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出版者:机械工业出版社

作者:穆罕默德·尤努斯 (Muhammad Yunus)

出品人:

页数:211

译者:

出版时间:2018-6-4

价格:CNY 59.00

装帧:平装

isbn号码:9787111596165

丛书系列:

图书标签:

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《普惠金融改变世界》 一部关于金融民主化如何重塑社会结构、激发经济活力的深刻洞察 在这本书中，我们并非要讲述一个虚无缥缈的金融神话，也不是要描绘一幅过于理想化的蓝图。相反，我们将深入探究“普惠金融”这一概念的实质，它并非高高在上的理论，而是扎根于现实土壤，旨在将金融服务以可负担、易获取、可持续的方式，延伸至此前被传统金融体系边缘化的群体。本书将带领读者踏上一段探索之旅，揭示普惠金融如何从一个前沿概念，逐步演变为一股不可忽视的社会经济变革力量，其触角已悄然延伸，并正在深刻地改变着世界。 第一章：金融的边界与被遗忘的角落 在深入探讨普惠金融之前，我们必须先审视传统金融体系的固有边界。历史上，金融机构的设立和运营，往往围绕着规模经济、风险控制和盈利最大化展开。这导致金融服务，无论是信贷、储蓄、保险还是支付，都倾向于集中于城市、富裕阶层以及有稳定收入证明的企业。那些生活在偏远地区、从事非正规经济、收入不稳定或缺乏信用记录的个体和小型企业，往往被排除在主流金融体系之外，成为“金融的被遗忘者”。 本书将详细梳理造成这种金融排斥的深层原因，包括： 地理障碍： 传统银行网点和服务成本高昂，难以覆盖广阔的农村地区和欠发达区域。 信息不对称： 缺乏完善的信用评估体系，使得金融机构难以准确评估小额借款人的风险，因而规避这类业务。 成本壁垒： 办理小额业务的交易成本（如审核、管理）相对于收益而言过高，使得金融机构缺乏动力。 认知差距： 部分边缘化群体对金融产品和服务缺乏了解，甚至存在抵触心理，难以信任正规金融机构。 监管与合规： 过于严苛的监管要求，有时也会增加金融机构向弱势群体提供服务的难度。 我们将通过具体案例，展现这种金融排斥带来的严峻后果：个体在面临紧急医疗需求时，因缺乏应急资金而陷入困境；小型农户因为无法获得贷款，无法购买优质种子、化肥，影响收成；小微企业因资金链断裂而倒闭，扼杀了就业机会和经济活力。这些故事并非危言耸听，而是真实发生在世界许多角落的现状，它们共同构成了一个亟待解决的挑战。 第二章：普惠金融的崛起：理念、驱动力与早期实践 普惠金融并非一夜之间出现的概念，它的萌芽可以追溯到对社会公平和经济发展的持续追求。本书将深入剖析普惠金融理念的演变过程，以及推动其发展的关键因素： 发展经济学的视角： 随着全球对贫困问题和可持续发展目标的关注，金融可及性被视为解决贫困、促进包容性增长的重要工具。 社会责任的驱动： 越来越多的企业、政府和社会组织开始认识到，金融机构在承担社会责任的同时，也能发现新的商业机会。 技术创新的赋能： 移动支付、互联网金融、大数据信用评估等技术的出现，为降低服务成本、拓展服务范围提供了可能。 国际组织的推动： 联合国、世界银行、国际货币基金组织等机构，通过政策倡导、资金支持和知识分享，在全球范围内推广普惠金融。 本书还将回顾普惠金融早期的一些标志性实践： 格莱珉银行模式（Grameen Bank Model）： 尤努斯教授创立的格莱珉银行，以其“团结小组贷款”模式，将金融服务带给了孟加拉国的无数贫困妇女，开创了微型信贷的先河。我们将详细解析其成功之处，以及在不同文化背景下的适应与挑战。 