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出版者:

作者:池小萍 编

出品人:

页数:283

译者:

出版时间:2008-12

价格:28.00元

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isbn号码:9787509503119

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保险学案例：透视风险，洞见未来 这是一本关于风险管理与保险运作的深度解析，它并非罗列枯燥的理论公式，而是通过一系列真实、生动、极具启发性的案例，带领读者走进波谲云诡的保险世界，理解风险的本质，学习驾驭风险的智慧。 本书旨在为金融从业者、风险管理师、保险从业人员，以及所有对社会经济运行规律感兴趣的读者，提供一个观察和理解保险功能的独特视角。我们相信，理论的精深需要实践的检验，而实践的深刻则源于对理论的融会贯通。因此，本书聚焦于那些在保险发展史上留下浓墨重彩的事件，那些在市场竞争中诞生的创新产品，以及那些在应对突发灾难时展现的保险力量，力求通过详实的案例分析，揭示保险的奥秘，展现其在现代社会中的核心价值。 第一部分：风险的起源与保险的诞生 在深入探讨保险的种种机制之前，我们必须回归风险的本源。是什么构成了我们的风险？从远古时代的自然灾害，到工业革命后层出不穷的技术风险，再到当代信息时代信息泄露、网络攻击等新型风险，风险的形态不断演变，其对个体、企业乃至国家的影响也日益加剧。 本书将从历史的维度出发，追溯保险的起源。我们将审视早期海上贸易中的风险共担机制，如同业之间的互助行为，以及那些在特定历史时期为应对特定风险而出现的朴素的保险雏形。例如，我们将剖析“船长互助会”的运作模式，它们如何在没有现代法律框架的情况下，通过社群的力量，有效分摊了海上航行中的巨大风险。同时，我们会探讨大火、瘟疫等灾难如何催生了早期财产保险和健康保险的萌芽，以及当时的社会经济背景如何为保险的产生提供了土壤。 通过这些历史案例，读者将深刻理解： 风险的普遍性与必然性： 风险并非偶尔降临的厄运，而是伴随人类社会发展始终的内在属性。 个体力量的局限性： 面对巨大的、概率性的风险，个体往往显得渺小无力，需要集体的智慧与力量。 保险的朴素愿景： 保险的最初形态，便是源于人类对规避不可预知损失、追求生存与发展稳定的朴素愿望。 第二部分：保险的现代形态与核心机制 随着社会经济的进步，保险业也迎来了其现代化发展。从精算学的诞生到保险监管体系的建立，保险的功能被不断强化，其运作机制也日益复杂和精细。本书的第二部分将聚焦于现代保险的核心机制，并通过一系列经典案例，深入浅出地予以阐释。 精算之魂：风险量化与定价的艺术 我们将详细分析精算在保险业中的核心作用。通过分析人寿保险的费率厘定过程，我们将展示如何利用生命表、发病率表等数据，科学地预测死亡率和发病率，从而为保单的定价提供坚实的基础。例如，我们将剖析20世纪初，精算师如何通过对大量数据的分析，成功建立起较为准确的死亡率模型，使得人寿保险能够以相对可负担的价格向更广泛的社会群体提供保障。同时，我们也会探讨财产保险中的“损失概率”和“损失程度”的计算，以及如何通过“经验损失率”和“预期损失率”来定价。 逆选择与道德风险：保险的两大挑战 逆选择和道德风险是保险业不得不面对的两大难题。我们将通过生动的案例，揭示这两类风险如何影响保险市场的效率，以及保险公司如何通过各种手段来规避和控制它们。 逆选择案例： 我们可以回顾某个时期，健康保险市场因为信息不对称而出现的“劣币驱逐良币”现象。例如，当健康保险的费率无法区分个体健康状况时，健康状况较差的人更有可能购买高额保险，而健康状况良好的人则可能觉得不划算而放弃，这最终导致保险公司的赔付率上升，费率进一步上涨，形成恶性循环。我们将分析保险公司如何通过“体检”、“健康问卷”等方式来应对逆选择。 道德风险案例： 汽车保险中的“出险频率”与“驾驶行为”之间的关系，是道德风险的典型体现。当驾驶员知道自己的所有损失都会由保险公司承担时，他可能会变得不那么谨慎，甚至故意制造事故以获取赔偿。我们将分析保险公司如何通过“免赔额”、“无赔奖”等机制来激励被保险人更加谨慎，降低道德风险。 大数法则与风险分散：保险的基石 大数法则是保险能够运作的根本原理。