具体描述
在P2P的世界里没有英雄，谁沉醉于做“英雄”，等待他的都将可能是狗熊的结局。任何超出自身能力的企图，都是极大的冒险。对平台来说，只有坚守规则、踏踏实实地做好业务、做好风控，没有明星大腕，有的只是剩者为王；对于投资人而言，只有坚持原则、冷静理性的思考，没有火眼金睛、也没有料事如神，有的只是理性和幸运。不愿意分析，不愿意思考，盲目行动的人，眼下真的不要玩P2P。本书带你解读P2P核心概念和远离，引导系统分析和思考，科学全面地评价一个平台，帮助你作出正确的决定。
《靠自己：更安全地高收益》内容简介 在瞬息万变的现代社会，每个人都在追求财务的自由和稳健的增长。然而，面对琳琅满目的投资产品、复杂多变的经济形势，以及那些声称能带来“一夜暴富”的诱惑，普通人往往感到迷茫与无助。他们渴望获得更高的收益，却又担心承担过大的风险，陷入“高收益不可兼得，低风险难以致富”的困境。 《靠自己：更安全地高收益》正是为了回应这一普遍需求而诞生的。本书并非提供一套放之四海而皆准的“万能公式”，也不是推销某种特定投资工具的“秘密武器”。相反，它是一本关于“赋能”的指南，旨在帮助读者建立起独立思考、审慎决策、并最终实现财务目标的能力。我们深知，真正的安全和可持续的高收益，源于对自身情况的深刻理解，以及对投资原则的扎实掌握。 本书的核心理念在于，“靠自己”不仅是一种态度，更是一种能力。它意味着不再将自己的财务未来完全寄托于他人、市场、甚至运气。而是通过学习、实践、反思，逐步构建起一套属于自己的、既能抵御风险又能捕捉机遇的投资体系。我们强调“更安全”，是因为我们认为，在追求财务增长的道路上，保住本金、规避不必要的损失，是比单纯追求极致收益更为重要且基础的原则。只有在安全的前提下，我们才能更从容、更长远地积累财富。 本书的构成与内容深度解析： 第一部分：重塑财富观——认清现实，奠定基础 在开始任何投资之前，首先需要对财富、风险和收益建立一个清晰、理性的认知。《靠自己：更安全地高收益》将从以下几个维度引导读者完成这一转变： 打破“一夜暴富”的迷思： 我们将深入剖析那些诱人的高收益承诺背后可能隐藏的陷阱，例如庞氏骗局、过度杠杆、以及高风险金融产品。通过案例分析，让读者认识到，真正的财富积累是一个循序渐进、需要时间和耐心的过程。 理解风险的本质： 风险并非洪水猛兽，而是与收益并存的客观事实。本书将从多角度解释不同类型的风险，如市场风险、信用风险、流动性风险、通货膨胀风险等，并帮助读者理解风险与收益之间的内在联系。我们认为，重要的不是完全回避风险，而是理解风险，并将其控制在可承受的范围内。 “安全”的真正含义： 在金融领域，“安全”并非绝对的零风险。本书将重新定义“安全”，将其理解为“风险可控”、“本金受保护”以及“心理可承受”。我们鼓励读者思考，什么样的损失程度是对自己来说不可接受的，以此来界定自己的安全边际。 个人财务的现状评估： 任何有效的财务规划都始于对现状的清晰认知。本书将提供一套系统的自我评估方法，帮助读者梳理当前的收入、支出、资产、负债状况，以及对未来财务的期望和目标。这就像航行前的定位，只有知道自己在哪里，才能规划出到达目的地的航线。 建立积极的财富心态： 恐慌和贪婪是投资的两大敌人。本书将探讨如何培养一种冷静、理性、长远的投资心态，学会控制情绪，避免被市场波动所左右，从而做出更明智的决策。 第二部分：构建投资框架——理性规划，系统决策 有了坚实的财富观作为基础，接下来的关键在于如何建立一套适合自己的、系统化的投资框架。本书将从以下方面展开： 明确你的投资目标与时间周期： 不同的目标（如购房首付、子女教育基金、退休养老）需要不同的投资策略和时间规划。我们将引导读者设定清晰、可衡量的SMART目标，并根据目标的时间周期来选择合适的资产配置。 风险承受能力评估： 这是构建投资框架中最核心的一环。我们不遗余力地提供多样化的风险评估工具和方法，从心理学、财务状况、以及过往经验等多个维度，帮助读者准确判断自己的风险承受能力。这不仅关系到投资组合的构建，更关系到能否在市场波动中保持平和的心态。 资产配置的艺术与科学： 资产配置是实现风险分散、稳健增值的基石。本书将深入浅出地讲解不同资产类别（如股票、债券、房地产、黄金、现金等）的特性、风险与收益特征，以及如何根据个人风险偏好和投资目标进行科学的资产配置。我们将强调“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的经典原则，并通过历史数据和理论模型，展示不同配置组合的潜在表现。 分散投资的精髓： 理解资产配置的原理后，我们将进一步探讨如何有效地进行分散投资，不仅在资产类别之间，更要在同一资产类别内部（例如，投资于不同行业、不同地区的股票），以降低非系统性风险。 定期审视与再平衡： 市场是动态变化的，你的财务状况和风险承受能力也可能随之改变。本书将强调定期审视投资组合的重要性，并介绍如何根据市场变化和个人情况，对资产配置进行再平衡，使其始终与你的目标保持一致。 第三部分：精选工具与策略——实操指南，规避陷阱 在理解了宏观框架后，本书将进一步深入到具体的投资工具和策略，并着重于“更安全”的实现方式： 价值投资的理念与实践： 我们将介绍价值投资的经典原则，即寻找被市场低估的优质资产。