Checking on Banks pdf epub mobi txt 电子书下载 2026

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出版者:Brookings Inst Pr

作者:Khademian, Anne M.

出品人:

页数:200

译者:

出版时间:1996-6

价格:$ 22.54

装帧:Pap

isbn号码:9780815749233

丛书系列:

图书标签:

银行
金融
金融危机
监管
风险管理
经济学
金融市场
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具体描述

Eager to make government work better, cost less, and be more accountable, reformers are embracing a common prescription: consolidate and downsize government agencies to eliminate duplication and overlap. But is this prescription really a panacea for what ails government, or is the solution for better government performance more complex? This book tackles that question by examining the three federal agencies responsible for supervising the nation's banks-- the Federal Reserve Board (the Fed), the Office of the Comptroller of the Currency (OCC), and the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). The Clinton administration has proposed to consolidate these three agencies into one to improve efficiency and accountability. Anne Khademian argues that downsizing government activities through consolidation does not guarantee better performance. Consolidation implies agreement on the best way to perform a task, but each of the three banking agencies has its own unique and valuable management style and level of autonomy, growing out of the agencies' history and politics. For example, the Fed has a high degree of expertise and autonomy, the OCC is known for innovation, and the FDIC places high priority on examiner training. Khademian maintains that the jurisdictional overlap among the agencies reflects an essential tension between accountability and autonomy. And a new consolidated agency would destroy that tension. Khademian contends that in the rush to consolidate, we might destroy administrative systems that have real benefits or provide important lessons about implementing government programs and risk creating new " super agencies" whose systems of accountability and operationalautonomy are at odds with expectations for performance. Before we can improve government performance, we need to know why agencies behave the way they do. This book offers a framework for understanding agency behavior. In the case of banking, Khademian argues that the diverse approaches to supervision provide an important balance in the system that has worked to keep U.S. banks among the safest and strongest in the world.

