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出版者:中国经济出版社

作者:立金银行培训中心教材编写组

出品人:

页数:220

译者:

出版时间:2013-3

价格:38.00元

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isbn号码:9787513619134

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现代金融科技驱动下的供应链金融创新与实践 本书聚焦于当前全球金融领域最前沿、最具活力的细分市场——供应链金融。在数字化浪潮席卷传统商业模式的背景下，供应链金融已不再是简单的应收账款融资，而是演变为集信息流、物流、资金流于一体的综合性金融服务生态系统。本书旨在为银行、保理公司、供应链服务商以及大型核心企业提供一套系统、深入、可操作的理论框架与实践指南，以应对日益复杂的市场环境和技术挑战。 第一部分：供应链金融的理论基石与宏观图景 本部分从宏观经济学和金融理论的视角，深度剖析了供应链金融的产生逻辑、发展脉络及其在现代经济体系中的战略定位。 第一章：全球供应链重塑与金融需求的演变 本章首先回顾了自全球化初期至今，国际贸易结构与全球供应链布局的重大变迁。重点分析了地缘政治变化、贸易保护主义抬头以及“去全球化”或“区域化”趋势对传统多级供应链的冲击。在此基础上，探讨了供应链韧性（Resilience）和可持续性（Sustainability）成为核心关注点后，企业对于融资服务的全新需求：从传统的基于抵押品的融资转向基于交易真实性和未来现金流的预测性融资。我们详细阐述了“交易结构化”在应对不确定性中的关键作用。 第二章：供应链金融的核心理论模型与风险定价 深入剖析了供应链金融区别于传统企业信贷的核心风险识别框架。介绍了应收账款融资（AR）、应付账款融资（AP）、保理（Factoring）与反向保理（Reverse Factoring）的底层法律结构和会计处理。重点章节论述了动态存货质押融资（Dynamic Collateral Management）和在途运输融资（In-Transit Financing）的风险控制模型。我们引入了先进的嵌入式金融（Embedded Finance）理论，解释了金融服务如何无缝嵌入到企业的ERP系统和业务流程中，实现风险信息的实时获取与量化。 第三章：监管环境、合规挑战与国际标准 本章全面梳理了全球主要经济体对供应链金融，特别是涉及票据和电子债权凭证的监管要求。讨论了反洗钱（AML）、了解你的客户（KYC）在跨国供应链交易中的复杂性。详细分析了金融稳定委员会（FSB）及其他国际组织关于“过度担保”和“资金池风险”的监管关注点，并提出了大型金融机构如何构建稳健的合规架构，以应对潜在的声誉风险和监管处罚。 第二部分：技术驱动的供应链金融生态构建 技术是当前供应链金融实现效率飞跃和风险穿透的关键。本部分聚焦于区块链、物联网（IoT）和人工智能（AI）如何重塑交易验证、资产数字化和信用评估流程。 第四章：区块链技术在供应链金融中的应用架构 本章不再泛泛而谈区块链的优势，而是深入探讨其在构建可信的电子债权凭证（e-Negotiable Instruments）和数字化保理中的具体技术选型（如联盟链vs公链）。详细介绍了如何利用智能合约（Smart Contracts）实现融资流程的自动化触发、资金的自动划拨以及违约事件的自动处理。