我们将通过模拟实验和历史案例，展示当保险标的足够多时，个体的偶然损失在总体上可以趋于稳定，从而使保险公司能够相对准确地预测其整体赔付支出。例如，我们可以分析一个大型保险公司如何通过承保数百万辆汽车，来抵消个体车辆发生事故的偶然性，从而稳定其赔付成本。同时，我们将探讨风险分散的多种形式，包括保险公司之间的“再保险”机制，如何进一步将巨大的、单次可能导致巨额损失的风险转移出去，确保保险体系的稳健运行。 第三部分：保险的实践应用与社会功能 保险不仅是一种金融工具，更是现代社会不可或缺的风险管理和社会保障机制。本书的第三部分将聚焦于保险的多元化实践应用，以及其在社会经济发展中所扮演的重要角色。 财产保险：守护家园与企业命脉 从家庭的火灾、盗窃，到企业的生产事故、自然灾害，财产保险为我们的生活和生产提供了坚实的后盾。我们将深入分析各种财产保险产品的设计与应用。 企业财产损失案例： 我们可以选取某个制造业企业，在经历了一场突如其来的洪水后，由于拥有充足的财产损失保险，能够快速获得赔偿，修复设备，恢复生产，避免了倒闭的危机。我们将分析这份保险合同的关键条款，以及保险公司是如何评估损失并完成赔付的。 工程保险案例： 探讨大型基础设施建设项目（如桥梁、隧道、大坝）为何需要巨额的工程保险，以及保险公司如何评估工程风险，并提供全面的风险保障。 人寿保险与健康保险：关爱生命与健康 人寿保险和健康保险是对个体最直接的关怀。我们将通过案例，展现它们在应对疾病、意外、甚至身故等风险时的重要作用。 重大疾病保险案例： 我们可以讲述一个家庭，在孩子罹患白血病后，依靠高额的重大疾病保险，获得了及时有效的治疗，并得以重拾健康。我们将分析这份保险如何为家庭减轻了沉重的经济负担，避免了因病致贫的悲剧。 意外伤害保险案例： 探讨在一些高风险行业（如建筑业、矿业），意外伤害保险如何为从业人员提供安全保障，以及在事故发生后，保险如何及时给予伤者及其家庭经济支持。 责任保险：化解社会冲突与维护公平 责任保险是现代社会安全网的重要组成部分，它在化解社会矛盾、维护公平正义方面发挥着不可替代的作用。 产品责任保险案例： 探讨一个知名品牌因产品存在缺陷导致消费者受到伤害，而产品责任保险如何承担了巨额的赔偿责任，保护了消费者权益，也为企业避免了声誉和财务上的灾难。 职业责任保险案例： 审视律师、医生、会计师等专业人士，因疏忽或错误导致客户损失时，职业责任保险如何提供保障，维护了行业的稳定和公众的信任。 再保险：风险的“终极守护者” 我们将通过大型灾难事件的案例，如一次毁灭性的地震或一次大规模的台风，来展示再保险在稳定保险体系中的关键作用。当单一保险公司面临的赔付金额超出其承保能力时，再保险公司将介入，分担风险，确保整个保险市场的 solvency（偿付能力）不受严重影响，从而避免系统性风险的发生。 保险的创新与未来：应对新挑战 随着科技的进步和社会的发展，保险业也在不断创新。我们将触及一些前沿的保险产品和理念。 网络安全保险： 探讨在信息时代，企业如何通过购买网络安全保险来应对日益严峻的网络攻击和数据泄露风险。 气候变化与巨灾保险： 审视保险业如何通过创新的产品和服务，来应对气候变化带来的日益频繁和严重的巨灾风险，例如，通过“参数保险”来简化巨灾损失的理赔流程。 健康管理与预防保险： 探讨保险公司如何从传统的“事后赔付”模式，向“事前预防”、“健康管理”的模式转型，通过鼓励健康的生活方式来降低未来的医疗支出。 本书的价值所在： 本书并非一本简单的教科书，而是一扇通往风险管理世界的窗口。通过详实的案例分析，我们力求做到： 理论与实践的有机结合： 将抽象的保险理论具象化，让读者在鲜活的案例中理解保险的内在逻辑。 启迪思维，激发洞察： 通过对复杂案例的剖析，引导读者思考风险的本质，学习风险管理的方法，洞察保险的深层价值。 提升职业能力，拓展视野： 对于保险从业者而言，本书是提升业务水平、拓展专业视角的宝贵资源；对于其他领域的专业人士，本书则能帮助他们理解保险如何服务于其自身的工作和企业。 我们相信，阅读本书，你将不再仅仅将保险视为一种冰冷的金融产品，而是能够深刻理解它所蕴含的智慧、力量与温度，它如何默默地支撑着现代社会的正常运转，又如何为每一个个体和每一个家庭筑起一道坚实的风险屏障。这是一场关于风险的深度探索，一次关于智慧与保障的旅程。

