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出版者:學富

作者:余清祥．鄭和憲

出品人:

页数:0

译者:

出版时间:20020901

价格:NT$ 480

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isbn号码:9789867840028

丛书系列:

图书标签:

• 寿险
• 数学
• 精算
• 风险管理
• 保险精算
• 金融数学
• 概率论
• 数理统计
• 寿险产品
• 精算模型

《人生路上的守护者：深入浅出理解基础人寿保险》 人生的旅途充满未知，但有一样东西，可以为我们最爱的人撑起一片天空，那就是人寿保险。本书旨在为读者提供一个清晰、易懂的视角，去探索人寿保险的核心概念、运作机制及其对个人和家庭财务规划的重要性。我们相信，理解人寿保险并非遥不可及的专业知识，而是每个人都应该掌握的、关乎幸福与安稳的必备技能。 第一章：生命价值的经济学阐释 在本章，我们将从经济学的角度出发，探讨“生命价值”这一概念。生命价值并非指生命的本身，而是指在特定时期内，一个人所能创造的经济贡献，以及当其生命出现意外时，可能对家庭造成的经济冲击。我们会深入分析如何量化这种经济价值，并将其转化为实际的保险需求。我们将探讨不同年龄、职业、家庭负担下的生命价值差异，以及这些差异如何影响人寿保险的配置。通过案例分析，读者将能更直观地理解，为自己投保，实则是为家庭的未来提供一份坚实的经济保障。 第二章：人寿保险的基石：风险与概率的艺术 人寿保险的本质是风险管理，而风险管理离不开对概率的精准计算。本章将揭开保险精算的面纱，以最简洁易懂的方式解释“生命表”的由来及其应用。我们将详细阐述生命表如何反映不同年龄段人群的死亡率，以及这是如何成为保险费定价的基础。读者将了解到，保险公司并非“玩弄”概率，而是基于科学的统计学原理，通过集合分散风险的方式，为投保人提供稳定的保障。我们将探讨“期望寿命”、“死亡概率”等核心概念，让读者理解保险产品背后严谨的科学依据。 第三章：认识人寿保险的种类：量身定制的保障方案 人寿保险并非千篇一律，而是提供了多样化的选择，以满足不同人生阶段和财务目标的需求。本章将详细介绍几种最常见且实用的基础人寿保险类型： 定期寿险（Term Life Insurance）： 这是最简单、最直接的保障形式，提供在特定时期内的死亡保障。我们将深入分析其特点，如保费相对较低，保障期限灵活，以及其最适合在家庭责任重大的时期作为补充。我们会讨论如何根据家庭经济状况、子女教育、房贷等因素来选择合适的保额和保障期限。 终身寿险（Whole Life Insurance）： 这是一种提供终身保障的保险，同时兼具储蓄和投资的功能。本章将详细解析终身寿险的保单价值增长机制，包括现金价值的累积以及红利的分配。我们将对比定期寿险，强调终身寿险在遗产规划、财富传承方面的优势，并探讨其相对较高的保费和长期的承诺。 万能寿险（Universal Life Insurance）： 作为终身寿险的变体，万能寿险提供了更大的灵活性。我们将阐述其保费缴纳、保额调整的自由度，以及现金价值的投资账户。本章将重点分析万能寿险的风险与收益，以及它适合哪些财务状况和风险偏好的消费者。 指数型万能寿险（Indexed Universal Life Insurance）： 这一类型将万能寿险的灵活性与股票市场的潜在回报相结合。我们将解释其与市场指数挂钩的现金价值增长方式，以及其特殊的保底条款。本章将帮助读者理解其潜在的增长机会，同时也提醒其可能存在的市场风险。 通过对不同险种的深入剖析，读者将能够明晰各种保险产品的功能和适用场景，从而为自己或家人选择最合适、性价比最高的人寿保险方案。 