具体描述
读者对象：1、银行管理者和业务人员；2、金融科技研发人员；3、研究金融科技发展趋势的人员；4、企业架构、业务架构的实践者。
这是一部指导银行业进行数字化转型的方法论著作，对金融行业乃至各行各业的数字化转型都有借鉴意义。
本书以银行业为背景，详细且系统地讲解了银行数字化转型需要具备的业务思维和技术思维，以及银行数字化转型的目标和具体路径，是作者近20年来在银行业从事金融业务、业务架构设计和数字化转型的经验复盘与深刻洞察，为银行的数字化转型给出了完整的方案。
全书一共6章，逻辑上可分为两部分：
第一部分（第1~2章） 重回顾
第1章从宏观的角度梳理了全球银行业近40年来的信息化历程，以及与互联网企业的竞争与合作，目的是让读者了解信息化对银行业带来的变革，以及银行业对跨界挑战的应对。
第2章以案例的形式阐述了银行在面对移动互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术时的积极态度与战略举措，银行敢于尝试和拥抱新技术，同时也有困惑和力不从心。
第二部分（第3~6章） 谈转型
第3章首先对数字化转型给出了清晰的定义，同时分析了银行为何要数字化转型，以及转型会面临的问题。
第4章讲解了银行要实现数字化转型，必须先让思维转型，核心的是业务思维和技术思维，不仅为思维转型指明了方向，而且指明思维转型的“利器”是企业架构方法论。
第5章以企业架构方法为指导，给出了银行数字化转型的目标与路径，形成了一套系统的方法论。银行要实现数字化转型，必须自顶向下依次实现战略转型、架构转型、技术转型和业务转型。
第6章不仅讲解了银行在数字化转型过程中应该关注的技术以及数字化转型程度的度量，而且还对银行业完成数字化转型后行业形态会发生的变化进行了预测。
作者简介
付晓岩
资深企业级业务架构师，有近20年银行业工作经验，一直在业务和技术一线，目前就职于建信金融科技有限责任公司，担任团队管理职务，在企业级业务架构和跨界转型方面有深厚积累。
这近20年来，历经会计、信息分析、对公业务、技术开发等多个业务条线；从事过一线业务、分行部门、总行部门、子公司等多个层级的工作；认真钻研过软件工程、系统设计与分析、架构设计方面的理论知识，将其与实践相结合，不断融合设计思路，逐渐超脱原有工作经历和指导理论的限制，形成了一套自己的企业级业务架构设计方法论，并著有《企业级业务架构设计：方法论与实践》，获得出版业的多个奖项。以此方法论为基础，全面观察和总结金融行业的业务、技术发展趋势，结合过去的工作经验，又逐渐形成了对金融行业数字化转型的独特认知。
“首届全国中台战略大会”、QCon、Gdevops等大型技术会议的演讲嘉宾，上海交通大学合作课程讲师，InfoQ中文站、“区块链前哨”微信公众号、巴比特社区等知名技术媒体的专栏作家。独立运营公众号“晓谈岩说”。
目录信息
第1章 “先行”而“后觉”的银行1
1.1 “先行”：银行业近40年的信息化历程2
1.1.1 昂贵的信息化基石：IBM System/360系统2
1.1.2 网络化和支付业务的发展4
1.1.3 整体架构的3次变迁8
1.1.4 金融科技给银行带来的4大变革11
1.2 与互联网科技公司竞争的16年16
1.2.1 交锋：里程碑事件16
1.2.2 技术：架构演进的比较20
1.2.3 投资：广袤的战场23
1.2.4 “和解”：短暂的握手25
1.2.5 金控和规划：监管规则逐渐统一27
1.3 “后觉”：重启数字化战略的银行们29
1.3.1 提升科技战略在整体战略中的位置29
1.3.2 为金融科技的发展投入大量资源32
第2章 新技术“竞赛”35
2.1 最理想的技术试验场36
2.2 底层竞赛：云计算、大数据与物联网37
2.2.1 云计算应用案例37
2.2.2 云计算应用的不足39
2.2.3 大数据应用案例43
2.2.4 大数据应用的挑战46
2.2.5 延伸的底层：物联网应用案例47
2.2.6 要持续接近客户49
2.3 当家“花旦”：银行的人工智能应用50
2.3.1 人工智能应用案例50
2.3.2 值得关注的RPA53
2.3.3 关于人工智能应用的思考55
2.4 渠道之争：银行的移动端应用57
2.4.1 移动端应用案例57
2.4.2 移动端竞争上的不足60
2.5 面向连接：银行的开放银行应用61
2.5.1 国外开放银行发展情况62
2.5.2 国内开放银行发展情况64
2.5.3 关于开放银行的思考66
