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出版者:首都经济贸易大学出版社

作者:庹国柱 编

出品人:

页数:393

译者:

出版时间:1999-06

价格:39.80元

装帧:平装

isbn号码:9787563807529

丛书系列:

图书标签:

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《现代风险管理与决策科学》 内容简介 本书深入探讨了在不确定性环境下，个体、企业乃至社会层面进行有效风险识别、量化、评估与应对的理论基础与实践方法。它超越了传统风险概念的狭隘界定，将风险管理视为一项系统性的、贯穿组织生命周期的决策科学过程。全书结构严谨，逻辑清晰，旨在为读者构建一个全面、动态的风险认知框架。 第一部分：风险的哲学基础与演化 本部分首先追溯了风险概念在哲学、经济学和管理学领域的发展脉络。我们探讨了“不确定性”与“风险”之间的本质区别，引入了经典概率论、决策论以及行为经济学中对风险态度的研究。 风险的本体论探讨： 考察了风险是客观存在的客观现象（如自然灾害的概率分布），还是人类认知和文化建构的主观产物。重点分析了“黑天鹅事件”的理论，强调了认知局限性在风险认知中的作用。 风险的分类体系： 建立了一套多维度的风险分类框架，包括战略风险、运营风险、财务风险、合规与声誉风险等。尤其侧重于识别新兴风险领域，如技术颠覆性风险、地缘政治风险和气候变化相关的物理风险与转型风险。 风险容忍度与偏好： 深入分析了不同利益相关者（股东、监管机构、社会公众）对风险的不同承受能力和期望。这部分通过引入效用理论，解释了风险评估如何转化为实际的决策行为。 第二部分：风险的量化与计量工具 本章是全书的技术核心，详细介绍了用于精确度量和模拟风险暴露的数学与统计工具。强调从描述性统计到推断性建模的过渡。 基础统计建模： 复习了描述风险分布的常用工具，包括均值、方差、偏度、峰度等。介绍了时间序列分析（如GARCH模型）在捕捉金融和运营波动性方面的应用。 极端值理论（EVT）： 针对传统正态分布在描述极端事件时的不足，系统介绍了EVT，包括Peaks Over Threshold (POT) 和 Block Maxima (BM) 方法，以更好地估计尾部风险。 情景分析与压力测试： 阐述了如何构建具有内在一致性的、前瞻性的宏观经济或特定业务场景。压力测试不再是简单的参数敏感性分析，而是转化为多变量耦合的“假设驱动型”模拟，用于检验系统在极端不利条件下的韧性。 蒙特卡洛模拟（MCS）的应用： 详细介绍了MCS在复杂、非线性风险模型中的应用，包括如何利用拉丁超立方抽样等高级技术提高收敛速度和精度，从而对潜在损失分布进行更稳健的估计。 第三部分：整合性的风险管理框架（ERM） 本部分聚焦于如何将风险管理活动嵌入到组织的战略规划、绩效管理和日常运营流程中，实现风险管理的全局优化。 ERM的治理结构： 探讨了董事会、高级管理层、风险管理部门（CRO办公室）以及业务部门在三道防线模型中的角色和职责。强调了“风险文化”建设的重要性，即确保风险意识渗透到组织的所有层级。 战略风险整合： 论述了如何将风险评估直接输入到战略制定过程中。例如，在评估新市场进入、并购或重大资本支出决策时，如何将风险调整后的回报率（RAROC或EVA）作为核心衡量指标。 运营风险的精细化管理： 详细分析了流程风险（Process Risk）的建模与控制，包括关键控制点（KCP）的识别、控制有效性测试（CET）以及损失事件数据库（LID）的建立与应用。同时，本书涵盖了第三方风险管理和供应链中断风险的评估。 合规与声誉风险的交织： 探讨了监管环境变化如何迅速转化为运营成本和市场信誉损失。介绍了“合规即服务”的理念，以及如何利用技术手段（RegTech）实时监控合规状态。 第四部分：风险应对策略与技术赋能 风险管理最终要落实到具体的应对措施上。本部分分析了风险转移、风险规避、风险缓解和风险接受这四大核心策略的优化应用，并展望了技术对风险管理实践的颠覆性影响。 风险转移机制的经济学： 除了传统的保险机制外，本书深入探讨了金融工程工具在风险转移中的作用，如互换、期权、信用违约互换（CDS）等合约的设计原理及其在对冲特定风险敞口中的有效性。重点分析了有效对冲的成本效益分析。 韧性工程（Resilience Engineering）： 从传统的“故障预防”转向“快速恢复”，韧性建设要求组织不仅要减少发生故障的概率，更要提升系统在面对故障时保持核心功能的能力。这包括冗余设计、快速恢复协议和跨部门协同机制的建立。 风险技术的未来： 探讨了人工智能（AI）和机器学习（ML）如何变革风险管理： 预测性分析： 利用大数据和高级算法提高欺诈检测的准确率和预警的提前量。 自动化建模： 使用强化学习优化风险资本的分配。 数据治理： 强调在利用新技术的同时，必须解决模型风险（Model Risk）和数据偏差（Data Bias）问题，确保模型的透明性、可解释性（XAI）与稳健性。 结论：动态循环与持续改进 本书强调，风险管理是一个持续的、动态的学习循环，而非一蹴而就的项目。成功的风险管理组织能够将风险洞察转化为竞争优势，实现可持续的价值创造。本书最终目标是培养读者将风险视角融入所有决策层面的思维习惯。

