银行客户开发与管理 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:中国金融出版社

作者:徐云建

出品人:

页数:359

译者:

出版时间:2001-05

价格:26.0

装帧:平装

isbn号码:9787504921604

丛书系列:

图书标签:

• 银行
• 客户开发
• 客户管理
• 金融营销
• 销售技巧
• 客户关系管理
• CRM
• 金融行业
• 业务拓展
• 服务提升

好的，这是一份关于一本虚构的图书的详细简介，该书名为《金融科技驱动下的商业银行转型与创新实践》。 --- 金融科技驱动下的商业银行转型与创新实践 作者： 王立群、张薇 出版社： 经济科学出版社 页数： 约 650 页 开本： 16 开 定价： 168.00 元 内容概要 本书深度剖析了当前全球金融业正经历的由金融科技（FinTech）引发的颠覆性变革，聚焦商业银行如何在高风险、强监管和剧烈市场竞争的背景下，成功实现数字化转型、重塑核心竞争力，并探索可持续的创新发展路径。全书以理论框架构建为基础，结合全球顶尖金融机构的实践案例，为银行高层管理者、战略规划者、风险控制专家以及金融科技从业人员提供了一套全面、务实且具有前瞻性的操作指南。 本书摒弃了空泛的口号式论述，而是深入技术底层逻辑与业务场景的融合点，系统梳理了从战略制定、组织架构重塑、技术选型到文化变革的各个关键环节。特别强调了数据治理、人工智能、区块链、云计算等核心技术的落地应用，以及它们如何重塑客户体验、优化运营效率、强化风险管理。 核心章节与深度解析 本书共分为六大部分，二十四个章节，结构严谨，层层递进： 第一部分：金融科技浪潮下的银行生态重塑（Foundation & Context） 本部分首先界定了金融科技对传统银行业的冲击边界和核心驱动力。它详细分析了非银行支付机构、专业科技公司（如大型科技公司和初创企业）在支付清算、信贷审批、财富管理等领域的“蚕食”效应，并构建了衡量银行数字化成熟度的评估模型。 第一章：范式转移：从传统中心化到分布式金融网络。 探讨了银行作为“信任中介”角色的演变，重点分析了去中心化金融（DeFi）理念对银行核心业务模式的潜在颠覆。 第二章：监管科技（RegTech）与合规创新的双刃剑。 分析了如何利用人工智能和大数据技术提升反洗钱（AML）、客户身份识别（KYC）的效率和准确性，同时应对日益复杂的全球监管环境。 第二部分：数字化战略与组织架构的变革（Strategy & Structure） 转型并非技术堆砌，而是战略的全面革新。本部分着重于银行高层如何设计适应敏捷（Agile）和精益（Lean）原则的新型组织架构，打破传统职能壁垒。 第三章：双速银行模型（Two-Speed Banking）的构建与实施。 详细阐述了如何分离核心遗留系统（Core Legacy Systems）的维护与前沿创新业务的孵化，实现稳健运行与快速迭代的平衡。 第四章：构建“以客户为中心”的敏捷组织。 介绍跨职能团队（Squads & Tribes）的建立，以及如何通过 OKR（目标与关键成果）管理体系驱动全行创新文化。 第三部分：核心技术驱动的业务创新（Technology Deep Dive） 这是本书的技术核心，聚焦于商业银行在具体业务场景中应用尖端技术的细节和挑战。 第五章：数据中台（Data Middle Platform）的架构设计与实践。 