2.6 游走边缘：银行的区块链应用67
2.6.1 国外银行的区块链应用68
2.6.2 国内银行的区块链应用69
2.6.3 银行如何应用区块链技术71
2.7 对新技术应用问题的思考76
2.7.1 对银行新技术应用情况的简要回顾76
2.7.2 银行在新技术应用中存在的关键问题78
第3章 为什么要进行数字化转型83
3.1 数字化转型到底是什么84
3.1.1 咨询公司的理解84
3.1.2 科技企业的理解86
3.1.3 银行的理解87
3.1.4 信息化与数字化89
3.1.5 笔者对数字化的理解94
3.2 银行必须进行数字化转型吗96
3.2.1 24年前的旧话重提96
3.2.2 来自区块链的挑战97
3.2.3 转型似乎已无争议99
3.3 现有银行的信息化程度如何101
3.3.1 应用水平仍然有待提升101
3.3.2 技术人员占比太低102
3.3.3 组织结构老化104
第4章 转型需要先转变思维106
4.1 数字化转型的内在是什么107
4.2 银行数字化转型需要的业务思维转变110
4.2.1 重新认识社会与客户110
4.2.2 重新认识银行业务模式112
4.2.3 重新认识竞争者117
4.2.4 重新认识监管者120
4.2.5 业务向技术靠近一步121
4.3 银行数字化转型需要的技术思维转变122
4.3.1 重新认识技术应用的体系性122
4.3.2 重新认识基础研究124
4.3.3 技术向业务靠近一步128
4.4 思维转变的利器：企业架构129
4.4.1 企业架构简介129
4.4.2 企业架构对数字化转型的意义130
4.4.3 企业架构中最容易被忽视的一环：业务架构131
第5章 数字化转型的路径与目标134
5.1 数字化转型总体路径135
5.2 战略转型137
5.2.1 战略与企业架构的关系137
5.2.2 银行数字化战略139
5.3 架构转型153
5.3.1 数字化银行的关键能力和价值链结构153
5.3.2 数字化银行的基本活动156
5.3.3 数字化银行的支持活动160
5.4 技术转型170
5.4.1 基于企业架构的技术管理170
5.4.2 关注数字孪生175
5.5 业务转型176
5.5.1 总体模式的变化177
5.5.2 业务大类的变化180
5.6 外部支持184
5.6.1 信用体系建设184
5.6.2 数据保护策略186
5.6.3 基础设施管理186
5.7 小结188
第6章 对数字化银行的展望190
6.1 银行形态彻底改变191
6.1.1 视觉方面191
6.1.2 数字人类193
6.1.3 语音交互方面193
6.1.4 数字身份194
6.1.5 法定数字货币194
6.1.6 数字孪生195
6.2 与全社会连接196
6.3 应关注的关键技术199
6.4 对转型程度的衡量201
6.4.1 信息化高级阶段201
6.4.2 数字化阶段203
尾 声 冷静看待数字化205
附录A 关于数字货币可能诱发现金社会的经济活动的模拟及思考209
附录B 对第二曲线理论的认识和银行业的应用建议219
· · · · · · (收起)
读后感
最近一直在读《银行数字转型》，这本书忠实记录了银行近40年的信息化历程，很难得，每翻看一页，总会涌起许多感慨。银行对我们很多人来说，就像萧亚轩的那首歌，是最熟悉的陌生人。 在移动支付还没烂大街的年代，发了工资领了红包，我们会上银行把钱存进去，感觉手长多了发痒总...
评分作者：木羊同学 最近一直在读《银行数字转型》，这本书忠实记录了银行近40年的信息化历程，很难得，每翻看一页，总会涌起许多感慨。银行对我们很多人来说，就像萧亚轩的那首歌，是最熟悉的陌生人。在移动支付还没烂大街的年代，发了工资领了红包，我们会上银行把钱存进去，感觉...
评分近日读了付晓岩老师出版的《银行数字化转型》这本书，受益良多。我把我自己主要的体会，分享给大家，欢迎大家购买、阅读这本书，有问题也欢迎与我交流讨论。 在大众的观念中，科技发达的今天，银行给我们的感觉，好像它是古老的、落后的、落伍的，特别是在微信支付和支付宝支付...
评分最近一直在读《银行数字转型》，这本书忠实记录了银行近40年的信息化历程，很难得，每翻看一页，总会涌起许多感慨。银行对我们很多人来说，就像萧亚轩的那首歌，是最熟悉的陌生人。 在移动支付还没烂大街的年代，发了工资领了红包，我们会上银行把钱存进去，感觉手长多了发痒总...