本书将指导读者如何进行基本面分析，理解财务报表，评估公司价值，从而做出理性的投资决策，避免追逐短期热点。 股息投资的魅力： 对于追求稳定现金流和长期复利的投资者，股息投资是一个非常值得关注的领域。本书将探讨如何选择具有稳定分红历史和增长潜力的公司，以及如何利用股息进行再投资，加速财富的滚雪球效应。 债券投资的稳健作用： 债券作为一种相对稳定的投资工具，在分散风险和提供固定收益方面扮演着重要角色。本书将介绍不同类型的债券（如国债、公司债、地方政府债），分析其风险收益特征，并指导读者如何将其纳入投资组合。 指数基金与ETF的优势： 对于希望以较低成本、分散化投资于市场指数的投资者，指数基金和ETF是理想的选择。本书将详细讲解它们的运作方式，如何选择优秀的指数基金，以及如何利用它们构建核心的投资组合。 房地产投资的考量： 房地产是许多人重要的财富构成。本书将理性分析房地产投资的收益来源（租金收入、资产增值），以及其中的风险（市场波动、维护成本、流动性差），并提供审慎的购房和投资建议。 黄金及其他贵金属的避险功能： 在不确定时期，黄金等贵金属常常被视为避险资产。本书将探讨它们在投资组合中的作用，以及如何将其作为风险对冲的工具。 避免高风险投资陷阱： 本部分将重点剖析各种高风险的投资形式，如外汇保证金交易、期货、期权（在未充分理解和风险准备的情况下）、加密货币（在无监管和极高波动性的情况下）、以及各种“高收益”理财产品。我们将通过真实案例，警示读者潜在的巨大损失，并强调“不懂不投”的原则。 第四部分：持续学习与成长——适应变化，掌控未来 金融市场和经济环境总是在不断变化，投资是一个需要终身学习和持续调整的过程。本书的最后部分将聚焦于这一点： 建立终身学习的投资习惯： 经济学、金融学、心理学等领域的知识，都是投资的有力支撑。本书将推荐优质的学习资源，鼓励读者保持好奇心，不断更新知识储备。 独立研究与信息辨别能力： 在信息爆炸的时代，学会辨别信息的真伪、区分噪音与信号至关重要。本书将教授读者如何进行独立研究，如何运用批判性思维来评估投资信息。 复盘与反思的价值： 过去的投资决策，无论是成功还是失败，都是宝贵的经验。本书将引导读者建立定期复盘的机制，总结经验教训，不断优化自己的投资策略。 应对市场波动的心理调适： 市场下跌是无法避免的。本书将提供实用的心理调适方法，帮助读者在市场恐慌时保持冷静，在市场狂热时保持警惕。 合法合规，警惕诈骗： 我们将再次强调，所有投资行为都应在法律法规的框架内进行，并对各种新型金融诈骗手段进行预警，保护读者的财产安全。 《靠自己：更安全地高收益》的独特之处： 强调“靠自己”赋能： 本书并非提供“鱼”，而是教授“渔”， empowering 读者掌握独立思考和决策的能力。 “更安全”的优先性： 在追求收益的同时，将风险控制置于重要位置，帮助读者建立稳健的财富基础。 理论与实践的结合： 既有深入浅出的理论讲解，也有贴近实际的工具和策略介绍。 注重理性与心态： 强调投资决策中的逻辑分析和情绪管理，帮助读者规避人为错误。 面向大众，循序渐进： 内容由浅入深，适合不同投资经验的读者，帮助新手建立正确的投资观，也为有经验的投资者提供更深入的思考。 本书的目标，是让每一位读者都能成为自己财务健康的“掌舵人”。通过掌握知识，建立系统，保持理性，你将能够更自信、更安全地驶向“高收益”的彼岸，实现财务自由的梦想。这趟旅程充满挑战，但也充满机遇，而《靠自己：更安全地高收益》将是您最可靠的伙伴。
作者简介
鉴标女侠，毕业于中国人民大学商学院，服务于某央企。投资钻研P2P三年余，工作之余研究分享投资心得。
目录信息
序：P2P理财最大的风险是你不在其中
前言：重要的内容放前面——踩雷的朋友没看过的故事
《农夫卖驴和羊的故事》，一个投资人时刻都应该铭记的故事。
“大意”“轻信”“贪婪”是投资理财的三大忌讳。
01
欲练神功，必先自宫——克制屌丝心态（小三儿心态）
在P2P的世界里，没有英雄，谁沉醉于做“英雄”，等待他的都将是狗熊的结局。对平台来说，只有坚守规则、勤勤恳恳、兢兢业业、踏踏实实做好业务、做好风控，没有明星大腕，有的只是剩者为王；对投资人而言，只有坚持原则、冷静理性的思考，没有火眼金睛，也没有料事如神，有的只是理性和幸运。在这没有英雄的世界里，规范透明是安全的唯一保障。投资人内心深处“判别标准扭曲，迷恋虚华；明知不对，却不肯回头；心存侥幸，不愿正视现实”的“小三儿心态”，包藏着极大的风险。
什么是“小三儿心态” ………………………………………… 17
根源还在于心存侥幸…………………………………………… 18
别迷信，在P2P的世界里没有英雄…………………………… 20
02
冷静的安全观：如何粗略地判断一个平台的安全性？
醉过方知酒浓，雷过才懂心痛。中雷多因不合理的收益而起，随意追求不明不白的高收益，往往是上当受骗的开始。同时，行业的火爆，催生了大量不同的利益群体，要善于从各种相互矛盾的观点和言论中，找出代表投资人自身利益的观点，避免被似是而非的观念所误导。但真正要确保安全，除了做到不贪心，防止被人忽悠，还要从根本上去分析一个平台的安全保障措施，在巨大的诱惑和风险挑战面前，制度是最可靠的保障（远远超过人品）！
警惕不合理的收益………………………………………………… 25
分辨不同利益立场的言论………………………………………… 28