强调数据资产化是银行转型的基石，书中提供了数据湖、数据仓库与数据治理框架的整合方案。 第六章：人工智能在信贷审批与反欺诈中的应用。 深入探讨了机器学习模型（如深度学习、强化学习）在非结构化数据分析、压力测试预测中的实际部署案例和模型可解释性（XAI）的挑战。 第七章：区块链技术在贸易融资与供应链金融中的应用探索。 分析了许可链（Permissioned Blockchain）如何解决多方信任和信息不对称问题，提升跨境交易的效率和安全性。 第四部分：客户体验的再定义——全渠道与超个性化（Customer Experience） 本书认为，科技的最终价值在于提升客户的触点体验和满足感。本部分关注“最后一公里”的创新。 第八章：智能交互界面与虚拟助手（Chatbots & Voice AI）。 讨论如何利用自然语言处理（NLP）技术，将呼叫中心转化为智能化的服务与销售枢纽。 第九章：超个性化（Hyper-personalization）的实现路径。 阐述如何利用实时行为数据流，为客户在正确的时刻、通过正确的渠道推送定制化的产品建议，并探讨个性化推荐的伦理边界。 第十章：嵌入式金融（Embedded Finance）与开放银行战略。 探讨银行如何通过 API 接口，将金融服务无缝嵌入到非金融场景（如电商、SaaS平台）中，从幕后走向前台生态系统。 第五部分：风险管理与稳健性的科技支撑（Risk Management & Resilience） 在快速创新的同时，如何确保银行的资本充足率和系统稳定性是重中之重。 第十一章：量化风险管理与压力测试的自动化。 研究如何利用高性能计算（HPC）加速巴塞尔协议III/IV要求的复杂模型计算，实现实时风险敞口监控。 第十二章：云原生技术在提升系统韧性中的作用。 比较私有云、混合云部署模式的优劣，并探讨如何设计具备灾备和业务连续性规划（BCP）的云端架构。 第十三章：网络安全态势感知与主动防御体系。 侧重于金融网络攻击的特征分析，以及基于行为分析的安全信息与事件管理（SIEM）系统的部署。 第六部分：创新文化的培育与人才战略（Culture & Talent） 技术和战略最终需要由人来执行。本部分关注组织内部的文化重塑和人才结构的优化。 第十四章：从“控制文化”到“实验文化”的跨越。 探讨如何在保持合规底线的前提下，鼓励员工进行“快速失败、快速学习”的创新实践。 第十五章：构建面向未来的金融科技人才画像与引进机制。 分析银行在数据科学家、软件工程师、用户体验设计师等稀缺人才的竞争策略，以及内部技能重塑（Reskilling）的有效途径。 目标读者 本书适合以下人士深度阅读： 1. 商业银行中高层管理者： 制定数字化转型战略的决策者。 2. 战略规划与创新部门负责人： 需要将战略蓝图转化为可执行项目的规划人员。 3. 科技与信息技术部门高管： 负责技术选型、架构升级和系统韧性建设的负责人。 4. 风险管理与合规部门专家： 希望利用科技手段提升风控效率和监管应对能力的专业人士。 5. 金融科技创业者与投资者： 了解传统金融机构的痛点与合作机遇。 推荐语 “本书是对当前全球银行业界面临的结构性挑战最深刻、最具操作性的研究之一。它不仅描绘了未来银行的蓝图，更提供了实现蓝图的详细施工指南。对于任何希望在金融科技时代保持领先地位的银行人而言，它都是一本不可或缺的案头参考书。”——李明远，XX银行首席信息官

