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出版者:

作者:马鸣家 编

出品人:

页数:248

译者:

出版时间:1996-8

价格:11.00元

装帧:

isbn号码:9787504432735

丛书系列:

图书标签:

• 保险代理
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探索金融科技的浪潮：数字时代下的金融服务创新与变革 图书名称：《金融科技驱动：重塑未来金融格局的路径与挑战》 图书简介 在二十一世纪的第三个十年，技术以前所未有的速度与深度渗透到金融服务的每一个角落，标志着一个全新时代的来临——金融科技（FinTech）时代。本书旨在为读者提供一个全面、深入且具有前瞻性的视角，剖析金融科技如何颠覆传统金融业态，并探讨驱动这场深刻变革的核心技术、商业模式创新、监管环境的演变以及未来金融服务可能展现的面貌。 本书并非聚焦于某一特定金融领域（如保险或信托）的实操细节，而是致力于描绘一幅宏大的技术与商业融合的画卷。我们深入探讨支撑现代金融创新的几大核心技术支柱：区块链（Distributed Ledger Technology, DLT）的去中心化信任机制如何重构支付清算、资产证券化和供应链金融；人工智能（AI）与机器学习（ML）在风险管理、信用评估、量化交易以及客户交互中的智能化应用；大数据分析如何从海量数据中挖掘商业价值，实现精准营销和个性化产品设计；以及云计算和API（应用程序接口）如何构建开放、灵活的金融基础设施。 第一部分：金融科技的基石与技术驱动力 本部分将详细解析推动金融科技革命的关键技术。我们首先回顾传统金融体系的痛点与瓶颈，为理解技术介入的必要性奠定基础。随后，我们聚焦于分布式账本技术（DLT），超越比特币的简单概念，深入解析其在构建可信赖、不可篡改的数字身份、智能合约自动化执行、以及跨境支付效率提升方面的潜力。重点分析企业级区块链平台（如Hyperledger Fabric或Cordas）在解决合规性和隐私性方面的实践。 接着，本书详细阐述人工智能在金融决策中的角色。我们不仅关注算法如何优化高频交易策略，更侧重于其在反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）流程中的应用——如何利用自然语言处理（NLP）分析非结构化数据，提高欺诈检测的准确性和实时性。风险管理章节将探讨如何利用深度学习模型构建更具弹性的压力测试框架，以及对模型风险的识别与治理。 第二部分：重塑金融价值链的商业模式创新 金融科技的冲击力不仅在于技术本身，更在于它催生了全新的服务模式和竞争格局。本部分着重分析开放银行（Open Banking）的生态系统构建，探讨通过API接口实现跨界数据共享和产品集成的模式如何打破传统银行的垄断地位。我们将分析嵌入式金融（Embedded Finance）的兴起，即金融服务如何无缝融入非金融场景（如电商、出行），以及这对消费者行为的长期影响。 在信贷领域，本书对比了P2P借贷（及其监管演变）与算法驱动的替代性信用评分的优劣。在财富管理方面，智能投顾（Robo-Advisors）如何通过自动化资产配置和成本优化，实现财富管理的普及化，并探讨人类顾问与机器智能的协同策略。 我们还专门辟出章节探讨监管科技（RegTech）的兴起，分析如何利用自动化合规工具应对日益复杂的全球监管要求，降低合规成本，同时提高透明度。 第三部分：挑战、风险与未来监管视野 技术快速迭代必然带来新的系统性风险和监管难题。本书的第三部分聚焦于这些关键挑战。我们深入探讨了数据隐私与主权问题，尤其是在全球数据流动日益频繁的背景下，GDPR、CCPA等法规对金融机构的实际操作提出了哪些约束。网络安全风险，尤其是针对金融基础设施的量子计算威胁，也是我们重点分析的领域。 一个核心议题是数字货币与央行数字货币（CBDC）的崛起。本书将详细分析稳定币的种类、运行机制及其对货币主权和支付体系的潜在影响，并对比全球主要央行在CBDC研发上的不同路径和设计哲学，探讨其对商业银行中间角色的重新定义。 此外，本书不会回避金融排斥与数字鸿沟问题。如何在追求技术效率的同时，确保弱势群体能够公平地获得金融服务，是金融科技可持续发展的伦理基石。 第四部分：机构的转型与人才的未来 对于既有的金融机构而言，转型是生存的关键。本书探讨了传统银行和保险公司如何通过“建立、收购或合作”（Build, Buy, Partner）的战略来整合金融科技能力，实现核心系统的现代化。我们分析了数字化转型中常见的组织文化冲突、遗留系统（Legacy Systems）的迁移策略，以及如何建立敏捷（Agile）的创新机制。 最后，本书展望了未来金融行业所需的人才图谱——跨学科复合型人才的重要性日益凸显，既需要深厚的金融知识，又需掌握数据科学、系统架构和风险工程的技能。 目标读者 本书面向金融机构中高层管理者、金融科技创业者、监管机构人员、金融工程与信息技术专业的学生及研究人员，以及所有对金融服务未来发展方向感兴趣的专业人士。它提供的不是某一具体业务的操作手册，而是理解和驾驭这场金融技术革命的战略性思维框架和前瞻性洞察。通过阅读本书，读者将能够清晰地认识到，未来的金融竞争，将是技术能力、数据驾驭能力和监管适应能力的综合较量。

