Life And Health Insurance License Exam Manual pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:Kaplan

作者:Dearborn Financial Publishing (NA)/ Dearborn Financial Publishing (CON)

出品人:

页数:572

译者:

出版时间:

价格:30

装帧:Pap

isbn号码:9780793196425

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• 保险知识

2024年金融市场趋势与风险管理实务指南 深度剖析当前全球经济格局，提供前沿的投资策略与稳健的风险控制框架 --- 第一部分：宏观经济环境的复杂性与新兴驱动力 第一章：全球经济的“新常态”：结构性转变与周期性波动 本章深入探讨了当前全球经济运行所面临的深刻结构性变化。我们不再仅仅讨论传统的商业周期，而是聚焦于那些正在重塑未来十年的长期趋势。 1.1 地缘政治重塑供应链与贸易格局： 详细分析了近年来国际贸易保护主义抬头、关键技术领域竞争加剧对全球供应链的冲击与重构。讨论了“友岸外包”（Friend-shoring）和“近岸外包”（Near-shoring）策略的兴起，以及这对不同经济体（特别是新兴市场与发达经济体）的资本流动和产业布局的影响。 案例研究：半导体制造的区域化布局如何影响全球资本支出（CapEx）和技术溢出效应。 1.2 通胀的结构性根源与货币政策的“双刃剑”： 超越短期供需失衡，探讨了劳动力市场僵化、绿色转型对关键大宗商品需求的结构性拉动，以及人口老龄化对储蓄率和潜在增长率的长期影响。 评估了主要央行在应对高通胀环境时，其传统货币工具（利率、量化紧缩）在面对结构性通胀时的有效性与潜在副作用，如资产负债表的压力测试。 1.3 技术奇点的前夜：人工智能与生产力悖论： 分析生成式AI（Generative AI）技术对知识密集型服务业（如法律、金融分析、软件开发）的颠覆性影响。探讨技术进步如何影响劳动力的需求弹性、工资结构，以及社会财富分配的进一步分化。 讨论了“生产力悖论”——尽管技术飞速发展，但宏观经济层面的全要素生产率（TFP）增长依然缓慢的深层原因，包括技术采纳的滞后性、监管环境的限制，以及资本配置的效率问题。 第二章：固定收益市场的重估：从“无风险”到“风险重估” 在利率环境发生根本性转变的背景下，本章对固定收益资产进行了全面的再评估。 2.1 利率曲线的非线性定价： 详细解析了期限溢价（Term Premium）的动态变化，以及市场对未来不确定性的定价如何导致收益率曲线的陡峭化或扁平化。 侧重分析了“久期风险”在当前高利率环境下的放大效应，特别是对高杠杆企业和主权债务的潜在冲击。 2.2 信用市场的细分策略： 高收益债券（High-Yield Bonds）： 针对不同行业（如商业地产、私募股权支持的债务）的违约风险进行压力测试。识别那些具有“护城河”且债务结构稳健的优质发行人。 投资级债券（Investment Grade）： 探讨了“BBB级”评级下沉的趋势，并提出了针对性地利用信用违约互换（CDS）进行对冲的策略。 2.3 主权债务风险的警报： 系统性地评估了发达经济体（G7国家）的债务/GDP比率的可持续性。重点分析了财政赤字融资机制的脆弱性，以及全球储备货币地位可能面临的长期挑战。 --- 第二部分：资产配置与另类投资的精细化管理 第三章：股票市场的风格轮动与价值捕获 本章侧重于在不同经济周期阶段，如何识别并投资于具有持续超额收益潜力的股票板块。 