创新和完善农村金融服务支持体系研究 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:

作者:巩云华

出品人:

页数:222

译者:

出版时间:2009-11

价格:30.00元

装帧:

isbn号码:9787504952806

丛书系列:

图书标签:

• 农村金融
• 金融服务
• 普惠金融
• 金融创新
• 农村发展
• 金融体系
• 金融支持
• 乡村振兴
• 金融政策
• 小额信贷

本书深入剖析了当前我国农村金融服务体系的现状与挑战，旨在为构建更加健全、高效、普惠的农村金融服务支持体系提供理论支撑和实践指导。 第一部分：农村金融服务体系的理论基础与演进 本部分将首先梳理国内外关于金融服务、农村金融以及支持体系的相关理论，如金融普惠理论、金融抑制理论、发展金融理论等，为后续分析奠定坚实的理论基础。随后，将系统回顾我国农村金融服务体系的发展历程，从新中国成立以来不同时期农村金融政策的调整、金融机构的设立与变迁、金融工具的创新与应用等多个维度，揭示农村金融服务体系的演进逻辑和阶段性特征。特别关注改革开放以来，随着农村经济体制改革的深入和市场化进程的加快，农村金融服务体系在服务“三农”方面所扮演的角色以及面临的新情况。 第二部分：当前农村金融服务体系的现状分析 这一部分将聚焦于当前我国农村金融服务体系的现状，进行全面而深入的剖析。 金融机构供给分析： 政策性金融机构： 重点分析农业发展银行在支持国家重大农业发展战略、农村基础设施建设、农业产业化等方面的作用，探讨其在服务“三农”中的定位与优势，以及在市场化改革中的挑战。 商业性金融机构： 评估国有大型商业银行、股份制商业银行在农村地区的网点覆盖、业务品种、服务效率等情况，分析其在支持小农经济、新型农业经营主体发展方面的表现。重点关注农村商业银行、农村信用合作社等农村本土金融机构在服务县域经济、小微企业、农民贷款等方面的作用，分析其治理结构、资本充足率、风险管理能力等关键指标，并探讨其在竞争压力下的转型与发展。 新型农村金融组织： 深入研究农民专业合作社、小额信贷公司、村镇银行、贷款公司等新型农村金融组织的设立背景、发展模式、服务特点，评估其在弥补传统金融机构服务不足、解决融资难问题方面的成效，以及在监管、风险控制等方面面临的挑战。 互联网金融在农村的应用： 分析P2P借贷、众筹、移动支付、大数据征信等互联网金融模式在农村地区的普及程度、应用场景以及带来的影响，探讨其在提高农村金融可获得性、降低交易成本方面的潜力，同时警惕潜在的风险。 金融产品与服务供给分析： 信贷产品： 评估面向农户、新型农业经营主体、农村小微企业的各类贷款产品（如抵押贷、信用贷、保证贷、订单贷、订单生产贷等）的覆盖面、便利性、利率水平、担保方式等，分析存在的“融资难、融资贵”问题的原因。 存款与支付结算服务： 分析农村地区居民的存款习惯、支付方式，以及金融机构在提供便捷、安全的支付结算服务方面的努力与不足。 保险服务： 评估农业保险、农民人身意外险、财产险等金融保险产品在农村地区的覆盖范围、赔付效率、服务质量，分析其在分散农业生产风险、保障农民收入稳定方面的作用。 理财与投资服务： 分析农村居民的理财需求及金融机构提供的理财产品和服务，探讨如何满足农村居民财富保值增值的需求。 金融基础设施建设分析： 物理网点与电子服务渠道： 评估农村地区银行网点、自助服务设备（ATM）的覆盖密度和可及性，分析互联网、手机银行等电子服务渠道在农村地区的普及和应用情况。 信用体系建设： 深入分析农村信用信息共享机制、征信系统在农村地区的建设和运行情况，评估其对缓解信息不对称、降低信贷风险的作用。 支付结算系统： 评估农村地区支付结算系统的效率、安全性和普惠性，分析电子支付、移动支付等新兴支付方式在农村的应用现状。 金融服务的社会与经济影响分析： 对农村经济发展的促进作用： 分析农村金融服务在支持农业生产、农产品加工、农村商贸流通、农村旅游等产业发展方面的贡献，评估其对提高农业生产效率、增加农民收入、促进农村就业的拉动作用。 对农民生活水平的改善： 评估金融服务在满足农村居民消费需求、改善居住条件、提高教育医疗水平等方面的作用，以及对缩小城乡居民生活差距的贡献。 金融风险与稳定性： 分析农村金融市场存在的潜在风险，如信用风险、操作风险、市场风险等，评估其对农村金融体系稳定性的影响。 第三部分：制约农村金融服务体系发展的瓶颈与挑战 本部分将深入剖析当前农村金融服务体系在发展过程中遇到的主要瓶颈和挑战，为提出对策建议提供依据。 