银行从业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力

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出版者:人民邮电出版社
作者:本书编写组
出品人:
页数:197
译者:
出版时间:2016-3-1
价格:CNY 39.00
装帧:平装
isbn号码:9787115416506
丛书系列:
图书标签:
  • 银行从业
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具体描述

银行业务精要与风险管控实务 本书导读: 在全球金融体系日益复杂化、数字化转型的浪潮下,银行业正面临着前所未有的机遇与挑战。传统的银行业务操作规范与风险管理理念已无法完全适应新的监管环境和市场需求。本书《银行业务精要与风险管控实务》旨在为从业人员提供一套全面、深入且极具实操性的知识体系,助力读者精准把握现代银行业的核心脉络,有效应对各类业务风险。 本书内容聚焦于当前银行业务运作的前沿动态与核心技能,完全摒弃了对银行法律法规的纯理论性阐述(如《银行从业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力》中详述的监管条文、合规框架等),而是将重点放在“如何做”和“如何防”的实务层面。 第一部分:现代银行核心业务流程的精细化操作 本部分深入剖析了商业银行业务操作的各个关键环节,强调流程效率与客户体验的协同优化。 第一章:公司信贷业务的深度拓展与结构设计 本章不再关注贷款审批的法定程序,而是聚焦于复杂公司客户的融资需求分析与解决方案设计。 产业周期与企业现金流模型构建: 详细讲解如何利用宏观经济数据和行业深度报告,构建适用于不同生命周期企业(初创期、成长期、成熟期、衰退期)的动态现金流预测模型,取代静态的财务报表分析。 供应链金融的创新模式: 重点剖析应收账款、预付账款、订单融资等结构化产品在供应链上下游的实际应用,以及如何利用金融科技手段(如区块链存证)确保交易真实性和可追溯性。 结构化融资工具的应用: 探讨并购贷款、项目融资(Project Finance)的风险分层设计,包括优先/次级债结构、股权参与机制,以及担保品价值的动态评估方法,确保融资结构的安全边际。 贸易融资的数字化升级: 侧重于跨境电商背景下的跟单信用证(L/C)操作优化,以及利用电子提单、全球供应链融资平台,实现秒级审核与放款的实战技巧。 第二章:零售银行业务的数字化转型与精准营销 本章着眼于大数据和人工智能在零售银行领域的应用,而非基础的个人存贷款产品介绍。 客户画像(Customer Profiling)的建立与应用: 讲解如何整合交易数据、行为数据(APP点击、网点停留时间等)和外部征信数据,构建多维度客户画像,实现“千人千面”的产品推荐,提升交叉销售的成功率。 智能投顾(Robo-Advisor)的配置策略: 深入分析量化模型在风险承受度测试、资产配置比例确定中的作用,以及如何结合行为金融学原理,克服客户在市场波动中的非理性决策。 个人财富管理中的税务筹划基础: 介绍针对高净值客户,在不违反法律法规的前提下,利用信托、保险金生钱等工具进行资产隔离与财富传承的初步实务操作,侧重于产品结构的设计而非税法条文的背诵。 移动支付与场景金融的无缝对接: 探讨银行如何通过API接口,将支付、信贷、理财服务嵌入到电商、医疗、教育等生活场景中,实现“不知不觉中完成交易”的体验设计。 第二部分:全方位的银行风险管控实务 本部分是本书的核心,聚焦于识别、量化和缓解现代银行面临的各类非传统风险,完全区别于侧重合规基础的教材。 第三章:信用风险的量化计量与前瞻性预警 本章强调从统计学和计量经济学角度,提升信用风险管理的精度。 PD/LGD/EAD模型的实战校准: 详细阐述违约概率(PD)、违约损失率(LGD)和风险暴露(EAD)参数在不同资产组合(如按揭贷款、中小企业贷款)上的样本选择、模型估计方法(如Logit、Probit回归)和持续校准的流程。 压力测试(Stress Testing)的场景设计与敏感性分析: 教授如何构建宏观经济变量(利率冲击、房价下跌、失业率上升)与信贷组合绩效之间的传导机制模型,并进行情景模拟,评估资本充足的缓冲能力。 不良资产(NPL)的处置与价值恢复策略: 探讨资产保理、证券化(ABS/MBS)、债转股(DDS)等多元化处置路径的选择标准,以及专业催收团队的绩效评估体系构建。 第四章:市场风险与流动性风险的动态管理 本章关注资产负债表的结构性风险控制,尤其是在利率环境快速变化时的应对策略。 利率风险的久期分析与缺口管理: 介绍资产和负债的久期匹配原则,以及如何利用利率互换(Interest Rate Swap)等衍生工具进行利率风险的套期保值操作,降低净利息收入(NII)的波动性。 流动性覆盖率(LCR)与净稳定资金比率(NSFR)的优化配置: 重点分析高流动性资产(HQLA)的构成优化,以及如何通过调整负债结构(如提高活期存款比例、优化同业负债期限)来满足监管要求的同时,最大化资金使用效率。 交易账户的市场风险计量(VaR与ES): 讲解风险价值(VaR)的计算方法(历史模拟法、参数法)及其局限性,并引入预期损失(Expected Shortfall, ES)作为更保守的风险度量工具。 第五章:操作风险、信息安全与新兴技术风险 本部分着重于应对技术快速发展带来的内部控制和信息安全挑战。 操作风险事件的根本原因分析(RCA): 建立操作风险事件报告、分类和损失数据库的框架,重点分析“人因失误”和“系统漏洞”这两大核心驱动因素。 反欺诈技术在银行业的部署: 介绍基于机器学习的交易监控系统(如用户行为异常检测、地理位置交叉验证)的搭建,以及如何构建实时的交易拦截与误报处理机制。 云技术与数据治理中的风险敞口: 探讨银行使用公有云或私有云服务时,数据主权、安全隔离、第三方审计等方面的具体技术要求和供应商管理框架。 内部控制的穿透式审计方法: 教授业务人员如何设计内控检查点,实现对一线业务操作的实时监控和自动化复核,而非传统的定期抽样检查。 结论:面向未来的银行家能力图谱 本书提供的知识体系,是为在当前高压、高科技的金融环境中,能够独立设计复杂业务方案、精准量化并化解潜在风险、熟练运用金融科技工具的专业人才所准备的。它着力于弥补理论知识与市场实践之间的鸿沟,是所有志在提升专业竞争力、迈向中高层管理岗位的金融从业者的必备参考书。

