Payment Systems and Other Financial Transactions pdf epub mobi txt 电子书下载 2026

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出版者:

作者:Ronald J. Mann

出品人:

页数:552

译者:

出版时间:2008-10

价格:1150.00 元

装帧:

isbn号码:9780735576476

丛书系列:

图书标签:

支付系统
金融交易
金融科技
支付技术
银行
金融法
电子支付
数字货币
风险管理
金融创新

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具体描述

In Payment Systems, Fourth Edition , luminary commercial law scholar Ronald Mann offers in-depth, forward-thinking coverage that includes traditional topics as well as debit cards, ACH transactions, and Internet payments. Elegantly clear and precise explanations pave the way for well-crafted, hands-on problem exercises that give students practice applying complex concepts in realistic hypothetical scenarios. The modular chapter structure that includes 25 assignments may be easily adapted to a wide range of teaching styles and approaches.

Featured in Payment Systems :

Extraordinary authorship: Mann is one of the country's leading commercial-law scholars and recently served as the reporter for the amendments to Articles 3 and 4 of the Uniform Commercial Code;

Unparalleled coverage: including not only traditional coverage of negotiability but also:

Checks, Credit Cards, Debit Cards;

Electronic Payments such as ACH Transactions and Wire Transfers;

Advanced Payments transactions involving letters of credit, documentary drafts, and guaranties;

Securities.

The System Approach that includes detailed practical explanations of how payment systems actually work, and analysis built around those explanations;

Text and problems that focus on the rules that are applied in practice;

Problem-based pedagogy realistic problems that cover the major points that should be mastered for each topic;

Flexible modular organization of chapters and assignments.

New to the Fourth Edition:

Important new cases such as:

U.S. Bank N.A. v. HMA, L.C. regarding the interaction among clearinghouse rules, Regulation CC, and the UCC;

CitiBank v. Mincks , illustrating the limitation of TILA (Truth in Lending Act) to consumer transactions;

New Century Financial Services v. Dennegar and DBI Architects v. American Express regarding liability for unauthorized use of credit card accounts;

Winter Storm Shipping v. Thai Petrochemical and Provident Bank v. Regions Bank on the nature of wire transfers;

New and updated problems;

Increased coverage of wire transfers;

Substantially reorganized and updated chapters on credit enhancement and letters of credit, including both commercial and standby letters of credit, to reflect changes from UCP500 to UCP600.

Systematically examining the legal systems that govern payment transactions, Payment Systems, Fourth Edition , is an ideal choice for courses on Payment Systems, Negotiable Instruments, or Commercial Paper.

