具体描述
信贷员不仅肩负着为银行创造经济效益的使命，而且也肩负着把控风险的使命。在发展信贷业务的同时，努力把风险控制在最低水平，才算一名合格的信贷员。
本书通过某银行信贷部门的信贷业务故事，讲述了大雄在信贷主任（刘春花）和同事（美丽、王二、李四）的帮助下，不仅了解了信贷业务的操作流程，而且学会了如何阅读财务报表、如何进行信贷实务分析。本书旨在帮助既怀有信贷员梦想，又是零基础的读者成为一名合格的信贷员。即使已经成为信贷员的读者，一定也能从本书获益良多。
作者简介
周麒麟，1988年毕业于重庆邮电学院电信工程系，2003年获英国普华永道等国际知名咨询联盟信贷担保项目管理及技术3年在职培训；2004年毕业于四川经济管理学院MBA研修班，取得职业经理人证书。
先后任某信用担保公司业务部经理、四川某资信评估公司德阳办事处总经理。2010年起，在四川尚明公益发展研究中心任职财务主管兼行政主管。
目录信息
前言 / Ⅸ
故事背景 / Ⅺ
第1章 大雄的烦恼：如何推开信贷业务的门 / 001
态度决定一切 / 001
有一种贷款形式叫信贷 / 001
你是怎样理解信贷业务的 / 002
你清楚信贷业务的特征吗 / 002
信贷家族中的“六兄弟” / 003
你知道什么是金融机构吗 / 004
你知道贷款有哪些分类吗 / 005
分不清的借款、借款人和贷款、贷款人 / 006
了解信贷的基本原则 / 006
审贷分离是怎么回事 / 007
审贷分离犹如“绑腿跑”游戏 / 008
揭开信贷部门设置的面纱 / 008
“开闸”放贷十步走 / 009
信贷关系是一种平等的债权关系 / 010
客户提交贷款申请书 / 010
他符合贷款要求吗 / 011
“三查”不可缺少 / 011
风险分析评估的内容有哪些 / 012
贷与不贷，谁说了算 / 013
彼此约定——签订《借款合同》 / 013
“开闸”放贷 / 014
贷款收不回怎么办 / 014
及时处理，保证资金安全回笼 / 016
第2章 大雄第一次走进企业：开展贷前尽职调查 / 017
做足功课是前提 / 017
精彩的“碰头会” / 017
“按图索骥”搜集相关资料 / 023
对照清单，核实客户信息资料 / 023
信贷调查的常用工具——“6C”分析法 / 024
谈调查工作方法和技巧，刘春花如数家珍 / 025
尽职调查不可“走马观花” / 028
走进凤凰茶业有限公司 / 030
面对企业，我们应该怎样提问 / 031
走进“凤凰茶园” / 032
财务室里，大雄记录和学习（核账）两不误 / 035
耳闻不如眼见，全面分析更重要 / 037
第3章 大雄，美丽姐教你阅读财务报表 / 039
财务报告的组成部分 / 039
财务分析犹如会说话的大眼睛 / 040
资产= 负债+ 所有者权益 / 041
利润表：财富增减一目了然 / 041
现金流量表：资金从哪儿来，到哪儿去 / 042
如何读懂资产负债表里的“家底儿” / 044
通览全貌，破解资产负债表迷局 / 044
流动资产重点关注哪些科目 / 050
非流动资产有什么特点 / 055
欠了钱，迟早是要还的 / 058
所有者权益包括哪几项 / 063
“2+2=4”吗 / 064
如何读懂利润表里的财富增减 / 066
王二的“独门绝技”：速览利润表 / 066
李四详解利润表具体项目 / 067
关注利润表盈利结构的合理性 / 069
企业盈利结构与经营状况的8 种关系 / 070
利润表的局限性表现在哪些方面 / 071
如何读懂现金流量表里的现金流动情况 / 073
收付实现制与权责发生制 / 074
现金流量表里的现金不只是“银子” / 075
现金从哪里流入，又从哪里流出 / 076
经营活动产生的现金流具有供血功能 / 077
投资活动产生的现金流具有造血功能 / 079
筹资活动产生的现金流具有输血功能/ 079
阅读现金流量表还应重点关注什么 / 080
第4章 大雄，信用管理风险都在哪儿 / 081