评分最近一直在读《银行数字转型》，这本书忠实记录了银行近40年的信息化历程，很难得，每翻看一页，总会涌起许多感慨。银行对我们很多人来说，就像萧亚轩的那首歌，是最熟悉的陌生人。 在移动支付还没烂大街的年代，发了工资领了红包，我们会上银行把钱存进去，感觉手长多了发痒总...
用户评价
这本书在理论框架的构建上做得非常出色，它为理解银行业的数字化转型提供了一个系统化的视角。作者并没有拘泥于某一单一的技术或某个具体的业务板块，而是从战略、技术、组织、文化等多个维度，对数字化转型进行了全方位的解读。我特别欣赏书中对于“敏捷组织”的讨论，认为这对于传统银行来说是一个巨大的挑战，但也至关重要。如何打破层级森严的部门壁垒，建立一个能够快速响应市场变化、持续创新的组织，是数字化转型成功的关键。书中对此提出了一些非常有建设性的建议，例如扁平化管理、跨部门协作、鼓励创新文化等等。这些内容对于任何希望在快速变化的商业环境中保持竞争力的企业来说，都具有普遍的参考意义。
评分从一个普通消费者的角度来看，我最关心的是数字化转型能否让我的银行体验变得更好。这本书让我从另一个层面理解了银行的内部运作和发展方向。作者在书中阐述了数字化转型如何提升客户体验，例如更便捷的在线服务、更个性化的产品推荐、更快速的业务办理流程等等。我深有体会，近年来我使用的银行APP确实越来越智能，功能也越来越完善。这本书让我明白，这一切背后都有一个强大的系统和战略在支撑。它让我更加理解银行的努力，也对未来金融服务的便利性有了更高的期待。书中对于“用户旅程”的细致分析，以及如何通过数字化手段优化每一个接触点，都让我对银行的服务有了更深的认识。
评分阅读这本书的过程，就像是在进行一场深度访谈，与一位经验丰富的银行业资深人士对话。作者的语言风格非常平实，但字里行间透露出的专业性和对行业本质的深刻洞察，让我受益匪浅。他并没有回避数字化转型过程中可能遇到的挑战和风险，而是以一种非常客观的态度进行了分析，并提出了相应的应对策略。例如，书中对于“技术更新迭代的风险”、“数据安全与隐私保护的挑战”以及“传统业务与新兴业务的融合难题”的探讨，都非常贴合实际。他强调了风险管理在数字化转型中的重要性，认为技术创新必须建立在稳健的风险控制体系之上。这一点让我感到非常欣慰，因为金融行业毕竟事关重大，安全稳定永远是第一位的。
评分阅读这本书让我对银行的未来充满了信心。作者在书中描绘了一个充满活力和创新精神的数字化银行的蓝图。他不仅仅是指出了问题，更重要的是提供了解决方案。他对“开放银行”模式的探讨，让我看到了银行如何通过API接口，与其他金融机构、科技公司甚至非金融企业进行合作，共同构建一个更加开放、共赢的金融生态系统。这种跨界融合的理念，无疑是未来银行业发展的重要方向。书中关于“数据驱动的决策”的论述，也让我看到了银行如何从过去的经验主义转向更加科学、理性的经营模式。整体而言，这本书让我看到了银行业在数字化浪潮中的巨大潜力和光明前景。
评分我之所以会被这本书吸引，是因为它触及到了银行业转型过程中最核心的问题——如何在保留传统优势的同时，积极拥抱变化。作者在书中对“技术与文化的平衡”的探讨，给我留下了深刻的印象。他强调，技术转型并非易事，更需要与之配套的企业文化转变。银行需要培养一种鼓励创新、容忍试错、持续学习的企业文化，才能真正实现数字化转型。书中对于“员工赋能”的关注，也让我觉得非常重要。数字化转型不仅仅是技术部门的任务，更是需要全体员工共同参与和支持的。如何提升员工的数字素养，激发他们的创新潜力，是银行必须解决的问题。
评分我一直对金融科技在银行领域的应用充满好奇，这本书恰好满足了我的求知欲。作者以非常清晰的逻辑，将复杂的数字化转型过程分解为一系列可执行的步骤。他不仅介绍了各种先进的技术，更重要的是，他解释了这些技术如何被应用于银行业务的实际场景，并带来了怎样的价值。书中对于“业务流程再造”的论述，让我明白了数字化转型并非简单的线上化，而是对现有业务流程的彻底优化和重塑。他通过一系列的案例研究，展示了银行如何利用数字化手段，提高客户的获取效率、降低运营成本，并最终实现盈利能力的提升。这不仅仅是一本书，更像是一本操作指南，为那些希望推动银行数字化转型的从业者提供了宝贵的经验和启示。
