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出版者:第1版 (1998年6月1日)

作者:戴相龙

出品人:

页数:459

译者:

出版时间:1998-6

价格:29.0

装帧:精装

isbn号码:9787504918611

丛书系列:

图书标签:

• 金融
• 商业银行
• 银行经营
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• 经济学
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• 银行业务
• 投资

《商业银行经营管理》 本书深入剖析了现代商业银行的运作机制与核心管理策略，旨在为读者提供一个全面、系统的视角来理解银行业的核心业务与发展趋势。 第一部分：银行经营环境与战略 宏观经济分析与银行业： 详细阐述宏观经济因素（如GDP增长、通货膨胀、利率变动、汇率波动、财政政策、货币政策）如何影响商业银行的资产负债结构、盈利能力和风险水平。分析国际国内经济形势对银行经营的潜在机遇与挑战。 监管环境与合规经营： 梳理国内外主要的银行监管框架、法律法规（如巴塞尔协议、国家金融监管政策、反洗钱、客户保护法规等）及其演变。强调合规经营对银行稳健发展的重要性，以及银行如何建立有效的合规体系。 市场竞争分析与差异化战略： 剖析银行所处的竞争格局，包括国有大型银行、股份制银行、城市商业银行、外资银行以及金融科技公司等不同主体的竞争优势与劣势。探讨银行如何通过产品创新、服务升级、渠道拓展、品牌建设等方式实现差异化经营，构建核心竞争力。 银行发展战略与转型： 探讨商业银行在不同发展阶段可能面临的战略选择，包括规模扩张、效益提升、风险控制、创新驱动等。分析数字化转型、金融科技赋能、绿色金融、普惠金融等新兴趋势对银行战略制定的影响。 第二部分：银行核心业务与盈利模式 存款业务与负债管理： 深入解析商业银行的负债结构，重点关注各类存款（活期存款、定期存款、大额存单、结构性存款等）的特性、获客策略、成本控制与维护。探讨银行如何优化负债结构，降低融资成本，提升负债稳定性。 贷款业务与信贷管理： 全面介绍商业银行的贷款业务，包括个人贷款（消费贷、住房贷、信用卡）、公司贷款（流动资金贷、项目贷、贸易贷）、小微企业贷款等。详细阐述从贷前调查、授信审批、合同签订、贷后管理到风险处置的全流程信贷管理体系。分析信用风险、市场风险、操作风险等贷款相关风险的识别、评估与控制。 中间业务与非息收入： 深入分析商业银行的中间业务，如支付结算、代理业务、托管业务、资产管理、投资银行、理财产品、保险代销、咨询顾问等。探讨中间业务在提升盈利能力、拓展客户关系、分散经营风险方面的重要作用，以及如何开发和管理富有竞争力的中间业务产品。 投资与交易业务： 介绍商业银行的自营投资业务，包括债券投资、股权投资、衍生品交易等。分析不同投资工具的风险收益特征，以及银行如何进行资产配置、交易风险管理和套利操作。 银行卡业务与支付结算： 详细阐述银行卡（借记卡、信用卡）的发行、管理、交易处理、收单业务等。分析电子支付、移动支付、跨境支付等现代支付结算体系的发展与创新，以及其对银行经营的影响。 第三部分：银行风险管理与内部控制 全面风险管理体系： 阐释商业银行风险管理的内涵与目标，构建并运行有效的全面风险管理体系（ERM）。涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、合规风险、战略风险等各类风险的管理框架。 信用风险管理： 深入探讨信用风险的度量、评估、监测与控制。包括信用评分模型、授信审批流程、风险暴露管理、贷款分类、风险抵补能力分析、贷款减值准备计提等。 市场风险管理： 分析利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险等市场风险的识别、计量、监测与管理。介绍VaR（风险价值）、久期、敏感性分析等市场风险管理工具。 操作风险管理： 探讨操作风险的来源、评估、监测与控制。包括内部流程、人员、系统和外部事件导致的风险。介绍损失数据收集、风险控制自我评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）等工具。 流动性风险管理： 分析商业银行面临的流动性风险，包括资产流动性风险和负债流动性风险。探讨流动性风险的度量、预测、监测与管理策略，如流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比率（NSFR）等监管指标。 内部控制与审计： 阐述商业银行建立健全内部控制体系的重要性，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督活动等关键要素。介绍内部审计在评估和改进内部控制有效性方面的作用。 第四部分：银行的创新与未来发展 金融科技（FinTech）与银行的融合： 探讨金融科技（如大数据、人工智能、区块链、云计算、移动支付）如何颠覆传统银行业务，以及商业银行如何拥抱金融科技，实现数字化转型与创新。包括智能风控、精准营销、场景化金融、开放银行等。 大数据分析在银行经营中的应用： 阐述大数据技术在客户画像、风险评估、产品定价、营销推广、反欺诈等方面的应用，以及如何利用数据驱动决策，提升经营效率与客户体验。 绿色金融与可持续发展： 分析商业银行在推动绿色金融、支持可持续发展方面的责任与机遇。探讨绿色信贷、绿色债券、ESG（环境、社会、公司治理）投资等。 普惠金融与社会责任： 探讨商业银行如何践行普惠金融，服务小微企业、农民、低收入群体等，履行社会责任，促进经济社会协调发展。 未来银行展望： 展望商业银行的未来发展方向，包括银行模式的演变、新业态的出现、客户需求的变迁以及技术革新带来的挑战与机遇。 本书力求理论与实践相结合，通过丰富的案例分析，帮助读者深刻理解商业银行经营管理的复杂性与系统性，为银行从业人员、金融研究者以及对银行业感兴趣的读者提供有价值的参考。

