第一篇 身世篇
第1 章 希望之春，互聯網金融的前世今生................................................ 2
1.1 忽如一夜春風來——互聯網金融到底是什麼............................. 6
1.1.1 餘額寶和微信的紅包炸彈——一場沒有硝煙的驚天大戰.......... 6
1.1.2 誰動瞭銀行的奶酪........................................................................11
1.1.3 親愛的寶寶們築壩成湖的水庫模式........................................... 15
1.1.4 40%迴報P2P 的背後................................................................... 23
1.1.5 互聯網金融不隻是餘額寶和P2P................................................ 26
1.2 工行農行，大馬小馬來瞭............................................................... 27
1.2.1 “如果銀行不改變，我們就改變銀行” ..................................... 27
1.2.2 被三麵擠壓的銀行....................................................................... 29
1.2.3 市場上的各種支付....................................................................... 30
1.3 互聯網金融元年大事記.................................................................... 32
1.4 互聯網金融的5 種商業模式........................................................... 35
第2 章 最好的時代，互聯網金融的機遇................................................... 38
2.1 互聯網上的Medici 銀行................................................................... 39
2.1.1 “互聯網金融還是金融，互聯網隻是工具”嗎......................... 42
2.1.2 互聯網金融的互聯網特性........................................................... 47
2.1.3 是金融的創新，也是互聯網行業的創新................................... 49
2.2 銀行如何應對互聯網金融............................................................... 52
2.2.1 銀行存在的優勢........................................................................... 53
2.2.2 世界上最賺錢的銀行................................................................... 56
2.2.3 銀行的規則和創新....................................................................... 62
2.2.4 銀行不可大變............................................................................... 64
2.3 在證券和基金行業中的互聯網金融............................................. 66
2.3.1 給小夥伴們開放對土豪的服務................................................... 67
2.3.2 從交易傭金開始變革................................................................... 69
2.3.3 移動應用不等於炒股軟件........................................................... 72
2.4 給保險行業帶來的機遇.................................................................... 74
第3 章 最壞的時代，互聯網金融的風險................................................... 79
3.1 風險就在於小概率事件會發生....................................................... 80
3.1.1 小概率事件會發生....................................................................... 81
3.1.2 操作風險和欺詐........................................................................... 82
3.1.3 阪神地震能搞垮一傢銀行嗎....................................................... 83
3.2 逆嚮選擇和道德風險......................................................................... 85
3.2.1 逆嚮選擇的風險........................................................................... 85
3.2.2 道德風險....................................................................................... 89
3.3 互聯網金融領域的各種風險........................................................... 91
3.3.1 Too Good to be True...................................................................... 91
3.3.2 對個人投資者的風險................................................................... 93
3.3.3 互聯網上的信息安全風險........................................................... 96
3.3.4 技術風險....................................................................................... 96
3.3.5 實名製的風險............................................................................... 97
3.4 控製風險.............................................................................................. 100
3.4.1 從FinCEN 看海外的金融監管.................................................. 101
3.4.2 魚與熊掌的兼得，平衡安全和效益......................................... 102
3.4.3 互聯網金融帶來的監管風險..................................................... 103
第二篇 數據篇
第4 章 數據驅動，互聯網金融與大數據..................................................110
4.1 大數據時代..........................................................................................112
4.1.1 大數據有多大..............................................................................113
4.1.2 大數據挖掘——數據轉化成知識，纔有價值...........................115
4.1.3 把數據用起來..............................................................................117
4.2 互聯網金融，用數據說話............................................................. 122
4.2.1 金融的大數據屬性..................................................................... 122
4.2.2 金融的大數據挖掘..................................................................... 126
4.2.3 數據是做一切決定的前提......................................................... 128
4.3 用數據賺錢......................................................................................... 131
4.3.1 以客戶為中心的互聯網金融..................................................... 132
4.3.2 誰是我的客戶............................................................................. 133
4.3.3 誰不是我的客戶......................................................................... 135
4.4 個性化，金融的未來....................................................................... 137