书中提供了多个分布式账本技术（DLT）应用于全球贸易融资的案例分析，并评估了跨机构间数据互操作性的技术瓶颈及解决方案。 第五章：物联网（IoT）与资产可见性：从凭证到实物 本章探讨了物联网技术如何解决供应链金融中“虚构交易”和“重复质押”的核心痛点。通过对冷链物流、高价值设备租赁等场景的分析，展示了如何通过传感器数据（位置、温度、湿度、使用频率）实时验证抵押品的真实存在性（Existence）和状态（Condition）。本章的核心在于构建“实物资产数字化映射模型”，实现从金融模型向物理世界的双向验证。 第六章：人工智能与大数据在信用穿透中的应用 本章阐述了人工智能如何从海量非结构化数据中提取信用信号。重点介绍了替代数据源（Alternative Data Sources）的整合，包括社交媒体情绪分析、环境、社会和治理（ESG）评分、供应商的运营效率数据等。深入讲解了机器学习（ML）模型在以下方面的应用： 1. 早期预警系统： 预测核心企业资金链波动的可能性。 2. 动态信用评级： 区别于静态评级，实现基于当前交易表现的实时风险重估。 3. 欺诈检测： 利用图神经网络（GNN）识别隐藏在复杂交易网络中的关联方欺诈行为。 第三部分：垂直行业供应链金融的深度实践 供应链金融的成功关键在于对特定行业交易逻辑的深刻理解。本部分选取了三个具有代表性的复杂行业进行案例解剖。 第七章：高端制造业与设备融资的结构化创新 针对重资产、长周期的制造业，本章重点分析售后回租（Sale and Leaseback）和在役设备融资的风险管理。讨论了如何通过技术手段跟踪设备的使用寿命和维护记录，并设计出与生产计划挂钩的灵活还款结构，以平衡制造商的现金流需求和金融机构的资产安全。 第八章：农产品与大宗商品供应链的风险隔离 农产品和能源等大宗商品领域面临着价格波动大、仓储物理风险高的特点。本章详细介绍了仓单融资（Warehouse Receipt Financing）的现代化改造，如何利用区块链和第三方认证机构实现仓单的数字化、不可篡改性。特别强调了如何设计价格套期保值（Hedging）机制，以锁定或对冲商品价格波动风险。 第九章：跨国贸易与跨境供应链的复杂性管理 本章着眼于涉及多个司法管辖区的复杂交易。讨论了福费廷（Forfaiting）、出口信贷与供应链金融的结合点。核心内容是如何有效管理汇率风险、政治风险和法律执行风险。书中提供了构建多边担保框架和使用信用保险工具来增强跨境交易安全性的实用策略。 第四部分：构建可持续、普惠的供应链金融未来 展望未来，本部分探讨了供应链金融如何服务于更广泛的社会目标，特别是可持续发展目标（SDGs）的实现。 第十章：绿色供应链金融与ESG整合 本章详细阐述了如何将碳排放数据、能效指标等ESG信息嵌入到供应链金融的信用评估体系中。探讨了“绿色贷款挂钩融资”（Sustainability-Linked Financing）在供应链中的具体实施路径，激励核心企业与其上游的中小供应商共同投资于环保技术，从而实现融资成本的优化和环境效益的提升。 第十一章：面向中小企业的普惠性金融解决方案 本书最后一部分聚焦于如何利用技术降低服务中小微企业的边际成本。讨论了平台化供应链金融的商业模式，即大型核心企业如何搭建开放平台，利用其自身的信用，“滴灌”式地将融资服务传递给其生态中的数千家中小供应商，实现风险的有效分散和服务的规模化复制。 总结： 本书超越了传统的信贷审批流程，深入到产业运营的肌理之中，为专业人士提供了在技术快速迭代时代，驾驭复杂供应链生态、实现稳健盈利的全面指南。