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读后感

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在我看来,这本《银行从业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力》是一本真正能够帮助我提升银行从业素养的优秀教材。它不仅仅是一本“应试”的书籍,更是一本帮助我理解银行业运作本质的“启蒙书”。从内容上讲,它对银行业法律法规的梳理非常系统和清晰,我曾经在学习过程中感到晦涩难懂的法律条文,在这本书的解读下变得生动易懂。它并非简单地复制粘贴法律条文,而是将这些条文置于具体的银行业务场景中进行解释,让我明白这些法规在实际操作中的意义和重要性。例如,关于贷款业务的法律规定,它详细介绍了从客户准入、风险评估、合同签订到贷后管理的全过程,并解释了各个环节涉及的法律风险和防范措施。这种深入的解析,让我对银行信贷业务的严谨性和复杂性有了更深刻的认识。更让我惊喜的是,这本书在“综合能力”部分的讲解。它不仅涵盖了银行产品知识、市场营销策略,还涉及了风险管理、客户服务等多个方面。它通过大量的真实案例,引导读者去分析问题、解决问题,从而提升自身的综合素质。我特别喜欢它对客户服务和风险防范的论述,这些内容不仅在考试中至关重要,更是未来在银行工作中不可或缺的技能。这本书让我意识到,银行工作并不仅仅是枯燥的数字和条文,更充满了与人打交道和解决复杂问题的挑战。通过阅读这本书,我不仅学到了知识,更培养了对银行业务的深刻理解和职业的敬畏感。