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这本书的封面设计就足够吸引我了，深邃的蓝色背景搭配烫金的“商业银行经营管理”几个字，散发出一种沉稳而专业的质感。拿到手里，纸张的厚度和印刷的精细程度都令人愉悦。我一直对银行这个行业充满好奇，尤其是在这个金融科技飞速发展的时代，传统的银行经营模式面临着怎样的挑战与机遇，这本书无疑为我打开了一扇深入了解的窗口。从目录上看，它似乎涵盖了商业银行运营的方方面面，从基础的资产负债管理，到风险控制，再到市场营销和战略规划，脉络清晰，结构严谨。我尤其期待书中关于数字化转型和普惠金融的内容，这不仅是当前银行业的热点，也是我个人非常关注的社会议题。我相信，通过这本书的学习，我能够对商业银行的运作有一个更加全面和深刻的认识，也能为我未来的职业发展提供宝贵的参考和指导。这本书的出版，对于任何想要了解现代银行业如何运作的读者来说，都是一本不可多得的宝藏，它不仅仅是一本书，更像是一份关于金融脉络的深度剖析，让我对这个看似神秘的行业有了更具象化的理解。

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我被这本书的独特视角所吸引。作者并没有局限于传统的银行经营理论，而是加入了许多创新性的思考和前瞻性的预测。例如，在探讨银行业竞争格局时，作者分析了金融科技公司对传统银行的冲击，以及银行如何通过科技赋能来应对挑战，实现差异化竞争。书中关于普惠金融的论述也让我眼前一亮，它不仅强调了银行在服务小微企业和弱势群体方面的社会责任，也分析了普惠金融如何为银行带来新的增长点。这种既关注社会效益，又注重经济效益的分析角度，让我对商业银行的未来发展有了更积极的看法。我尤其欣赏作者在书中提出的“以客户为中心”的服务理念，并将其贯穿于银行经营的各个环节。从产品设计到渠道建设，再到风险管理，都体现了以客户需求为导向的思维方式。这本书的价值在于，它不仅提供了关于银行经营管理的知识，更重要的是它能够启发读者对银行业未来发展方向进行深入思考，是一本极具启发性的读物。