从安全保障机制上去分析………………………………………… 29
凭第六感去探知…………………………………………………… 30
【补充阅读】风控看什么？……………………………………… 32
03
理智的收益观：如何衡量一个平台的收益高低？
这似乎是一个很弱智的话题。但是很多人不会，特别是接触平台少的朋友，很容易被平台的所谓高收益忽悠了。也有一些人，总担心“收益高的平台风险大”，把资金都配置在一些低息圈钱的平台上，造成浪费。其实，这个“收益与风险”中所指的“收益”，是平台从借款人手中收取的利息，而不是平台给予投资人的收益，所以平台选择的业务模式、业务范围、运营成本、坏账损失等，都会影响投资人最终获得的收益水平。对于“收益水平”这一核心的问题，我们要有理性的收益观：在安全的前提下谈收益，这样才有意义；同时，要在同等安全保障水平、同样的流动性下比较收益，这样才科学。
在安全的前提下谈收益……………………………………………… 41
避开风险密集区……………………………………………………… 41
透过表面看真实的收益……………………………………………… 42
04
平衡收益和安全：如何更安全地实现高收益？
喜欢高收益无罪，追求高收益没错。但追求高收益是一件风险很大的事。因此，出手前，要有心理准备、设定底线；同时，掌握不同类型平台收益的合理水平，在对比中作出选择。最重要的，是学会用三维的视角（风险-收益-保障）看待风险和收益：选择的平台可以小，但不可以不规范，资金托管、实地风控、资产抵押、融资性担保等安全要素要齐备；可以弱，但不可以“裸奔”，担保和抵押要强大。在同样的收益水平下，尽量选择安全保障措施做得好的；在同样的安全保障下，优先选择收益高的。
追求高收益是一件风险很大的事………………………………… 47
正确认识合理的收益水平………………………………………… 48
刀口舔血，尽量做好保障措施…………………………………… 50
【补充阅读】容易“踩雷”的16种心态………………………… 51
05
在对比中选择好平台：如何评判平台的综合实力？
对比分析是选择平台的最好方法。我自己也倾向于通过安全保障的几大关键要素和收益水平来初步评判、选择平台。但是，最近网络上接触了很多投资人，他们更倾向于从总体感觉上，即所谓的“实力”，去评判选择平台，但往往作出选择之后，又表现出莫名的恐惧和担忧。今天，我们专门讨论一下平台的“实力”问题：到底什么是实力？由哪些要素构成？不同实力类型平台的优劣隐患何在？虽然未必说得清楚，但提出来供大家思考，这也是破除迷信、避免盲目投资的重要一步。
自强型实力平台…………………………………………………… 63
干爹型实力平台…………………………………………………… 64
组合型实力平台…………………………………………………… 65
人气型实力平台…………………………………………………… 66
【补充阅读】笑谈平台拼爹技巧………………………………… 68
【补充阅读】如何看待P2P平台的人气………………………… 73
06
“跑路潮”下如何选择好平台？
网上有很多教投资者选择平台的帖子，林林总总、五花八门，很多是网贷达人的经验之谈，也有营销客的拼凑之作，更有代表某个平台利益的“一家之言”。有精准中肯的，也有似是而非带有很大误导性的。这疯狂的“跑路潮”下，无论是平台经营者，还是投资人，
都应该认真思考一下：什么样的平台才是真正可以放心的好平台？！怎样从众多的信息中，挑出关键的信息，帮我们作出理性的决策，而不是凭感觉？
抛开非本质的要素………………………………………………… 81
判别平台的2.5个根本要素……………………………………… 83
【补充阅读】哪些平台容易出问题？…………………………… 89
07
资金托管与未来资金存管
经过2013年和2014年的平台“倒闭跑路”潮，P2P平台资金托管日益受到重视，渐成新平台标配。但自诞生以来，围绕资金第三方托管的争议一直未停。按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的说法，将来要实现“银行金融机构存管”。很多朋友认为是对第三方资金托管的否定，其实它们的目的是相同的：防范资金池，降低运营风险，只不过对参与主体和方式提了一些不同的要求。
纵容资金池后患无穷………………………………………………… 99
资金托管是防止资金池的有效办法………………………………… 101
如何辨别P2P平台的真假托管？…………………………………… 102
资金托管并非万应灵丹……………………………………………… 104
【特别补充说明】…………………………………………………… 105
【补充阅读】P2P平台跑路前的征兆………………………………… 107
08
P2P平台为什么不能有资金池？
到2015为止出问题的300多家平台，绝大部分都没有脱离资金池的影子。虽然P2P平台面临风控、担保等多个环节的潜在风险，但资金池的危害却是最为危险的。模式本无好坏，资金池模式是银行运营的核心，但为何到了P2P网贷行业，就成了平台出问题的万恶之源呢？！它是怎么形成的？它的危害在哪里？我们投资人又该怎么办呢？！
为什么会有资金池? ……………………………………………… 117