评分我是一名对银行业发展趋势非常关注的普通读者，偶然间了解到这本书。坦白说，我对“数字化转型”这个概念原本有些模糊，觉得可能就是关于一些新的APP或者在线业务。但当我翻开这本书，我才发现它的深度和广度远超我的想象。它详细阐述了数字化转型对于银行不仅仅是技术层面的革新，更是战略层面的决策。书中关于银行如何构建数字基因、培养数字人才、调整组织架构以适应数字化时代的讨论，都非常有见地。我尤其对书中关于“数据治理”的篇章印象深刻，它强调了数据在数字化转型中的核心地位，以及如何安全、有效地管理和利用数据。这不仅仅是对技术人员的要求，也是对整个银行管理层提出的挑战。这本书让我意识到，数字化转型是一个系统工程，需要顶层设计、全员参与和持续投入。
评分这本书给我带来的不仅仅是知识的积累，更是思维的启迪。作者的写作风格非常严谨，逻辑清晰，论据充分。他在书中对“未来银行的形态”的预测，让我看到了银行服务将如何更加智能化、个性化、普惠化。他提到了“嵌入式金融”的概念，即金融服务将无缝地融入到用户日常生活的各个场景中，例如在购物时就能直接完成支付和信贷审批，在出行时就能享受到便捷的出行金融服务。这种“润物细无声”的金融服务，将极大地提升用户的便利性和满意度。这本书让我对银行业的未来发展有了更宏观的理解，也让我对科技与金融的深度融合充满了期待。
评分这本书的封面设计极具现代感，金属质感的蓝灰色调搭配简约的字体，隐约透露出一种科技与金融融合的气息。当我拿到这本书时，首先吸引我的是它扎实的理论基础和对行业趋势的敏锐洞察。它并非简单地罗列一些数字化工具或技术，而是深入剖析了银行业在数字时代所面临的深刻变革，从宏观的经济环境到微观的客户行为，都进行了详尽的梳理。我尤其欣赏作者对于“转型”这个词的理解，它不仅仅是技术的升级，更是思维模式、组织架构和企业文化的重塑。书中对传统银行的痛点进行了精准的诊断，并提出了切实可行的解决方案，这对于正在探索转型之路的银行从业者来说，无疑是一份宝贵的参考。读完前几章，我便能感受到作者在银行业从业多年的深厚积累，他对业务流程的理解、对风险控制的考量，都贯穿于整个论述之中，使得这本书既有前瞻性，又不失落地性。它让我对银行业未来的发展方向有了更清晰的认识，也激发了我对自身工作进行反思和创新的动力。
评分这本书给我带来的最大震撼在于，它彻底颠覆了我之前对银行运营的刻板印象。我一直认为银行是一个相对保守的行业，但通过阅读这本书，我才意识到，原来在数字化浪潮的推动下，银行正在经历一场深刻的“化学反应”。作者用生动的案例和严谨的数据，展示了商业银行如何通过拥抱大数据、人工智能、云计算等前沿技术，优化客户体验，提升运营效率，甚至开拓全新的业务模式。书中对于“以客户为中心”的理念在数字化转型中的具体实践，让我印象深刻。它不再是停留在口号上，而是体现在从产品设计、营销推广到客户服务的每一个环节。例如，书中提到的个性化金融服务、智能投顾、场景化金融等，都让我看到了银行服务能够如何更加贴近用户的生活，解决用户在不同场景下的金融需求。这不仅仅是技术赋能，更是服务理念的重塑。
评分作者畅想了之后的数字化银行是怎样的以及如何设计企业架构，其中涉及了较多的科技技术名词，对于非技术从业人员来说比较头痛。书中有一个有感触的点是由于当前金融产品的复杂性与客户对金融服务简单的核心需求是不匹配的，金融产品未来的发展必将随着数字化的深入而不断的简化，这会是之后工作可以思考的点。总之，值得一读，不同工作性质的人读这本书会有不同的启发。
评分虽然薄，但格局和信息量大，便于了解行业，昨天在飞机上读完的
评分付老师新作，不愧是银行业多年架构经验的大神，本书从顶层设计角度对银行业数字化转型进行了较为详细的描述，也给出了很多自己的见解，期待能跟付老师探讨下
评分比想象中的还要好，很有收获，尤其书中对战略、架构、业务、技术转型的论述对我启发很大，推荐金融行业的朋友读一读。
评分作者畅想了之后的数字化银行是怎样的以及如何设计企业架构，其中涉及了较多的科技技术名词，对于非技术从业人员来说比较头痛。书中有一个有感触的点是由于当前金融产品的复杂性与客户对金融服务简单的核心需求是不匹配的，金融产品未来的发展必将随着数字化的深入而不断的简化，这会是之后工作可以思考的点。总之，值得一读，不同工作性质的人读这本书会有不同的启发。
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