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这本书，我得说，当我第一次拿到它的时候，其实是带着一种将信将疑的态度。毕竟“保险学”这三个字，在我脑海里勾勒出的画面，大多是枯燥的条款，晦涩的法律条文，以及各种复杂的计算公式。我预想中的阅读体验，大概率会是一场与睡魔的搏斗，一页页翻过，只觉得头昏脑涨，什么也没记住。然而，翻开这本书的第一页，我就被一种意想不到的吸引力抓住了。作者的语言风格，不像我预想中的那样板着面孔讲道理，而是像一位经验丰富的长者，循循善诱地引导我进入保险这个看似神秘的世界。他并没有一开始就抛出大量的数据和理论，而是从一些贴近生活的例子入手，比如家庭的意外风险，老年人的健康保障，甚至是创业者的商业风险，这些都是我们每个人都可能面临的，也因此，我立刻找到了代入感。

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这本书的深度和广度都远超我的预期。它不仅仅是停留在理论层面，而是深入到了保险的实际操作层面。作者详细讲解了保险合同的签订、保险责任的判定、保险赔偿的计算等具体流程，这些都是我们在日常生活中可能接触到的，但却往往不甚了解的部分。他用严谨的逻辑和丰富的案例，帮助我理解了保险条款背后的含义，以及我们作为消费者应该如何保护自己的权益。这种实用性，让我觉得这本书不仅仅是一本学术读物，更是一本能够指导我们实际生活的“工具书”。

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这本书还有一个让我非常欣赏的特点，那就是它的前瞻性。作者并没有仅仅停留在对现有保险制度的介绍，而是对未来保险业的发展趋势，以及可能面临的挑战进行了深入的探讨。他提到了科技进步对保险业的冲击，比如大数据、人工智能、区块链等技术将如何改变保险的精算、核保、理赔等环节。他也分析了社会结构变化，如老龄化、少子化、灵活就业等对保险需求的影响。这些观点让我看到了保险行业不仅仅是过去和现在，更是充满活力和变革的未来。我感觉自己不仅仅是在学习一门学科，更是在洞察一个正在快速发展的行业。

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我一直以为保险就是一种纯粹的金融产品，是一种理财工具，或者说是一种“被迫消费”。但这本书让我彻底颠覆了这种看法。它深刻地阐述了保险的本质，不仅仅是金钱的转移，更是一种社会风险分担机制，一种人与人之间、家庭与家庭之间的互助行为。通过大量的案例分析，我看到了保险如何在危难时刻，给予个人和家庭最坚实的后盾，如何让原本可能毁灭性的打击，变得可以承受，甚至可以重新站起来。书中对各种风险的细致描摹，让我意识到，生活并非坦途，意外和风险无处不在，而保险，恰恰是应对这些不确定性的最理性、最有效的工具。它不是推销，也不是恐吓，而是一种对未来负责任的态度，一种对自己和家人爱的体现。