开展企业经营能力分析 / 082
家族化治理模式的优势与局限 / 083
凤凰茶业有限公司遵循法人治理结构的模式 / 084
制度完善不等于没有风险 / 084
企业主要负责人信用分析 / 085
负责人的经营理念和能力决定企业生死 / 086
企业负责人的品德情况 / 087
领导层变动是企业的“地震” / 087
什么是SMART 家族 / 089
SMART 各自代表的含义 / 089
如何正确选择信贷目标客户 / 091
结合SMART 原则，辨别战略目标的合理性 / 092
你不理财，财不理你 / 093
企业财务管理模型是什么样的？ / 093
合理评价企业，规避信贷风险 / 095
不容忽视的其他信用风险 / 096
关联企业的“多米诺骨牌效应” / 096
法律纠纷也能引起信贷风险 / 097
还存在什么信用风险？ / 098
第5章 大雄的困惑（一）：为何先分析行业风险 / 099
不要小瞧行业分析 / 099
行业成本结构分析 / 100
可变成本PK 固定成本 / 101
行业成本结构分析的作用 / 101
高、低经营杠杆揭示了什么 / 102
行业成熟度决定企业的发展前景 / 105
行业成熟度三个主要阶段 / 105
银行对不同行业阶段企业贷款的考量 / 106
如何判断企业处于哪个行业阶段 / 107
行业也有生命周期 / 108
行业周期和经济周期 / 108
美丽的经验分享 / 109
经济周期与信贷风险关系 / 110
不可缺少的行业其他分析 / 111
同行业中，多数企业都能盈利吗 / 111
如何分析对其他行业的依赖性 / 112
怎样衡量替代产品的脆弱程度 / 112
政策环境指哪些 / 113
一张参考表总结风险评估 / 115
哪些风险预警信号值得我们注意 / 116
第6章 大雄，我们一起来寻找经营风险的答案 / 119
企业的经营六要素 / 120
产销规模是否与企业实际相符 / 121
企业发展也有三个阶段 / 122
产品单一风险大 / 123
怎样判断企业发展目标的合理性 / 124
企业战略规划书包括哪些内容 / 125
核心产品如何与市场需求匹配 / 127
供不应求，还是供大于求 / 127
市场需求的变与不变 / 128
关注产品策略环境 / 128
周而复始的经营循环风险 / 130
货源在哪里 / 131
不懂生产经营，如何判断风险 / 132
销售过程存在哪些风险 / 135
经营管理风险藏在哪里 / 140
第7章 大雄，看透财务报表要亲自“操刀” / 145
财务分析要分步走 / 146
财务分析常用的五种方法 / 147
探寻比率背后的故事 / 148
没有比较的财务分析毫无意义 / 162
预测前景，趋势分析最重要 / 166
根据差异找原因 / 168
财务报表分析的局限性 / 169
了解企业的资产转换循环 / 171
循环环节不同，活动内容差异大 / 173
货物持有期的财务反映 / 175
收款期的财务反映 / 175
付款期的财务反映 / 176
什么是现金流量时间性差异 / 177
添置设备也能导致融资需求 / 179
会计调整是怎么回事 / 179
第8章 大雄，要像“章鱼帝”那样预测财务状况 / 183
如何分析一套财务报表 / 183
了解背景很重要 / 184
怎样分析资产负债表的会计风险 / 186
好看的会计报表，水分到底有多大 / 191
偿债能力分析 / 193
资产运营能力分析 / 199
盈利是企业经营的主要目标 / 202
是否具备“造血”功能，主要看资金流动方向 / 204
财务分析不得不说的忠告 / 211
如何进行财务预测 / 212
暗藏玄机的财务预测步骤 / 213
闭门造车，怎么能行！ / 215
好的假设是做好财务预测的基础 / 215
财务预测中的敏感度分析 / 216
敏感度分析中的关键变量 / 218
不容忽视的经验教训 / 219
基于现金流量的偿还能力预测 / 221
实战演练：现金流量偿还能力预测 / 227