社区发展金融机构（CDFIs）： 在发达国家，CDFIs通过提供可负担的贷款和金融咨询，支持低收入社区的发展，促进经济适用房、小微企业和社区设施的建设。 合作社与信用社： 这些由社员共同拥有和管理的金融机构，长期以来为特定社群提供金融支持，是普惠金融的早期形态。 通过对这些早期案例的深入研究，我们将理解普惠金融的核心在于“以人为本”，它关注的是服务对象的具体需求，并围绕这些需求设计创新的解决方案。 第三章：普惠金融的实践图景：多样化的模式与创新工具 进入新世纪，普惠金融的实践呈现出前所未有的多样性和创新性。本书将细致描绘普惠金融在不同地域、不同场景下的具体形态，以及为实现普惠而诞生的各种工具： 微型信贷（Microcredit）： 除了格莱珉模式，本书还将探讨其他类型的微型信贷，如个人贷款、团体贷款、基于生产周期的小额贷款等，并分析其风险管理和可持续性问题。 微型储蓄（Micro-savings）： 帮助低收入群体养成储蓄习惯，建立应急基金，抵御风险，是普惠金融的重要组成部分。我们将介绍低门槛储蓄账户、移动储蓄等创新方式。 微型保险（Micro-insurance）： 针对低收入群体的特殊风险，如健康风险、农业风险、意外事故等，开发低保费、高覆盖的保险产品，是保障他们生活的重要手段。我们将探讨农业保险、健康保险、意外保险等领域的创新实践。 移动金融与数字支付： 移动支付的普及，极大地降低了交易成本，提高了金融服务的便捷性。本书将深入分析手机银行、电子钱包、二维码支付等如何打破时空限制，将金融服务送达偏远地区。 大数据与另类信用评估： 传统信用评分体系难以覆盖边缘化群体。本书将探讨如何利用大数据、社交媒体信息、交易记录等，构建创新的信用评估模型，为更多人提供信贷服务。 众筹与P2P借贷： 这些新兴的融资模式，为小型企业、初创项目和个人提供了除传统银行之外的融资渠道，也在一定程度上促进了金融的普惠。 金融知识普及与消费者保护： 普惠金融的成功，离不开消费者的金融素养。本书将强调金融知识普及的重要性，以及如何建立有效的消费者保护机制，防止金融欺诈和过度负债。 我们将通过全球范围内的案例研究，展现不同模式的优劣，以及它们如何因地制宜地解决当地的金融需求。例如，肯尼亚的M-Pesa如何改变了非洲的支付格局；印度的Aadhaar系统如何与数字身份相结合，推动了金融普惠；拉丁美洲的数字支付解决方案如何帮助小型商户拓展业务。 第四章：普惠金融的经济影响力：驱动增长与减少贫困 普惠金融的最终目标，是通过金融服务的普及，来驱动经济增长、减少贫困、提升社会福祉。本书将通过严谨的分析和翔实的数据，阐述普惠金融的经济影响力： 促进创业与就业： 小微企业和个体创业者是经济增长的“毛细血管”。普惠金融为他们提供了启动和扩张所需的资金，催生了新的就业机会。我们将探讨微型信贷如何支持个体创业，以及数字金融如何赋能小微企业。 提高生产效率： 农民能够获得购买优质种子、化肥和农机具的贷款，从而提高农业生产效率；手工艺人能够购买更先进的工具，提升产品质量和产量。 增强家庭抗风险能力： 通过储蓄和保险，家庭在面对疾病、失业、自然灾害等冲击时，能够更好地应对，避免因一时困境而陷入长期贫困。 促进消费升级： 获得可负担信贷的家庭，能够改善住房条件，购买耐用品，从而刺激消费需求，拉动经济增长。 缩小收入差距： 普惠金融将金融服务带给低收入群体，帮助他们提升收入水平，实现经济上的独立，从而有助于缩小社会贫富差距。 推动包容性增长： 普惠金融确保了经济发展的成果能够惠及更广泛的社会群体，实现经济增长的包容性和可持续性。 本书将引用相关的学术研究和统计数据，例如世界银行、IMF等机构的研究报告，来佐证普惠金融在减贫、促进经济增长方面的实证效果。同时，我们也会探讨在追求经济效益的同时，如何确保普惠金融的可持续性，避免过度负债和金融风险的累积。 