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出版者:中国财政经济出版社

作者:李晓林 黄虹

出品人:

页数:0

译者:

出版时间:2004-05-01

价格:15.0

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isbn号码:9787500573333

丛书系列:

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• 寿险经营
• 寿险
• 经营风险
• 风险管理
• 金融
• 保险
• 公司治理
• 精算
• 监管
• 财务
• 投资

《风险管理：企业制胜的基石》 在瞬息万变的商业环境中，风险无处不在，它们如同潜伏的暗礁，随时可能威胁到企业的生存与发展。识别、评估、控制和监测风险，已不再是可有可无的附加项，而是构建企业韧性、实现可持续增长的战略性核心。本书《风险管理：企业制胜的基石》正是基于这一深刻认识，系统性地梳理了风险管理的全貌，旨在为各行各业的企业管理者、风险控制从业者以及对企业运营有深入了解需求的读者，提供一套全面、实用且具有前瞻性的风险管理框架和实践指南。 本书内容涵盖了风险管理的理论基础、方法论、工具应用以及在不同业务场景下的实践案例，力求深入浅出，将抽象的风险概念转化为可执行的操作步骤。我们将从风险的本质出发，探讨不同类型的风险，例如市场风险、信用风险、操作风险、战略风险、合规风险、声誉风险等等，并分析它们之间错综复杂的相互作用。理解风险的来源和驱动因素，是有效管理风险的第一步。 在理论框架方面，本书将详细阐述国际上普遍认可的风险管理标准和模型，如ISO 31000风险管理指南、COSOERM（企业风险管理——整合框架）等，并结合中国本土的商业环境和监管要求，提出适应性强的风险管理理念。我们将深入剖析风险管理流程的各个环节，包括风险识别、风险分析、风险评估、风险应对、风险沟通与咨询以及风险监测与评审。每一个环节都将配以具体的工具和技术，例如风险矩阵、情景分析、德尔菲法、蒙特卡洛模拟、SWOT分析等，帮助读者掌握量化和定性分析风险的各种手段。 本书特别强调了风险管理与企业战略的深度融合。我们认为，风险管理并非孤立于战略之外的职能部门活动，而是应该贯穿于企业战略规划、决策制定和执行的全过程。一个成功的战略，必然是建立在对潜在风险充分认识和有效管控的基础之上的。因此，本书将引导读者思考如何将风险评估纳入战略选项的分析中，如何在战略目标设定中考虑风险容忍度，以及如何在战略执行过程中动态地调整风险管理措施。 在操作层面，本书将聚焦于企业内部的风险管理体系建设。我们将探讨如何搭建有效的风险管理组织架构，明确各级管理层和员工在风险管理中的职责。从董事会、高级管理层到基层员工，每一个环节都扮演着至关重要的角色。我们将讨论如何建立健全的风险管理政策和程序，如何设计有效的内部控制系统来防范和化解风险。内部控制不仅仅是合规的要求，更是保障企业资产安全、提高运营效率、确保财务报告可靠性和促进业务合法合规运行的基石。 此外，本书还将重点关注风险文化的培育。我们深信，再完善的制度和流程，如果缺乏与之匹配的风险意识和行为准则，都将是空中楼阁。风险文化是指企业内全体成员共同认可和遵循的关于风险的态度、观念和行为方式。本书将提供一系列建设积极风险文化的策略，包括领导层的垂范作用、员工的培训和激励、以及建立有效的沟通渠道，鼓励员工主动报告风险和提出改进建议。 在当今数字化时代，信息技术对风险管理提出了新的挑战和机遇。本书将探讨如何利用大数据、人工智能、物联网等新兴技术来提升风险管理的效率和精准度。例如，通过大数据分析来预测潜在的信用风险或市场波动；利用人工智能来自动化识别操作风险中的异常模式；通过物联网来监测供应链中的物理风险等。同时，本书也将提醒读者关注信息安全风险、网络攻击风险以及数据隐私泄露风险，并提出相应的应对策略。 本书的另一大亮点在于其丰富的案例分析。我们将选取不同行业、不同规模的企业，深入剖析它们在风险管理实践中遇到的挑战、采取的措施以及取得的成效。这些案例将涵盖金融、制造、科技、零售等多个领域，力求展现风险管理的普适性和灵活性。通过对真实案例的学习，读者可以更直观地理解风险管理的理论是如何应用于实际业务中的，并从中汲取宝贵的经验教训。 本书还将讨论新兴的风险领域，例如环境、社会和公司治理（ESG）风险。随着社会对企业可持续发展的要求日益提高，ESG风险正变得越来越重要。本书将分析ESG风险的内涵、识别方法以及如何在企业运营中加以管理，例如气候变化风险、劳工权益风险、供应链中的人权风险、公司治理结构的健全性等，并探讨这些风险如何影响企业的长期价值和声誉。 最后，《风险管理：企业制胜的基石》不仅是一本理论书籍，更是一本行动指南。我们鼓励读者将书中的理论知识与自身企业的实际情况相结合，积极探索适合自身特点的风险管理之路。风险管理是一个持续改进的过程，需要企业上下共同努力，不断适应变化，才能在风云变幻的市场中立于不败之地，实现基业长青。本书的目标是帮助您构建坚实的风险管理体系，将风险转化为机遇，驱动企业走向更大的成功。 通过阅读本书，您将能够： 深刻理解风险的本质与分类： 区分不同类型的风险，识别其根源和潜在影响。 掌握系统的风险管理流程： 从风险识别到监测评审，全面掌握风险管理的每一个环节。 熟悉主流的风险管理工具与技术： 掌握量化和定性分析风险的实用方法。 学会将风险管理融入企业战略： 确保战略决策的稳健性与可行性。 构建有效的内部控制体系： 提升运营效率，保障资产安全。 培育积极的企业风险文化： 鼓励全员参与，形成风险共识。 拥抱新兴技术在风险管理中的应用： 提升风险管理的智能化与效率。 从真实案例中汲取经验： 学习成功企业的风险管理实践。 应对ESG等新兴风险挑战： 关注可持续发展，提升企业长期价值。 无论您是初涉风险管理领域的新手，还是寻求深化实践的资深人士，本书都将为您提供宝贵的洞见和实用的方法，助您在复杂的商业世界中游刃有余，成为企业制胜的坚实基石。