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这本书对我而言,不仅仅是一本辅导教材,更是一次对银行世界的深度探索。我曾经对银行从业充满了向往,但又因为其严谨的法律法规和复杂的业务流程而感到一丝畏惧。直到我翻开了这本《银行从业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力》,我才真正感受到了学习的乐趣和知识的力量。它以一种非常系统和逻辑化的方式,将银行业的法律法规和综合能力有机地结合起来,让我能够从宏观到微观,逐步建立起对银行业的认知。我特别喜欢它在法律法规部分的讲解。它不仅仅是条文的堆砌,而是通过大量的案例,让我理解了这些法律法规是如何在实际业务中发挥作用的。比如,在讲解《反洗钱法》时,它就通过生动的案例,让我看到了洗钱活动对社会经济的危害,以及银行在反洗钱工作中所承担的重要责任。这种“理论与实践相结合”的学习方式,让我对法律法规的理解更加深刻,也更加容易记忆。同时,书中关于“综合能力”的拓展,也让我受益匪浅。它不仅涵盖了银行的产品知识、市场营销策略,还深入探讨了风险管理、客户服务等多个方面。我常常会在阅读书中关于客户服务的部分时,设身处地地去思考,如何才能为客户提供更加优质的服务,如何才能在面对投诉时,妥善地解决问题。这种互动式的学习方式,让我感觉自己不仅仅是在学习知识,更是在提升自己的职业素养。这本书为我打开了一个新的窗口,让我对银行业有了更深刻、更全面的认识,也为我未来的职业发展奠定了坚实的基础。

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在我看来,这本《银行从业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力》是一本真正意义上的“宝藏”。它不仅仅是考试的辅导书,更是我通往银行业职业生涯的一张“通行证”。我之前也尝试过一些其他的学习资料,但总觉得内容不够系统,或者讲解过于枯燥。但这本书,却用一种非常生动和接地气的方式,为我揭开了银行业的神秘面纱。我特别欣赏它在法律法规部分的讲解。它不是简单地将法律条文堆砌在一起,而是通过大量的案例分析,让我明白每一条法律法规背后的逻辑和在实际业务中的应用。比如,在讲解《证券法》时,它就结合了近年来的一些典型案例,让我深刻理解了内幕交易、市场操纵等违法行为对金融市场造成的危害,以及银行在其中的监管责任。这种深入浅出的讲解,让我对法律法规的理解更加透彻。更让我惊喜的是,书中关于“综合能力”的拓展。它不仅仅关注银行的业务知识,还涉及到风险管理、客户服务、市场营销等多个方面,并且都提供了非常实用的操作建议和分析方法。我常常会在阅读书中关于风险管理的部分时,设身处地地去思考,如果我是银行的一名风控人员,我会如何应对这些风险。这种沉浸式的学习体验,让我感觉自己已经进入了真实的银行工作环境,并且在不断提升自己的能力。这本书让我深刻地认识到,银行工作是一个充满挑战但也极具吸引力的职业,它需要不断学习、不断创新,才能适应市场的变化。

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作为一名对银行业充满向往的求职者,我曾尝试过各种学习资料,但很多都流于表面,无法真正触及银行从业的核心。直到我遇到了这本《银行从业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力》,我才找到了通往银行业大门的关键钥匙。这本书的结构非常合理,逻辑清晰,循序渐进地将复杂的银行业务和法律法规展现在我面前。它不仅仅是知识的堆砌,更是智慧的启迪。在法律法规部分,它并非简单地罗列条文,而是深入浅出地解释了每一项法规的含义、目的以及在实际业务中的应用。我尤其赞赏它在风险管理方面的讲解,它将各种风险类型、识别方法、评估工具以及控制措施都进行了详细的阐述,让我对银行运营中的风险意识有了更强的建立。此外,书中关于“综合能力”的拓展也让我受益匪浅。它不仅涵盖了银行产品、市场营销等基础知识,还深入探讨了客户关系管理、沟通技巧、职业道德等软实力。通过书中大量的案例分析,我仿佛置身于真实的银行工作场景,学习如何在各种复杂的情况下做出最佳决策。我常常在阅读过程中,尝试将书中的理论知识与现实中的银行服务相结合,思考如何能够提供更优质的客户体验。这本书让我明白,银行工作不仅仅需要扎实的专业知识,更需要良好的沟通能力、敏锐的市场洞察力和高度的职业操守。它为我打开了一个全新的视角,让我对银行从业有了更深刻、更全面的认识。