第五章：普惠金融的社会变革：赋权、公平与可持续发展 除了经济层面的影响，普惠金融更是一股深刻的社会变革力量。本书将聚焦普惠金融在社会层面的积极作用： 赋权弱势群体： 尤其是女性。当女性能够独立获得信贷、管理自己的财务时，她们的经济地位和社会地位会得到显著提升，家庭决策权增强，子女教育得到更好的支持。 促进性别平等： 普惠金融项目在设计和实施过程中，常常会优先考虑女性的需求，这有助于打破性别壁垒，促进社会性别平等。 提升社会资本： 许多普惠金融模式，如团结小组贷款，鼓励群体互助和合作，这有助于增强社区的凝聚力和社会资本。 推动金融知识普及： 在提供金融服务的同时，往往伴随着金融知识的普及，提高公众的金融素养，使他们能更好地管理个人财务，做出明智的金融决策。 支持可持续发展目标（SDGs）： 普惠金融与联合国提出的多项可持续发展目标息息相关，例如消除贫困、促进性别平等、创造体面工作和经济增长、减少不平等。本书将阐述普惠金融如何为实现这些宏伟目标提供关键支撑。 促进社会稳定： 当更多人能够获得公平的金融机会，经济状况得到改善，社会整体的稳定性和和谐性也会随之增强。 我们将通过一系列感人的个人故事和社区案例，展现普惠金融如何改变个体命运，重塑家庭生活，并最终汇聚成一股强大的社会进步力量。这些故事将帮助读者深刻理解，金融并非仅仅是冰冷的数字和交易，它更是连接人与希望，驱动社会变革的强大动力。 第六章：挑战、风险与未来的展望 尽管普惠金融取得了显著成就，但其发展道路并非坦途。本书将客观分析普惠金融面临的挑战与潜在风险： 风险管理： 如何在为边缘化群体提供金融服务的同时，有效管理信贷风险、操作风险和市场风险，是普惠金融机构面临的长期挑战。 盈利能力与可持续性： 低成本、低利润的金融服务，如何实现商业上的可持续发展，避免过度依赖捐助或补贴，是关键问题。 过度负债与金融脆弱性： 缺乏审慎的信贷审查和消费者保护，可能导致部分群体过度负债，增加其金融脆弱性。 数字鸿沟与技术风险： 尽管技术是普惠金融的驱动力，但数字鸿沟的存在，以及网络安全、数据隐私等问题，也可能成为新的挑战。 监管套利与不公平竞争： 新兴的金融科技公司，在快速发展的同时，可能面临监管空白或不公平竞争的问题。 “普惠”的界限： 如何界定真正的“普惠”，避免其沦为商业利益的包装，确保其服务于真正需要帮助的群体，是需要持续思考的问题。 本书将深入探讨上述挑战，并提出应对策略，包括：加强监管框架，鼓励负责任的金融创新，提升金融消费者的风险意识，利用技术手段提升风险管理能力，建立健全的消费者保护机制，以及推动多方合作，共同构建更加稳健和可持续的普惠金融生态系统。 展望未来，普惠金融将继续在技术创新、政策支持和社会参与的驱动下，朝着更加广阔的空间发展。本书将对普惠金融的未来趋势进行展望，例如： 人工智能与个性化金融服务： AI在风险评估、客户服务、产品设计等方面的应用，将进一步提升普惠金融的效率和个性化程度。 区块链技术在金融普惠中的应用： 如去中心化身份认证、可追溯的交易记录等，可能为跨境支付、小额信贷等领域带来新的机遇。 绿色金融与普惠金融的融合： 将环保和可持续发展的理念融入普惠金融，支持绿色创业和社区发展。 更加注重金融消费者教育与保护： 随着金融产品的日益复杂，消费者教育和保护将变得愈发重要。 《普惠金融改变世界》并非对一个理想状态的空泛描绘，而是一次对现实问题的深入剖析，一次对创新解决方案的细致呈现，一次对未来可能性的审慎探索。我们相信，通过理解普惠金融的本质、实践和潜力，读者将能更深刻地认识到，金融的真正力量在于它能否惠及每一个人，能否成为推动社会进步和全球繁荣的强大引擎。这本书，是为了让更多人看见金融的另一种可能，并共同参与到这场深刻的社会变革之中。