为何资金池成了平台毒药? ……………………………………… 117
资金池模式的危害在哪里? ……………………………………… 118
选择托管平台，远离资金池……………………………………… 119
【补充阅读】如何看待平台拆标的风险？……………………… 121
09
“公司担保”模式平台的常见问题
在目前的市场环境下，不采取任何保障措施的“裸奔”是没有市场的。为了保障投资人的资金安全，应对借款人逾期违约风险，P2P平台采取了各种形式的保障措施。对于平台安全保障中最为重要的要素之一，投资人往往存在两种极端的态度：一种认为有担保就行，就是安全的，给很多不能严格自律的平台钻了空子；另一种做法是从根本上不相信，完全无视。这里透彻地分析一下担保的作用，不同类型担保的保障效率，以及平台在担保环节经常存在的一些问题和猫腻，特别是问题频发的关联担保问题。
担保的三大核心作用……………………………………………… 127
担保模式及其保证作用…………………………………………… 127
担保环节常见的猫腻……………………………………………… 129
融资性担保的特殊作用及常见问题……………………………… 131
担保公司为什么乐意垫付代偿？………………………………… 133
【补充阅读】如何判断平台的融资担保方是否靠谱?…………… 135
10
风险备用金模式平台的常见问题
从红岭创投首创风险备用金模式之后，越来越多的平台倾向于使用这种模式。因为，相对于公司担保模式，它门槛更低，业务风控的灵活度高，也方便宣传展示。但问题是，备用金模式发挥保障作用是有前提条件的，而从目前的情况看，至少有一半的平台不具备这个基础。冒进的代价是巨大的，对于平台来说，可能几笔逾期或坏账就能将平台拖入困境（甚至绝境）；对于投资人，则很可能是信心满满地入场，却在提现困难或漫长绝望的维权中收场。
为什么越来越多的平台倾向于风险备用金模式？……………… 141
风险备用金模式常见的问题在哪里？…………………………… 142
11
平台自融的危害及判别
自融的平台，一般给人的感觉都是后台硬，实力强大，有时甚至是上市公司，不然这个游戏怎么玩得下去？投资人又不傻。这也是很多投资人对自融比较纵容、甚至推崇的原因。但关键问题是，你怎么就知道这后台、这实力不是假的？！谁来保证这里面的风控、抵押、担保是合规的？！远离不规范的平台，不然，最终只会害了自己，便宜了骗子，污了行业名声。
平台为什么要自融？……………………………………………… 147
为什么不能纵容自融？…………………………………………… 149
从哪些细节判断平台自融？……………………………………… 150
投资人如何对待自融？…………………………………………… 152
【补充阅读】自融小狂人中雷后的沉思？……………………… 155
【补充阅读】如何辨别项目的真实性？………………………… 158
12
平台提现困难到底为什么？
提现困难就像一个肿瘤，对平台来说，是一个危险的信号：它可能是平台自融造成的亏空越来越大；也可能是资金池模式下沉淀资金被挪用造成资金链断裂；还可能是平台为了满足投资人对短期项目的偏好，进行拆标错配而造成的短期流动性风险。对于投资人来说，
这极有可能是一个噩梦的开始。目前出问题的平台，一大半都是因为各种原因造成的提现困难，所以为了避免事后慌乱，出手之前，最好先弄明白为什么会提现困难？
面对提现困难，投资人要理性…………………………………… 165
对于平台来说，要深刻反省……………………………………… 166
惹不起，躲得起，离远一点更安心……………………………… 168
【补充阅读】如何判断平台项目是否优质？…………………… 169
13
车抵与房抵哪个更好？
投资人是真心爱高收益，这种爱发自内心，难以自已；但风险又无时无刻不在。在两难的抉择中，一部分投资人的目光转向了车贷平台，试图寻求更好的平衡。因为，凭着直观的感觉，车贷项目小额、分散，抵押物便于处置，收益相对较高（车贷毛利高），而且生意模式也简单。但实际上，这其中有很多投资人并不了解的情况。
车贷为什么受欢迎？……………………………………………… 175
真的是没有风险的业务吗？……………………………………… 175
如何投资车贷平台？……………………………………………… 178
【补充阅读】抵押与风控哪个更重要？………………………… 180
14
线下转线上型平台风险防范要点
相对于互联网出身的团队来讲，有线下经验的平台更擅长风控、更了解民间融资市场，能够“引导资金进入效率更高的社会环节”，让投资人尝到有魅力的收益。但是，一些平台舍不得既得利益，还希望延续“资金池—高利差”的做法，不愿意革自己的命，使得他们做不好一个真正的P2P平台，同时也把风险加给了投资人。经常的结局是，投资人冲着安全而来，没有损失在借款人手里，而栽在平台手里。
15
互联网创业型平台风险防范要点
相对于“线下转线上型”平台的擅长风控、了解民间融资市场，“互联网创业型”平台更具备“互联网思维”，他们具有更善于营销的特点，知道如何改善客户体验、增加客户的参与感，在短期之内快速发展，也更懂得与资本市场的合作。相对于“线下转线上型”平台的“道德类”风险，这类平台更需要提防其能力类风险和模式的系统风险。
16
巨无霸型平台的风险防范要点