3.1 价值与成长的再平衡： 辩证分析了过去十年由超低利率驱动的“高成长/低盈利”股票的估值泡沫破裂后的修复过程。 提出了“高质量价值”（Quality Value）的筛选标准，即兼具强劲现金流生成能力、低资本支出强度和稳定竞争优势的公司。 3.2 板块轮动的技术分析与基本面结合： 能源与材料： 评估地缘政治风险溢价和全球去碳化对传统能源与关键矿物（锂、铜、稀土）供需的结构性影响。 医疗健康： 聚焦于生物技术创新带来的颠覆性潜力，同时警惕监管政策变化对仿制药和医疗器械制造商的冲击。 消费者支出分化： 区分奢侈品消费与必需品消费的抗周期性差异，并利用宏观数据预测消费分层的速度。 第四章：另类投资：私募股权、信贷与基础设施的流动性管理 随着传统资产的波动性增加，另类投资成为资产组合多元化的关键，但其复杂的结构要求更高的尽职调查。 4.1 私募股权（PE）的“滞后估值”陷阱： 深入分析了PE基金在经济下行周期中，估值调整的滞后性对LP（有限合伙人）报告的影响。 讨论了次级市场（Secondaries）作为流动性出口的日益重要性，以及如何评估次级交易中的折价合理性。 4.2 私募信贷（Private Credit）的崛起与监管套利： 探讨了银行监管趋严后，直接借贷（Direct Lending）市场的爆炸性增长。分析了私募信贷提供商如何填补了传统银行的中小企业融资缺口，并评估了其风险集中度（如依赖单一担保品或特定行业）。 4.3 基础设施投资：抗通胀的稳定器？ 区分核心（Core）与机会性（Opportunistic）基础设施资产。评估可再生能源项目、数字基础设施（数据中心、5G网络）在长期合同锁定下的抗通胀表现，以及利率上升对其初始资本回报率的侵蚀效应。 --- 第三部分：风险计量、合规与技术赋能 第五章：压力测试与情景分析：超越历史波动率 有效的风险管理要求前瞻性地模拟“黑天鹅”事件的影响，而非仅仅依赖历史数据。 5.1 极端事件情景构建： 设计并执行多维度压力测试，包括“滞胀回归”、“主要经济体同步衰退”和“系统性网络安全中断”等情景。 重点关注投资组合中不同资产类别之间的相关性在压力下的动态变化（Correlation Breakdowns）。 5.2 尾部风险计量（Tail Risk）： 介绍先进的风险度量工具，如预期亏损（Expected Shortfall, ES），并将其应用于评估极端市场波动对高风险敞口的影响。 第六章：金融科技（FinTech）对投资流程的重塑 技术不仅仅是工具，它正在改变投资决策的速度和深度。 6.1 另类数据源的应用： 分析卫星图像、信用卡交易数据、供应链物流信息等非传统数据源如何提供早于官方报告的市场领先指标（Leading Indicators）。 讨论数据清洗、标准化和隐私合规的挑战。 6.2 监管科技（RegTech）与合规效率： 探讨区块链技术在资产结算与交易后流程中提高透明度和降低操作风险的潜力。 分析利用机器学习模型进行实时交易监控，以识别潜在的市场操纵或内部欺诈行为的有效性。 --- 总结：适应不确定性，追求韧性组合 本书旨在为金融专业人士提供一个全面的框架，以应对当前复杂多变的宏观环境。成功的投资不再仅仅依赖于预测市场方向，而更侧重于构建一个在多种不利情景下都能保持韧性（Resilience）和适应性（Adaptability）的投资组合。通过深入理解结构性变革、精细化管理另类资产的流动性，并利用前沿技术来增强风险控制，投资者可以在不确定性中发现结构性的价值机会。

