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出版者:民富文化

作者:陳亦純

出品人:

页数:0

译者:

出版时间:2004年12月20日

价格:NT$ 168

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isbn号码:9789868081505

丛书系列:

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• 退休规划
• 理财
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财富自由的基石：个人理财与投资策略深度解析 一本帮助你构建稳固财务未来的实战指南 在这个快速变化的时代，如何确保自己的财务安全，实现真正的财富自由，是每个人都需要面对的课题。本书《财富自由的基石：个人理财与投资策略深度解析》并非空泛的理论说教，而是基于多年金融市场实践和严谨的财务规划原则，为现代人量身打造的一套系统、可操作的理财实战手册。 我们深知，谈及“理财”，许多人首先想到的是复杂的金融术语和高风险的投机行为。然而，本书的核心理念是：稳健的财务自由，建立在清晰的认知、严格的纪律和科学的规划之上。 我们将带你从基础概念入手，逐步构建起一个适合你个人生命周期的、富有弹性的财务系统。 第一部分：认知重塑——摆脱“月光族”思维的陷阱 理财的第一步，是认识自己和认识金钱。许多人在财务上陷入困境，并非收入不够，而是认知偏差导致的决策失误。 第一章：金钱观的审视与重塑 我们探讨了文化背景、家庭环境如何影响了个人的消费习惯和财富观。本书鼓励读者进行一次彻底的“财务体检”，明确自己的“金钱恐惧点”和“消费驱动力”。你真的需要那些东西吗？还是只是被营销驱动？我们将提供一套自我评估工具，帮助你厘清“想要”与“需要”之间的界限。 第二章：预算的艺术——从报表到生活的平衡术 预算并非束缚，而是通往自由的路线图。我们摒弃了传统“一刀切”的苛刻预算模式，转而推崇“目标导向型预算”。本书详细介绍了“50/30/20法则”的变体应用，并重点解析了如何将非固定支出（如娱乐、进修）纳入可控范围，同时不牺牲生活品质。我们提供详细的电子表格模板和移动应用推荐，让你轻松追踪每一分钱的去向。 第三章：债务管理：良性与恶性债务的辨析 债务是现代社会不可避免的一部分，但如何驾驭它至关重要。本书深入剖析了不同类型的债务（房贷、车贷、信用卡债、消费贷），并提供了“雪球法”与“雪崩法”的实战比较。重点章节将指导你如何与银行谈判利率，以及在紧急情况下，如何制定债务重组计划，避免陷入高息泥潭。 第二部分：风险抵御——构筑你的财务安全网 在谈论投资增值之前，必须先建立坚不可摧的风险防御体系。一个突如其来的意外，足以击溃多年积累的成果。 第四章：紧急备用金的科学储备量 紧急备用金的数额并非“越多越好”，而是要与你的家庭结构、职业稳定性和保险覆盖范围相匹配。本书提供了一个基于“月支出倍数”和“未来现金流预测”的动态计算模型。我们将解析不同资产的流动性（活期存款、货币基金、短期债券），确保你的应急资金在需要时能迅速变现。 第五章：保险配置的逻辑：保障核心，拒绝冗余 保险是风险转移工具，而不是投资工具。我们将重点分析“四大人身风险”（身故、重疾、意外、医疗）所需的核心保障。本书将详细解读寿险中的定期寿险与终身寿险的适用场景，以及重疾险中“多次赔付”和“特定疾病保障”的性价比分析。