4.4.1 沒有人想做無名小卒................................................................. 138
4.4.2 個性化金融就在眼前................................................................. 139
4.4.3 得“屌絲”者得天下................................................................. 144
第5 章 數據為王，信用和徵信................................................................... 146
5.1 信用為王，數據為本....................................................................... 149
5.1.1 人無信不立................................................................................ 149
5.1.2 商無信不達................................................................................ 152
5.1.3 國無信不強................................................................................ 158
5.2 他山之玉，國外的徵信體係......................................................... 162
5.2.1 化繁為簡，美國的信用評分體係............................................. 164
5.2.2 故步自封的歐洲貴族................................................................. 171
5.2.3 邯鄲學步的日本徵信體係......................................................... 175
5.3 厚積薄發，互聯網改變徵信體係................................................ 176
5.3.1 天下武功，唯快不破................................................................. 176
5.3.2 大不自多，打破數據的孤島..................................................... 179
5.3.3 君子無所不用其極..................................................................... 184
5.4 徵信是未來躺著賺錢的機會嗎..................................................... 189
第三篇 存在篇
第6 章 第三方支付是互聯網金融的核心................................................. 194
6.1 第三方支付是什麼............................................................................ 196
6.1.1 電商第一大國的第一功臣......................................................... 196
6.1.2 電商第一功臣的互聯網基因..................................................... 200
6.1.3 電商之外，海闊天空................................................................. 202
6.2 第三方支付的由來............................................................................ 207
6.2.1 路是人走齣來的......................................................................... 208
6.2.2 一步、兩步、三步，路越走越寬............................................. 210
6.2.3 牌照？洗牌？號角已經吹響..................................................... 212
6.2.4 第三方支付群雄譜..................................................................... 214
6.3 第三方支付的背後............................................................................ 217
6.3.1 怎麼賺錢..................................................................................... 218
6.3.2 得賬戶者得天下嗎..................................................................... 220
6.3.3 第三方支付的風險..................................................................... 221
第7 章 P2P 的理想與現實............................................................................ 223
7.1 P2P 網貸的前世今生........................................................................ 225
7.1.1 這是一個共享的社會................................................................. 226
7.1.2 國外P2P 網貸那些事兒............................................................ 226
7.1.3 中國其實更加需要P2P 網貸.................................................... 231
7.2 核心？創新？P2P 網貸的模式..................................................... 234
7.2.1 三個中心+兩個核心，理想的P2P 網貸模式.......................... 234
7.2.2 創新？闖新？中國P2P 網貸走嚮何方..................................... 237
7.2.3 不管怎麼創新，風險控製是關鍵............................................. 240
7.3 眾籌平颱和互聯網金融.................................................................. 242
7.3.1 理想化的眾籌平颱..................................................................... 243
7.3.2 中國眾籌平颱的投資機會和風險............................................. 246
第8 章 比特幣和各種新生的互聯網貨幣................................................. 248
8.1 虛擬貨幣和比特幣........................................................................... 251
8.1.1 法幣和比特幣都是信用貨幣..................................................... 253
8.1.2 比特幣背後的0 與1.................................................................. 254
8.1.3 最便利的轉款方式..................................................................... 257
8.2 比特幣的下一步................................................................................ 259
8.2.1 追蹤中本聰................................................................................ 260
8.2.2 我的電腦崩潰瞭，那比特幣呢................................................. 261
8.2.3 比特幣可以解決通貨膨脹嗎..................................................... 263
8.3 Q 幣也是互聯網貨幣嗎.................................................................. 266
8.4 比特幣是一個好的投資嗎............................................................. 267
8.4.1 虛擬貨幣的價格穩定性............................................................. 268
8.4.2 比特幣的安全問題..................................................................... 269
第9 章 金融與移動互聯網............................................................................. 272
9.1 互聯網網民=移動互聯網網民...................................................... 273
9.2 電子商務+移動支付=O2O？......................................................... 274
9.3 移動支付走過的路............................................................................ 275
