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出版者:复旦大学

作者:熊继洲 主编

出品人:

页数:516

译者:

出版时间:2003-11

价格:26.00元

装帧:

isbn号码:9787309038026

丛书系列:

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• 创新
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《银行信贷风险管理实务》 本书深入剖析了当前商业银行在信贷风险管理领域所面临的挑战与机遇，旨在为银行业从业者提供一套系统、实用的操作指南。 第一部分：信贷风险管理基础理论与监管要求 信贷风险的定义与分类： 详细阐述了信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要银行风险类型，并着重剖析信贷风险的形成机制、传导路径及其对银行稳健经营的影响。 巴塞尔协议的演进与应用： 全面梳理了巴塞尔 I、II、III 协议的核心内容、监管目标及其在资本充足率、风险加权资产计量、操作风险管理等方面的具体要求。本书将结合国内银行的实际情况，探讨巴塞尔协议在中国落地应用的得失与改进方向。 内部评级体系建设： 深入讲解了建立健全内部评级体系的必要性与关键要素，包括违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、风险暴露（EAD）等核心参数的计量方法、模型选择与验证。同时，本书也将探讨如何将评级结果有效应用于信贷审批、授信管理、资本计量和风险定价。 风险计量工具与技术： 介绍常用的风险计量模型，如信用评分模型、蒙特卡洛模拟、压力测试等，并探讨其在实际应用中的优缺点及适用场景。 第二部分：信贷流程中的风险管理 贷前调查与客户分析： 强调了全面、深入的贷前调查对于识别和评估信贷风险的重要性。本书将提供详细的客户尽职调查流程、财务报表分析方法、非财务信息收集与评估技巧，以及如何识别欺诈风险和道德风险。 信贷审批与授信决策： 阐述了科学的信贷审批流程和决策机制。内容涵盖了信贷政策的制定与执行、风险限额的管理、授信审查的要点、以及如何平衡风险与收益，做出审慎的授信决策。 合同管理与抵质押物管理： 详细讲解了信贷合同的关键要素，以及如何通过完善的合同条款来防范风险。在抵质押物管理方面，本书将介绍抵质押物的评估、登记、保管、处置等环节的风险控制要点，以及如何识别和应对抵质押物贬值或被非法转移的风险。 贷后管理与风险预警： 强调了贷后管理是信贷风险管理的“最后一道防线”。本书将深入探讨贷后检查的频率与重点，如何识别和监测潜在的风险信号，如客户经营状况恶化、还款能力下降、抵质押物状况变化等，并提出有效的风险化解措施。 第三部分：特殊业务与创新业务的风险管理 小微企业信贷风险管理： 针对小微企业信息不对称、抵质押不足等特点，本书将探讨适用于小微企业的信贷模式、风险评估方法、以及如何利用科技手段提升风险管理效率。 公司类客户信贷风险管理： 针对大型企业、集团客户，本书将深入分析其复杂的股权结构、经营模式、产业链风险，以及如何进行综合性的风险评估和管理。 房地产信贷风险管理： 聚焦房地产行业的周期性、政策性风险，本书将详细阐述房地产开发贷款、个人住房贷款等业务的风险特点、风险防范和控制措施。 贸易融资与供应链金融风险管理： 探讨贸易融资和供应链金融在促进实体经济发展的同时，所面临的欺诈、重复融资、核心企业信用风险等挑战，并提供相应的风险管理策略。 科技驱动的风险管理创新： 关注大数据、人工智能、区块链等新兴技术在信贷风险管理中的应用。本书将介绍如何利用这些技术提升客户画像的精准度、优化风险模型、实现自动化审批和贷后监控，以及构建更具前瞻性的风险预警体系。 第四部分：风险缓释与处置 风险缓释工具的应用： 详细介绍保证、抵押、质押、信用保险、信用衍生品等风险缓释工具的作用与局限性，以及如何在信贷业务中有效运用这些工具来降低风险敞口。 不良信贷资产的认定与处置： 梳理不良信贷资产的认定标准、分类方法，并系统介绍不良资产的清收、重组、转让、核销等处置策略与实践。本书将结合实际案例，分析不同处置方式的优劣。 诉讼与法律风险管理： 探讨信贷业务中的法律风险，以及如何通过规范的合同、完善的证据链、以及专业的法律手段来应对风险和维护银行权益。 第五部分：风险文化与组织建设 风险文化的重要性： 强调建立良好的风险文化对于防范和化解金融风险的根本性作用，以及如何将风险意识融入银行经营的各个层面。 风险管理部门的职责与定位： 明确风险管理部门在银行组织架构中的地位，以及其在制定风险策略、监督风险执行、报告风险状况等方面的核心职责。 风险管理人员的培养与发展： 探讨如何培养具备专业知识、丰富经验和良好职业操守的风险管理人才队伍，以及如何建立激励机制，提升团队的专业能力和职业素养。 本书力求理论联系实际，通过丰富的案例分析和翔实的实操建议，帮助读者深刻理解信贷风险的本质，掌握有效的风险管理工具和方法，提升风险管理能力，最终实现银行经营的稳健与可持续发展。