第四章：保费的秘密：影响费率的关键因素 理解人寿保险，就不能不了解其保费的构成和影响因素。本章将为您揭示保费定价的奥秘： 年龄： 这是影响保费最关键的因素之一。越年轻投保，死亡概率越低，保费自然也越低。我们将通过图表展示不同年龄段的保费差异，强调“年轻就是优势”的投保理念。 性别： 在许多国家和地区，由于男女平均寿命和生活习惯的差异，性别也会对保费产生影响。我们将解释其中的逻辑。 健康状况： 投保人的身体健康状况是保险公司评估风险的核心。我们将详细介绍“健康告知”的重要性，以及吸烟、饮酒、既往病史等因素如何直接影响保费。 生活方式与职业： 某些高风险职业（如高空作业、矿工）或不良生活习惯（如极限运动爱好者）会显著增加死亡风险，从而导致更高的保费。我们将对此进行阐述。 保额与保障期限： 保额越高、保障期限越长，保险公司承担的风险就越大，保费自然也相应增加。本章将明确这一点。 附加险： 许多保单会提供附加险，如意外伤害险、重大疾病险等，这些附加险会增加总保费。我们将解释附加险的功用及其对总费用的影响。 掌握这些影响因素，读者将能更准确地预估自己的保险费用，并作出更明智的预算规划。 第五章：理赔的流程与注意事项：保障权益的实践指南 购买人寿保险的最终目的是在不幸发生时，能够获得应有的保障。本章将为您提供一份详尽的理赔指南： 理赔流程解析： 从发生保险事故到最终获得赔款，我们将一步步解析清晰的理赔流程，包括报案、提交理赔申请、提供相关证明材料、保险公司的审核以及赔款的支付。 关键证明材料： 我们将列出通常所需的关键证明材料，例如死亡证明、医疗记录、户口本、身份证等，并强调材料的准确性和完整性。 免责条款的重要性： 了解保险合同中的免责条款至关重要，可以避免不必要的误解和纠纷。本章将重点讲解常见的免责情况，如受益人故意伤害被保险人、战争、核事故等。 受益人的指定与变更： 合理指定和及时变更受益人，是确保保险金能顺利支付给最希望获得帮助的人的关键。我们将指导读者如何正确操作。 如何处理争议： 如果在理赔过程中遇到任何争议，本章将提供解决问题的途径和建议，例如与保险公司协商、寻求监管机构的帮助或通过法律途径解决。 我们致力于让读者在最需要帮助的时候，能够从容应对，顺利获得保险理赔，真正实现人寿保险的价值。 第六章：人寿保险在财务规划中的角色：构建稳健的未来 人寿保险并非孤立的产品，而是现代财务规划中不可或缺的一环。本章将探讨人寿保险在构建稳健财务未来中的多重作用： 家庭保障的基石： 作为家庭经济支柱，人寿保险能够为家人提供经济上的缓冲，确保在经济顶梁柱缺席的情况下，家人的生活水平不至于大幅下降，子女的教育、家庭的日常开销等得以维持。 债务的转移： 如果您有房贷、车贷或其他大额负债，人寿保险可以帮助您的家人在您不幸离世后，偿还这些债务，避免给家人带来额外的经济负担。 财富传承与遗产规划： 某些类型的人寿保险，如终身寿险，可以作为一种有效的财富传承工具。其现金价值可以累积，死亡赔付金可以作为遗产的一部分，且通常不受遗产税的影响（具体视各国税法而定），为财富的顺利转移提供便利。 应对通货膨胀： 某些保单设计考虑了通货膨胀的因素，能够提供一定程度的增长，以对抗货币购买力的下降。 意外的缓冲： 除了死亡保障，许多人寿保险附加的疾病或残疾保险，也能在您遭受重大疾病或意外伤害时，提供经济上的支持，帮助您应对治疗费用和收入损失。 通过本章的学习，读者将能将人寿保险更全面地纳入自己的长期财务规划蓝图，为自己和家人打造一个更加安全、有韧性的未来。 本书力求以最真诚的态度，最朴实的语言，为读者构建一个清晰、完整的人寿保险知识体系。我们相信，掌握了这些基础知识，您将能够更有信心地做出关于您和您所爱之人未来的重要决策，让人生路上的守护者——人寿保险，成为您前行道路上的坚实后盾。