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作为一名渴望进入银行业的学生,我曾尝试过许多不同的学习资料,但都未能达到理想的效果。很多教材要么过于理论化,要么过于碎片化,难以形成系统性的认知。直到我偶然发现了这本《银行从业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力》,我才真正找到了“对症下药”的学习利器。这本书的内容涵盖了银行业法律法规的方方面面,从宏观的货币政策、金融监管,到微观的银行内部管理、各类业务操作规程,都进行了详尽的介绍。我尤其欣赏它在法律法规部分的处理方式。它不是简单地罗列条文,而是深入浅出地解读了每一项法规的背后逻辑、目的以及在实际业务中的应用。比如,在讲解《商业银行法》时,它不仅介绍了商业银行的设立、组织结构、业务范围等基本内容,还详细阐述了资本充足率、流动性比率等审慎监管指标的意义和计算方法,以及这些指标是如何保障银行稳健经营的。这种深度的解析,让我对银行业务的合规性和风险管理有了全新的认识。此外,这本书在综合能力部分也做得非常出色。它不仅仅关注法律法规的记忆,更注重培养读者的分析问题、解决问题的能力。通过对各种业务场景的模拟和案例分析,它引导读者去思考如何在复杂的市场环境中做出最优的决策。我常常在阅读的过程中,把自己代入到不同的角色,尝试去分析问题、解决问题,这种互动式的学习方式,让我感觉自己像是在进行一场真实的职业演练。这本书让我深刻体会到,银行工作不仅需要扎实的专业知识,更需要敏锐的洞察力和解决问题的能力,而这本书恰恰为我提供了学习和提升这些能力的重要平台。

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当我第一次翻开这本《银行从业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力》时,我感受到的不仅仅是纸张的触感,更是知识海洋的浩瀚。我之前对银行行业的了解,大多来自于零散的新闻报道和日常的接触,缺乏系统性的认知。这本书的出现,就像一盏明灯,照亮了我通往银行从业之路的迷茫。我尤其喜欢它在法律法规部分的讲解,它并非简单地罗列条文,而是将每一项法律法规都置于具体的银行业务场景中进行解读,让我能够清晰地理解它们在实际操作中的意义和重要性。比如,在讲解金融消费者权益保护的相关法律时,它通过生动的案例,让我明白了银行在面对客户时,应该遵循的原则和应该承担的责任。这种“学以致用”的学习方式,让我觉得学习过程非常有价值。此外,书中关于“综合能力”的拓展,也让我受益匪浅。它不仅仅关注法律法规的记忆,更注重培养读者的分析能力、解决问题的能力以及沟通能力。我常常在阅读书中关于风险管理和业务创新的章节时,会陷入沉思,思考如何在实际工作中运用这些知识来提升银行的效率和客户体验。这本书让我深刻地认识到,银行从业不仅需要扎实的专业知识,更需要敏锐的洞察力、良好的沟通能力和高度的职业道德。它为我打开了一个全新的视角,让我对银行业有了更深刻、更全面的认识,也为我未来的职业发展奠定了坚实的基础。

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这本书的质量超出了我的预期,它让我对银行从业资格考试的准备有了一个全新的认知。我之前一直以为,准备考试就是死记硬背那些法律条文,但这本书彻底改变了我的想法。它不仅仅是一本考试辅导书,更是一本银行从业的入门指南。我特别喜欢它对银行业“综合能力”部分的讲解。以往的很多教材,往往侧重于法律法规的记忆,而对实际操作能力和业务分析能力涉及较少。但这本书却在这方面做了大量的补充和深化。它通过大量的案例分析,模拟了银行业务中可能出现的各种情境,并引导读者去思考如何运用所学的法律法规和专业知识来解决这些问题。比如,在处理客户投诉、风险识别、信贷审批等方面,这本书都提供了非常具体的操作指导和分析框架。我常常会反复研读书中的案例,尝试用自己的理解去分析,然后再对照书中的解答,找出自己思路上的不足。这种反复的练习,让我对银行的日常工作有了更深刻的理解,也让我对如何通过考试更有信心。同时,它对法律法规的讲解也非常到位。它并非简单地堆砌条文,而是将法律法规置于具体的业务场景中进行解读,让你明白这些法规是如何指导和规范银行行为的。例如,在讲解反洗钱和反恐怖融资的规定时,它就结合了实际案例,详细阐述了银行在这方面的具体义务和操作流程。这种“学以致用”的学习方式,让我觉得学习过程非常有价值,也让我觉得备考过程更加扎实和高效。