《金融基石：现代银行体系的运作与未来》序言在现代经济的宏伟画卷中，银行扮演着至关重要的角色，它们不仅是资金流动的动脉，更是稳定社会经济运行的基石。从个人储蓄到企业融资，从跨境贸易到投资活动，银行无处不在，其运作的效率和稳健与否，直接影响着我们每个人的生活乃至全球经济的走向。然而，对于大多数普通人而言，银行的内部运作、风险管理、监管机制以及它们所面临的挑战，往往笼罩着一层神秘的面纱。本书《金融基石：现代银行体系的运作与未来》旨在揭开这层神秘的面纱，深入浅出地剖析现代银行体系的核心要素。我们不关注具体的金融产品或投资技巧，而是聚焦于银行体系本身是如何构建、如何运作、如何应对风险，以及在快速变化的时代背景下，它们又将走向何方。本书力求为读者提供一个全面而深刻的视角，理解这个我们赖以生存的金融体系的脉络。第一章：银行的起源与演变：从古老钱庄到全球巨头银行并非一夜之间出现。本章将追溯银行的起源，从古代的财富保管者、高利贷者，到中世纪欧洲的票据兑换商，再到现代商业银行和投资银行的雏形。我们将探讨不同历史时期银行功能的演变，它们如何适应社会经济发展、技术进步和政治变迁。从早期分散的钱庄，到国家设立的中央银行，再到如今跨国经营的金融集团，银行的形态和职能经历了翻天覆地的变化。了解银行的历史，有助于我们理解其存在的根本原因及其在社会经济中的定位。我们将审视一些关键的历史时刻，例如工业革命对银行融资需求的影响，以及20世纪金融自由化浪潮如何重塑银行的业务模式。第二章：现代银行的“心脏”：核心业务与盈利模式本章将深入探讨现代银行的核心业务。我们将解析商业银行最基本的职能：吸收存款和发放贷款，并详细阐述其背后的运作机制。存款的种类、利率的设定、风险的评估，以及贷款的流程、担保方式、违约处理，都将一一呈现。此外，我们还将探讨银行的中间业务，如支付结算、托管、咨询、代理保险和证券等，它们如何为银行带来多元化的收入来源。盈利模式是银行生存和发展的命脉。本章将分析银行如何通过利差、手续费、佣金以及投资等多种方式实现盈利。我们将讨论“低存高贷”的利差收入如何成为银行最主要的利润来源，以及在利率市场化和竞争加剧的背景下，银行如何寻求新的盈利增长点。理解银行的盈利模式，有助于我们认识到其在追求利润的同时，也承担着维护金融稳定的重任。第三章：风险的守护者与制造者：银行风险管理面面观银行体系 inherently 伴随着风险。本章将深入剖析银行所面临的各类风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险。我们将详细解释每种风险的来源、表现形式以及潜在的破坏力。信用风险是银行最核心的风险之一，即借款人无法按时偿还贷款的风险。本章将探讨银行如何通过信贷审批、贷后管理、风险分散等手段来控制信用风险。市场风险则源于金融市场的波动，如利率、汇率、股票价格等的变化，银行需要通过套期保值、资产负债匹配等方式来管理。操作风险则与银行内部流程、系统、人员失误或欺诈有关，完善的内控机制是其关键。流动性风险是指银行无法及时满足客户提款和支付需求，以及履行其他支付义务的风险，保持充足的流动性储备是应对之道。有效的风险管理是银行稳健经营的生命线。本章将介绍银行采用的各种风险管理工具和技术，如信用评分模型、VaR (Value at Risk) 模型、压力测试等。同时，我们也将探讨银行内部风险管理部门的组织架构和职责，以及风险文化在银行经营中的重要性。第四章：金融秩序的“看门人”：银行监管的必要性与演进银行的特殊地位和潜在的系统性风险，使得对其进行有效监管成为必要。本章将深入探讨银行监管的目标、原则和主要内容。我们将阐述监管的目的是维护金融稳定，保护存款人利益，防范金融风险的蔓延。本章将重点介绍国际上通行的银行监管框架，如巴塞尔协议（Basel Accords）的演进及其对资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率等指标的要求。我们将分析这些监管指标如何促使银行提升风险管理能力，增强资本实力。同时，我们还将讨论监管机构（如中央银行、金融监管局）的职能和作用，它们如何通过制定规则、现场检查、非现场监管等方式来履行监管职责。我们将审视不同国家和地区的银行监管模式，以及全球化背景下监管协调的重要性。历史上的几次金融危机，如1997年亚洲金融危机、2008年全球金融危机，都深刻地揭示了监管不足的危害，并推动了监管的不断改革和加强。第五章：金融科技的浪潮：银行的数字化转型与挑战金融科技（FinTech）的崛起正以前所未有的速度改变着金融业的面貌，银行作为金融业的核心，正处于深刻的数字化转型之中。本章将探讨金融科技对银行业务模式、客户体验、运营效率和盈利能力带来的影响。我们将分析移动支付、数字货币、人工智能、大数据、区块链等技术如何渗透到银行的各个环节。从线上开户、智能投顾，到自动化审批、反欺诈系统，金融科技正在重塑银行与客户的互动方式，并提升银行的运营效率。然而，数字化转型也带来了新的挑战。本章将探讨银行在应对金融科技竞争时面临的压力，例如来自金融科技公司的挑战、数据安全和隐私保护问题、技术更新迭代的成本以及如何平衡创新与风险。我们将分析银行如何通过自主创新、与金融科技公司合作、构建开放银行平台等方式来适应这一变革。第六章：全球化与银行：跨国经营的机遇与风险在经济全球化的时代，银行的业务早已突破国界。本章将探讨银行跨国经营的模式、驱动因素以及所面临的机遇与风险。我们将分析银行如何通过设立分支机构、并购、合资等方式实现国际化。全球化为银行带来了更广阔的市场、更丰富的客户资源和多元化的投资机会。然而，跨国经营也意味着银行需要应对不同国家和地区的法律法规、文化差异、政治风险以及更复杂的监管环境。本章将讨论国际金融机构的运作，如国际货币基金组织（IMF）、世界银行（World Bank）在维护全球金融稳定中的作用。同时，我们也将审视在金融全球化过程中出现的系统性风险，以及如何通过国际合作来应对这些挑战。第七章：未来展望：银行在数字经济时代的转型之路展望未来，银行将继续在快速变化的经济环境中演进。本章将探讨银行在数字经济时代可能的发展趋势和面临的转型之路。我们将讨论开放银行、平台经济、央行数字货币（CBDC）等新概念对未来银行体系可能产生的影响。银行可能不再仅仅是提供金融服务的机构，而可能成为连接数字生态系统的重要节点。本章还将关注可持续金融（Sustainable Finance）和环境、社会、公司治理（ESG）因素在银行经营中的日益重要性。银行如何将可持续发展理念融入其信贷、投资和运营决策，以应对气候变化、社会公平等全球性挑战，将是未来银行发展的重要方向。最后，我们将思考在科技不断进步、监管持续演变、社会需求多元化的背景下，银行如何保持其作为金融基石的地位，并在未来的经济发展中继续发挥其不可或缺的作用。结语《金融基石：现代银行体系的运作与未来》希望通过对银行体系的深入剖析，帮助读者建立起对现代金融运作的全面认知。理解银行，就是理解现代经济的运作逻辑；关注银行的未来，就是关注我们自身经济福祉的未来。希望本书能成为您探索金融世界的一盏明灯，为您打开一扇理解金融体系的窗户，并引发您对银行在未来社会中扮演角色的深入思考。