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从这本书的写作风格来看，作者显然是一位资深的银行专家，他的文字充满了智慧和洞察力。《商业银行经营管理》这本书的内容非常扎实，它不仅仅是一本教科书，更像是一本实战指南。我最欣赏的是书中对于银行风险管理的详尽分析，从信用风险、市场风险到操作风险，作者都进行了深入的剖析，并提供了有效的应对策略。例如，在讨论操作风险时，作者详细介绍了各种风险识别、评估和控制的方法，并结合了实际案例，让我对银行内部控制的复杂性和重要性有了更深刻的认识。此外，书中关于银行营销策略和客户关系管理的论述也让我受益匪浅。作者分析了不同的营销渠道和客户分层策略，以及如何通过优质的服务来提升客户满意度和忠诚度。这本书的价值在于，它能够帮助读者全面理解商业银行的经营之道，掌握有效的管理方法，并在充满挑战的市场环境中取得成功。这本书是一部值得反复研读的精品，它为我理解和把握商业银行的经营管理提供了 invaluable 的知识和指导。

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我对这本书的第一印象是它的专业性和全面性。从目录结构来看，它几乎涵盖了商业银行经营管理的每一个重要维度。我特别喜欢作者在分析银行资产配置时所采用的风险收益权衡框架，它清晰地展示了银行如何在追求利润最大化的同时，有效管理和分散各类风险。书中对于资本充足率、拨备覆盖率等关键监管指标的解释也十分到位，让我对银行的稳健经营有了更深的认识。我一直认为，银行作为金融体系的基石，其经营管理水平直接关系到整个金融市场的稳定。这本书通过对银行经营过程的细致剖析，让我对这一观点有了更深刻的体会。作者在书中提出的“审慎经营、稳健发展”的理念，也给我留下了深刻的印象。总而言之，这本书是一本非常值得深入阅读的专业书籍，它不仅能够帮助读者理解商业银行的运作机制，也能够引导读者思考银行业的未来发展方向，对于任何对金融行业感兴趣的人来说，都具有重要的参考价值。

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我是一名企业主，在与银行打交道的过程中，我常常会思考银行是如何做出贷款决策的，以及在存款、理财等方面，银行又是如何吸引客户的。这本书的出现，正好解答了我一直以来的疑问。《商业银行经营管理》为我揭示了银行经营的内在逻辑。我特别关注了书中关于中小企业融资服务的章节，作者深入分析了银行在支持实体经济发展中所扮演的角色，以及如何通过创新的金融产品和服务来满足中小企业的融资需求。书中提供的不同融资模式和风险评估方法，让我对银行在授信过程中的考量有了更清晰的认识，这也有助于我更有效地与银行沟通，争取更合适的融资方案。同时，书中关于零售银行业务的介绍，也让我了解了银行是如何通过差异化的产品和服务来吸引和留住客户的。这本书的价值在于，它不仅为银行从业者提供了专业的指导，也为像我这样的企业客户提供了宝贵的洞察，让我能够更好地理解银行，并与之建立更有效的合作关系。

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作为一名金融学的学生，我一直觉得理论知识的学习是枯燥的，但《商业银行经营管理》这本书彻底改变了我的看法。作者的笔触非常生动，将原本抽象的金融原理以一种引人入胜的方式呈现出来。我特别喜欢书中关于银行战略性定价的章节，它不仅仅是简单的成本加成，而是包含了市场分析、客户行为预测以及竞争对手策略等多种因素的综合考量。作者通过一些有趣的假设情景，引导读者思考如何在复杂的市场环境中做出最优的定价决策。此外，书中对于银行内部控制和合规管理的阐述也让我印象深刻。在金融监管日益严格的今天，了解并掌握有效的内控机制对于任何一个金融机构都至关重要。这本书详细介绍了建立健全内控体系的关键环节，以及如何通过技术手段来提升合规效率。读完这本书，我感觉自己对商业银行的经营理念和运作模式有了质的飞跃，仿佛打开了一个全新的世界，对未来的学习和研究充满了期待。