供给侧的挑战： 金融机构服务动力不足： 部分金融机构在农村地区盈利能力有限，服务意愿不强，存在“重城市、轻农村”的现象。 产品和服务不匹配： 现有金融产品和服务难以完全满足农村多样化、个性化的融资和投资需求，尤其是在支持新型农业经营主体、发展特色农业等方面存在不足。 风险管控能力不足： 农村地区信息不对称问题突出，农业生产受自然灾害影响大，导致金融机构在风险评估和控制方面面临较大困难，进而影响其信贷投放意愿。 人才队伍建设薄弱： 农村金融机构普遍存在专业人才缺乏、基层业务能力有待提升的问题，影响了服务质量和创新能力。 金融基础设施不完善： 农村地区的物理网点覆盖不足、电子服务渠道普及率不高、信用信息体系建设滞后等问题，增加了金融服务的成本和难度。 需求侧的挑战： 农户与小微企业融资难、融资贵： 缺乏有效的抵质押物，信用记录不健全，信息不对称，导致农户和农村小微企业难以获得充足、低成本的信贷支持。 金融素养和风险意识不足： 部分农民对金融产品和服务的了解有限，风险意识薄弱，容易受到非法集资等金融诈骗的侵害。 金融服务可获得性低： 农村地区金融网点少，交通不便，对老年人、偏远地区居民等弱势群体而言，金融服务的可获得性更低。 新型农业经营主体的融资需求特点： 规模化、市场化程度日益提高的新型农业经营主体，其融资需求也更加多元化和专业化，对金融服务的时效性、灵活性和创新性提出了更高要求。 制度与环境的挑战： 相关法律法规不健全： 在农村土地承包经营权抵押贷款、农民财产权利保障等方面，相关法律法规仍需完善，为金融机构开展业务提供更坚实的法律保障。 监管体制机制需优化： 现有农村金融监管体制在适应农村金融发展新特点、防范化解金融风险方面存在一定的滞后性，需要进一步完善。 政府支持政策传导机制不畅： 国家针对农村金融发展的各项扶持政策，在具体落实过程中可能存在传导不畅、效果打折的问题。 第四部分：完善农村金融服务支持体系的对策建议 基于前述分析，本部分将提出一系列具有针对性和可操作性的对策建议，旨在构建一个更加完善、高效、普惠的农村金融服务支持体系。 优化金融机构布局与服务模式： 鼓励金融机构下沉服务： 引导政策性金融机构回归本源，加大对农村基础设施、特色农业发展的支持力度；鼓励商业性金融机构通过设立分支机构、发展合作金融、提供远程服务等方式，延伸服务触角至农村基层。 创新农村金融组织模式： 支持和规范新型农村金融组织的发展，鼓励其提供专业化、差异化的金融服务；推动农村信用社改革，增强其服务能力和市场竞争力。 发展普惠金融： 推广“一行一策”、“一行一品”的普惠金融服务模式，针对不同农村区域、不同农户群体的特点，量身定制金融产品和服务。 创新金融产品与服务： 丰富信贷产品供给： 积极推动农村土地承包经营权、宅基地使用权、集体建设用地使用权等“三权”抵质押贷款业务创新，发展以农产品、生产设备、知识产权等为抵质押物的贷款。 发展农村供应链金融： 围绕农村农业产业链，发展订单融资、仓单质押、应收账款融资等业务，提高融资效率。 完善农村金融保险机制： 扩大农业保险覆盖面，提高保障水平，探索建立多元化风险分担机制；发展农村特色农业保险、巨灾保险等。 拓展农村支付结算服务： 推广移动支付、扫码支付等便捷支付方式，提升农村地区支付结算的效率和安全性。 加强金融基础设施建设： 推进农村信用体系建设： 建立健全农村信用信息共享平台，完善县域和乡镇的征信体系，提高农户和小微企业的信用记录和评级水平。 拓展电子服务渠道： 加大对农村地区互联网、手机银行、网上银行等电子服务渠道的推广和应用力度，提升金融服务的便捷性和可及性。 加强金融科技在农村的应用： 鼓励利用大数据、人工智能、区块链等金融科技手段，提升农村金融服务的效率、降低成本、防控风险。 完善政策支持与监管体系： 优化财政和税收政策： 加大对农村金融发展的财政补贴和税收优惠力度，鼓励金融机构服务“三农”。 健全农村金融监管机制： 完善农村金融监管法律法规，加强对农村金融机构的准入、经营、风险管理等方面的监管，防范化解金融风险。 提升农民金融素养： 加大对农民的金融知识普及和风险教育力度，提高其金融识别能力和自我保护能力。 加强部门联动与合作： 建立健全政府部门、金融机构、农村经营主体等之间的沟通协调机制，形成合力，共同推动农村金融服务体系建设。 结论 本书的最终目标是为构建一个更加健全、高效、普惠的农村金融服务支持体系提供理论指导和实践参考，从而更好地支持中国农村经济发展，助力乡村振兴战略的实现。

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