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我对比过一些管理学领域的经典著作，那些书往往侧重于宏大的战略框架和领导力的抽象探讨，语言充满激情，常常鼓舞人心，但当你试图将这些宏大的理论应用于解决日常的、具体的管理难题时，却发现它们提供的工具箱过于空泛，缺少实操性。这本书则完全是另一个极端，它细致到近乎“微观”的程度，但却因此而无比强大。例如，在处理一个关于职业责任保险的案例时，它不仅分析了最终的赔付结果，还详细拆解了从最初的投保咨询、中间的理赔调查、到最后的证据收集和谈判策略的每一步决策流程。它甚至讨论了在不同司法管辖区下，不同理赔员的处理偏好差异。这种对操作层面的深度挖掘，让人感觉这本书不是在教你“是什么”，而是在教你“怎么做”，并且是“在各种复杂限制条件下如何做得更好”。它提供的是一套可复制、可检验的工作流程和决策树，而不是空洞的口号，这种对细节的执着，是成就真正专业能力的关键所在。

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我手里正好有一本关于国际贸易法的前沿分析读物，那本书的特点是大量引用了最新的判例和学者的辩论，它的语言风格极其锐利和批判性，充斥着大量的术语和脚注，每读一页都需要查阅好几次资料，像是在攀登一座知识的高峰，充满了智力上的挑战和成就感。与此相比，我正在看的这本《保险学案例》，则像是为你量身定做的私教课程。它的叙述方式非常平易近人，仿佛有一位经验丰富、风趣幽默的行业前辈坐在你身边，循循善诱地为你剖析每一个风险的成因和应对策略。它不是单纯罗列规则，而是将那些冰冷的条款，通过生动的故事场景串联起来，让你能够清晰地感受到，在实际操作中，一个细微的合同措辞差异，可能引发多么巨大的财务后果。这本书的逻辑链条构建得极为扎实，它很少使用那种故作高深的学术腔调，而是用一种非常务实的、目标导向的口吻，让你在潜移默化中掌握了解决问题的思维框架。这种“润物细无声”的教学法，对于初学者来说，简直是降低了入门的门槛，让晦涩的专业知识变得触手可及。

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我最近在阅读一本关于企业兼并收购（M&A）法律实务的指南，那本书的特点是充满了大量的案例引用，但很多引用的案例都是陈旧的，缺乏时效性，读起来总感觉信息有些滞后，仿佛在研究历史而非当下。而这本《保险学案例》，则展现出令人信服的时效性和前瞻性。它所探讨的案例背景，许多都与近几年的科技发展和监管变化紧密相关，例如网络安全责任保险的崛起，或者ESG（环境、社会和治理）因素如何重塑传统财产险的核保标准。我特别留意了其中关于“智能合约在再保险中的应用”那一节，作者并没有停留在概念层面，而是深入分析了当前技术成熟度下的实际落地障碍和法律适用模糊地带。这种对“正在发生”和“即将发生”的事件的敏锐捕捉能力，使得这本书的阅读价值远超一般的教科书，它更像是一份对未来行业生态的预演报告，帮助读者建立起动态的风险视角，而不是一个静止的知识库。

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这本《保险学案例》的装帧设计实在是太有品味了，硬壳烫金的书名低调又不失质感，拿到手里沉甸甸的，让人立刻联想到专业和严谨。我原本以为这种教材类的书籍会枯燥乏味，但翻开内页后发现，它的纸张选择非常出色，那种微微泛黄的米白色调，阅读起来对眼睛非常友好，长时间阅读也不会感到疲劳。更让我惊喜的是，排版布局简直是艺术品级别的考量。章节标题和正文之间的留白处理得恰到好处，既保证了信息的密度，又不会让读者产生压迫感。每当看到一个复杂的案例分析时，图表和文字的穿插布局都经过了精心的设计，那些关键数据和结论总能以最直观的方式呈现出来，让人忍不住想拿起笔在旁边做批注。这种对手感和视觉体验的极致追求，让学习的过程本身也变成了一种享受，而不是一种任务。我感觉作者或编者团队在制作这本书时，不仅是在传递知识，更是在塑造一种对专业知识的尊重和敬畏感，这种对细节的打磨，是很多同类书籍望尘莫及的。

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我对近年来出版的几本关于金融衍生品定价模型的书籍印象非常深刻，那些书的特点是公式多到让人头皮发麻，动辄就是复杂的随机微积分和偏微分方程，阅读体验更像是破解一串复杂的密码，需要极高的数学背景才能勉强跟上作者的思路，稍有懈怠就会立刻迷失在符号的海洋里。然而，这本书在处理那些结构复杂的保险产品风险建模时，展现出一种截然不同的智慧。它似乎深知，并非所有的读者都拥有精算师级别的数学功底，因此，它巧妙地运用了大量的类比和几何图形来解释那些深层的概率分布和资本充足率要求。我记得其中一个关于巨灾债券（CAT Bonds）的章节，它没有直接抛出复杂的金融模型，而是用“打包”和“分层”的比喻，清晰地展示了风险是如何被重新分配和定价的。这种将高阶概念“降维”处理的能力，体现了编者对目标读者群体的深刻洞察——他们需要的是能立即应用于实践的理解，而不是纯粹的理论推导。这种务实的取向，是这本书最大的价值所在。

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