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出版者:中国工商出版社

作者:钟俊

出品人:

页数:368 页

译者:

出版时间:2005年04月

价格:16.0

装帧:平装

isbn号码:9787802150027

丛书系列:

图书标签:

• 国有商业银行
• 股份制改革
• 银行管理
• 金融改革
• 公司治理
• 银行发展
• 金融理论
• 中国金融
• 股份制
• 银行经营

目录 第一部分：中国金融体系的演变与宏观背景 第一章：中国金融体制的历史沿革与宏观经济环境 1.1 计划经济时代的金融结构与职能转变 1.2 改革开放初期金融体制的初步松动与市场化探索 1.3 宏观经济周期波动与金融风险的累积与暴露 1.4 国际金融环境变化对中国银行业的影响 第二部分：国有商业银行的历史困境与改革动因 第二章：国有商业银行的“政策性”遗留问题 2.1 商业化转型前的职能定位与历史包袱分析 2.2 资产质量的深层结构性矛盾（不良资产的成因与规模） 2.3 公司治理的缺失与内部控制的脆弱性 2.4 资本充足率的监管要求与实际水平的差距 第三章：股份制改造的理论基础与国际经验借鉴 3.1 股份制改造的理论经济学基础（产权激励与治理效率） 3.2 国际主要经济体银行业股份制改革的模式比较（美国、欧洲的经验与教训） 3.3 借鉴与本土化：选择股份制改造路径的必然性 第三部分：股份制改造的实施路径与核心环节 第四章：股份制改造前的剥离与重组 4.1 剥离不良资产的多种操作模式及其效果评估（核销、证券化、定向资产管理公司接管） 4.2 注入国有资本与引进战略投资者的决策过程 4.3 组织结构与业务流程的再造（从“政策性银行”到“现代商业银行”的转变） 第五章：公司治理结构的重塑与优化 5.1 建立现代银行董事会制度的实践探索 5.2 监事会、管理层与股东大会的权责划分与制衡机制 5.3 高级管理人员的市场化选聘与激励约束机制 5.4 外部监管角色的强化与信息披露规范的建立 第四部分：股份制改造后的经营转型与风险管理 第六章：市场化经营导向的战略转型 6.1 客户结构优化与风险偏好的重塑 6.2 存贷款业务的定价机制与盈利模式创新 6.3 国际化布局与全球业务协同能力的构建 6.4 资本管理与风险加权资产（RWA）的精细化计量 第七章：风险管理体系的现代化建设 7.1 全面风险管理框架（ERM）的构建与实施 7.2 信用风险的计量、监控与限额管理 7.3 市场风险与操作风险的量化分析与对冲策略 7.4 内部审计与合规管理的独立性保障 第五部分：上市、监管与未来展望 第八章：首次公开募股（IPO）的准备与资本市场的挑战 8.1 上市前的财务重述与审计要求 8.2 投资者推介与市场预期的管理 8.3 股权结构优化与控股权问题的处理 8.4 上市后面临的短期业绩压力与长期战略的平衡 第九章：监管环境的变化与持续改进 9.1 资本充足率标准（巴塞尔协议）的迭代影响 9.2 金融稳定视角下的系统重要性银行监管 9.3 股东行为的有效监督与关联交易的规制 第十章：股份制改造的长期效应评估与未来方向 10.1 改造前后效率与绩效的实证对比分析 10.2 治理结构在应对新金融风险中的适应性 10.3 金融科技（FinTech）背景下银行治理的再升级 --- （以下为正文简介——约1500字） 中国金融体系的现代化进程：从计划体制到市场主体的结构性跃迁 本书深入剖析了中华人民共和国自改革开放以来，其金融体系，特别是核心的中央银行和商业银行体系所经历的深刻变革历程。