对于投资人来说，最大的风险是意识不到风险的存在。一个平台之所以能成长为巨无霸，往得益于市场机遇，得益于某项重大创新或突破，在较长的时间里取得较长远的发展。这类平台不用担心卷款跑路，经营能力一般也比较强，盘子大，风险备用金也较为充足，相比来说，出现提现困难的概率也不大，能较好地抗御风险。所不足的是，模式往往也可能隐藏着系统性的风险。
意识不到风险的存在是最大的风险……………………………… 195
为什么不能崇拜交易量？………………………………………… 196
为什么不能迷恋风投？…………………………………………… 197
干爹靠不靠得住？………………………………………………… 200
如何看待各种排名评级？………………………………………… 202
警惕模式风险和系统性风险……………………………………… 203
【补充阅读】我们应该选择多大规模的平台？………………… 206
17
把鸡蛋放在少数几个篮子里，看好它！
投资理财，为了分散风险，大家都懂得一个道理：不要把鸡蛋放在一个篮子里。这个说法传播很广，误导性也很强。其实，还有一句名言，很多人忽视了——“把鸡蛋放在一个篮子里，然后看好它”。分散风险的前提是，能够认清风险，并能够将风险进行分类，弄清自己有多少鸡蛋，并且了解每一只篮子，才能选出最适合的篮子存放自己的鸡蛋，只有这样才能够起到分散风险的作用。在P2P理财中，很多人简单地以为，多投几个平台就是把鸡蛋放到不同的“篮子”里去了，其实无形中增加了风险。
首先弄清楚自己有多少鸡蛋……………………………………… 213
其次要了解每只篮子……………………………………………… 214
选最好的篮子，把鸡蛋放进去…………………………………… 215
【补充阅读】如何及时从平台撤资?…………………………… 219
附录：P2P的未来………………………………………………… 223
后记：最后再啰嗦几句………………………………………… 235
部分网友阅读点评…………………………………………… 240
参考文章………………………………………………………… 244
特别鸣谢………………………………………………………… 254
· · · · · · (收起)
前言：重要的内容放前面——踩雷的朋友没看过的故事
《农夫卖驴和羊的故事》，一个投资人时刻都应该铭记的故事。
“大意”“轻信”“贪婪”是投资理财的三大忌讳。
01
欲练神功，必先自宫——克制屌丝心态（小三儿心态）
在P2P的世界里，没有英雄，谁沉醉于做“英雄”，等待他的都将是狗熊的结局。对平台来说，只有坚守规则、勤勤恳恳、兢兢业业、踏踏实实做好业务、做好风控，没有明星大腕，有的只是剩者为王；对投资人而言，只有坚持原则、冷静理性的思考，没有火眼金睛，也没有料事如神，有的只是理性和幸运。在这没有英雄的世界里，规范透明是安全的唯一保障。投资人内心深处“判别标准扭曲，迷恋虚华；明知不对，却不肯回头；心存侥幸，不愿正视现实”的“小三儿心态”，包藏着极大的风险。
什么是“小三儿心态” ………………………………………… 17
根源还在于心存侥幸…………………………………………… 18
别迷信，在P2P的世界里没有英雄…………………………… 20
02
冷静的安全观：如何粗略地判断一个平台的安全性？
醉过方知酒浓，雷过才懂心痛。中雷多因不合理的收益而起，随意追求不明不白的高收益，往往是上当受骗的开始。同时，行业的火爆，催生了大量不同的利益群体，要善于从各种相互矛盾的观点和言论中，找出代表投资人自身利益的观点，避免被似是而非的观念所误导。但真正要确保安全，除了做到不贪心，防止被人忽悠，还要从根本上去分析一个平台的安全保障措施，在巨大的诱惑和风险挑战面前，制度是最可靠的保障（远远超过人品）！
警惕不合理的收益………………………………………………… 25
分辨不同利益立场的言论………………………………………… 28
从安全保障机制上去分析………………………………………… 29
凭第六感去探知…………………………………………………… 30
【补充阅读】风控看什么？……………………………………… 32
03
理智的收益观：如何衡量一个平台的收益高低？
这似乎是一个很弱智的话题。但是很多人不会，特别是接触平台少的朋友，很容易被平台的所谓高收益忽悠了。也有一些人，总担心“收益高的平台风险大”，把资金都配置在一些低息圈钱的平台上，造成浪费。其实，这个“收益与风险”中所指的“收益”，是平台从借款人手中收取的利息，而不是平台给予投资人的收益，所以平台选择的业务模式、业务范围、运营成本、坏账损失等，都会影响投资人最终获得的收益水平。对于“收益水平”这一核心的问题，我们要有理性的收益观：在安全的前提下谈收益，这样才有意义；同时，要在同等安全保障水平、同样的流动性下比较收益，这样才科学。
在安全的前提下谈收益……………………………………………… 41
避开风险密集区……………………………………………………… 41
透过表面看真实的收益……………………………………………… 42
04
平衡收益和安全：如何更安全地实现高收益？