我们教你如何阅读保险条款，避免“隐形陷阱”，确保保额的充足性。 第六章：资产保全与传承规划基础 对于高净值人士或有家庭责任的人群，资产保全与传承是长期规划的一部分。本章简要介绍了信托（仅作为科普性介绍，不涉及具体法律操作）和遗嘱订立的基本知识，确保你的财富能够按照你的意愿安全地转移给下一代，同时最大化税务效率。 第三部分：投资启航——从小白到稳健增长 这部分是全书的核心，我们致力于揭示投资的本质：风险与收益的匹配，而非追逐暴利。 第七章：理解复利的力量与时间的朋友 爱因斯坦称之为“世界第八大奇迹”，复利是财富增长的底层逻辑。本书通过生动的案例展示了“早开始”与“持续投入”对长期回报的决定性影响。我们将解释通货膨胀如何侵蚀你的购买力，以及为什么你的储蓄必须跑赢它。 第八章：资产配置的基石：现代投资组合理论（MPT）的简化应用 资产配置（Asset Allocation）是决定长期回报的90%。本书避免了复杂的数学推导，而是聚焦于如何根据读者的年龄、风险偏好和投资期限，构建一个平衡的投资组合。我们将详细介绍核心资产类别（股票、债券、房地产、大宗商品）的特性、相关性和历史表现。 核心-卫星策略 (Core-Satellite Strategy)： 如何用低成本的指数基金构建“核心”，再用少量资金进行“卫星”的适度积极管理。 再平衡的纪律： 解释为什么需要定期（或基于阈值）对投资组合进行再平衡，以维持既定的风险敞口。 第九章：指数投资：最适合普通人的增长引擎 指数基金（Index Funds）因其低成本、分散化和透明性，成为普通投资者实现长期财富增长的理想工具。本书深度剖析了全球主要指数（如标普500、沪深300、MSCI全球指数）的特点，并指导读者如何选择费率最低、跟踪误差最小的工具。我们提供了构建一个“全球化、低成本”的指数组合的具体步骤。 第十章：债券与固定收益：投资组合的“压舱石” 债券在投资组合中扮演着降低波动性的关键角色。我们将解析不同类型债券的风险（信用风险、利率风险），并指导读者如何利用债券ETF来获取稳定的现金流，同时在市场剧烈波动时提供缓冲。 第十一章：行为金融学的陷阱与应对 人类的非理性是投资最大的敌人。本章专注于识别和克服常见的行为偏见，如处置效应（急于卖出盈利，长期持有亏损）、羊群效应和过度自信。本书提供了一套“决策检查清单”，帮助你在市场情绪高涨或恐慌时，坚守既定策略。 第四部分：持续优化——迈向真正的财务自由 财务自由不是一个终点，而是一个动态的过程。 第十二章：退休规划：从“需要多少钱”到“如何提取” 退休规划不仅仅是积累本金，更重要的是“提款策略”。本书详细介绍了著名的“4%安全提款率”法则的起源、适用条件及其局限性。同时，我们将讨论税收效率在退休取款阶段的重要性，以及如何利用不同类型的退休账户（如401k, IRA, Roth账户等，根据所在地的具体政策进行调整）来优化税务负担。 第十三章：应对生活变数与投资的调整 生活总有变数：职业变动、子女教育、突发健康问题。本书指导读者如何在新信息出现时，灵活而非恐慌性地调整财务计划，并确保重大的生活事件不会将你推回原点。 《财富自由的基石：个人理财与投资策略深度解析》旨在为你提供清晰的框架、可信赖的工具和坚定的信心。阅读完本书，你将不再被市场的噪音所裹挟，而是能以一个清醒、科学的投资者身份，掌控自己的财务未来。这不是一本教你一夜暴富的书，而是一本确保你能够持续、稳健地积累财富，直到实现真正自由的路线图。