全书立足于宏观经济体制改革的背景，系统梳理了中国金融机构从职能主导向市场驱动转型的内在逻辑与外在驱动力。它并非聚焦于某一特定银行的改革细节，而是从国家金融战略部署的高度，审视了整个银行业所面对的结构性挑战。 第一部分：宏观背景与历史脉络 本书首先为读者勾勒了中国金融体制的演变图谱。从计划经济时期金融机构承担的信贷分配和财政代理职能，到1980年代以来金融分业经营的尝试，直至建立现代中央银行制度的艰辛历程，都做了详尽的梳理。重点分析了在特定历史时期，为支持国家重点产业发展而积累下的资产负债表问题，这些问题构成了后续所有金融改革的起点与约束条件。同时，本书也将中国银行业的发展置于全球化和金融自由化的历史大潮中考察，分析了国际资本流动、技术进步以及全球金融监管标准（如巴塞尔协议）对国内金融体系改革议程的塑造作用。 第二部分：国有商业银行的体制性瓶颈与改革的必要性 核心章节深入探讨了股份制改造前，占主导地位的国有商业银行所面临的系统性困境。这包括了“政策性”职能残留导致的商业行为扭曲、大量的历史遗留不良资产对资本金的侵蚀、所有权结构模糊导致的“所有权-控制权”分离问题，以及由此衍生出的公司治理僵化与内部激励失灵。本书详尽论证了，在市场经济竞争日益激烈的背景下，缺乏清晰产权界定和有效内部制衡的国有银行，其风险抵抗能力和资源配置效率难以保障，因此，一场彻底的、自上而下的公司治理与产权结构重塑势在必行。对国际上其他经济体在银行业私有化或股份化过程中的经验教训进行了深入的横向比较，以凸显中国在选择股份制改造路径时所采取的审慎和渐进策略的特点。 第三部分：股份制改造的工程实施与治理再造 本书的重点之一在于剖析股份制改造这一复杂工程的实施细节。这不仅仅是名称和股权比例的变更，更是一场涉及资产负债表“大手术”和组织架构“脱胎换骨”的系统性工程。详细阐述了如何通过剥离巨额不良资产、定向发行票据、注资国有资本、引入国内外战略投资者等一系列操作，为银行“轻装上阵”奠定基础。在公司治理重塑方面，本书关注银行组织架构的根本性变革，包括如何建立一个有效运行的股东大会、董事会和监事会“三会一层”的治理结构。这部分内容特别强调了建立董事会下属专业委员会（如审计委员会、薪酬委员会）以强化专业监督，以及如何实现管理层与董事会之间的有效风险授权与问责机制。 第四部分：市场化转型与风险管理的现代化 股份制改造的最终目的在于提升银行的运营效率和风险抵御能力。本书紧随其后，考察了银行在完成股份制和上市前的准备工作后，如何在经营层面实现从“计划信贷员”到“市场风险管理者”的角色转变。内容涵盖了收入结构的优化、客户价值的精细化管理、风险偏好设定与资本约束下的信贷决策，以及如何逐步建立起一套与国际标准接轨的全面风险管理（ERM）框架。特别是对于信用风险、市场风险和操作风险的计量与集中度管理，本书提供了基于实务的分析视角，强调了在多变的金融市场中，风险定价能力和风险控制的内生化是商业成功的关键。 第五部分：资本市场连接与持续监管 最后，本书展望了股份制银行在进入资本市场后面临的新挑战。首次公开募股（IPO）不仅是融资行为，更是银行接受公众和专业投资者监督的开始。书中分析了上市后，银行如何在追求短期盈利指标与履行长期战略目标之间进行权衡。同时，本书也分析了随着巴塞尔协议标准的不断演进和国内宏观审慎监管框架的加强，股份制银行如何持续优化其资本结构，并确保在复杂金融产品创新和数字化转型中保持合规性。本书旨在为理解中国银行业的深刻变革提供一个全面、深入且不回避复杂性的理论与实践框架。