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这本书的实用性是我最看重的一点。作为一名未来的保险从业者，我深知理论知识必须与实践相结合。这本书在这方面做得非常出色。它不仅仅提供了理论知识，更重要的是，它包含了大量的实践指导。书中的案例分析非常贴合实际工作场景，让我能够提前预见到在工作中可能遇到的各种问题，并学习如何应对。我尤其喜欢它在讲解“销售技巧”部分的内容，虽然不是考试的核心，但对于我未来的职业发展至关重要。作者从客户心理分析入手，逐步讲解了如何建立信任、如何发现客户需求、如何进行产品推介，以及如何处理客户的异议。这些内容都非常具体，并且提供了可操作的建议，让我在阅读的过程中就仿佛置身于实际的销售情境中。此外，书后的模拟试题难度适中，能够有效地检验我的学习成果，并帮助我找出薄弱环节，进行有针对性的复习。这本书让我觉得，我不仅仅是在为考试做准备，更是在为我的保险事业打下坚实的基础。

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这本书的深度和广度让我印象深刻，它不仅仅是一本考试指南，更像是一本关于人寿与健康保险全景的百科全书。我曾经尝试过阅读一些行业报告和专业论文，但往往因为缺乏基础知识而感到力不从心。而这本书则循序渐进，从最基础的保险概念讲起，逐步深入到各种类型的保险产品、核保流程、理赔程序，甚至还涉及了相关的法律法规和道德规范。令我惊喜的是，书中对不同保险产品的优劣势分析非常透彻，并且给出了实用的建议，指导读者如何在实际工作中为客户提供最佳的保险方案。例如，在讨论年金保险时，作者详细列举了不同年金类型的特点，以及它们在退休规划中的作用，这对于我理解如何为客户提供个性化的退休解决方案非常有帮助。而且，书中对于一些复杂问题的解答，总是能从不同角度进行阐释，确保读者能够真正理解。它让我意识到，考取执照只是一个开始，而这本书则为我打下了坚实的理论基础，让我能够在这个领域走得更远。

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这本书就像一本宝藏，为那些想要踏入保险行业，但又对复杂的条文和术语感到茫然的人提供了清晰的指引。我一直对人寿和健康保险领域充满好奇，但市面上的资料总是过于专业，要么就是过于笼统，无法满足实际备考的需求。当我拿到这本书时，立刻被它结构清晰的编排所吸引。作者并没有直接罗列枯燥的法律条文，而是将知识点拆解成易于理解的小单元，并通过大量的案例分析和模拟题来巩固学习效果。我尤其喜欢它在解释保险原理时所使用的比喻，让那些抽象的概念变得生动形象。例如，在讲解被保险人的“可保利益”时，作者用了一个非常贴切的比喻，让我瞬间就理解了其中的核心要义。而且，这本书的语言风格也很平实，没有太多华丽的辞藻，而是直击重点，节省了宝贵的复习时间。对于我这样时间有限的在职人士来说，这无疑是一大福音。它不仅让我对保险产品有了更深入的认识，更重要的是，它建立了我学习保险知识的信心，让我觉得考取执照不再是一件遥不可及的挑战，而是可以一步步攻克的任务。

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这本书的设计理念非常人性化，它充分考虑到了不同学习者的需求。我认识一些朋友，他们对保险行业已经有了一定的了解，但仍然觉得这本书的内容非常充实，能够帮助他们查漏补缺。而对于我这样完全的“小白”来说，这本书更是我的“救命稻草”。书中的语言风格通俗易懂，几乎没有晦涩难懂的术语，即使是第一次接触保险的人，也能轻松理解。而且，书中采用了大量的图表和流程图，将抽象的概念可视化，大大降低了学习的难度。例如，在讲解“保险理赔流程”时，作者用了一张非常清晰的流程图，将从报案到最终赔付的每一个环节都描绘得一清二楚，让我对整个过程有了直观的认识。此外，书中还提供了许多“学习技巧”和“备考策略”，这些建议非常具体，并且切实可行，帮助我更有效地利用时间，提高学习效率。这本书让我觉得，学习的过程不再是痛苦的，而是充满乐趣和成就感的。

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这本书的知识体系构建得非常完整，每一个章节都像是一块拼图，最终组合成一幅清晰的保险知识全景图。我尝试过其他一些学习材料，但它们往往显得零散，缺乏系统性。而这本书从最基础的“保险的本质”开始，层层递进，将各种复杂的概念有机地串联起来。例如，在讲解“风险管理”时，作者将其与“保险合同”以及“责任准备金”等概念紧密结合，让我能够从宏观到微观地理解保险的运作机制。我尤其欣赏书中对于“保险合同的构成要素”的详细阐述，不仅仅列举了合同的关键要素，还深入分析了每个要素在合同中的作用以及可能出现的法律风险，这对于我理解合同的严谨性以及如何避免潜在的纠纷非常有帮助。而且，作者在讲解的过程中，始终保持着一种逻辑性和连贯性，让我在阅读时不会感到迷失，能够清晰地把握知识点的脉络。这本书不仅让我顺利通过了考试，更重要的是，它让我对人寿和健康保险这个行业产生了浓厚的兴趣，并让我对自己的职业未来充满了信心。

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