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这本书的章节设置非常贴合实际业务需求。我对“小微企业批量授信的贷前调查与尽职管理”部分特别感兴趣。虽然批量授信强调的是标准化和效率，但贷前调查的严谨性是控制风险的第一道关卡。我希望能从中学习到如何在保证效率的前提下，确保贷前调查的深度和广度，例如如何设计有效的面谈提纲，如何快速识别潜在的虚假信息，以及如何利用第三方征信机构或行业协会的信息来辅助判断。同时，书中对“贷后管理与持续风险监测体系构建”的论述也十分重要。小微企业经营状况变化迅速，贷后管理需要更加精细化和前瞻性。我期待书中能够分享一些有效的贷后管理策略，比如如何通过科技手段进行实时监控，如何建立预警机制，以及如何对可能出现风险的企业进行早期干预。例如，我们银行在某个时期，因为贷后管理不够及时，导致了部分小微企业客户出现了经营困境，我们未能第一时间发现并提供帮助，最终造成了不良贷款。

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这本书的标题就非常吸引我，它触及了商业银行在服务实体经济，特别是中小微企业发展过程中的一个重要课题。我尤其对书中关于“担保方式创新与风险缓释策略”的探讨很感兴趣。很多小微企业在申请贷款时，往往缺乏有效的抵押物，这是制约其融资能力的重要因素。我希望书中能够详细介绍一些创新型的担保方式，例如知识产权质押、应收账款质押、信用保证保险、以及通过第三方担保机构的增信作用等，并且能够分析这些担保方式的优劣势以及在实际操作中可能遇到的问题。此外，书中可能还会涉及如何构建一种有效的风险缓释机制，比如通过与政策性担保基金的合作，或者设计分级授信额度，来降低银行在支持小微企业过程中的风险。我曾经遇到过一个案例，一家有潜力的科技型小微企业，因为缺乏传统抵押物而无法获得银行贷款，最终错失了扩大生产规模的良机，这让我深刻体会到担保方式创新的重要性。

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我特别关注书中关于“全流程数字化运营与智能审批系统建设”的内容。在实际工作中，我们常常面临授信效率低、人工成本高的问题。如何通过技术手段，实现从客户申请、信息采集、风险评估到最终审批的自动化和智能化，是提升批量授信服务能力的关键。我希望书中能够详细介绍当前主流的数字化技术在小微企业授信中的应用，例如大数据风控、人工智能算法、电子签名、在线抵押登记等，以及如何构建一个高效、安全的数字化授信平台。例如，我们银行一直在探索利用OCR技术识别和提取企业提交的各类证照信息，以及通过API接口对接工商、税务、司法等外部数据源，但如何将这些碎片化的技术整合起来，形成一个顺畅的业务流程，还有待更深入的研究。这本书是否能提供一些关于系统建设的成功案例，或者关于如何规避在数字化转型过程中可能遇到的技术难题和数据安全风险的建议，都将对我极具价值。

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我对书中关于“政策性金融支持与商业银行批量授信的联动机制”的介绍充满期待。当前，国家对于小微企业的扶持政策力度不断加大，如何将这些政策优势与商业银行的授信产品和资源有效结合，形成叠加效应，是我在实际工作中一直探索的方向。我希望这本书能够详细阐述不同类型的政策性金融工具，例如政府性融资担保、专项再贷款、财政贴息等，以及它们如何能够降低商业银行的风险敞口，从而支持更大规模的批量授信。此外，书中可能还会涉及如何与政府部门、行业协会等建立合作关系，共同搭建信息共享平台，提升小微企业授信的效率和覆盖面。例如，我曾经参与过一次与地方政府合作的普惠金融试点项目，过程中就遇到了许多信息不对接、审批流程不畅通的问题。如果这本书能够提供一些成功的合作模式和实操经验，那将极大地帮助我应对类似的挑战，并为我打开新的思路。我对书中可能提到的“风险分担机制的设计与落地”部分尤其关注，这关系到商业银行在支持小微企业过程中能否真正做到“敢贷、愿贷”。

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这本书的参考文献列表非常详实，显示出作者在撰写过程中做了大量深入的研究。我尤其被书中关于“科技赋能小微企业批量授信的未来趋势与挑战”的章节所吸引。随着大数据、人工智能、区块链等新兴技术的不断发展，金融科技正在深刻地改变着商业银行的服务模式和运营效率。我希望书中能够预测并分析未来小微企业批量授信可能的发展方向，例如如何利用AI进行智能客户画像和信贷推荐，如何通过区块链技术解决信息不对称和信任问题，以及如何利用物联网技术实现对企业经营状况的实时监测。同时，书中也可能提及在拥抱科技的同时，我们所面临的挑战，例如数据安全和隐私保护、算法的公平性、以及如何平衡科技创新与风险管理等问题。我非常期待能够从中获取对行业发展趋势的洞察，并思考如何将这些前沿技术融入到我们银行的批量授信业务中，以提升竞争力并更好地服务小微企业。

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这本书的封面设计非常有质感，沉稳的蓝色系搭配金色的字体，传递出一种专业、可靠的商业气息，非常符合其内容的主题。翻开第一页，我首先被其严谨的排版和清晰的目录结构所吸引。目录的每一项都条理分明，从宏观的政策导向到具体的授信操作流程，再到风险控制和贷后管理，几乎涵盖了商业银行小微企业批量授信的各个关键环节。我对其中关于“小微企业信用评级模型构建与优化”的部分尤其感兴趣，这通常是批量授信中最具挑战性的部分，需要深入理解企业经营数据、行业特性以及宏观经济环境。我期待书中能够提供一些切实可行的方法论，甚至是一些案例分析，来帮助我们理解如何构建一个既能有效识别风险，又能兼顾效率的信用评级体系。同时，关于“数据驱动的客户画像与场景金融应用”的章节也让我跃跃欲试，在当下大数据时代，如何利用数据为小微企业提供更精准、更个性化的金融服务，是提升竞争力和服务效率的关键，我希望书中能够揭示一些前沿的实践经验和技术应用。总体而言，仅从外观和目录来看，这本书就给我一种“干货满满”的预感，相信它能够为我的工作带来宝贵的指导和启发。