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我一直对保险行业充满好奇，尤其对其背后的精算理论。当我选择《基礎壽險數學》这本书时，我期待的是一份严谨而深刻的解读。这本书确实没有让我失望，它以一种近乎艺术的方式，将原本可能令人望而生畏的数学公式，转化为一种优雅的语言，来描绘生命的价值与风险的管理。作者在描述“保险责任”时，那种对财务承诺的严谨定义，让我看到了金融的严谨与人文关怀的结合。书中对于“退保金”的计算，则让我看到了保险产品背后对于消费者权益的保障机制。即便是涉及到一些概率分布和统计模型的应用，作者也总是能够以一种直观的、贴近实际应用的方式来呈现，让我能够清晰地理解这些数学工具是如何被用来分析和预测未来的。这本书并非要求读者具备深厚的数学功底，而是鼓励读者去理解数学的思维方式，去感受数学在解决现实问题中的力量。它让我认识到，寿险数学不仅仅是数字的游戏，更是对生命价值的尊重，以及对未来不确定性的智慧驾驭。

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《基礎壽險數學》这本书，用一种我从未想过的方式，打开了我对寿险世界的新认知。它不是一本枯燥的教科书，而更像是一部充满智慧的侦探小说，每一章都在解开关于“生命”和“财富”的谜团。作者对于“期望生命长度”的计算，让我看到了数学如何将模糊的人生轨迹变得可量化，从而为保险产品的设计提供了坚实的基础。书中关于“年金”的探讨，更是让我惊叹于数学如何能够设计出如此精妙的财务工具，既能保障当下，又能为未来提供稳定的现金流。我印象最深刻的是关于“风险保额”的计算，这让我理解了保险公司是如何在不确定性中，为每一个家庭提供确定性的保障。即便是一些公式的推导，作者也总是会给出清晰的逻辑链条，避免了机械的记忆，而是强调对原理的理解。读完这本书，我感觉自己不再是被动地接受保险，而是能够带着批判性思维，去审视和选择真正适合自己的产品。它让我明白了，寿险数学的本质，是对生命尊严的数学表达，是对未来风险的科学对冲。

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这本书简直是一场智慧的盛宴，虽然我并非专业科班出身，但当我翻开《基礎壽險數學》的那一刻，就被它所蕴含的严谨逻辑和深邃思想所吸引。书中对于生命表构建的详尽阐述，从最基础的死亡率概念到不同人口群体的精细划分，都展现出作者对细节的极致追求。我尤其对书中关于“时期法”和“缴费年金法”的对比分析印象深刻。作者并非简单地罗列公式，而是通过大量生动的例子，将抽象的数学模型与实际的保险产品紧密联系起来，让我深刻理解了不同定价方法的优劣势。读到保险精算中的折现技术部分，那种将未来不确定的现金流折算成当下价值的智慧，让我惊叹于数学在规避风险、实现长期财务规划中的强大力量。即使某些章节涉及高深的概率论和统计学原理，作者也总能巧妙地运用通俗易懂的比喻和图示来辅助理解，仿佛一位经验丰富的导师，耐心引领着我一步步探索寿险数学的奥秘。这本书让我认识到，保险并非仅仅是一种财务工具，更是基于数学精算理论的智慧结晶，它承载着对生命价值的尊重与对未来的承诺。

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《基礎壽險數學》这本书，如同一本打开保险世界大门的钥匙，让我得以窥见其背后精妙的计算与严谨的逻辑。作者的笔触细腻而深刻，尤其在阐述“保险费率”的厘定时，让我看到了数学如何将无数个体的风险概率汇聚成一个可控的整体。书中对于“纯保费”和“附加保费”的拆解，让我理解了每一分保费的构成背后，都凝聚着对未来赔付、运营成本以及公司利润的精细考量。我特别欣赏书中关于“满期给付”和“死亡给付”的对比分析，这清晰地展现了不同寿险产品的核心功能与风险特征。即便是一些复杂的精算公式，作者也总是能够用生动的语言和清晰的图示进行辅助说明，让原本抽象的概念变得触手可及。读到书中关于“现金价值”的讲解，让我深刻理解了寿险产品除了保障之外，所能提供的财务灵活性。这本书让我觉得，学习寿险数学，并非是枯燥的数学题，而是理解一种关于风险管理和生命保障的智慧，一种如何用数学来平衡现在与未来，来为人生筑起一道坚实屏障的智慧。

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说实话，刚拿到《基礎壽險數學》的时候，我内心是忐忑的，毕竟“数学”两个字就足以让不少人望而却步。然而，这本书的出乎意料的易读性，彻底打消了我的顾虑。作者的叙述方式极其流畅自然，就如同在与一位老友闲聊一般，娓娓道来。他没有上来就抛出复杂的定理，而是从保险最核心的“风险”概念入手，循序渐进地讲解如何用数学工具来量化和管理这种风险。书中对于“生存函数”和“死亡函数”的解释，用非常直观的方式揭示了人类生命周期的不确定性，以及保险如何通过集合的力量来分摊个体的不幸。我特别喜欢书中对“净保费”和“附加保费”的讲解，这让我明白了保险公司盈利模式的本质，以及保费构成背后所蕴含的精细计算。即使是讲解复杂的“准备金”概念，作者也通过引入“静态准备金”和“动态准备金”的对比，让不同准备金计算方法的逻辑差异清晰可见。这本书让我感觉，寿险数学不再是遥不可及的象牙塔，而是可以触及、可以理解的、并且与我们每个人息息相关的实用知识。

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