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与其他市面上充斥着“一夜暴富”、“快速成交秘籍”这类浮夸标题的书籍相比，这本书显得异常低调和沉稳。它没有给出任何保证成功的“灵丹妙药”，而是脚踏实地地构建了一套完整的专业体系。我最欣赏的一点是，它没有回避行业内的一些痛点和挑战，比如客户信任度低、产品同质化严重等问题，而是直面这些困难，并提供了基于专业知识和道德操守的应对策略。它更像是一部为专业人士准备的“行为准则”，强调的是专业精神和职业操守的重要性。读完后，我感觉自己对“保险”这个词有了更深刻、更负责任的理解。这本书不是让你变成一个推销员，而是努力让你成为一个值得客户信赖的“财富守护者”。如果你想在保险行业走得远、走得稳，这本书绝对是帮助你打磨内在功力的不二之选。

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说实话，我这本书的期待值本来是挺高的，毕竟行业内的专业书籍总给人一种权威感。读完之后，感觉这本书更像是一本结构清晰的“操作手册”，而不是那种能提供深刻行业洞察的“思想结晶”。它的优点在于详尽地梳理了从展业准备到保单服务的每一个流程节点，对于规范化操作非常有帮助。比如，在合规性操作这一块，书里列举的各种红线和注意事项，细致到我以前都没注意到的细节，这对于我们这种时刻面临监管压力的行业来说，是非常宝贵的“避雷指南”。然而，我个人感觉它在宏观层面的战略思考上略显不足。它教会了我“如何把蛋糕切好”，但对于“如何找到更大、更优质的原材料”的探讨就比较少。我更希望看到一些关于未来科技（比如AI在核保和理赔中的应用）如何重塑代理人角色的前瞻性分析，而不是专注于当下已经被摸得滚瓜烂熟的基础流程。总体来说，它是一本优秀的“业务执行指南”，但如果期待它能提供颠覆性的思维框架，可能要稍微失望一些。

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这本书的语言风格非常务实，几乎没有华丽的辞藻，全是干货，读起来有一种“教科书式的严谨”和“实战派的接地气”完美结合的感觉。我尤其欣赏作者在讲解产品设计逻辑和风险定价基础时的那种耐心。对于我这种半路出家，对金融数学不太敏感的人来说，能把复杂的精算概念用大白话解释清楚，实属不易。它并没有简单地罗列产品条款，而是追溯了为什么会有这样的条款、背后的风险是如何被量化的。这种深挖底层逻辑的做法，让我不再是死记硬背产品卖点，而是真正理解了保险的本质——风险转移的契约。这本书让我明白，一个优秀的保险代理人，首先必须是个合格的风险分析师。虽然有些章节涉及到法律条文的引用，但作者总能巧妙地将其转化为对代理人执业行为的指导，非常清晰地界定了“什么是能做的”和“什么是绝对不能碰的”。这种注重根基的写作方式，极大地提升了我对这份职业的敬畏心。

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我花了很长时间才把这本书啃完，因为它不是那种可以快速翻阅的读物，更像是一本需要反复查阅的工具书。其中关于客户关系维护和长期价值管理的章节，是我个人感触最深的部分。作者强调，代理人的价值不在于签下第一张保单，而在于陪伴客户走过漫长的保单生命周期。书里分享了一些关于如何进行年度保单检视（Policy Review）的标准化流程，包括如何温和地提出增保建议，如何处理保单冷冻期的问题，这些都是日常工作中非常棘手的环节。我发现，很多同行之所以做不长久，就是败在了客户服务的“后半程管理”上。这本书详尽地描绘了这个“后半程”的路线图，教会我如何把每一次服务都变成一次巩固信任的机会，而不是简单地推销下一个产品。对于那些追求稳定、希望与客户建立长期伙伴关系的代理人来说，这本书提供的客户生命周期管理框架，价值千金。

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这本书绝对是打开我职业生涯新大门的一把钥匙！我之前对保险代理这个行业，说实话，了解得非常皮毛，总觉得就是跑跑腿、递递单子，没什么技术含量。直到我翻开这本《保险代理实务》，简直是颠覆了我的认知。它不是那种干巴巴的理论说教，而是像一位经验老道的导师，手把手地教你如何在复杂多变的保险市场中站稳脚跟。特别是关于客户需求分析的那几个章节，作者深入浅出地剖析了不同年龄层、不同收入群体的潜在保障缺口，还提供了大量实用的沟通技巧和异议处理的经典案例。我记得有个章节专门讲了如何利用“场景模拟法”来引导客户理解长期寿险的价值，这个方法我试着用在我的一个犹豫客户身上，效果立竿见影。这本书的排版也很友好，知识点总结得清晰明了，很多图表设计得非常直观，读起来一点也不费劲，反而让人有一种“原来如此”的豁然开朗感。如果你是新人，这本书能帮你快速建立起一个扎实的知识体系；如果你是资深代理人，相信也能从中找到许多被忽略的精妙之处，绝对是案头必备的工具书。

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