者的商业基础知识和逻辑思维能力有一定的要求。但正是这种“不迎合大众”的姿态，确保了内容的纯粹性和深度。它没有试图用过多的图表或色彩斑斓的排版来取悦读者，而是将核心价值浓缩在了密集的文字和严谨的逻辑链条之中。对我而言，这本书的价值在于它提供了一种看待市场的“新滤镜”。以前我看待竞争对手，总是在模仿和超越的循环中打转；现在，我开始尝试去寻找那些尚未被市场定义的“空白地带”，这完全是阅读《市场创新》后思维模式的转变。书中对于“用户需求”的定义也进行了颠覆性的重塑，不再是简单的满足现有需求，而是深入到“未被满足的潜在渴望”的挖掘，这才是真正能引领市场的力量。这本书的后劲很足，合上书本后，很多内容仍然在脑海中盘旋，需要时间去消化和内化，这绝对是一本值得反复研读的案头工具书。

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从一个纯粹的审美角度来看待这本书的文字，我会用“克制而有力”来形容。作者的文风非常内敛，没有夸张的修辞，但每一个词语的选择都极其精准，仿佛经过反复锤炼。它不像有些畅销书那样追求一时的轰动效应，而更像是一部需要沉下心来细品的经典著作。这本书的独特之处还在于，它成功地将战略层面的宏观布局，与战术层面的具体操作步骤有机地融合在一起。例如，在讨论如何构建一个“创新生态系统”时，作者不仅仅给出了愿景，还细致分析了如何筛选合适的合作伙伴，以及在合作中如何保护核心知识产权的风险控制措施。这种兼顾理想与现实的叙事，让读者在感到振奋的同时，也保持了必要的警惕性。我特别喜欢书中的一些历史回溯，它通过对比不同时代企业创新的驱动力差异，反衬出当前时代背景下创新的紧迫性与复杂性，为全书奠定了一种历史的厚重感。这本书，无疑是近年来商业领域中难得一见的深度思考结晶。

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