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《商业银行经营管理》这本书的内容质量很高，我认为它能够满足不同层次读者的需求。对于初学者来说，它提供了一个坚实的基础，帮助理解银行经营的基本原理；对于有一定经验的从业者来说，它提供了深化和拓展知识的视角；对于研究者来说，它也包含了许多值得深入探讨的议题。我尤其对书中关于金融创新和科技赋能的内容很感兴趣。作者详细介绍了近年来银行在数字化转型、人工智能、大数据应用等方面所做的努力和取得的成就，以及这些技术如何改变了传统的银行业务模式。书中还探讨了区块链、云计算等前沿技术在银行领域的应用前景。这些内容让我看到了银行业充满活力的未来。此外，书中对银行国际化经营和全球风险管理的分析也十分独到，它让我了解到在日益全球化的金融市场中，银行需要面对的复杂挑战以及应对策略。这本书的价值在于其内容的广度和深度，以及其前瞻性，它不仅仅是一本关于“现在”的书，更是一本关于“未来”的书。

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在阅读《商业银行经营管理》的过程中，我最大的感受是这本书的作者拥有扎实的理论功底和丰富的实践经验。他能够将复杂的金融理论用通俗易懂的语言表达出来，并且能够将理论与实际案例相结合，使得读者在学习过程中能够获得更直观的理解。我特别欣赏书中关于银行人力资源管理和企业文化建设的部分。作者认为，人是银行最重要的资产，优秀的人才队伍和积极的企业文化是银行持续发展的内在动力。他详细阐述了如何吸引、培养和留住人才，以及如何构建高效协作的团队。这对于我理解银行的软实力有着重要的启示。此外，书中关于银行绩效考核和激励机制的探讨也让我受益匪浅。作者分析了不同的绩效考核方法，以及如何通过有效的激励机制来激发员工的积极性和创造力。这本书不仅仅是关于银行的“硬”管理，也深入探讨了“软”管理的重要性，这使得它更加全面和深刻。

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我是一名银行从业者，在工作中经常会遇到一些理论与实践脱节的情况，有时候会感到迷茫，不知道如何将课本上的知识融会贯通到实际的业务中。当我翻开这本《商业银行经营管理》时，我立刻被它贴近实务的写作风格所吸引。书中并没有过多地堆砌空泛的理论，而是通过大量的案例分析和实操指导，将复杂的金融概念解释得浅显易懂。例如，在讲解信用风险管理时，作者不仅详细介绍了各种风险评估模型，还结合了近年来国内外银行出现的真实风险事件，深入剖析了风险产生的原因以及应对策略。这种“理论+实践”的模式，让我茅塞顿开，仿佛找到了自己在工作中遇到的许多问题的答案。而且，书中对于各类金融产品的介绍也相当详尽，包括其定价、风险和销售策略，这对于一线营销人员来说，无疑是极其宝贵的参考资料。这本书的价值在于，它不仅仅停留在知识的传授层面，更重要的是它能够指导我们如何将这些知识运用到实际工作中，提升业务能力，规避潜在风险。

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这本书的编辑和排版堪称完美，每页的文字间距、字体选择以及章节的划分都恰到好处，阅读体验非常舒适。我本身对金融市场有着浓厚的兴趣，但过去接触到的资料大多过于专业化，难以消化。《商业银行经营管理》这本书的语言风格更加平易近人，作者善于运用形象的比喻和生动的例子来解释复杂的概念。例如，在描述银行的资产负债表时，作者将其比作一个家庭的收支平衡，让我这个非金融专业人士也能快速理解其中的奥秘。书中关于银行流动性风险管理的章节尤其精彩，它详细阐述了在突发市场波动时，银行如何应对资金链断裂的风险，以及如何通过多元化的融资渠道来保证经营的稳健。我特别欣赏作者在书中提出的“以客户为中心”的经营理念，这不仅仅是营销口号，而是贯穿于银行产品设计、服务流程和风险管理等各个环节的根本原则。读完这本书，我感觉自己对商业银行的运作有了更宏观和更微观的理解，也对银行业未来的发展方向有了更深的思考。

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内容详细实用

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