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这本书的序言部分给我留下了深刻的印象，它强调了商业银行在支持实体经济发展中的责任和使命。我对书中关于“差异化信贷政策与风险定价模型”的部分尤其关注。小微企业并非同质化的群体，它们在行业、规模、经营模式、发展阶段等方面都存在显著差异。如何根据这些差异，制定差异化的信贷政策，并建立一套科学的风险定价模型，来反映不同小微企业的风险水平和资金成本，是我在工作中一直思考的问题。我希望书中能够提供一些关于如何识别和归类不同类型的小微企业，以及如何根据其风险特征进行精细化定价的案例和方法。例如，我曾经接触过一些新兴的互联网科技类小微企业，它们的经营模式和盈利模式与传统制造业企业截然不同，如何用一套标准化的风险评估方法去衡量它们，是一个巨大的挑战。

评分☆☆☆☆☆

我非常期待书中关于“小微企业批量授信的客户经理能力建设与培训体系”的论述。在实际业务中，客户经理是连接银行与小微企业最直接的桥梁。他们的专业素养、服务意识和风险识别能力，直接影响到批量授信的质量和效率。我希望书中能够提供一套系统性的客户经理能力模型，包括营销能力、尽职调查能力、风险评估能力、贷后管理能力以及沟通协调能力等，并详细介绍如何构建一套有效的培训体系，来帮助客户经理不断提升专业技能。例如，在培训方面，我们银行一直尝试一些线上线下的混合式培训模式，但如何设计出更具针对性、更易于知识转化和技能提升的课程内容，仍然是我们需要不断学习和改进的地方。这本书是否能够提供一些关于优秀客户经理的案例分析，或者关于如何通过激励机制来激发客户经理工作积极性的建议，都将对我非常有启发。

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我迫不及待地想要阅读书中关于“法律合规与审慎监管要求在批量授信中的落实”的部分。在金融业务日益严格的监管环境下，确保每一笔业务都符合法律法规和监管要求，是商业银行生存和发展的基础。小微企业批量授信的特点在于其数量庞大、操作流程相对标准化，这也就意味着任何一个环节的疏忽，都可能引发系统性的风险。我希望书中能够详细阐述当前监管机构对小微企业授信的主要政策导向和监管要求，例如关于反洗钱、反恐怖融资、消费者权益保护、以及数据安全等方面的规定，并且能够提供一些在实际业务中如何有效落实这些要求的具体操作指南。例如，在文件留存、信息披露、客户身份识别等方面，都需要严格遵守相关规定，我期待书中能够提供一些关于如何建立健全内部合规管理体系的经验分享。

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这本书的语言风格感觉非常务实，没有过多的理论空谈，而是直击业务痛点。我非常欣赏其中对“小微企业信贷风险识别与评估方法”的深入剖析。不同于传统对大企业的授信方式，小微企业往往缺乏详实、规范的财务报表，其经营模式也可能更加灵活多变，甚至存在家族式管理、内部控制薄弱等特点。因此，如何在有限的信息条件下，准确识别和评估小微企业的真实经营状况和信用风险，是批量授信的核心难题。我期待书中能够提供一套系统性的风险评估框架，包含定性与定量相结合的分析工具，比如如何通过非财务信息（如企业主个人征信、经营场所、行业口碑、上下游合作关系等）来弥补财务数据的不足。同时，书中对“批量授信的场景化设计与产品创新”的讨论也引起了我的浓厚兴趣。在当前竞争激烈的金融市场环境下，只有不断创新产品和服务，才能更好地满足小微企业的多元化需求，例如针对不同行业、不同生命周期的企业推出定制化的授信方案。

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老板发的书，全是案例，与我们的业务有差别，就是看看

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老板发的书，全是案例，与我们的业务有差别，就是看看

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还好吧，干巴巴。

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还好吧，干巴巴。

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