第9章 记住：随时考虑借款人的借款原因及还款意愿 / 231
刘姐倾囊相授，大雄照单全收 / 232
季节性销售增长的借款原因 / 234
长期销售增长的借款原因 / 235
存货周转期为何延长了 / 237
固定资产更新需求 / 238
应收账款回收期延长的借款原因 / 239
非盈利或低盈利经营的借款原因 / 240
非预期费用支出的借款原因 / 241
借款人还款意愿的风险防范措施 / 242
“明修栈道，暗度陈仓”，风险在哪里 / 242
信用评级能直接反映还款意愿 / 244
第10章 大雄的困惑（二）：为什么要关注贷款担保 / 245
贷款担保分为哪几类 / 245
为何要向银行提供担保 / 246
怎样进行贷款担保分析 / 246
如何防范贷款担保风险 / 247
贷款担保的注意事项 / 248
案例1 ：分析保证、抵押贷款的担保风险 / 249
案例2 ：分析质押贷款的担保风险 / 251
第11章 大雄的杰作：一份完整的信贷调查分析报告 / 253
贷款发放的第一道关口——贷前调查报告 / 253
整理收集完整的资料 / 254
做好财务分析和财务预测 / 254
信贷调查分析报告的主要内容 / 255
撰写信贷调查报告有哪些要求 / 256
提出明确的融资结构方案 / 256
凤凰茶业有限公司的信贷调查分析报告出炉了 / 257
第12章 大雄，过了这关，才能成为合格的信贷员 / 265
掌握八大关键领域评估 / 266
避免两个“极端”，实现有效沟通 / 269
信贷业务分析中不可不知的禁忌 / 272
· · · · · · (收起)
读后感
评分
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用户评价
作为一个对经济和金融领域有着浓厚兴趣的上班族，我时常感到自己在面对诸如贷款、信用卡、投资等金融产品时，总是有种“隔靴搔痒”的感觉。尤其是在涉及信贷的部分，我总觉得自己缺乏一个扎实的根基，无法深入理解其背后的逻辑和运作方式。这本书的书名，尤其是“零基础”这三个字，瞬间吸引了我的注意。我非常希望这本书能够成为我打开信贷世界大门的钥匙，帮助我建立起一个完整而清晰的认知框架。我期待它能从最根本的概念出发，例如，信贷的本质是什么？为什么会有信贷的存在？它如何影响个人和宏观经济？这些基础性的问题，我认为是构建所有后续知识体系的基石。其次，我希望书中能够详细介绍各种常见的信贷产品，比如个人消费贷款、住房抵押贷款、汽车贷款、信用卡透支等等，并能解释它们的申请条件、审批流程、还款方式、利率计算以及相关的风险提示。如果能提供一些关于如何评估信贷需求、如何选择合适信贷产品、以及如何合理管理个人信贷的实用建议，那就更加完美了。我希望这本书的语言风格是亲切且具有引导性的，能够让我感觉到学习的过程是轻松愉快的，而不是沉重的负担。
评分这本书的名字听起来就很有意思，感觉像是把那些晦涩难懂的信贷知识变得通俗易懂了。我一直觉得信贷这块儿挺重要的，但又不知道从何下手，那些专业术语和复杂的流程总是让人望而却步。特别是对于我这种完全没有基础的人来说，一本能从“零”开始讲解的书，简直是雪中送炭。我特别期待里面能有很形象的比喻，或者是一些小故事，能够帮助我理解那些抽象的概念。比如，什么是抵押贷款，什么是信用评分，为什么会影响到贷款的审批，等等。如果能结合一些实际生活中的案例，那就更好了，比如房贷、车贷，或者一些小额消费贷，这样我就能更容易地将学到的知识应用到实际生活中。而且“跟大雄一起学”这个定位，也让我感觉很亲切，仿佛有一个小伙伴在身边，一起探索未知领域，不会感到那么孤单和困难。我希望这本书的语言风格是轻松活泼的，而不是枯燥乏味的教科书式讲解。能够有一点幽默感，或者是一些鼓励的话语，会让我更有学习的动力。最重要的是，我希望学完之后，我能够真正理解信贷的运作机制，并且在未来需要的时候，能够自信地去处理相关的事务，不至于再感到迷茫和无措。