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这本书的学术底蕴是毋庸置疑的，但更难得的是它那股子对“实战”的执着。我是一个偏向技术背景的银行从业者，对纯理论性的书籍总有点敬而远之。但《银行客户开发与管理》成功地将晦涩的金融工程概念，巧妙地融入到日常的客户关系维护场景中去。举个例子，书中关于“风险偏好与产品匹配度”的章节，它没有用复杂的数学模型吓退读者，而是通过构建一个非常直观的“客户风险画像仪表盘”，让你能迅速在实际沟通中定位到客户的真正需求点。这种工具性的价值，是我阅读很多商业书籍时所缺乏的。而且，它对不同行业客户（比如制造业、高科技企业、服务业）的开发策略都有所侧重，这极大地拓宽了我的视野，让我意识到，所谓的“普适性策略”在高度细分的现代市场中已经失效了。这本书更像是一位经验丰富、见多识广的导师，在你每一步棋落子前，都能给出有力的佐证和前瞻性的预警。

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这本书拿到手里，首先映入眼帘的是它那沉稳、专业的封面设计，一看就知道是本“硬货”。我本来是抱着学习一些基础理论知识的心态去翻阅的，没想到它的深度远超我的预期。内容上，它并没有过多纠缠于那些人尽皆知的客户关系维护技巧，而是深入剖析了现代银行业务模式下，客户开发背后的宏观经济逻辑与微观行为心理学。比如，书中关于“客户生命周期价值”的评估模型，简直是为我们一线管理者量身定做的工具书，它不是简单地告诉你如何算数，而是教你如何通过数据洞察，预判一个客户未来五到十年的潜在贡献，从而指导资源分配的优先级。特别是其中对于高净值客户群体行为特征的细致描摹，结合了最新的行为金融学研究成果，让我对以往一些“凭感觉”做判断的做法有了更科学的反思。这本书的结构布局非常严谨，逻辑链条清晰，即便是涉及到复杂的金融监管政策解读，也能用极其精炼的语言将其脉络阐明，读完之后，感觉对整个银行客户生态的理解提升到了一个新的维度，绝对是案头必备的参考资料。

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我是在一个偶然的机会经朋友推荐接触到这本著作的，坦白说，最初有点担心它会像市面上很多同类书籍一样，充斥着空泛的口号和陈旧的案例。然而，阅读的体验却带来了极大的惊喜。这本书的语言风格非常鲜活、富有现场感，它似乎是写给那些真正身处一线、每天都在和客户打交道的人看的。我特别欣赏作者在阐述“差异化服务”时所采用的叙事方式——通过一系列生动的小故事，展示了不同客户群体对“价值”的不同定义。这远比教科书式的定义要有效得多。最让我感到震撼的是，它对“数字化转型背景下的客户互动模式”的探讨。书中对新兴技术如何重塑客户信任体系进行了深入的分析，并且提供了一套实操性极强的“全渠道整合客户体验”框架。读到这部分时，我恨不得立刻回到办公室，将书中的建议与我们现行的SOP（标准作业程序）进行比对和优化。它不是停留在理论的层面，而是真正想把读者从“知道”变成“做到”。

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读完这本书后，我最大的感受是，它彻底颠覆了我对“客户关系”的传统认知。我过去总觉得，客户维护就是靠人情、靠关系，或者靠不断降价让利。但这本书深刻地揭示了，在如今信息高度透明的时代，真正的核心竞争力在于构建一种“非对称的信息优势”——不是信息隐藏，而是对市场、对客户需求的理解深度远超竞争对手。它对“客户痛点挖掘”的章节尤其精彩，作者似乎拥有透视人心的能力，准确捕捉到了客户在合作过程中那些难以言喻的焦虑和期望。它甚至探讨了客户流失背后的“情感断裂点”，这是一个在很多同类书籍中被忽视的维度。从这本书中获得的启发，让我开始重新审视我们部门的培训体系，意识到技术和产品知识固然重要，但更关键的是培养员工的“商业敏感度和人文关怀”。这是一本能切实改变工作思维模式的著作，值得反复品读。

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如果要用一个词来形容我的阅读体验，那便是“醍醐灌顶”。这本书的叙述节奏掌控得非常好，前半部分着重于宏观战略布局，后半部分则迅速聚焦到可执行的战术细节。我尤其赞赏作者在书中反复强调的“长期主义”视角。在这个追求短期业绩的行业里，这本书像一股清流，提醒我们客户价值的积累是一个复利过程，任何急功近利的开发手段，最终都会反噬品牌信誉。书中对于“跨部门协作在客户开发中的作用”的论述，也提供了极具操作性的组织架构优化建议，这对于处理复杂的大客户项目非常有指导意义。整本书的案例选取极其考究，既有国际大行的前沿实践，也不乏本土市场的成功经验，使得理论与实践的结合点非常扎实。对于任何希望在银行业务发展中寻求突破，并愿意付出努力进行深度学习的专业人士来说，这本书无疑是一部不可多得的宝典。

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