9.3.1 在肯尼亞做移動支付................................................................. 275
9.3.2 大佬們的動作............................................................................. 282
第10 章 互聯網金融和網絡安全................................................................. 284
10.1 網絡安全............................................................................................ 285
10.1.1 OpenSSL 的考驗...................................................................... 286
10.1.2 網絡上的無孔不入................................................................... 287
10.1.3 個人數據的安全性................................................................... 291
10.2 互聯網金融的網絡安全運維....................................................... 293
10.3 支付寶的CTU ................................................................................. 295
第四篇 理財篇
第11 章 再探餘額寶和理財通...................................................................... 298
11.1 大傢都是貨幣基金......................................................................... 299
11.1.1 餘額寶背後的各種投資項目................................................... 299
11.1.2 貨幣基金之政府債券............................................................... 300
11.1.3 貨幣基金之企業債券............................................................... 303
11.2 互聯網金融的寶寶混戰................................................................ 307
11.2.1 支付寶餘額寶........................................................................... 307
11.2.2 微信理財通............................................................................... 309
11.2.3 百度百付寶和其他各種寶....................................................... 311
11.2.4 BAT 寶寶大戰誰會最終勝齣................................................... 312
11.3 國傢對寶寶軍團的監管與調控.................................................. 316
11.4 互聯網理財的風險和機會............................................................ 320
第12 章 用互聯網産品理財.......................................................................... 321
12.1 管理好您的錢包.............................................................................. 322
12.1.1 個人理財的需求....................................................................... 323
12.1.2 真是現金為王嗎....................................................................... 326
12.1.3 股票+黃金，分散你的投資..................................................... 327
12.2 中國理財理念的變更.................................................................... 331
12.3 個人理財工具.................................................................................. 332
12.3.1 Microsoft Money 和Intuit 的Quicken 係列理財産品............ 332
12.3.2 下一個時代的個人理財産品................................................... 336
12.3.3 個人理財軟件的安全性........................................................... 342
第13 章 把股市變成真正的投資渠道....................................................... 343
13.1 股市是投資還是投機.................................................................... 345
13.1.1 不能聽經濟學傢的................................................................... 346
13.1.2 不能聽股評傢的....................................................................... 347
13.1.3 不能聽董事長和CEO 的......................................................... 349
13.1.4 不能聽小道消息和內部消息................................................... 350
13.1.5 不能聽技術分析師的............................................................... 350
13.2 股市指南........................................................................................... 352
13.2.1 股市應該是集資的通道，而不是套現的渠道....................... 352
13.2.2 中國股市的投機特色............................................................... 352
13.2.3 中國股市的羊群特色............................................................... 353
13.2.4 我該聽誰的............................................................................... 354
13.3 證券市場上的新産品.................................................................... 355
13.3.1 一塊錢買一萬股，便士股票和粉單市場............................... 355
13.3.2 期權、期貨、股指期貨........................................................... 359
13.3.3 對衝基金.................................................................................. 366
13.4 通過互聯網做IPO 可行否........................................................... 368
13.5 用互聯網掌握金融資訊................................................................ 369
13.6 用碎片時間理財.............................................................................. 373
第五篇 未來篇
第14 章 互聯網金融和網絡營銷................................................................. 376
14.1 從産品導嚮到客戶導嚮到關係導嚮......................................... 377
14.2 不要“賠本賺吆喝”，控製獲取客戶的成本......................... 380
14.3 口碑營銷，使用Web 2.0 方式與客戶溝通............................ 381
14.3.1 用好社交媒體........................................................................... 381
14.3.2 你敢點“贊”，我敢降利率..................................................... 386
14.4 軟性的互聯網廣告......................................................................... 388
第15 章 對互聯網金融近期的預測............................................................ 391
書評........................................................................................................................... 395
· · · · · · (收起)