中国有效保险监管制度研究 pdf epub mobi txt 电子书下载 2026

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出版者:

作者:徐徐

出品人:

页数:284

译者:

出版时间:2009-5

价格:18.00元

装帧:

isbn号码:9787505877597

丛书系列:

图书标签:

保险监管
金融法
中国保险
监管政策
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具体描述

在吸收他人研究成果和实践经验的基础上，徐徐博士对中国有效保险监管问题进行的深入、系统、全面的研究开拓了崭新的研究视角。本书以独到的研究思路和逻辑，分析和阐述了自己的观点和创新见解，特别在以下方面取得了一定突破：　　第一，将一个新的分析框架引入保险监管研究中。作者以有效保险监管的制度研究为切入点，在综合、梳理和概括他人相关研究成果的基础上，运用制度经济学中的有关思路和方法，深入分析保险监管的制度起源与制度合理性等基本理论问题，并从制度变迁角度研究保险监管制度发展演变的内在规律。既关注制度安排的重要性，也重视制度的互动与博弈。通过保险监管的制度性分析将保险监管的制度经济学视角与传统规制经济学视角合为一体，对源于政府干预理论的传统保险监管理论做出了有益补充。　　第二，立足宏观视角下设计保险监管（即行业的中微观监管与宏观调控管理）制度框架。作者从产业组织理论角度确立了新的保险监管制度设计框架，提出保险监管制度设计应包含对被监管者的监管制度设计和对监管者的监管治理制度设计两个方面；提出了保险监管制度的根本目标、中介目标体系和基于SCP范式进行修正后的传导机制的方法框架来研究监管制度的选择和制定。同时，区别于传统保险监管理论，提出了保险市场结构状况与保险监管制度选择间的关系，阐释了在自然垄断产业（如保险业）引入竞争机制的必要性与可行性，特别强调了监管制度在保险市场开放中的定位……

探寻现代金融秩序的基石：全球宏观审慎监管框架的演进与实践本书深入剖析了自2008年全球金融危机爆发以来，国际社会为构建更具韧性和稳定性的现代金融体系所采纳和推行的宏观审慎监管（Macroprudential Regulation）框架的理论基础、主要工具、实施挑战及其对各国金融监管实践的深远影响。本书并非聚焦于特定国家或地区的保险业监管细节，而是将视野投向了对整个金融系统稳定性至关重要的宏观层面。我们旨在提供一个全面、系统且具有前瞻性的分析，阐述全球监管机构如何从过去主要关注单个金融机构稳健性的“微观审慎”模式，转向系统性风险防范的“宏观审慎”范式。第一部分：危机溯源与理论重构——宏观审慎监管的哲学基础本部分首先回顾了2008年全球金融危机爆发的核心驱动因素，着重分析了传统监管体系在识别、衡量和应对系统性风险方面的结构性缺陷。我们认为，危机的爆发并非孤立事件，而是金融体系内生脆弱性、杠杆过度积累以及周期性顺周期行为共同作用的结果。在此基础上，本书系统梳理了现代宏观审慎监管的理论基石。这包括对金融周期（Financial Cycle）与经济周期（Business Cycle）关系的深入理解，以及对“系统重要性”（Systemic Importance）的内涵界定。我们详细阐述了“损失吸收能力”（Loss Absorbency）和“逆周期调节”（Countercyclical Adjustment）的理论模型，探讨了金融稳定委员会（FSB）和巴塞尔银行监管委员会（BCBS）在推动全球统一监管标准方面所扮演的关键角色。重点分析了为何仅依靠资本充足率等微观审慎工具，不足以遏制跨机构的风险传染和资产泡沫的形成。第二部分：宏观审慎工具箱的构建与操作实践本书的核心章节详细描绘了当前国际上主流的宏观审慎监管工具箱，并结合若干主要经济体的实际应用案例，分析了这些工具的有效性和局限性。我们将其分为两大类进行深入探讨：一、总量工具（Aggregate Tools）：侧重于控制系统层面的信贷扩张和杠杆率。我们详细分析了“逆周期资本缓冲”（CCyB）的机制设计，包括其触发条件、激活水平的设定标准，以及在不同经济情景下的实际操作效果。同时，对限制贷款价值比（LTV）和债务收入比（DTI）等针对性更强的工具进行了比较分析，探讨了它们在房地产市场调控中的作用与副作用。二、部门/机构工具（Sectoral/Institutional Tools）：关注于降低特定部门或机构的脆弱性。本书对“系统重要性金融机构”（SIFIs）的附加资本要求（如G-SIB Surcharges）进行了详尽的解析，探讨了“够大而不倒”（Too Big to Fail）问题的监管应对策略。此外，我们还探讨了针对特定资产类别（如影子银行活动、跨境金融连接）的监管措施，分析了“工具组合”的协同效应。本书特别强调了工具选择的情景依赖性和政策协调性。在全球化背景下，单一工具的实施可能导致风险在监管洼地转移（Regulatory Arbitrage）。因此，我们构建了一个决策框架，帮助监管机构理解如何在不同金融周期阶段，优化工具组合以实现最佳的稳定效果。第三部分：实施的挑战、治理结构与未来前瞻宏观审慎监管的有效实施面临着多重挑战，本书对此进行了深入的批判性审视。 1. 治理结构的复杂性：宏观审慎政策的制定和执行往往需要跨部门、跨机构的紧密合作（如中央银行、金融监管机构、财政部门）。本书详细分析了不同国家（例如，采用“单一监管机构”模式的国家与采用“多机构合作”模式的国家）在协调机制上的优劣，重点讨论了“清晰的问责制”在宏观审慎政策制定中的必要性。 2. 政策的信号传递与市场预期管理：宏观审慎工具的频繁使用可能被市场解读为政策信号，引发不必要的恐慌或过度反应。我们探讨了如何设计透明且可预测的政策沟通策略，以增强工具的有效性，避免“政策疲劳”。 3. 跨境协调与全球化风险：面对全球资本流动和跨国金融集团，一国单方面的宏观审慎措施效果有限。本书讨论了国际监管合作（如FSB的“一揽子政策”框架）在弥合跨境监管差距方面的进展与不足，特别关注了应对跨境传染风险的机制创新。 4. 数据的需求与量化模型的局限：宏观审慎监管依赖于对系统性风险的精准量化。本书评估了当前风险模型（如网络分析、压力测试）的局限性，指出从描述性分析向预测性干预的转变过程中，数据质量和模型假设的重要性与挑战。结论与展望：本书总结认为，宏观审慎监管体系已成为全球金融治理不可或缺的支柱，但它仍处于一个动态发展和持续完善的过程中。未来的研究和实践将更加侧重于应对新兴风险，例如气候变化相关的金融风险对系统稳定性的潜在冲击，以及金融科技（FinTech）发展对传统监管边界的挑战。本书力求为政策制定者、学术研究者及金融市场参与者提供一个理解和参与全球金融稳定对话的坚实理论和实践基础。