喜欢高收益无罪，追求高收益没错。但追求高收益是一件风险很大的事。因此，出手前，要有心理准备、设定底线；同时，掌握不同类型平台收益的合理水平，在对比中作出选择。最重要的，是学会用三维的视角（风险-收益-保障）看待风险和收益：选择的平台可以小，但不可以不规范，资金托管、实地风控、资产抵押、融资性担保等安全要素要齐备；可以弱，但不可以“裸奔”，担保和抵押要强大。在同样的收益水平下，尽量选择安全保障措施做得好的；在同样的安全保障下，优先选择收益高的。
追求高收益是一件风险很大的事………………………………… 47
正确认识合理的收益水平………………………………………… 48
刀口舔血，尽量做好保障措施…………………………………… 50
【补充阅读】容易“踩雷”的16种心态………………………… 51
05
在对比中选择好平台：如何评判平台的综合实力？
对比分析是选择平台的最好方法。我自己也倾向于通过安全保障的几大关键要素和收益水平来初步评判、选择平台。但是，最近网络上接触了很多投资人，他们更倾向于从总体感觉上，即所谓的“实力”，去评判选择平台，但往往作出选择之后，又表现出莫名的恐惧和担忧。今天，我们专门讨论一下平台的“实力”问题：到底什么是实力？由哪些要素构成？不同实力类型平台的优劣隐患何在？虽然未必说得清楚，但提出来供大家思考，这也是破除迷信、避免盲目投资的重要一步。
自强型实力平台…………………………………………………… 63
干爹型实力平台…………………………………………………… 64
组合型实力平台…………………………………………………… 65
人气型实力平台…………………………………………………… 66
【补充阅读】笑谈平台拼爹技巧………………………………… 68
【补充阅读】如何看待P2P平台的人气………………………… 73
06
“跑路潮”下如何选择好平台？
网上有很多教投资者选择平台的帖子，林林总总、五花八门，很多是网贷达人的经验之谈，也有营销客的拼凑之作，更有代表某个平台利益的“一家之言”。有精准中肯的，也有似是而非带有很大误导性的。这疯狂的“跑路潮”下，无论是平台经营者，还是投资人，
都应该认真思考一下：什么样的平台才是真正可以放心的好平台？！怎样从众多的信息中，挑出关键的信息，帮我们作出理性的决策，而不是凭感觉？
抛开非本质的要素………………………………………………… 81
判别平台的2.5个根本要素……………………………………… 83
【补充阅读】哪些平台容易出问题？…………………………… 89
07
资金托管与未来资金存管
经过2013年和2014年的平台“倒闭跑路”潮，P2P平台资金托管日益受到重视，渐成新平台标配。但自诞生以来，围绕资金第三方托管的争议一直未停。按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的说法，将来要实现“银行金融机构存管”。很多朋友认为是对第三方资金托管的否定，其实它们的目的是相同的：防范资金池，降低运营风险，只不过对参与主体和方式提了一些不同的要求。
纵容资金池后患无穷………………………………………………… 99
资金托管是防止资金池的有效办法………………………………… 101
如何辨别P2P平台的真假托管？…………………………………… 102
资金托管并非万应灵丹……………………………………………… 104
【特别补充说明】…………………………………………………… 105
【补充阅读】P2P平台跑路前的征兆………………………………… 107
08
P2P平台为什么不能有资金池？
到2015为止出问题的300多家平台，绝大部分都没有脱离资金池的影子。虽然P2P平台面临风控、担保等多个环节的潜在风险，但资金池的危害却是最为危险的。模式本无好坏，资金池模式是银行运营的核心，但为何到了P2P网贷行业，就成了平台出问题的万恶之源呢？！它是怎么形成的？它的危害在哪里？我们投资人又该怎么办呢？！
为什么会有资金池? ……………………………………………… 117
为何资金池成了平台毒药? ……………………………………… 117
资金池模式的危害在哪里? ……………………………………… 118
选择托管平台，远离资金池……………………………………… 119
【补充阅读】如何看待平台拆标的风险？……………………… 121
09
“公司担保”模式平台的常见问题
在目前的市场环境下，不采取任何保障措施的“裸奔”是没有市场的。为了保障投资人的资金安全，应对借款人逾期违约风险，P2P平台采取了各种形式的保障措施。对于平台安全保障中最为重要的要素之一，投资人往往存在两种极端的态度：一种认为有担保就行，就是安全的，给很多不能严格自律的平台钻了空子；另一种做法是从根本上不相信，完全无视。这里透彻地分析一下担保的作用，不同类型担保的保障效率，以及平台在担保环节经常存在的一些问题和猫腻，特别是问题频发的关联担保问题。
担保的三大核心作用……………………………………………… 127
担保模式及其保证作用…………………………………………… 127
担保环节常见的猫腻……………………………………………… 129
融资性担保的特殊作用及常见问题……………………………… 131
担保公司为什么乐意垫付代偿？………………………………… 133
【补充阅读】如何判断平台的融资担保方是否靠谱?…………… 135
10
风险备用金模式平台的常见问题