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这本书简直是为我量身定做的“人生导航图”！我一直都觉得自己对未来的财务规划模糊不清，总觉得退休是个遥远又让人焦虑的话题。翻开这本书，那种扑面而来的脚踏实地感立刻抓住了我。作者的叙述方式非常接地气，不像那些晦涩难懂的理财书籍，它更像是一位经验丰富的朋友在厨房里煮着咖啡，慢慢跟你聊他的独家秘笈。尤其让我印象深刻的是关于“延迟满足”的那一部分。我一直以为节俭就是少花钱，但这本书提供了一个更宏观的视角——如何通过小小的改变，积累成未来的巨大财富。书中详细剖析了各种投资工具的优缺点，不是简单地推荐买哪支股票，而是教你如何建立一个适合自己风险偏好的“投资组合模型”。我特别喜欢作者提出的那个“情绪化消费陷阱”分析，直接点出了我过去几年在“冲动购物”上浪费的真金白银。读完这部分，我立刻开始着手清理我的信用卡账单，那种对未来掌控感猛增的感觉，真是无价之宝。它没有承诺一夜暴富，而是提供了一条清晰、可操作的路径，让我对退休后的生活充满了期待，而不是恐惧。

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我得说，我原本对这类主题的书是持怀疑态度的，觉得无非是老生常谈，无非是“省吃俭用，早点买房”的老一套。但是，《退休•要有錢》彻底颠覆了我的认知。这本书的深度和广度远超出了我对“财务规划”的想象。它花了很大篇幅去探讨“非金钱资产”的积累，比如健康管理和人脉网络的维护，这在其他理财书中是极其罕见的。作者深入浅出地解释了通货膨胀对长期储蓄的侵蚀作用，并提供了对抗这种侵蚀的策略。最让我茅塞顿开的是关于“现金流折现模型”的解析，虽然听起来专业，但作者用生活中的例子（比如房租收入、兼职收入）来模拟，让我这个文科生也能轻松理解其背后的逻辑。这本书的排版和图表设计也极为出色，复杂的公式都被视觉化了，极大地降低了阅读门槛。它不仅仅是教你存钱，更重要的是教你如何构建一个能够自我运转、持续产生价值的“财富生态系统”。读完后，我感觉自己像是完成了一次高强度的财务健身训练，身体（的财务状况）明显变得更强健了。

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这本“大部头”读起来完全没有负担感，就像听一位睿智的长者在慢慢拆解一个复杂的谜题。我最欣赏的一点是，它没有停留在教你怎么“做”投资，而是引导你去思考“为什么”要投资，以及“你想要什么样的退休生活”。作者花了大量的篇幅去描绘几种不同的退休场景——比如“环球旅行型”、“社区贡献型”、“小农田隐居型”，并据此反推出当前需要达成的财务目标。这种“从终点倒推”的思维模式对我触动极大。此外，书中对税法和遗产规划的介绍虽然简练，但覆盖面很广，让我意识到很多我们平时忽略的法律细节，在退休后可能会产生巨大的影响。我尤其喜欢作者提到的“退休前的试运行”概念，即提前过几次模拟退休生活，提前暴露预算中的漏洞。这种前瞻性的规划，绝非一般的理财书籍能提供的。它提供的是一套完整的“人生后半场设计蓝图”。

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这本书的语言风格非常流畅，有一种成熟、内敛的幽默感，让我在学习复杂概念时不至于感到枯燥。它最大的价值在于其系统性和结构性。不同于那些只关注某个投资工具的指南，这本书从宏观的“人生目标设定”开始，逐步深入到“资产配置”、“债务管理”、“风险对冲”，最后落脚于“遗产传承”和“社会价值回馈”。我发现，很多我一直困惑的关于“如何处理退休金的取用顺序”的问题，在这本书里都得到了条理清晰的解答。它像一把万能钥匙，打开了我对未来财务世界的清晰视野。它不只是教你积累财富，更重要的是教你如何“守住”财富，并让财富为你服务，而不是成为你的枷锁。读完之后，我感觉自己不再是一个被动等待退休的员工，而是一个积极主动的设计师，正在为自己设计一个高质量的未来。这本书的阅读体验，绝对值得我推荐给身边每一位正在为未来努力的朋友。

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说实话，我过去几年一直在关注各种理财论坛和社群，听了不少“专家”的建议，但很多都是碎片化的，而且充满了焦虑感。这本书就像一剂强心针，让人瞬间冷静下来，回归本质。我特别欣赏作者处理“家庭责任与个人自由”之间的平衡问题。书中有一个章节专门讨论了如何与伴侣坦诚地讨论退休目标，避免因为金钱问题引发家庭矛盾，这太现实、太重要了！作者的笔触细腻而富有同理心，他理解大多数人不是富二代，而是需要一步一个脚印积累的普通劳动者。他没有鼓吹激进的投资策略，反而反复强调“风险的认知与控制”才是最重要的技能。我过去总喜欢听小道消息追逐热点，这本书让我明白了长期主义和复利思维的真正力量。它教会我如何设置“防火墙”，确保在市场波动时，我的基本生活不受影响。这种稳健和踏实的风格，让人读起来心里特别踏实，仿佛有人为你守住了底线。

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