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出版者:厦门大学出版社

作者:吴国平，邢亮

出品人:

页数:328

译者:

出版时间:2009-6

价格:34.00元

装帧:

isbn号码:9787561533000

丛书系列:

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深入现代金融市场：风险、监管与创新 本书导言： 在全球经济一体化和金融科技飞速发展的浪潮下，理解和驾驭现代金融市场的复杂性已成为企业管理者、政策制定者乃至普通投资者的核心竞争力。本书并非对既有经济法框架的简单梳理，而是聚焦于当前金融生态中最为活跃、最具挑战性的前沿领域——风险管理、跨国监管协调以及颠覆性金融创新。我们旨在提供一个深度、实用的分析视角，超越基础理论，直击实务操作的痛点与机遇。 第一部分：系统性金融风险的量化与防范 第一章：影子银行体系的边界与监管挑战 本章首先界定“影子银行”的范畴，区分传统商业银行体系外的信用中介活动，如货币市场基金（MMF）、资产证券化产品（ABS）以及场外衍生品市场。重点剖析这些非银行金融中介机构在期限错配、流动性风险以及信用风险传递机制中的作用。我们采用2008年金融危机后的改革视角，深入分析《多德-弗兰克法案》（Dodd-Frank Act）和巴塞尔协议III（Basel III）对影子银行活动的渗透性监管尝试。研究将侧重于对“系统重要性非银行金融机构”（SIFIs）的识别标准、压力测试模型的应用及其有效性评估，并探讨去中介化趋势下，监管如何在不扼杀市场效率的前提下有效控制系统性风险的累积。 第二章：金融市场微观结构与高频交易的监管 理解金融市场如何定价和执行交易，是把握市场稳定性的关键。本章详细解析现代交易所和做市商制度下的订单流动态。核心内容包括高频交易（HFT）的策略类型、其对市场流动性和价格发现的影响。我们将审视“闪电崩盘”（Flash Crash）事件暴露出的技术性风险，探讨旨在提高交易透明度、限制过度投机行为的监管工具，例如交易停板机制（Circuit Breakers）、最小报价增量规定以及针对算法交易的“死亡之钟”测试。此外，还将对去中心化交易所（DEX）的底层架构及其对传统市场中介角色的挑战进行前瞻性分析。 第三章：信用评级机构的角色重塑与问责机制 信用评级机构（CRAs）在资产证券化产品风险评估中的失灵是次贷危机的核心诱因之一。本章从根本上质疑单一评级机构主导的市场结构，剖析利益冲突的根源（发行人付费模式）。我们将详细考察欧盟的《评级机构条例》（CRA Regulation）和美国证券交易委员会（SEC）的改革措施，特别是关于评级方法透明化、信息披露以及多评级要求（Multiple Ratings Requirement）的实施效果。研究将关注新兴市场中本土评级机构的发展及其在全球信用风险定价中的定位。 第二部分：跨国监管的协调、冲突与金融基础设施的演变 第四章：跨境资本流动与宏观审慎政策的博弈 随着资本账户的日益开放，各国央行在运用货币政策工具时，不得不应对国际资本流动的“溢出效应”。本章探讨宏观审慎工具（Macroprudential Tools），如逆周期资本缓冲（CCyB）、贷款价值比（LTV）限制等，在应对输入性通胀和资产泡沫中的有效性。重点分析国际货币基金组织（IMF）关于资本流动管理措施（CMMs）的立场演变，以及在主权债务危机和全球贸易摩擦背景下，各国如何平衡金融开放与国内经济稳定的复杂性。 第五章：金融制裁的有效性、合规挑战与金融情报 全球地缘政治风险使得金融制裁成为重要的政策工具。本章深入分析制裁机制（如OFAC清单）的操作流程、对目标经济体的传导路径，以及对全球金融机构的合规成本。我们将详细剖析“了解你的客户”（KYC）和反洗钱（AML）/反恐怖融资（CFT）在全球范围内的趋同与分歧，特别是对受益所有人信息披露标准的国际比较。内容将涵盖金融科技在提升交易监测效率方面的应用，以及应对“制裁规避”（Sanctions Evasion）策略的监管升级。 第六章：全球支付体系的碎片化与互操作性 本书将考察SWIFT系统作为传统全球支付骨干所面临的挑战，以及各国央行数字货币（CBDC）的研发竞赛对现有国际结算体系的潜在冲击。我们将对比分析瑞波（Ripple）等私人结算网络的特性，并评估多边央行数字货币桥（mCBDC Bridge）项目在提高跨境支付效率、降低成本和提升金融包容性方面的潜力。监管视角将集中于如何在新兴的即时支付网络中建立统一的安全标准和数据治理框架。 第三部分：颠覆性金融创新与监管沙盒的实践 第七章：分布式账本技术（DLT）在资管领域的应用与法律地位 超越加密货币的范畴，本章聚焦于DLT（区块链技术）在证券发行、存托与结算（T+0实现的可能性）中的应用。我们将分析代币化资产（Tokenized Assets）的法律性质认定，探讨现有证券法框架在处理智能合约自动执行义务方面的适用性与局限。重点关注“监管沙盒”（Regulatory Sandboxes）和“创新中心”（Innovation Hubs）如何为DLT实验提供合规空间，以及监管机构如何平衡投资者保护与技术试验的需求。 第八章：开放银行（Open Banking）下的数据所有权与竞争格局重塑 开放银行不仅是技术接口的开放，更是金融数据控制权的转移。本章详细解读如欧盟的PSD2（支付服务指令）等法规对银行数据共享模式的强制要求。核心讨论点包括：客户授权数据的范围界定、数据安全与隐私保护的平衡（特别是与GDPR的衔接）、第三方支付服务提供商（TPPs）的准入标准。同时，我们将分析开放银行如何促进金融市场中的竞争，对传统银行的盈利模式构成何种长期挑战。 第九章：人工智能（AI）在金融风险管理与合规中的伦理考量 人工智能在信用评估、欺诈检测和合规监控中的应用日益深入。本章关注AI算法的“黑箱”问题对监管审查带来的挑战。内容将涵盖算法偏见（Algorithmic Bias）的识别、量化模型的可解释性（Explainability）要求，以及监管机构如何确保AI决策的公平性、问责性和可追溯性。我们将探讨针对金融AI模型的特定监管框架的必要性，特别是涉及对客户造成不利影响时的法律救济路径。 结论：面向未来金融治理的韧性框架 本书最终构建了一个综合性的分析框架，旨在帮助读者理解，现代金融的稳定与创新不再是传统法律条文的简单应用，而是一个需要动态适应技术发展、实时监测系统性风险并协调多方利益的复杂治理过程。未来的金融监管必须更加注重前瞻性、技术中立性和全球协作，以应对一个加速变革的金融世界。