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这本书对我来说,简直是开启了我的银行职业生涯新篇章。拿到这本《银行从业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力》,我第一反应是它的厚重感,这不仅仅是纸张的堆砌,更是知识的沉淀。我一直对银行业充满好奇,但又苦于没有系统性的了解,市面上各种信息碎片化,难以形成完整的知识体系。直到我翻开这本书,才感觉像是找到了领航员。从最基础的银行概念,到各个业务部门的运作模式,再到那些看似晦涩难懂的法律法规,这本书都用清晰易懂的语言进行了阐述。我特别欣赏它在章节编排上的逻辑性,总能循序渐进,让你在掌握了前一个知识点后,自然而然地进入下一个更深层次的学习。举个例子,在讲解贷款业务时,它不仅详细介绍了贷款的类型、流程,还深入分析了风险控制的各个环节,以及相关的法律条文是如何约束和规范这些行为的。这种理论与实践相结合的讲解方式,让我觉得学习过程不再枯燥,而是充满了探索的乐趣。更重要的是,它不仅仅是知识的传递,更像是为你构建了一个完整的银行体系图谱,让你理解每一个环节是如何相互关联、协同运作的。我尤其喜欢它对一些经典案例的引用,这些真实的案例分析,让我对理论知识有了更直观的认识,也帮助我理解了在实际工作中可能会遇到的各种情况。这本书给我最大的感觉是,它真正站在了读者的角度,去思考如何才能让学习更有效、更深入。我常常会在学习某个知识点时,脑海中浮现出书中的例子,感觉自己已经身临其境,在实际操作中运用这些知识了。这种沉浸式的学习体验,是我之前从未有过的。

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这本《银行从业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力》带给我的,远不止是考试知识的传递,更是一种对银行业深刻的理解和敬畏。在我拿到这本书之前,我对银行的印象可能还停留在存取款、贷款等基础业务层面,但这本书的出现,彻底刷新了我的认知。它就像一位经验丰富的银行家,把我带入了银行业的宏大世界。我特别欣赏它对法律法规的解读方式,它并非生硬地罗列条文,而是将每一项法律法规都置于具体的业务场景中进行阐释,让我能够直观地理解它们在银行经营中的重要作用。比如,在讲解反洗钱和反恐怖融资的相关法律时,它通过真实的案例分析,让我看到了这些法律的重要性,以及银行在执行过程中所承担的责任。这种“理论联系实际”的讲解方式,让我学习起来事半功倍。同时,书中关于“综合能力”的拓展,也让我眼前一亮。它不仅仅关注硬性知识,更注重培养读者的软实力。从客户服务技巧到风险识别能力,再到市场分析和产品创新,它都给出了非常具体和实用的指导。我常常会反复阅读书中的案例,尝试去模仿书中的分析思路,甚至会在脑海中模拟自己扮演不同的角色,去应对书中出现的各种挑战。这本书让我深刻地认识到,银行工作是一个充满智慧和责任的职业,它需要不断学习、不断进步,才能在激烈的市场竞争中立足。它为我开启了一个新的学习旅程,让我对未来的银行职业生涯充满了期待。

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自从拿到这本《银行从业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力》以来,我感觉自己对银行业的理解进入了一个全新的维度。我之前一直以为,银行工作就是枯燥的数字和冰冷的法律条文,但这本书彻底颠覆了我的认知。它用一种非常生动和接地气的方式,将复杂的银行业务和法律法规展现在我面前,让我感受到了银行业独特的魅力。我特别欣赏它在法律法规部分的讲解。它并非简单地罗列条文,而是通过大量的案例分析,让我明白了每一条法律法规的实际应用场景和重要意义。比如,在讲解《商业银行法》时,它就详细介绍了商业银行的设立、组织结构、业务范围等基本内容,并结合实际案例,让我看到了这些规定是如何保障银行稳健经营的。这种“理论联系实际”的学习方式,让我对法律法规的理解更加深刻,也更加容易记忆。同时,书中关于“综合能力”的拓展,也让我受益匪浅。它不仅涵盖了银行的产品知识、市场营销策略,还深入探讨了风险管理、客户服务等多个方面。我常常会在阅读书中关于风险管理的部分时,设身处地地去思考,如果我是银行的一名风控人员,我会如何应对这些风险。这种沉浸式的学习体验,让我感觉自己已经进入了真实的银行工作环境,并且在不断提升自己的能力。这本书让我深刻地认识到,银行工作是一个充满智慧和责任的职业,它需要不断学习、不断进步,才能在激烈的市场竞争中立足。它为我开启了一个新的学习旅程,让我对未来的银行职业生涯充满了期待。

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