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这本书的装帧设计简直是一场视觉盛宴，那种沉稳又不失现代感的封面材质，让人在书店里一眼就被它吸引住了。拿到手里，能感受到作者对细节的考究，纸张的克重和触感都非常舒服，长时间阅读也不会觉得累。更让我惊喜的是，内页的排版设计，字里行间留有的呼吸感，使得那些复杂的金融术语和案例分析读起来竟然也变得清晰明朗起来。插图和图表的运用也非常巧妙，不是那种生硬的图解，而是真正起到了画龙点睛的作用，帮助读者快速抓住核心概念。我特别留意了作者引用的数据来源和注释部分，看得出作者做了大量的案头工作，严谨的治学态度在这本书的物理呈现上体现得淋漓尽致。它不仅仅是一本知识的载体，更像是一件精心打磨的艺术品，让人爱不释手，光是翻阅的过程本身就是一种享受。这本书的实体书质量，绝对对得起它所承载的深度内容，我甚至愿意把它摆在书架最显眼的位置，因为它本身就散发着一种专业和高品质的气息。

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这本书最让我感到震撼的是它所蕴含的时代关怀和对未来的预判力。作者的笔触并未仅仅停留在对既有金融现象的梳理和总结上，而是将目光坚定地投向了数字化转型、全球化逆流和气候变化等宏大叙事背景下，金融体系将如何重塑这一核心议题。阅读过程中，我仿佛能感受到作者站在一个高处，俯瞰整个行业波澜壮阔的演进历程，并且对那些正在酝酿中的风暴有着清晰的预警。特别是关于技术如何颠覆传统信贷模式和监管科技（RegTech）发展的章节，写得既有远见又不失技术细节的支撑，让人读完之后不禁思考，自己是否已经为即将到来的变革做好了准备。这本书不仅仅是记录过去和描述现状的，它更像是一份为行业参与者准备的“未来地图”，指引着如何在不确定的时代中，锚定稳健的发展航向。这份超越时空的洞察力，使得这本书的价值远远超出了普通商业书籍的范畴。

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这本书的语言风格非常独特，它兼具了学术的严谨性与新闻报道的现场感，读起来有一种强烈的“沉浸式”体验。作者似乎总能找到最恰当的比喻，将那些晦涩难懂的金融衍生工具或者复杂的资本运作描绘得生动形象。比如，在解释流动性陷阱时，作者并没有直接套用教科书的定义，而是用了一个非常生活化的场景来类比，让我这个非专业出身的读者瞬间茅塞顿开。此外，书中穿插的那些访谈片段或者引用的一手资料，简直就是神来之笔。它们像是在紧张的论证中间插入的纪录片镜头，立刻将冰冷的理论拉回了鲜活的人间烟火。我能感受到作者在搜集这些材料时付出的巨大心血，那些或许只有业内人士才了解的幕后故事，被作者以一种不卑不亢的姿态展现出来，既尊重了信息源，又保证了叙述的流畅性。这种既像严谨的学者，又像敏锐的记者一样的双重身份，让这本书的阅读体验充满了惊喜和探索的乐趣。

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我是在一个非常需要梳理行业脉络的时候接触到这本书的，坦白说，我原本的期望不高，觉得可能又是一本泛泛而谈的行业概览。然而，这本书在处理“案例分析”的部分，展现出了惊人的深度和广度。作者并不是简单地罗列成功或失败的案例，而是对每一个案例进行了“解剖”，从决策者的心理博弈，到市场情绪的捕捉，再到监管层的反应，都进行了细致入微的剖析。我特别欣赏作者没有采取非黑即白的立场，而是用一种更加复杂的灰色调去看待金融事件。很多时候，一个看似错误的决策，在当时的信息环境下，可能又是“次优选择”。这种对决策复杂性的深刻理解，极大地拓宽了我的视野，让我学会了在评价历史事件时，要摒弃“后见之明”的傲慢。这本书对我来说，更像是一个高级的“思维训练工具箱”，它教我的不是该“做什么”，而是该“怎么思考”金融世界的复杂性。

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读完这本书，我最大的感受是作者那种近乎偏执的叙事逻辑和层层递进的论证结构。它不像很多财经读物那样，堆砌大量华丽的辞藻或者停留在表面的概念介绍上，而是像一位经验丰富的老律师在法庭上辩论，每一步推理都有坚实的基础支撑。作者似乎对金融体系的脉络了如指掌，从宏观经济环境的变迁，到具体的监管政策演变，再到微观层面的风险控制模型，每一个章节都像是精密仪器上的一个齿轮，紧密啮合，推动着整个叙事的链条向前。尤其是在探讨一些历史上的金融危机或重大改革时，作者没有简单地进行事后诸葛亮式的评判，而是深入到当时的决策背景和信息不对称的困境中去理解，这种深度的同理心和批判性思维的结合，让人在阅读时不得不跟着作者的思路深入思考，甚至对一些既定的看法产生动摇。这种阅读体验是极其稀缺的，它要求读者保持高度的专注力，但也给予了读者丰厚的回报——一种对金融世界运行规律的全新认知框架。

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