评分我一直在寻找一本能够帮助我理解信贷基本原理的书，因为我对金融领域一直很有兴趣，但又觉得很多资料都过于专业和晦涩。这本书的名字《零基础，跟大雄一起学信贷》听起来就非常吸引我，它承诺了“零基础”的学习门槛，这对我这样完全没有背景知识的人来说，简直是福音。我特别希望这本书能够循序渐进地讲解信贷的核心概念，比如信贷的定义、信用是什么、以及为什么信贷对现代经济如此重要。我希望它能用最简单易懂的语言，避开那些复杂的专业术语，或者通过生动的比喻来解释它们。比如，信贷的产生是否就像是“借钱”或者“赊账”的放大版？又比如，信用评分是如何影响一个人获得贷款的难易程度的？如果书中能够包含一些关于不同类型信贷产品（如信用卡、个人贷款、住房贷款等）的入门介绍，以及它们的基本运作模式，那就更好了。我期待作者能够像一位经验丰富的向导一样，带领我在信贷的海洋中航行，让我能够逐渐看清这个领域的轮廓，并对它产生更深的理解和兴趣。我希望这本书的风格是鼓励性的，能够让我充满信心地踏上学习之路。
评分我是一个对金融领域一直充满好奇心，但又缺乏系统性知识的人。在信息爆炸的时代，各种理财信息扑面而来，其中信贷作为一个基础且核心的部分，我一直想深入了解。市面上的金融书籍很多，但很多都过于专业化，或者只关注某个细分领域，对于我这样想要建立一个全面基础的读者来说，并不容易找到合适的。这本书的书名《零基础，跟大雄一起学信贷》恰好击中了我的痛点。它明确地传达了“零基础”的定位，这让我感到非常安心，不用担心自己被复杂的术语和理论吓倒。而“跟大雄一起学”的表述，则充满了一种陪伴和引导的意愿，似乎作者愿意手把手地带领读者一步步走近信贷的世界。我非常期待这本书能够提供一套循序渐进的学习路径，从最基础的概念讲起，比如信贷是什么，它在经济中扮演的角色，有哪些不同的类型，以及我们个人在生活中如何接触到信贷。我希望它能用最简洁明了的语言，配合图表或者示意图，将复杂的信贷流程可视化，让我能够清晰地把握整个逻辑。同时，我也期望这本书能够强调信贷的风险管理，帮助读者认识到信贷并非全然是“免费的午餐”，而是需要审慎对待的金融工具，理解其中的利弊和责任。
评分我一直觉得，在现代社会，了解信贷的运作机制是一项非常重要的“生活技能”，但现实中，很多关于信贷的知识都显得专业而遥远。这本书的书名，尤其是“零基础”的表述，让我眼前一亮。它似乎是在向我这样的初学者发出邀请，告诉我不用担心，跟着就能学会。我非常期待这本书能够提供一个非常清晰的学习路线图，从信贷的起源和发展讲起，让我们明白它为什么会在我们生活中扮演如此重要的角色。我希望它能用最平实易懂的语言，解释信贷最基本的功能，例如什么是“借贷双方”，什么是“信用”，以及信贷是如何促进经济活动的。我还希望书中能够介绍一些常见的信贷活动，比如我们平时可能会接触到的信用卡、消费贷，甚至是一些关于大额贷款的基本概念。如果能有一些关于如何评估一个人的信用状况，或者说，一个良好的信用记录对个人意味着什么，那就再好不过了。我希望这本书的风格能够非常友好，充满耐心，让我在学习的过程中，不会感到压力，而是能够享受探索新知识的乐趣。我期待它能成为我了解信贷的第一本，也是最重要的一本书。
评分看的第一本金融方面的书，入门还是很不错的。特别是在各种财务报表的意思、分析、阅读方面，应该还是比较清晰。非财务人员，入门书。
评分2.5 可能我刚接触专业方向的信贷，之前都是从征信方向看，看完此书感觉过于庞杂了，什么都讲了，但貌似什么都没讲清楚，只是不停甩概念。设定场景是个不错的想法，但对话太尴尬了，全程“尬聊”…
评分人家说了给零基础的人看了，一个个还各种挑剔，挺好的一本书，深入浅出????
评分在多看限免下载看的，从一个茶叶制造企业的信贷申请开始，讲了如何分析公司信贷的原因，需求以及相关财务报表分析和最后的信贷报告，对我这种非业务的银行IT人员还是很有启发的收获的。
评分写不来轻松有趣的文就别硬撑，老老实实抄课本会死啊？
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