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出版者:海天出版社

作者:廖金泽

出品人:

页数:396

译者:

出版时间:2002-9-1

价格:34.00

装帧:精装(无盘)

isbn号码:9787806548097

丛书系列:

图书标签:

• 公司治理
• 公司秘书
• 法律合规
• 公司管理
• 企业管理
• 公司运作
• 股权管理
• 公司章程
• 会议管理
• 风险控制

银行业务操作实务指南 内容简介 本书旨在为银行业从业人员，特别是初入职场的专业人士和希望系统提升业务技能的资深员工，提供一本全面、深入且极具实操性的业务操作指导手册。在当前金融环境日趋复杂、监管要求不断强化的背景下，掌握扎实、规范的业务流程是确保银行稳健运营和提升客户服务质量的基石。《银行业务操作实务指南》摒弃了冗长晦涩的理论说教，聚焦于一线业务场景中的具体操作细节、风险点识别与合规要求，力求成为读者案头必备的“工具书”和“流程图”。 本书的结构设计严格遵循现代商业银行业务的逻辑链条，从基础的账户管理到复杂的信贷审批，再到新兴的金融科技应用，层层递进，确保知识的系统性和完整性。 第一部分：基础业务与柜面操作规范 本部分详细阐述了商业银行日常运营中最核心、最基础的业务流程，是所有银行员工必须精通的“内功”。 1. 个人储蓄与存款业务： 深入解析了活期存款、定期存款、大额存单等各类存款产品的开立、变更与销户的完整流程。重点突出了身份核验的最新“三亲见”原则（本人亲见、身份资料亲核、关键信息亲录），以及在反洗钱（AML）背景下，对异常交易和高风险客户的实时监控与报告机制。内容涵盖了密码设置、印鉴管理、存折/存单的物理安全管理等关键细节。 2. 支付结算业务： 全面覆盖了借记卡、贷记卡、网上银行、手机银行的开通与维护。详细对比了跨行转账（大额支付系统、小额支付系统）、汇款、本票、支票等结算工具的使用条件、操作步骤与清算流程。特别强调了支付指令的授权层级与拦截机制，以应对日益增加的电信诈骗风险。 3. 客户信息管理（CIF）： 阐述了客户信息系统的维护标准，包括客户资料的采集、更新、归档与销毁。重点讲解了《商业银行客户信息保密制度》的实际执行细则，确保客户隐私数据的合规使用与安全存储。 第二部分：公司信贷与风险控制实务 本部分是银行盈利能力的核心所在，对信贷业务的全生命周期进行了详尽的流程拆解与风险剖析。 1. 贷款产品体系与准入标准： 系统介绍了流动资金贷款、固定资产贷款、供应链金融、贸易融资等主要公司贷款产品的特点、适用场景及基本的授信额度审批框架。 2. 贷前调查与尽职评估： 详细指导如何进行有效的“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）。调查环节不再停留在收集财务报表，而是深入到企业经营模式分析、行业风险评估、上下游产业链的实地走访技巧，以及关键管理层背景的尽职调查方法。 3. 授信审批与合同管理： 阐释了内部评级模型的基本逻辑，不同级别的信贷审批权限与流程。重点解析了借款合同、抵押/质押合同的关键条款，特别是关于违约责任、加速到期条款的设置要点，以及合同签订的授权签字流程的合规性审查。 4. 抵质押物管理与保全： 详述了房产、土地使用权、股权、存货、应收账款等不同类型抵质押物的评估流程、登记手续（包括不动产登记中心、知识产权局等）、他项权利的设定与解除。并提供了在借款人出现风险迹象时，如何快速启动保全程序的实战步骤。 第三部分：金融市场与财富管理操作 面向对公业务和高净值客户服务领域，本书提供了市场操作的规范指引。 1. 外汇业务操作： 涵盖了经常项目和资本项目下的外汇收汇、付汇、结售汇的业务流程。详细解释了外汇管理政策（如最新“名录”要求），以及贸易背景真实性审核的关键识别点。 2. 票据业务实务： 重点讲解了银行承兑汇票、商业承兑汇票的贴现、转贴现、保证、议付等业务的操作细节。强调了票据真伪鉴别技术和票据链条的风险监控，特别是对“空单”和“假票”的防范策略。 3. 财富管理与理财产品销售： 基于“适当性管理”的监管要求，详细规范了客户风险承受能力评估（RFP）问卷的填写与分析，理财产品的分类、信息披露标准以及销售过程中的录音录像存档要求。强调销售人员必须清晰界定“代销”与“代客理财”的法律边界。 第四部分：合规、内控与技术应用 在强监管环境下，合规内控是业务的生命线。 1. 反洗钱（AML）与制裁合规： 不仅仅是讲解政策条文，而是聚焦于实操层面：如何通过客户交易监测系统（如大额和可疑交易报告系统）识别高风险行为；如何根据客户的国籍、业务性质进行穿透式审查，识别最终受益人（UBO）。 2. 操作风险的识别与防范： 通过大量历史案例分析，归纳出常见的操作失误类型（如数据录入错误、权限越权操作、印鉴保管不善），并提供了针对性的内部控制流程优化建议，例如双人复核制度在关键环节的强制执行。 3. 金融科技赋能与数据安全： 探讨了RPA（机器人流程自动化）在标准化单据处理中的应用，以及大数据在信用评分中的辅助作用。同时，严格界定了银行系统内数据访问的权限矩阵，强调对客户敏感数据的加密存储和传输规范。 本书特色： 流程图导向： 每一项复杂业务均配有清晰的流程步骤图和决策树，极大地方便了现场操作人员的快速上手。 风险提示专栏： 在关键操作点后设置“红线警示”，列出监管处罚的常见情形，强化从业人员的风险意识。 案例深度解析： 结合监管通报的实际案例，反向推导出正确的业务处理方式，增强学习的针对性和有效性。 《银行业务操作实务指南》力求以最贴近实战的方式，帮助银行人构建起一个严谨、高效、合规的业务操作体系，是每一位致力于在银行业务一线精进的专业人士不可或缺的参考宝典。

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