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这本书的叙事风格极其引人入胜，它更像是一部深刻的社会观察报告，而不是枯燥的学术著作。作者选择了几条贯穿不同大洲的“生命线”——可能是某条河流、某条贸易通道，或者某种关键资源的流动路径——来串联起全球社会的不同切面。通过讲述那些生活在这些“生命线”边缘的人们的故事，我们看到了宏观经济政策在微观层面产生的真实、有时甚至是残酷的影响。我记得有一章专门描写了某个发展中国家的手工业者，他们如何在高科技全球化的浪潮中努力保持自己的技艺和尊严，那种情感的张力和现实的无奈，读来令人唏嘘。这本书的笔触细腻而富有同情心，它没有提供廉价的安慰，而是强迫读者直面那些被主流叙事长期忽视的边缘群体。对于那些希望了解全球化阴影下的真实生活图景的人来说，这本书提供了极其宝贵的、充满温度的视角。

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天哪，我最近读到一本关于可持续发展和全球经济转型的书，简直让人醍醐灌顶！这本书并没有直接聚焦于某个特定的金融工具或技术，而是从一个非常宏大的视角切入，探讨了在气候变化和地缘政治动荡的大背景下，我们如何构建一个更具韧性和包容性的全球经济体系。作者深入剖析了供应链的脆弱性，以及过度依赖单一生产中心的风险，提出的解决方案充满了前瞻性，强调了地方化生产网络和去中心化能源系统的必要性。特别是书中对“生态足迹”和“社会公平指数”如何相互影响的建模分析，非常具有说服力，让我开始重新审视自己日常消费选择背后的复杂逻辑。书中还引用了大量跨学科的研究成果，从人类学到复杂系统理论，构建了一个极为丰富的理论框架，让我感到知识的边界被极大地拓宽了。我尤其欣赏作者在论证过程中保持的冷静克制，没有陷入简单的乐观主义或悲观主义的泥潭，而是提供了一套切实可行的、需要长期投入的转型路径。

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这本书的阅读体验像是一次对历史和未来进行的时空穿梭。它并非一本纯粹的历史书，也不是一本科幻小说，而是巧妙地将历史的深厚积淀与对未来社会形态的大胆推测熔于一炉。作者对不同文明在面对资源稀缺和技术冲击时的历史反应进行了精妙的对比，比如古罗马时期的衰落与当代全球化危机的结构性相似之处。更令人兴奋的是，它对未来社会形态的构想极其细致，描绘了基于分布式账本和新型社区治理模式下的“后稀缺时代”的可能图景。这种对“可能性空间”的探索，既有基于历史经验的谨慎，又有对人类创造力的无限信任。读完后，我感觉自己不再是被动地接受未来，而是有了一种主动塑造未来的工具感和责任感，那种感觉非常振奋人心。

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我必须要说，这本书在方法论上的创新是革命性的。它完全打破了传统经济学线性因果关系的束缚，转而采用了一种“涌现性”和“自组织”的视角来分析社会经济现象。作者大量运用了网络分析和复杂性科学的工具，比如熵增理论和相变点分析，来解释为什么某些看似稳定的社会结构会在短时间内突然瓦解，或者为什么一些微小的创新会迅速演变成颠覆性的变革。书中对“信息不对称”的理解也极为深刻，它不再仅仅关注买卖双方的信息差，而是将其扩展到知识、权力乃至未来预期的不对称性。这本书要求读者具备一定的数理基础和逻辑思维能力，但一旦进入作者构建的分析框架，你会发现之前对世界运作方式的许多理解都变得粗糙和片面了。它挑战的不仅仅是我们的认知，更是我们理解“变化”本身的方式。

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这本书的语言风格非常精炼和富有哲理，读起来需要慢下来，细细品味每一个句子。它更像是一系列关于“价值”的哲学思辨录，探讨了在物质极大丰富的背景下，人类究竟应该追求何种“稀缺性”——是时间、注意力、还是真实的联结？作者对“效率”的过度崇拜提出了强烈的质疑，认为片面的效率追求正在系统性地侵蚀人类的“意义感”和“审美能力”。书中充满了对古典哲学家和现代思想家的引用，但绝不流于堆砌，而是巧妙地将他们的洞见与当代科技伦理问题相结合。例如，当讨论到人工智能对创造力的解放时，作者会立刻将其拉回到亚里士多德对“至善”的探讨上，这种跨越时空的对话，让整本书充满了厚重的思想张力。它不是一本教你如何“做”的书，而是一本引导你如何“思考”的书，非常适合在安静的夜晚，沉浸其中，与那些伟大的思想进行一次深度对话。

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尊重但不支持

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草草地读了一遍

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尊重但不支持

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社会企业概念的阐述

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泛泛而谈，具体应该如何去做?尤努斯教授的成功不可复制，有太多依赖于个人的因素。联想到此次湖贝红十字会，能否将这种公益性组织转变成一种这会企业?