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不得不说，这本书在逻辑构建上非常出色。作者就像一位建筑师，一层一层地搭建起保险学的知识体系，让我这个初学者能够清晰地理解每一个概念的来龙去脉。从最基础的风险概念，到保险的起源和发展，再到各种具体的保险类型，如人身保险、财产保险、责任保险等等，每一个部分都衔接得非常自然。尤其让我印象深刻的是，作者在讲解复杂理论时，总是会用通俗易懂的比喻和生动的故事来辅助说明，这大大降低了阅读的门槛，也让抽象的概念变得形象起来。我感觉自己不是在死记硬背，而是在一步步地探索和发现，这种学习过程非常有成就感。

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读这本书的过程中，我时常会停下来，陷入沉思。作者对于风险的定义和分类，以及保险在不同类型风险中的作用，都让我对“风险管理”有了全新的认识。他不仅仅是讲解保险产品本身，而是深入剖析了风险的发生概率、影响程度，以及如何通过科学的手段来评估和规避。这种宏观的视角，让我看到了保险在整个社会经济运行中的重要地位，它不仅仅是个人行为，更是国家稳定、社会和谐的重要基石。书中对历史上的几次重大经济危机和自然灾害中，保险所扮演角色的回顾，也让我对保险的社会价值有了更深刻的理解，原来，在那些最艰难的时刻，总有保险在默默地发挥着它的作用。

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让我感到惊喜的是，作者在书中并没有回避保险行业存在的一些问题和争议。他坦诚地分析了保险产品设计中的一些不合理之处，以及在理赔过程中可能遇到的困难。但他并没有停留在抱怨，而是提出了很多建设性的意见和建议，呼吁行业能够不断进步，更好地服务于消费者。这种客观、理性的态度，让我对作者的专业性和公正性更加信服。我感觉自己不仅仅是在接受信息，更是在参与一场关于保险行业健康发展的讨论，这种参与感让我受益匪浅。

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我原本以为“保险学”的学习会是一件非常枯燥的事情，但这本书却让我沉浸其中，乐在其中。作者在行文之间，时不时流露出一种对保险事业的热情和使命感，这种情感是能够感染读者的。他用一种充满人文关怀的笔触，讲述着保险如何守护生命，如何抵御风险，如何为人们创造安宁和希望。我读到了一些关于保险公司如何帮助受灾群众重建家园的故事，也读到了一些关于个人如何通过保险实现人生梦想的案例，这些都让我感受到了保险背后蕴含的温暖和力量。这不仅仅是一本学术著作，更是一部关于爱与责任的赞歌。

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总的来说，这本书彻底改变了我对“保险学”的认知。它不是一本冰冷的教科书，而是一部充满智慧、人文关怀和前瞻性的著作。它让我看到了保险不仅仅是金钱的转移，更是风险的转移，是希望的传递，是责任的体现。我从中不仅学到了知识，更学到了对生活风险的理性认知，以及如何用一种更积极、更负责任的态度去面对未来。这本书的内容之丰富，分析之深刻，语言之生动，都让我爱不释手，甚至想要反复阅读，从中汲取更多的智慧。

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从语言风格上来说，这本书无疑是成功的。我原本以为“保险学”的读物，会充斥着晦涩难懂的专业术语，但作者的文字却清晰流畅，引人入胜。他擅长使用类比和比喻，将复杂的概念解释得浅显易懂，例如，他将保险基金的运作比作一个巨大的“蓄水池”，将风险分散比作“一人得病，众人医治”。这种生动的语言，让我在阅读过程中几乎感受不到任何阻碍，反而有一种循循善诱的感觉。每一次阅读，都像是在与一位睿智的朋友进行一场深入的对话，让我受益匪浅。

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