金融交易的基石：支付系统与其他金融活动在现代经济运行的宏大叙事中，支付系统扮演着不可或缺的角色，它们是连接供需、促进流通、保障经济活动的动脉。本书《Payment Systems and Other Financial Transactions》深入剖析了这些至关重要的金融基础设施，并将其置于更广阔的金融交易图景中进行考察。我们并非仅仅将支付系统视为一种孤立的技术或流程，而是将其视为一个动态的生态系统，与股票市场、债券交易、外汇市场、衍生品交易等其他多元化的金融活动相互交织，共同构成了现代金融体系的骨架。第一部分：支付系统的深度解析本书的首要任务是对支付系统进行系统性的梳理和深入的剖析。我们将从最基础的层面出发，探讨支付系统的核心功能：价值转移。无论是通过现金、支票，还是如今更为普遍的电子支付方式，其根本目的都是实现一方财富向另一方的安全、高效转移。我们将详细阐述不同支付系统在效率、成本、安全性和便捷性方面的差异。支付系统的演变与分类：从早期简单的物物交换，到贝壳、金属货币，再到纸币、信用卡，直至如今的数字货币和移动支付，支付系统的发展史是一部人类经济活动简化的历史。本书将梳理这一漫长的演进过程，并对不同历史时期的支付方式进行分类和解读。我们将着重分析，每一种支付方式的出现如何解决了当时经济活动面临的痛点，并为后续发展奠定了基础。核心支付基础设施：电子支付系统的核心在于其背后复杂的清算和结算网络。我们将深入探讨银行间支付系统（如RTGS - 实时全额结算系统）、票据交换系统、以及信用卡和借记卡处理网络的工作原理。例如，RTGS系统如何通过中央银行账户实现交易的实时最终性，从而降低系统性风险；信用卡网络又如何通过多方参与（持卡人、商户、发卡银行、收单银行）实现便捷的支付。现代支付方式的运行机制：移动支付、二维码支付、NFC支付、生物识别支付等新兴支付方式，正以前所未有的速度改变着我们的支付习惯。本书将详细解析这些技术的底层逻辑，包括如何实现用户身份的验证，如何加密交易数据，以及如何在不直接接触的情况下完成支付。我们将探讨支付标记化（Tokenization）等技术如何增强支付的安全性，以及它们在防范欺诈方面的作用。支付系统的安全与风险：支付系统的安全性是其生命线。我们将聚焦于支付过程中的各类安全威胁，如网络钓鱼、数据泄露、身份盗窃、伪造交易等，并深入分析现有的安全防护机制，包括加密技术、身份认证、风险控制模型以及监管框架。同时，我们也将探讨支付系统可能面临的系统性风险，例如网络攻击导致的大规模支付中断，以及应对这些风险的策略。支付系统的监管与合规：支付系统受到严格的监管，以确保金融稳定和消费者权益。本书将探讨不同国家和地区在支付系统监管方面的立法和政策，包括反洗钱（AML）、反恐融资（CTF）、消费者保护、数据隐私等。我们将分析监管机构在维护支付系统健康运行中的关键作用。第二部分：支付系统与其他金融交易的协同支付系统并非孤立的存在，它们与更广泛的金融市场活动紧密相连，并为其提供必要的流动性和结算服务。本部分将重点关注支付系统如何支持、影响和被其他金融交易所塑造。支付系统与资本市场的关联：股票交易的结算：当投资者买卖股票时，支付系统是完成资金划转的关键。本书将阐述股票交易的交割流程，包括交易确认、资金划付、证券过户等环节，并分析支付系统如何支持 T+0, T+1, T+2 等不同的结算周期。我们将探讨托管银行和清算机构在其中扮演的角色，以及它们如何依赖高效的支付系统。债券市场的支付流程：债券的发行、交易和到期兑付都需要支付系统的支持。本书将解析债券从发行到二级市场交易，直至最终本息兑付的完整链条，并强调支付系统在确保债券持有人及时获得收益方面的作用。衍生品交易的资金安排：无论是期货、期权还是其他复杂的金融衍生品，其保证金的收取、利润的分配以及最终的结算，都离不开支付系统的支持。我们将分析衍生品交易的资金流转机制，并探讨支付系统如何应对高频交易和巨额资金的需求。支付系统与外汇市场的联动：跨境支付与汇款：随着全球化的深入，跨境支付的需求日益增长。本书将详细介绍跨境支付的运作模式，包括SWIFT系统、 Correspondent Banking（代理行网络）、以及新兴的数字支付解决方案在跨境汇款中的应用。我们将分析影响跨境支付效率和成本的因素，并探讨汇率波动如何影响支付金额。外汇交易的结算：外汇市场的交易需要即时或近乎即时的资金转移，以应对汇率风险。本书将阐述外汇交易的结算流程，并分析支付系统如何支持不同货币之间的兑换和划款。支付系统在商业银行与企业融资中的作用：企业日常运营的支付需求：企业需要通过支付系统完成供应商付款、员工工资发放、税费缴纳等日常运营活动。本书将探讨企业如何利用支付系统优化现金流管理，并分析不同支付工具对企业融资成本和效率的影响。贸易融资与信用证：贸易融资，尤其是信用证业务，是国际贸易中的重要支付担保方式。本书将解析信用证的开立、通知、议付和付款流程，并强调支付系统在其中保障交易双方权益的关键作用。支付系统与货币政策的互动：中央银行在支付系统中的角色：中央银行是支付系统的核心参与者和监管者。本书将探讨中央银行如何通过管理支付系统来实施货币政策，例如通过调整隔夜拆借利率来影响银行间的资金成本，进而传导至整个经济体。数字货币与未来支付：随着央行数字货币（CBDC）的探索，支付系统的未来正面临深刻变革。本书将分析CBDC可能带来的影响，包括对现有支付系统的冲击，以及对货币政策传导机制可能产生的改变。第三部分：挑战、创新与未来展望支付系统和金融交易并非一成不变，它们在技术、监管和市场需求等多重因素的驱动下不断演进。金融科技（FinTech）的颠覆性影响：金融科技公司以其敏捷的创新能力，正在以前所未有的方式重塑支付和金融交易领域。本书将探讨FinTech在支付便利化、普惠金融、个性化金融服务等方面的贡献，以及它们如何挑战传统金融机构的地位。区块链技术与分布式账本：区块链技术以其去中心化、不可篡改的特性，为支付系统和金融交易带来了新的可能性。本书将分析区块链在支付结算、智能合约、数字资产发行等方面的应用前景，并探讨其潜在的风险和挑战。数据安全与隐私保护：随着支付和金融交易日益数字化，数据安全和隐私保护成为至关重要的问题。本书将深入探讨如何平衡数据利用与隐私保护，以及相关的法律法规和技术手段。普惠金融与数字鸿沟：支付系统的普及是实现普惠金融的关键。本书将分析如何利用支付技术弥合数字鸿沟，让更多人能够享受到便捷、安全的金融服务，并探讨在欠发达地区推广数字支付的挑战与机遇。未来支付系统的发展趋势：从更智能、更个性化的支付体验，到更加无缝、即时的全球支付网络，本书将展望未来支付系统的发展方向，包括对实时支付、嵌入式支付、以及更加安全的身份验证机制的探索。《Payment Systems and Other Financial Transactions》旨在为读者提供一个全面、深入的视角，理解支付系统在现代经济中的核心地位，以及它们如何与股票、债券、外汇、衍生品等多元化的金融交易相互作用，共同驱动着全球经济的运行。通过对支付系统深度的技术原理、市场机制、监管环境以及未来发展趋势的剖析，本书将帮助读者建立起对复杂金融交易生态系统的深刻认知，从而更好地理解经济运行的规律，把握金融市场的脉搏。