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这本书在处理复杂概念时的论证过程，展现出一种近乎辩论式的严密性。它很少给出绝对化的结论，而是倾向于展示法律规范在特定情境下的多重解释可能性和价值冲突点。这种中立且审慎的态度，对于培养批判性思维至关重要。比如，在讨论到某种侵权责任的归责原则时，书中细致地对比了不同学说在适用上的优劣和潜在的社会影响，这使得读者能够站在更高的维度去审视法律的适用性。它不是教科书式的标准答案提供者，更像是一个高水平的法律研讨会，邀请你一同参与到对法律精神的探寻中。这种引导式、启发式的写作风格，极大地提升了阅读的智力参与度。我发现自己不再是被动接受信息，而是在积极地与作者的观点进行对话和辩驳，这对于形成独立、成熟的法律见解非常有帮助。

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说实话，这本书的排版和装帧设计相当考究，拿到手里就有一种阅读的愉悦感。纸张的质感很好，印刷清晰，长时间阅读也不会感到视觉疲劳，这对于需要长时间专注的法律学习来说至关重要。不仅仅是物理层面，内容上的组织也体现了对读者的尊重。书中穿插的案例分析和思考题，设计得非常巧妙，它们并非是生硬地插入，而是恰到好处地引导读者停下来，结合前文的理论进行自我检验和反思。这种互动性设计，极大地增强了阅读体验，让学习过程变得主动而不是被动接受。我经常在做完一个案例分析后，会合上书本，尝试自己构建一个法律意见，然后再对照书中的解析，这种自我检验的过程，比单纯的阅读吸收效率高太多了。这种将理论与实践紧密结合的编排思路，体现了作者对教学方法论的深刻理解，使得学习过程既严谨又充满乐趣。

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这本书简直是为初学者量身定制的法学入门砖，我原本对法律一窍不通，一拿起它就仿佛找到了通往新世界的大门。作者的叙述方式极其平易近人，没有那种高高在上的学术腔调，而是像一位耐心的老师，一步步引导你理解那些原本晦涩难懂的法律条文背后的逻辑和精神。特别是在解释一些基础概念时，书中大量采用了生活化的例子，比如通过买卖合同纠纷、消费者权益受损等场景，让我立刻明白“合同的成立要件”究竟意味着什么。我尤其欣赏它在结构上的安排，知识点的递进非常自然，读起来毫无阻滞感。每读完一个章节，都会有一种豁然开朗的感觉，觉得法律并非是束之高阁的条文，而是实实在在地规范着我们日常生活的方方面面。对于想了解法律框架、建立基本法律思维的人来说，这本书的价值无可估量，它成功地消除了我对法律的畏惧感，让我愿意继续深挖下去。它给人的感觉是扎实、可靠，是那种可以反复翻阅的工具书，而不是一次性读完就束之高阁的快餐读物。

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从一个更宏观的角度来看，这本书成功地将法律制度置于更广阔的社会和经济背景下进行考察。它清晰地说明了法律并非孤立存在，而是社会结构、市场运行乃至政治哲学的体现。书中对于法律如何促进或者阻碍经济效率、社会公平的讨论，视角非常开阔。它没有将法律视为僵硬的规则，而是将其视为一种动态的、在不断演进的社会工具。这种跨学科的视野，对于理解当代社会治理的复杂性非常有助益。我尤其喜欢它对法律改革趋势的预判和分析，这显示出作者不仅是知识的传授者，更是对未来法律发展方向的思考者。这本书的价值在于它提供了一个思考的框架，让你明白每一次法律的修改或新法的出台，背后都是深刻的社会动因在驱动，使得学习法律不仅仅是记忆条文，更是理解社会变迁的钥匙。

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这本书的深度和广度超出了我的预期，我本以为它只是一些泛泛而谈的法律常识汇编，但事实证明，它对一些核心法律原则的剖析达到了相当令人信服的程度。尤其是在探讨法律的体系结构和不同部门法之间的内在联系时，作者展现了高超的驾驭能力。书中对于法律的历史演变和价值取向的探讨，也为理解现行法律制度提供了深刻的背景支撑。我喜欢它不满足于仅仅陈述“是什么”，更深入地阐述了“为什么会是这样”。比如，在论述私法自治精神的边界时，它引入了社会公平的考量，这种平衡的视角非常具有启发性。读完后，我感觉自己对法律条文的理解不再停留在字面意思，而是能够穿透文字，把握其背后的立法意图和社会功能。对于有一定法律基础，希望进一步系统化知识体系的读者，这本书绝对是一剂良药，它提供的理论框架足够稳固，足以支撑起后续更专业领域的学习。它不是简单地罗列知识点，而是构建了一座逻辑严密的知识殿堂。

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