从红岭创投首创风险备用金模式之后，越来越多的平台倾向于使用这种模式。因为，相对于公司担保模式，它门槛更低，业务风控的灵活度高，也方便宣传展示。但问题是，备用金模式发挥保障作用是有前提条件的，而从目前的情况看，至少有一半的平台不具备这个基础。冒进的代价是巨大的，对于平台来说，可能几笔逾期或坏账就能将平台拖入困境（甚至绝境）；对于投资人，则很可能是信心满满地入场，却在提现困难或漫长绝望的维权中收场。
为什么越来越多的平台倾向于风险备用金模式？……………… 141
风险备用金模式常见的问题在哪里？…………………………… 142
11
平台自融的危害及判别
自融的平台，一般给人的感觉都是后台硬，实力强大，有时甚至是上市公司，不然这个游戏怎么玩得下去？投资人又不傻。这也是很多投资人对自融比较纵容、甚至推崇的原因。但关键问题是，你怎么就知道这后台、这实力不是假的？！谁来保证这里面的风控、抵押、担保是合规的？！远离不规范的平台，不然，最终只会害了自己，便宜了骗子，污了行业名声。
平台为什么要自融？……………………………………………… 147
为什么不能纵容自融？…………………………………………… 149
从哪些细节判断平台自融？……………………………………… 150
投资人如何对待自融？…………………………………………… 152
【补充阅读】自融小狂人中雷后的沉思？……………………… 155
【补充阅读】如何辨别项目的真实性？………………………… 158
12
平台提现困难到底为什么？
提现困难就像一个肿瘤，对平台来说，是一个危险的信号：它可能是平台自融造成的亏空越来越大；也可能是资金池模式下沉淀资金被挪用造成资金链断裂；还可能是平台为了满足投资人对短期项目的偏好，进行拆标错配而造成的短期流动性风险。对于投资人来说，
这极有可能是一个噩梦的开始。目前出问题的平台，一大半都是因为各种原因造成的提现困难，所以为了避免事后慌乱，出手之前，最好先弄明白为什么会提现困难？
面对提现困难，投资人要理性…………………………………… 165
对于平台来说，要深刻反省……………………………………… 166
惹不起，躲得起，离远一点更安心……………………………… 168
【补充阅读】如何判断平台项目是否优质？…………………… 169
13
车抵与房抵哪个更好？
投资人是真心爱高收益，这种爱发自内心，难以自已；但风险又无时无刻不在。在两难的抉择中，一部分投资人的目光转向了车贷平台，试图寻求更好的平衡。因为，凭着直观的感觉，车贷项目小额、分散，抵押物便于处置，收益相对较高（车贷毛利高），而且生意模式也简单。但实际上，这其中有很多投资人并不了解的情况。
车贷为什么受欢迎？……………………………………………… 175
真的是没有风险的业务吗？……………………………………… 175
如何投资车贷平台？……………………………………………… 178
【补充阅读】抵押与风控哪个更重要？………………………… 180
14
线下转线上型平台风险防范要点
相对于互联网出身的团队来讲，有线下经验的平台更擅长风控、更了解民间融资市场，能够“引导资金进入效率更高的社会环节”，让投资人尝到有魅力的收益。但是，一些平台舍不得既得利益，还希望延续“资金池—高利差”的做法，不愿意革自己的命，使得他们做不好一个真正的P2P平台，同时也把风险加给了投资人。经常的结局是，投资人冲着安全而来，没有损失在借款人手里，而栽在平台手里。
15
互联网创业型平台风险防范要点
相对于“线下转线上型”平台的擅长风控、了解民间融资市场，“互联网创业型”平台更具备“互联网思维”，他们具有更善于营销的特点，知道如何改善客户体验、增加客户的参与感，在短期之内快速发展，也更懂得与资本市场的合作。相对于“线下转线上型”平台的“道德类”风险，这类平台更需要提防其能力类风险和模式的系统风险。
16
巨无霸型平台的风险防范要点
对于投资人来说，最大的风险是意识不到风险的存在。一个平台之所以能成长为巨无霸，往得益于市场机遇，得益于某项重大创新或突破，在较长的时间里取得较长远的发展。这类平台不用担心卷款跑路，经营能力一般也比较强，盘子大，风险备用金也较为充足，相比来说，出现提现困难的概率也不大，能较好地抗御风险。所不足的是，模式往往也可能隐藏着系统性的风险。
意识不到风险的存在是最大的风险……………………………… 195
为什么不能崇拜交易量？………………………………………… 196
为什么不能迷恋风投？…………………………………………… 197
干爹靠不靠得住？………………………………………………… 200
如何看待各种排名评级？………………………………………… 202
警惕模式风险和系统性风险……………………………………… 203
【补充阅读】我们应该选择多大规模的平台？………………… 206
17
把鸡蛋放在少数几个篮子里，看好它！
投资理财，为了分散风险，大家都懂得一个道理：不要把鸡蛋放在一个篮子里。这个说法传播很广，误导性也很强。其实，还有一句名言，很多人忽视了——“把鸡蛋放在一个篮子里，然后看好它”。分散风险的前提是，能够认清风险，并能够将风险进行分类，弄清自己有多少鸡蛋，并且了解每一只篮子，才能选出最适合的篮子存放自己的鸡蛋，只有这样才能够起到分散风险的作用。在P2P理财中，很多人简单地以为，多投几个平台就是把鸡蛋放到不同的“篮子”里去了，其实无形中增加了风险。