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我尝试从一个完全门外汉的角度来审视这本书的价值。尽管书名听起来非常高深，但作者在解释一些核心概念时，使用了大量的类比和形象化的表达，这极大地降低了非专业人士的阅读门槛。比如，它将股份制改造比喻为给一家老国有企业进行“骨架重塑与血液净化”，这个比喻非常生动。我从这本书中了解到的，远不止是银行的股权结构变化，更是理解了国家如何在一个高度集中的经济体系中，尝试引入市场化机制，同时又要确保其战略安全和稳定性的复杂政治经济学考量。它让我明白，在处理这些“大象转身”的问题时，速度和稳健往往是相互矛盾的两极，如何找到那个动态平衡点，才是改革艺术的精髓所在。这本书对于任何对中国金融改革历程有兴趣的普通读者，都是一本非常值得推荐的入门读物，它既有深度，又不失可读性。

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坦率地说，这本书的深度超出了我对一本专门研究特定行业改革的专著的预期。它不仅仅是金融学或管理学的范畴，更触及了国家经济体制转轨这一宏大叙事下的特定片段。作者对于金融风险的识别、监管套利空间以及国际资本市场接入所带来的冲击，都有着非常前瞻性的探讨。尤其是关于股份制改造如何与巴塞尔协议等国际监管标准对接的章节，清晰地勾勒出了中国金融业在对标国际接轨过程中所做的巨大努力和付出的代价。这本书的结构安排也体现了作者深厚的功底，从股份制改造的理论基础讲起，过渡到国内实践的演变，最后落脚于改革成果的评估与未来挑战的展望，形成了一个完整的闭环。它为理解当前中国银行业的健康状况和未来走向提供了一个坚实的、基于历史和制度分析的基石。

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这本书的封面设计得非常朴实，几乎没有什么花哨的元素，给人一种严谨、专业的学究气息。我原本以为这会是一本枯燥乏味的理论著作，充满了晦涩难懂的金融术语和政策条文的堆砌。然而，当我真正翻开它，才发现作者在试图用一种更贴近实际操作的视角去剖析中国商业银行股份制改革这个宏大命题。它并没有停留在宏观政策的解读上，而是深入到股份制改造过程中那些充满博弈和妥协的微观细节中去。比如，关于不良资产剥离的复杂路径，不同利益相关方（政府、管理层、潜在的战略投资者）之间的权力制衡，以及在引入现代公司治理结构时，如何平衡效率提升与国有资产保值增值之间的微妙关系。我特别欣赏作者在描述特定历史阶段的决策背景时所展现出的那种历史穿透力，那种不是简单地罗列事实，而是努力还原当时决策者所面临的困境与选择的努力，让读者能够对改革的艰巨性有一个更立体的认识。整本书的论证逻辑非常清晰，像是一张精心编织的网，层层递进，引人入胜，让人不禁感叹，原来这些庞大的金融机构的“脱胎换骨”过程，是如此的曲折与精妙。

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这本书的文字风格非常沉稳，不带任何情绪化的色彩，这在处理敏感的金融改革议题时，无疑是一种优点。它像一位经验丰富的医生在为病人诊断病情，冷静、客观，只关注事实和逻辑。然而，正因为这种极度的冷静，使得某些关于“人”的故事——那些在改革浪潮中沉浮的企业家、金融官员的个人命运和挣扎——被轻轻地带过了。我个人认为，如果能在探讨组织文化重塑和激励机制变革的部分，能够加入更多具有人情味的叙述或者更深入的个体访谈记录，这本书的层次感会更丰富一些。毕竟，再宏大的制度变革，最终还是要靠具体的人去执行和体验。目前的版本，更侧重于“制度”和“结构”的优化，虽然在学术上无可指摘，但在希望了解改革背后“温度”的读者看来，也许会略感一丝“白描”的不足，期待未来修订版能在这方面有所突破。

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读完这本书，我的第一感受是它在理论框架的构建上做得相当扎实，但更令人眼前一亮的是其丰富的案例分析。它不仅仅是简单地介绍“是什么”，更着重探讨了“为什么会这样”以及“后续可能产生什么影响”。作者似乎花费了大量精力去搜集和整理了不同类型国有商业银行在改革试点中的具体实践数据和内部文件资料，这使得书中的分析具有极强的说服力。例如，关于股权结构优化对银行绩效影响的章节，作者采用了多变量回归分析的模型，尽管涉及一些计量经济学的知识，但其结论的阐释却非常通俗易懂，避免了将专业术语作为炫技的工具。特别是对几家标志性银行的对比分析，提供了鲜明的正反两方面的经验教训，让我深刻体会到“一刀切”在金融改革中的局限性，以及因地制宜、循序渐进的重要性。对于那些希望从历史经验中提炼出可复制管理模式的专业人士来说，这本书无疑提供了一个极具价值的“工具箱”。

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