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这本书的叙事节奏非常抓人，尤其是关于“巨灾风险管理”的部分，简直可以作为一部悬疑片剧本来阅读。作者巧妙地运用了“黑天鹅”事件的逻辑框架，来解构寿险公司在面对极端小概率事件时的脆弱性。书中详细梳理了历史上几次重大自然灾害对相关保险池造成的冲击，但最精彩的地方在于，作者指出许多公司在模型中对“相关性风险”的低估，才是导致连锁反应的真正元凶。他用非常清晰的图表和数据，展示了当不同风险因子同时爆发时，资本金是如何瞬间被蚕食殆尽的。我感觉自己像是跟着作者一起，站在一家大型再保险公司的风险控制室里，亲眼目睹了那些曾经被认为是“不可能发生”的场景一步步变为现实。这种强烈的代入感，源于作者对风险情景压力测试的精妙设计，它迫使读者必须跳出日常的稳定运营视角，去思考最坏情况下的生存策略。

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读完这本书的不少章节后，我最大的感受是，作者对于“道德风险”与“逆向选择”这两个古老议题的阐释，达到了一个令人耳目一新的高度。在处理“健康风险”与“长寿风险”的交叉影响时，书里没有采取那种简单的概率叠加方法，而是引入了行为金融学的一些概念，探讨投保人的心理预期是如何系统性地扭曲风险定价的。比如，作者对“带病投保”和“过度理赔”行为的社会学分析，非常细致入微，它超越了单纯的法律约束层面，触及了社会契约精神的变迁。我尤其欣赏作者在探讨“合规成本与创新阻力”时所持有的平衡态度。他没有一味地指责监管的滞后或企业的不作为，而是深入分析了在信息不对称的极端环境下，如何设计出既能有效遏制风险，又不会扼杀产品创新的激励机制。这种对制度设计复杂性的深刻洞察，使得这本书的实用价值远超一般的学术著作，它更像是一本写给所有保险业决策者的“风险哲学”手册。

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坦白说，起初我担心这本书会过于侧重于欧美成熟市场的经验，对本土化挑战的关注不足。然而，令我惊喜的是，作者在处理“监管套利行为与市场竞争”这一议题时，展现了极强的地域敏感性。书中对特定区域内，因市场结构和监管偏好差异所导致的风险偏好异化现象进行了深入的剖析，特别是关于“预定利率”和“分红实现率”之间微妙关系的论述，非常贴合国内读者的切身感受。作者不是在批判，而是在构建一个解释框架，说明为什么在特定市场环境下，寿险公司会不自觉地滑向高风险投资的倾向。这本书的伟大之处在于，它没有提供一个普适的、一刀切的解决方案，而是提供了一套强大的分析工具箱，让读者能够根据自己所处的具体环境，去识别、衡量和管理那些独特的、具有时代特征的经营风险。读完此书，我感觉自己对寿险业的理解，从一个“业务观察者”提升到了一个“风险架构师”的层次。

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这本《寿险公司经营风险研究》的书名，初看起来，似乎只是一本枯燥的专业教材，堆满了金融术语和精密的数学模型。然而，当我翻开它的时候，才发现作者的笔触远非我想象中的那样冰冷。它像是一幅徐徐展开的宏大画卷，描绘了现代寿险业在看似稳健的外表下，所潜藏的那些错综复杂的“暗流”。特别是在探讨“利率风险与资产负债错配”的那几个章节，作者没有仅仅停留在理论的阐述上，而是深入剖析了近些年全球范围内几起著名的保险公司危机事件，用翔实的案例说明了当宏观经济环境发生剧变时，那些看似微不足道的资产配置偏差是如何被无限放大，最终吞噬整个公司的。我印象最深的是其中关于“长期偿付能力评估”模型的构建分析，作者似乎提供了一套全新的视角来审视传统偿付能力框架的局限性，那种将量化分析与定性判断相结合的论述方式，极具启发性，让人不得不重新审视自己对“稳健”二字的理解。这本书的价值在于，它不仅告诉我们风险是什么，更重要的是，它引导我们去思考，在不确定性成为常态的今天，保险公司究竟该如何建立起真正具有韧性的风险防御体系。

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这本书的语言风格是极其严谨且富有逻辑性的，它几乎没有使用任何花哨的辞藻，但其内在的思辨深度却令人赞叹。在探讨“科技进步对运营风险的影响”这一章节时，作者对人工智能和大数据在风险定价中的应用进行了冷静的审视。他并未盲目追捧“科技向善”，而是提出了尖锐的问题：当算法开始替代人工判断时，谁来承担算法的偏见和错误？书中对“模型风险”的讨论，是全书的点睛之笔之一，它揭示了一个悖论：我们越是依赖复杂的模型来量化风险，我们就越容易忽视那些模型之外的、难以被量化的“黑盒”风险。这种对技术局限性的深刻反思，体现了作者深厚的跨学科背景。阅读过程中，我常常需要停下来，仔细推敲作者对某一专业术语的精确定义，因为每一个字的选择都似乎经过了反复的斟酌，旨在确保信息的准确传达，这对于要求高精度的金融领域研究来说，无疑是一种专业态度的体现。

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