首先弄清楚自己有多少鸡蛋……………………………………… 213
其次要了解每只篮子……………………………………………… 214
选最好的篮子，把鸡蛋放进去…………………………………… 215
【补充阅读】如何及时从平台撤资?…………………………… 219
附录：P2P的未来………………………………………………… 223
后记：最后再啰嗦几句………………………………………… 235
部分网友阅读点评…………………………………………… 240
参考文章………………………………………………………… 244
特别鸣谢………………………………………………………… 254
· · · · · · (收起)
读后感
评分
评分
评分
评分
评分
用户评价
评分
从书籍的装订和纸张质感来看，这绝对是一本走心制作的出版物，纸张选择了偏哑光的材质，阅读时不会有刺眼的反光，即便是长时间阅读也不会感到眼睛疲劳。内容上，我感受最深的是作者在探讨“不确定性管理”时的那种冷静和克制。他没有过度渲染市场中的机会，而是将大量的笔墨放在了如何识别和对冲那些看不见的陷阱上。全书结构严密，章节之间的衔接非常自然流畅，仿佛一条精心铺设的轨道，引领着读者从基础概念逐步走向高阶的策略应用。这本书让我对“安全边际”这个概念有了全新的理解，它不仅仅是一个财务指标，更应该是一种渗透到生活各个层面的哲学态度。读完后，我感觉自己对世界的认知清晰了很多，不再轻易被那些铺天盖地的“快速成功”的噪音所干扰，而是更专注于构建自己的稳固基础。
评分这本书的语言风格非常具有逻辑性，几乎没有出现任何煽情的段落，所有的论证都建立在严谨的逻辑链条之上。我特别喜欢作者在论证某个观点时，会先抛出一个看似非常反直觉的现象，然后层层剥茧，最终导出一个看似理所当然的结论，这种思维的递进过程非常引人入胜。读这本书时，我需要时不时地合上书本，闭目思考一下作者刚才提出的那个模型或者框架是否适用于我目前正在处理的某个具体问题。这种主动的交互，让阅读不再是被动的接受信息，而是主动的知识建构。我甚至将书中一些关键的论述打印出来，贴在了我的工作台前，时刻提醒自己保持批判性思维，不要轻易被表象所迷惑。这本书的价值在于，它提供了一套“如何思考”的方法论，而不是“思考什么”的答案，这才是真正有生命力的知识。
评分这本书的装帧设计乍看之下有些老气横秋，颜色选择偏向沉稳的深色系，字体也选择了传统的宋体，但这恰恰迎合了它内容深邃的调性。阅读的体验是渐进式的，一开始可能觉得信息密度有点高，需要放慢速度，甚至需要反复咀ட்ட。但一旦你适应了作者的节奏和思考框架，你会发现，它提供的视角是极其宏观又极其微观的统一体。它没有提供任何“快速致富”的捷径，反而像一个严厉的导师，不断提醒读者去审视自己内在的认知偏差和情感干扰。其中关于如何建立长期主义的视角，对我触动特别大，它不仅仅是关于财富的积累，更是关于如何规划人生中每一个关键节点的选择。我感觉这本书读下来，更像是一次对自我心性的重塑过程，它迫使你跳出短期的焦虑，用更长远的眼光去审视眼前的每一个选择，这种内在的转变，比书里任何一个具体的策略都更宝贵。
评分这本厚厚的书，拿到手里就感觉沉甸甸的，翻开扉页，一股油墨的清香扑面而来，让人忍不住想沉浸其中。内容排版很是考究，字里行间透着一股子精干劲儿，看得出作者在文字的雕琢上下了不少功夫。虽然书名和封面设计得比较朴实，但内里的学问可不浅，通篇读下来，感觉就像是经历了一场深入的行业研讨会，很多原本模糊不清的概念一下子变得清晰起来，尤其是在处理复杂信息和进行深度分析方面，作者的思路总是那么新颖独到，让人拍案叫绝。我特别喜欢其中关于市场细微波动的那些描述，那些细节的捕捉能力，简直是教科书级别的。这本书绝不是那种走马观花的畅销书能比的，它更像是给一个想在某个领域深耕的人准备的工具箱，里面装满了实用且经过时间检验的准则和方法论。读完一遍后，我立刻又去查阅了书里提及的几篇经典文献，那种探索知识的欲望被彻底激发了。
评分说实话，一开始我只是抱着随便翻翻的心态开始阅读的，毕竟市面上讲“成功学”的书太多了，大多都是空洞的说教，让人提不起精神。但这本书的切入点非常独特，它没有过分强调天赋或者运气，而是聚焦于那些可量化的、可以被系统性掌握的技能和心法。书中的叙述风格非常平实，没有太多华丽的辞藻堆砌，更像是邻家那个经验丰富的前辈，坐在你面前，掏心窝子地跟你聊经验教训。我尤其欣赏它对“风险的量化评估”那一章的处理，作者用非常直观的案例，将抽象的概率论和决策树模型融入日常的商业判断中，让我这个原本对数理统计有些头疼的人，也能轻松理解其内在逻辑。这让我对以往一些“凭感觉”做出的决定深感汗颜，也意识到了系统性思维在应对不确定性时的巨大力量。读这本书的过程中，我好几次停下来，在笔记本上画思维导图，试图将书中的知识结构化，这种动手实践的过程本身就是一种深刻的学习。
评分适合入门
评分适合入门
评分适合入门
评分适合入门
评分适合入门
相关图书
本站所有内容均为互联网搜索引擎提供的公开搜索信息，本站不存储任何数据与内容，任何内容与数据均与本站无关，如有需要请联系相关搜索引擎包括但不限于百度，google,bing,sogou 等
© 2026 book.wenda123.org All Rights Reserved. 图书目录大全 版权所有